loader
bg-category
10 Terendah 401 (k) Petua untuk Membantu Graduan Baru Melabur Lebih Baik

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Oleh itu, anda baru sahaja tamat pengajian dan mendarat pekerjaan pertama anda "sebenar". Tahniah! Sekarang, anda mula bekerja ke arah bahagian-bahagian dewasa yang menyeronokkan, seperti memikirkan bagaimana untuk melabur untuk bersara.

Pasti, ia mungkin merasa seperti anda mempunyai untuk selama-lamanya untuk menyelamatkan. Tetapi persaraan akan berada di sini lebih cepat daripada yang anda fikirkan ... dan yang lebih awal anda mula mengutip wang tunai, semakin sukar ia dapat berfungsi untuk anda.

Berikut ialah 10 petua untuk memastikan bahawa anda membuat sebahagian besar daripada 401 (k) baru yang berkilat ini.

401 (k) Tips untuk Pemula

Sekiranya anda baru bermula, berikut adalah beberapa cadangan untuk mendapatkan bola simpanan persaraan.

1. Bungkus kepala anda dengan kepentingan kompaun.

Sekiranya anda belum mengetahui tentang minat kompaun dalam 16+ tahun persekolahan, kini adalah masa. Hanya memahami kekuatan pertumbuhan wang anda dapat membuat anda termotivasi untuk menyelamatkan.

Semak artikel ini untuk buku asas bagaimana faedah kompaun berfungsi. Kemudian, jalankan potensi tabungan anda melalui kalkulator ini. Jalankan beberapa senario yang berbeza, dan anda akan mendapat cengkaman di bahagian terpenting kepentingan kompaun: masa.

Itu betul. Semakin banyak masa yang anda ada, semakin sedikit anda perlu menyimpan - setakat ini!

Berkaitan: Membina Tabiat Simpanan Dengan 7 Apl ini

Perlu contoh? Semak ini:

Sarah bermula dengan $ 0 di jenama baru 401 (k). Dia meletakkan pelaburan selama beberapa tahun, dengan anggapan dia mempunyai banyak masa untuk menyelamatkan persaraan.

Apabila dia akhirnya mula menyumbang, dia meletakkan $ 100 sebulan ke dalam akaunnya. Oleh kerana dia tidak mula melabur sehingga dia berusia 30 tahun, dia menghemat $ 100 sebulan selama 35 tahun sehingga bersara.

Sebaliknya, Jamar menyedari betapa pentingnya untuk menyelamatkan awal (dan sering). Dia mula melabur $ 100 sebulan dalam 401 (k) sebaik sahaja dia mendapat pekerjaan pada usia 22 tahun. Oleh itu, dia akan dapat berjimat selama 43 tahun sebelum bersara.

Sarah dan Jamar kedua-duanya menganggarkan kadar faedah tahunan 7%, dan kompaun akaun mereka setiap bulan. Menjadi umur 65 tahun, Sarah mempunyai simpanan sebanyak 180,105 dolar. Tetapi Jamar? Dia menyelamatkan $ 327,612.

Dengan menjimatkan hanya $ 9,600 lebih dan bermula 8 tahun lebih awal, Jamar berjaya mencapai hampir $ 150,000 lebih lagi daripada Sarah!

Itu, orang, adalah kuasa faedah kompaun. Dan itulah sebabnya anda mahu mula menyimpan secepat mungkin.

2. Sepenuhnya memahami pilihan anda.

Sekarang anda tahu kenapa anda perlu menyimpan, dapatkan kepala anda bagaimana.

Anda tidak terhad kepada simpanan dalam pelan tajaan majikan anda. Tetapi ia sering merupakan tempat yang baik untuk bermula dengan dua sebab: akaun ini membawa kelebihan cukai, dan pilihan yang ditaja oleh majikan mempunyai had sumbangan yang tinggi.

Ini bermakna anda akan menyimpan lebih lagi wang dalam jenis akaun ini, kerana anda tidak akan membayar cukai ke atas pendapatan. Anda juga akan dapat menjimatkan lebih banyak apabila pendapatan anda berkembang, kerana had sumbangan.

Sumber: Had Sumbangan 401k semasa

Namun, anda perlu memahami sepenuhnya pilihan persaraan majikan anda sebelum anda membuat keputusan untuk mendaftar. Ini bermakna menggali butiran jenis pelan yang ditawarkan, pilihan pelaburan, dan sebarang majikan yang sesuai atau manfaat lain yang mungkin anda layak.

Juga, perhatikan struktur pelan pelan. Vesting adalah perkara biasa apabila majikan membuat sumbangan ke akaun anda, sama ada melalui program sepadan atau faedah berdiri. Jika anda tidak diletak hak sepenuhnya dalam 401 (k) anda dan meninggalkan pekerjaan anda, anda mungkin kehilangan beberapa (atau semua) bahagian yang dibayar oleh majikan anda 401 (k).

Pastikan anda memahami bagaimana semua ini berfungsi dengan majikan anda semasa anda mula-mula membuka akaun persaraan anda.

3. Mendaftar dengan potongan automatik sekali lagi.

Cara terbaik untuk mendapatkan kebiasaan menyimpan untuk persaraan adalah untuk mendaftar dalam potongan automatik.

Lakukan ini sebelum anda melihat gaji pertama anda! Dengan cara itu, sumbangan bulanan anda keluar sebelum wang mencecah akaun semak anda.

Ini berguna kerana dua sebab:

    1. Anda tidak terbiasa dengan wang itu untuk dibelanjakan. Tunggu beberapa bulan untuk memutuskan untuk mendaftar dalam potongan automatik, dan tiba-tiba gaji yang lebih kecil akan kelihatan seperti memerah. Tetapi jika anda mendaftar dalam pelan dengan serta-merta, anda tidak akan terlepas wang yang anda tidak pernah "ada" di tempat pertama.
    2. Anda mungkin layak mendapatkan lebih banyak faedah. Anda mungkin hanya layak untuk majikan yang sesuai untuk sumbangan anda 401 (k) jika anda mendaftar dalam potongan gaji. Dan potongan ini keluar sebelum cukai jika anda mempunyai 401 (k) tradisional, memastikan bahawa anda juga mendapat manfaat tersebut.

Ketahui lebih lanjut mengenai Mengotomkan 401 (k) anda

Ok, jadi anda tahu cara memulakan pembiayaan 401 (k) anda. Sekarang, berapa banyak adakah anda menyumbang?

4. Masukkan sekurang-kurangnya cukup untuk perlawanan majikan.

Apabila membuat keputusan untuk menyimpan, pastikan anda meletakkan sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan pertandingan majikan anda. Ini biasanya berfungsi dalam salah satu daripada dua cara:

  • Perlawanan peratusan: Majikan anda akan sepadan dengan caruman anda sehingga peratusan gaji kasar anda.
  • Perlawanan dadu: Majikan anda akan sepadan dengan caruman anda sehingga jumlah dolar tertentu.

Terdapat banyak variasi di sini, walaupun. Sebagai contoh, beberapa majikan akan melakukan perlawanan 100% sehingga topi tertentu. Sekiranya anda memasukkan $ 50 sebulan, mereka akan memasukkan $ 50 sebulan.

Lain-lain, walaupun, memberi insentif kepada anda untuk menyelamatkan walaupun lebih lagi dengan memadankan hanya peratusan sumbangan anda. Sebagai contoh, majikan boleh memadankan 50% sumbangan anda untuk cap bulanan sebanyak $ 100. Oleh itu, anda perlu memasukkan $ 200 sebulan untuk mendapatkan jumlah padanan penuh.

Apa sahaja insentif majikan anda, pastikan anda memahaminya. Dan lakukan apa sahaja yang anda boleh lakukan untuk mendapatkan jumlah padanan penuh. Jika tidak, anda akan meninggalkan wang percuma di atas meja.

Sumber: 8 Strategi untuk Menekankan Kurang Mengenai Persaraan

5. Matlamat untuk menjimatkan 10% daripada gaji kasar anda.

Pakar kewangan mempunyai banyak cara untuk membantu anda melihat jika simpanan anda berada di landasan untuk bersara. Tetapi kerana anda berkemungkinan dekad jauh dari persaraan penuh, mereka boleh merosakkan anda secara terperinci.

Sebaliknya, anda mungkin bertujuan untuk tujuan yang lebih mudah: menjimatkan 10% daripada gaji tahunan kasar anda.

Ini membantu anda dalam beberapa cara. Untuk satu perkara, 10% adalah sebahagian besar dari gaji anda, tidak kira berapa banyak wang yang anda buat. Tetapi, penjimatan ini banyak digunakan untuk hidup sedikit. Memulakan kebiasaan sekarang boleh membantu anda menjimatkan lebih banyak seperti yang anda raih di masa hadapan.

Ingatlah, ini hanyalah peraturan praktikal. Jika anda berada di tengah-tengah membayar hutang faedah tinggi, 10% mungkin sedikit terlalu tinggi untuk anda sekarang. Tetapi cuba ke sana secepat mungkin.

Jika anda ingin bersara sebelum ini atau hanya membina kekayaan dengan lebih cepat, matlamat lebih tinggi daripada 10%.

Berkaitan: Berapa Banyakkah Saya Dapat Disimpan untuk Persaraan, Berdasarkan Umur Saya?

6. Perhatikan bagaimana untuk menyeimbangkan hutang dan simpanan.

Jika anda seperti majoriti graduan kolej baru-baru ini, anda berurusan dengan hutang pinjaman pelajar. Mungkin anda mempunyai hutang lain, seperti kad kredit atau pinjaman kereta.

Jadi, bagaimana anda mengimbangi membayar hutang anda dengan memenuhi matlamat simpanan 401 (k) anda?

Jujur, ia bergantung. Sesetengah pemikir kewangan akan mengatakan bahawa anda perlu membayar semua hutang sebelum anda menyimpan untuk persaraan. Tetapi itu bukanlah pilihan terbaik.

Ia benar-benar terbaik untuk melihat gambar kewangan anda dari segi holistik. Adakah anda akan mendapat pulangan yang lebih baik untuk pelaburan anda jika anda menyimpan untuk bersara, atau jika anda membayar hutang?

Ia bergantung. Dan selalunya, ia adalah yang terbaik untuk melakukan gabungan kedua-duanya.

Walaupun ia bervariasi berdasarkan keadaan khusus anda, inilah satu pilihan untuk menangani pertanyaan hutang-vs-simpanan:

  1. Pertama, simpan cukup untuk mendapatkan perlawanan syarikat anda (kerana, wang percuma!).
  2. Seterusnya, buang wang tambahan dengan hutang faedah tinggi.
  3. Akhirnya, bahagikan wang tambahan anda antara membayar hutang rendah dan melabur untuk persaraan.

Ketahui lebih lanjut: 5 Perkara yang saya lakukan dalam 20-an saya yang menjadikan saya kaya dalam 40-an saya

Advanced 401 (k) Tips dan Trik

6 tip pertama adalah yang paling penting jika anda baru bermula. Tetapi sebaik sahaja anda membuka dan mula melabur dalam 401 (k) anda, gunakan petua berikut untuk menguruskan wang anda dengan lebih baik.

7. Mengurus peruntukan aset anda.

Apabila anda mula mula menyimpan untuk persaraan, anda mungkin terlalu terkejut untuk melakukan banyak pengurusan tangan. Dan tidak mengapa. Tetapi apabila anda mendapat kaki anda basah, anda perlu memahami apa yang sebenarnya anda melabur.

Banyak syarikat 401 (k) merancang menawarkan pelaburan sasaran masa. Ini pada asasnya adalah cara automatik untuk mengurus peruntukan aset, atau gabungan pelaburan dalam portfolio anda.

Dana sasaran masa akan memulakan anda dengan lebih banyak wang dalam risiko tinggi, pilihan ganjaran yang lebih tinggi seperti stok. Ketika anda semakin dekat dengan persaraan, portfolio anda akan beralih ke pilihan risiko rendah seperti bon.

Peruntukan aset adalah topik rumit. Tetapi mengendalikan peruntukan anda dengan sendiri boleh membantu anda memanfaatkan sepenuhnya pelaburan anda. Dan sekurang-kurangnya memahami bagaimana ia berfungsi akan membolehkan anda mengawasi prestasi dana sasaran anda dengan bijak.

Berkaitan: Cara Menilai Portfolio Pelaburan

Tidak tahu apa yang saya bicarakan di sini? Lihat artikel kami tentang peruntukan aset dan cari keseimbangan yang tepat untuk portfolio anda di sini.

8. Mengurangkan bayaran.

Salah satu kerugian yang paling besar dalam 401 (k) anda ialah sesuatu yang tidak mungkin anda perhatikan: yuran.

Oleh kerana anda memahami minat kompaun, anda boleh memahami perbezaan beberapa dolar sebulan boleh membuat selama tiga puluh tahun. Yuran yang berbeza hanya dengan setengah mata peratusan boleh menyebabkan beberapa masalah serius dengan portfolio anda.

Rancangan khas 401 (k) mempunyai yuran pentadbiran, yuran nasihat, komisen, yuran beban dana bersama dan banyak lagi. Perbelanjaan yang sangat menarik dapat benar-benar menambah. Dan ia sukar untuk diketepikan betul-betul berapa banyak yang anda bayar dalam yuran.

Semak artikel ini untuk ringkasan yuran yang lebih mendalam dan cara untuk mencarinya.

Apa yang anda lakukan jika rancangan anda mempunyai yuran lebih tinggi daripada biasa? Anda mungkin dapat mengubah pelaburan atau strategi anda untuk mengurangkan beberapa perbelanjaan. Atau anda mungkin perlu cuba langkah sembilan di bawah.

9. Belajarlah untuk menangani rancangan 401 (k) jelek.

Sesetengah majikan tidak menawarkan pelan 401 (k) yang hebat sama sekali. Mereka mungkin mempunyai pilihan pelaburan yang terhad atau yuran yang tinggi. Atau anda mungkin kekurangan kawalan ke atas portfolio anda.

Perbincangan podcast ini tentang cara menangani rancangan 401 (k) yang buruk, tidak lama lagi meninggalkan majikan anda. Tetapi, pada dasarnya, anda mempunyai beberapa pilihan:

  1. Melabur dalam beberapa pilihan yang baik. Anda boleh melabur dana 401 (k) anda dalam pilihan yang ditawarkan itu adalah pelaburan yang baik. Kemudian, gunakan IRA atau pelaburan bercukai untuk mengimbangi portfolio kami.
  2. Cari pilihan pelaburan yang berpatutan merentasi tiga kelas aset utama: stok antarabangsa, stok A.S., dan bon. Mereka tidak perlu menjadi terbaik pilihan, tetapi ini adalah permulaan.
  3. Gunakan dana tarikh sasaran.Ini selalunya sudah dipelbagaikan untuk anda, dan boleh menjadi lebih mudah untuk diurus. Pastikan untuk memeriksa semula yuran, walaupun, kerana ini boleh tinggi.

Sumber: Jangan Buat Kesilapan Persaraan $ 100,000 Sama Saya

Opsyen ini memberi anda cara bijak untuk melabur wang yang ada di 401 (k) anda yang tidak fleksibel atau mahal. Tetapi anda juga boleh menggunakan helah lain untuk memanfaatkan pelaburan yang paling berfaedah: menggunakan IRA.

Pada asasnya, anda akan mahu melabur cukup dalam 401 (k) anda untuk mendapatkan perlawanan majikan penuh. Kemudian melabur dalam IRA sehingga anda memaksimumkannya. Jika anda memukul had sumbangan IRA, anda boleh melabur lebih banyak dalam 401 (k) anda. Jika anda max itu anda adalah rockstar, dan anda boleh teruskan ke pelaburan yang boleh dikenakan cukai.

Strategi ini membolehkan anda mendapatkan semua wang percuma yang ada di atas meja. Tetapi anda boleh mengambil sebahagian besar wang pelaburan yang berfaedah cukai anda kepada kenderaan pelaburan yang lebih baik.

10. Menjejaki kekayaan anda semasa anda pergi.

Mengawasi portfolio anda tidak perlu mengambil banyak masa. Jika anda mendaftar untuk alat yang hebat, anda boleh menjejaki jumlah kekayaan anda ketika ia tumbuh. Penjejakan nilai bersih anda adalah cara terbaik untuk terus berada di landasan dengan matlamat kewangan anda.

Terdapat banyak pilihan untuk melakukan ini. Satu adalah Modal Peribadi. Ia membolehkan anda menyambungkan akaun pelaburan anda, dan ia akan menjejaki prestasi portfolio anda. Anda juga boleh menghubungkannya dengan pelbagai akaun hutang, perbelanjaan akaun, dan banyak lagi untuk menjejaki nilai bersih keseluruhan anda.

Berkaitan: Alat Titans: Bagaimana Orang Paling Sukses Di Sana

Bagaimana jika Anda Tidak Memiliki Pilihan 401 (k)?

Jadi, bagaimana jika anda mendapat ijazah sarjana muda yang baru-baru ini tetapi tidak ada 401 (k)? Mungkin anda bekerja untuk majikan kecil yang tidak menawarkan faedah persaraan. Atau mungkin anda telah memutuskan untuk bekerja untuk diri anda seketika.

Semua tidak hilang!

Anda tentu saja boleh membuka IRA dan mula menyumbang kepada pendapatan anda. Tidak pasti jika anda memerlukan pilihan Roth atau tradisional IRA? Semak artikel ini untuk rundown. Jika anda telah membuka perniagaan anda sendiri, walaupun sebagai seorang freelancer, anda mempunyai banyak pilihan simpanan persaraan yang tersedia.

Kebanyakan petua dan kiat masih digunakan. Jadi, buka akaun yang berfungsi untuk anda, dan mula menyimpan!

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: