loader
bg-category
6 Kunci untuk Berjaya Melabur

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Pelabur hari ini mesti membuat banyak keputusan. Kita perlu membuat keputusan tentang jenis akaun untuk dibuka, di mana untuk membukanya, pelan peruntukan aset, pelaburan khusus, dana bersama vs ETF, dan senarai seterusnya. Ia boleh menjadi sangat menggembirakan.

Ini memukul saya baru-baru ini apabila saya menerima e-mel berikut dari pembaca:

E-mel ini membantu saya melancarkan podcast ini dan menyiarkan topik:

Saya baru sahaja selesai mendengar podcast anda dengan Ketua Pegawai Eksekutif Wealth Front. Saya dengar anda berkata pada akhirnya bahawa anda akan melakukan podcast mengenai mengapa anda memindahkan SEP-IRA anda ke Wealthfront. Bolehkah saya membuat permintaan? Apabila anda berbuat demikian, sila berikan beberapa panduan (lihat di bawah) untuk orang-orang yang mengikuti anda melalui podcast. Ini adalah perjalanan saya:

1. Cari dan mulakan blog Dough Roller dan podcast. Mulakan melabur dalam dana indeks kos rendah pasif melalui Vanguard di luar akaun persaraan saya, kerana sebahagian besarnya mendapat maklumat mengenai podcast.

2. Ketahui ada perkara seperti Betterment dan mulailah meneroka "Roboadvisers", tetapi terutamanya Betterment kerana saya mendengar wawancara di podcast dengan CEO dan menyukainya. . . Dan mereka menaja Dough Roller.

3. Baca dan dengar lebih lanjut dan ketahui bahawa sesetengah orang (Bogleheads) memihak kepada dana indeks Vanguard jenis tetapi ada yang mengatakan tiada dana bon dalam akaun yang boleh dikenakan cukai dan ada yang mengatakan dana bon dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, dsb. Dll. Kekeliruan! Sekiranya saya berubah? Apa patut saya buat?

4. Mendengar istilah baru yang dipanggil "penuaian cukai." Ketahui lebih lanjut jika saya perlu memindahkan akaun baru saya yang boleh dikenakan cukai (bermula kira-kira 1 tahun yang lalu) dari dana indeks Vanguard ke Betterment. Mungkin tidak boleh menggerakkan SEP-IRA baru saya di Vanguard (diilhamkan oleh Dough Roller) kerana tidak perlu memindahkan akaun yang ditangguhkan cukai untuk menuai cukai. Betul kan?

5. Dengar podcast Wealth Front. Rob bergerak SEP-IRA ke Wealth Front yang mengajar penuaian cukai (lihat # 4). Kekeliruan memerintah. . .

Bagi bimbingan yang diminta, saya salah untuk percaya bahawa pelaburan APA lebih baik daripada tiada dan akan dilakukan dalam jangka masa yang lebih baik daripada tiada. . . tetapi banyak perkara di atas adalah tentang penalaan proses pelaburan yang baik?

Saya menghargai semua yang anda lakukan. Saya hanya mencari kejelasan pelaburan. . .

Selamat Hari Natal . . .

Semua yang terbaik, Jeff

E-mel ini memukul saya dengan keras, dan membuat saya tertanya-tanya jika saya membingungkan orang ramai dengan Podcast 138. Saya sepatutnya mengatakan bahawa saya tidak memutuskan untuk memindahkan semua akaun saya kepada WealthFront atau sebarang perkhidmatan pelaburan automatik lain.

Saya mempunyai akaun dengan Betterment (boleh dicukai) dan WealthFront (SEP IRA). Saya akan membuka satu di WiseBanyan, penasihat robo percuma. Saya juga menilai perkhidmatan penasihat Vanguard dan dana persaraan tarikh sasarannya. Dan saya akan berkongsi hasil penilaian saya dalam artikel dan podcast masa depan, termasuk wawancara yang akan datang dengan pengasas WiseBanyan, Herbert Moore (terima kasih kepada pembaca yang bernama David yang mencadangkan saya wawancara Herbert).

Titik kepada semua ini adalah untuk menilai setiap perkhidmatan. Saya tidak tergesa-gesa untuk membuat keputusan yang penting seperti ini. Sekarang, kebanyakan pelaburan saya adalah dengan Vanguard dan Fidelity, dan semuanya adalah kos rendah. Jadi saya boleh meluangkan masa untuk menilai pilihan saya.

Matlamat utama saya adalah untuk memudahkan pengurusan pelaburan saya. Saya telah menyusun semula portfolio saya lebih dari 20 tahun sekarang, tetapi lebih baik untuk mengubah tugas itu ke komputer. Tetapi sekali lagi, terdapat beberapa cara untuk mencapai matlamat tersebut (contoh penasihat robo dan dana tarikh target adalah dua pilihan, contohnya).

Untuk hari ini, bagaimanapun, saya ingin menjawab soalan Jeff dengan cara yang lebih umum. Harapan saya adalah untuk meletakkan rangka kerja untuk melabur dengan baik, tanpa mengira apa syarikat, broker atau penasihat robo yang anda pilih.

Untuk melakukan itu, mari kita jalankan enam kunci untuk melabur. Kemudian kita akan bercakap tentang apa yang saya panggil soalan peringkat kedua. Ini adalah soalan mengenai pelaburan yang perlu kita pilih (mis., Penasihat robo vs dana bersama kos rendah), tetapi tidak begitu penting dari segi mencapai matlamat kami. Dalam erti kata lain, soalan peringkat kedua mempunyai dua atau lebih pilihan bunyi, dan pilihan yang anda buat sering mempunyai banyak kaitan dengan keperibadian anda sendiri.

Dengar Podcast artikel ini

The Six Keys to Investing Successful

Inilah enam strategi utama yang mempunyai impak terbesar untuk melabur kejayaan atau kegagalan:

  1. Mula awal - Ini bermakna mulai hari ini. Masa terburuk untuk memulakan pelaburan adalah esok. Keajaiban kepentingan kompaun memerlukan banyak masa. Dan melabur secara konsisten, walaupun sedikit wang untuk memulakan, membantu membina disiplin simpanan.
  2. Jimat 20% atau Lagi - Ini mungkin kelihatan mustahil, tetapi ia benar-benar kritikal. Dan perkara itu bukan sekadar menyelamatkan persaraan selama 40 tahun dari sekarang. Menyimpan 20% atau lebih akan membolehkan anda mencapai tahap kebebasan kewangan yang dapat meningkatkan kehidupan anda sebelum anda bersara.
  3. Pelan peruntukan aset yang berlainan - Rancangan itu harus termasuk stok AS, stok antarabangsa, bon AS, dan beberapa hartanah. Peruntukan tertentu boleh berbeza-beza dari satu pelabur ke seterusnya, tetapi pelan terpelbagai adalah kritikal. (Lihat Podcast 25)
  4. Teruskan pelan ini - Ini adalah salah satu aspek yang paling sukar untuk melabur bagi kebanyakan orang.Pengimbangan semula memaksa kita untuk menjual tinggi dan membeli rendah, yang tidak mudah. Berapa kerap anda lakukan adalah kurang penting daripada melakukannya pada selang masa yang tetap. (Lihat Podcast 51 dan Podcast 52 untuk maklumat lanjut mengenai pengimbangan semula). Anda juga tidak mahu meninggalkan rancangan anda dalam slaid pasaran, atau kerana anda sibuk dengan bidang lain dalam hidup anda.
  5. Pastikan kos rendah - Ini termasuk yuran penasihat dan yuran pelaburan (nisbah perbelanjaan). Ia juga termasuk yuran penasihat robo. Menjaga kos rendah boleh diterjemahkan kepada berpuluh-puluh ribu atau bahkan ratusan ribu dolar tambahan dalam persaraan.
  6. Ambil kesempatan daripada Akaun Persaraan - Mengambil kesempatan daripada akaun berfaedah cukai (akaun 401k dan IRA) akan meningkatkan kekayaan anda dengan ketara.

Dua yang pertama adalah yang paling penting, kerana mereka akan mempunyai kesan terbesar dari segi mencapai matlamat anda. Tetapi empat yang lain juga sangat penting, terutamanya dengan kos pelaburan yang rendah.

Perhatikan bahawa senarai itu tidak termasuk beberapa keputusan penting yang kita lakukan oleh pelabur. Sebagai contoh,

  • Vanguard vs. Fidelity vs. T.Rowe Price vs. Schwab
  • Secara aktif Diuruskan berbanding Dana Bersama yang Diuruskan Secara Pasif
  • Reksadana vs ETFs
  • Dana Bersama vs. Broker vs Robo Advisors

Anda boleh membuat semua kerja ini dalam enam kunci. Ia adalah satu perkara untuk memisahkan keputusan kritikal - enam kunci - dari pilihan khusus yang kami buat untuk melaksanakan enam kunci untuk melabur.

Bagaimana Menangani Konflik

Faktor rumit dengan enam kekunci ialah mereka kadang-kadang bertentangan dengan satu sama lain. Apabila ini berlaku, anda perlu memutuskan apa yang paling penting untuk anda. Berikut adalah dua contoh konflik biasa:

1. Mempekerjakan seorang penasihat untuk membantu anda melekat pada pelan anda (Matlamat # 4) berbanding kos rendah (Matlamat # 5) - Anda mungkin memerlukan bantuan dalam menguruskan pelaburan anda. Seorang penasihat mungkin membantu "membincangkan anda dari langkan" dalam slaid pasaran, yang membantu anda melekat pada pelan pelaburan anda. Tetapi penasihat datang dengan kos yang signifikan. Satu pilihan adalah mencari penasihat kos rendah, seperti perkhidmatan penasihat Vanguards yang menelan kos 30 mata asas. Tetapi masih ada perdagangan.

2. Pastikan kos rendah (Matlamat # 5) berbanding mengambil kesempatan daripada rancangan persaraan (Matlamat # 6) - 401 (k) merancang mempunyai pilihan pelaburan mahal. Walaupun pertandingan majikan boleh meringankan kesakitan, ia tidak mengubah hakikat bahawa anda sama ada memanfaatkan 401k dengan pilihan pelaburan yang mahal, atau anda tidak. Pembiayaan IRA boleh membantu satu titik, tetapi ia tidak sepadan dengan had sumbangan yang tersedia dengan pelan persaraan tempat kerja.

Anda perlu mempertimbangkan pilihan yang akan membantu anda memenuhi kedua-dua matlamat, sambil meminimumkan negatif di kedua-dua bahagian hadapan. Sekiranya anda memerlukan bantuan, anda mungkin perlu membayar yuran, tetapi anda mahu menyimpan yuran minimum.

Cara Membuat Keputusan Pelaburan Kedua-peringkat

Di luar faktor utama 6 untuk pelaburan yang berjaya disenaraikan di atas, kami perlu membuat keputusan peringkat kedua yang banyak. Saya menyenaraikan beberapa di atas. Berikut adalah beberapa contoh tambahan:

  • Sekiranya anda mempunyai pendedahan kepada topi kecil, REIT, atau dana pasaran baru muncul;
  • Sekiranya anda menggunakan perkhidmatan pelaburan automatik, dan jika ya, yang mana satu;
  • Berapa kerap anda mengimbangi portfolio anda;
  • Sekiranya anda faktor dalam liabiliti cukai masa depan dalam pelan peruntukan aset anda; dan
  • Di mana anda perlu membuka IRA

Keputusan ini tidak penting, tetapi anda mempunyai banyak pilihan yang baik. Selagi anda mendapat enam faktor utama di atas betul, anda mempunyai ruang pernafasan yang banyak di kawasan ini.

Dengan itu, inilah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan ketika membuat keputusan seperti ini.

1. Kenali bahawa ia adalah keputusan peringkat kedua

Keputusan peringkat kedua biasanya mempunyai ciri-ciri berikut:

  • Matlamat tidak bergantung kepada keputusan - sebagai contoh, keputusan itu mungkin tidak menjadikannya mustahil untuk bersara yang mana saja tindakan yang anda pilih.
  • Terdapat beberapa pilihan yang munasabah - dan semua akan akhirnya membawa anda ke mana anda mahu pergi.

Menyedari bahawa keputusan yang anda buat mungkin mempunyai beberapa keputusan munasabah yang dapat membantu anda membuat keputusan.

2. Apa yang akan membantu saya berjaya dalam 6 kunci di atas

Katakan anda mempunyai soalan mengenai peruntukan aset, pengimbangan semula dan penebusan kerugian cukai. Anda mungkin mendapati bahawa pilihan terbaik adalah bekerja dengan penasihat robo atau melabur dalam dana persaraan tarikh sasaran. Anda akan membayar bayaran untuk perkhidmatan ini, tetapi ia akan berfungsi jika anda tidak mahu mengendalikan semua butiran itu sendiri. Sama ada pilihan adalah munasabah dan kemungkinan akan membolehkan anda memenuhi matlamat anda.

3. Apa yang terbaik untuk yang penting saya

Saya mengendalikan semua pelaburan dalam keluarga kami. Isteri saya tidak mempunyai kepentingan dalam peruntukan aset, pengimbangan semula, atau perbezaan antara Roth atau IRA tradisional. Walau bagaimanapun, saya menguruskan pelaburan kami supaya dia boleh mengambil alih jika perlu. Maksudnya, antara lain, pelan peruntukan aset mudah dan menyimpan sebahagian besar akaun kami di satu tempat. Saya sedang berusaha untuk mempermudahkan lagi pelaburan kami, yang merupakan satu sebab saya kini mempertimbangkan perkhidmatan pelaburan automatik dan dana persaraan tarikh sasaran.

4. Perubahan Perkara

Di sinilah fleksibiliti memasuki gambar. Perkara berubah mengikut masa berlalu, dan anda perlu mengalihkan taktik dan strategi sepanjang jalan.

Untuk satu perkara, anda belajar lebih banyak apabila anda melabur. Itu bukan sahaja mengubah cara anda melabur, tetapi ia juga akan mengubah cara anda melihat pelaburan anda. Apabila anda menjadi pelabur yang lebih berkemampuan, portfolio anda mungkin mencerminkan penambahbaikan tersebut.

Teknologi juga berubah. Penasihat Robo adalah contoh yang sangat baik. Mereka hanya ada selama beberapa tahun, tetapi mereka telah mengubah keseluruhan landskap pelaburan.

Matlamat kewangan anda juga boleh berubah. Akibatnya, anda perlu fleksibel dan bersedia untuk membuat perubahan apabila ia munasabah dan perlu.

5. Buat perubahan perlahan-lahan

Sebagai pelabur, anda perlu berfikir jangka panjang. Ini bermakna anda tidak perlu mengejar setiap sistem baru, teknologi, atau broker pelaburan sebaik sahaja ia menyentuh jalan. Beri beberapa perubahan masa untuk matang sebelum anda melompat masuk.

Anda boleh menguji menjalankan sistem atau program sebelum melakukan sepenuhnya. Sebagai contoh, orang ramai bergegas ke penasihat robo, tetapi Schwab dan Vanguard berada dalam arah yang sama tidak lama lagi. Ujilah penasihat robo dengan sedikit wang sebelum melakukan perkara itu dengan cara yang utama.

Mereka pada dasarnya fikiran saya mengenai kunci untuk melabur dengan sukses, dan saya harap ia ditangani sekurang-kurangnya beberapa soalan Jeff.

Apakah kunci untuk melabur dengan berjaya?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: