loader
bg-category
Panduan Baru untuk Insurans Hayat

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Insurans hayat untuk pasangan baru mungkin tidak menjadi tumpuan anda pada hari besar. Tetapi selepas anda berkahwin (ok, selepas berbulan madu), topik utama untuk pasangan muda.

Ramai orang tidak berfikir tentang mendapatkan insurans nyawa sehingga mereka mempunyai anak. Lagipun, anda tidak bertanggungjawab untuk orang lain sehingga anda menjadi ibu bapa, bukan? Nah, itu betul dan salah.

Anda mungkin tidak memerlukan banyak insurans nyawa sebagai pasangan yang baru berkahwin, terutama sekali tanpa anak. Tetapi anda mungkin memerlukan sekurang-kurangnya beberapa perlindungan insurans hayat asas.

Kami tidak akan menyelam terlalu banyak di sini untuk berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan. Hanya tahu bahawa jika anda tidak dapat dengan mudah membayar poket untuk perbelanjaan berikut dalam kejadian tidak lama dari kematian seorang pasangan, anda mungkin memerlukan beberapa liputan:

  • Kos pengebumian dan akhir hayat: Pada tahun 2014, kos median pengebumian dengan tontonan dan pengebumian adalah kira-kira $ 7,000. Dan ingat, itu tidak termasuk sebarang kos yang berkaitan dengan kemalangan yang tidak dijangka, tinggal di hospital, atau penyakit yang panjang. Mereka benar-benar boleh menambah. Kecuali anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menampung kos, anda memerlukan perlindungan insurans hayat.
  • Hutang bersama: Kejatuhan kewangan dari kematian seorang suami isteri boleh menjadi sangat besar, terutamanya jika anda mempunyai hutang bersama. Tidak semua hutang akan secara automatik dihantar kepada pasangan yang masih hidup. Tetapi jika kedua-dua nama itu adalah pada kad kredit atau hutang belum jelas, mereka akan. Lebih baik jika anda boleh membayar semua atau sekurang-kurangnya sebahagian besar hutang ini dengan hasil insurans hayat.
  • Masa untuk berduka: Melainkan jika tempat kerja anda mempunyai masa yang banyak, maka kemungkinan pasangan yang masih hidup perlu mengambil masa tambahan untuk menangani pengaturan pengebumian dan hanya bersedih. Ia boleh menjadi idea yang baik untuk membina insurans hayat yang mencukupi bagi pasangan untuk mengambil beberapa bulan selepas kematian yang tidak dijangka.

Intinya ialah jika anda tidak dapat dengan mudah menangani perbelanjaan seperti ini dari akaun simpanan anda, anda memerlukan insurans hayat.

Di samping itu, insurans hayat adalah satu kemestian jika satu suami bergantung kepada yang lain untuk mendapat sokongan. Kehilangan pendapatan di mana hanya satu pasangan yang bekerja boleh menjadi bencana kewangan.

Berita baiknya ialah insurans hayat jangka, jenis yang akan kita pelajari di sini, cukup murah. Untuk hanya beberapa dolar sebulan, anda boleh mendapatkan ketenangan fikiran bahawa pasangan anda akan dijaga jika berlaku kematian anda.

Perlu diingat bahawa terdapat jenis insurans hayat yang lain, seperti insurans hayat sepanjang hayat. Ini adalah pilihan yang tepat untuk beberapa pasangan. Tetapi bagi kebanyakan, insurans hayat jangka adalah cara untuk pergi.

Pilihan Utama kami

Insurans Hayat Negeri Farm terkenal untuk perkhidmatan pelanggan yang cemerlang. Platform dalam talian mereka tidak begitu cantik seperti yang lain, tetapi ia agak berfungsi. Dari aplikasi dalam talian, anda boleh melihat pelbagai jenis insurans hayat, mendapatkan sebut harga untuk istilah yang berbeza, dan menambah pengendara untuk polisi insurans anda.

Saya memilih Ladang Negeri untuk pengantin baru, khususnya, kerana mereka adalah satu syarikat yang menawarkan jumlah liputan yang lebih rendah. Dengan banyak syarikat, anda perlu membeli sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam perlindungan insurans hayat. Tetapi dengan Ladang Negeri, anda boleh turun ke $ 50,000. Ini boleh membantu jika anda tidak mempunyai banyak wang untuk membayar bulanan dan hanya mahu liputan insurans hayat yang sangat asas.

Jumlah $ 50,000 hanya tersedia dalam produk Terma Jangkaan Instan Ladang Negeri. Produk ini menjamin insurans selama 10 tahun atau sehingga anda berusia 50 tahun. Ia pilihan yang berpatutan dan cara untuk melangkaui kerumitan pengesahan perubatan. (Walaupun, ingatlah, jika anda berada dalam keadaan yang baik, pengesahan perubatan sebenarnya boleh berfungsi dengan baik.)

Apabila saya mendapat petikan untuk seorang wanita berusia 32 tahun dalam kesihatan yang baik di Illinois, State Farm berkata saya boleh mendapatkan $ 50,000 dasar Terman jawab Instan untuk $ 19 sebulan. Boleh tahan juga!

Sudah tentu, syarikat itu mempunyai pelbagai pilihan insurans jangka panjang. Dan ia mempunyai penarafan kewangan yang kukuh dari A.M. Ulasan terbaik dan sebahagian daripada ulasan perkhidmatan pelanggan terbaik industri.

Tempat kedua

Saya semua tentang kemudahan permohonan mengenai polisi insurans hayat. Dan aplikasi dalam talian Haven Life tidak dapat mempermudahnya. Ia menawarkan insurans hayat perubatan yang diinsuranskan. Sekiranya anda muda dan sihat, ini sebenarnya adalah perkara yang baik. Ia mungkin bermakna anda akan membayar premium insurans yang lebih rendah daripada anda tanpa pengunderaitan perubatan.

Haven adalah syarikat cabang MassMutual, sebuah syarikat lama dengan penarafan kewangan yang hebat. Jadi anda tahu dasar insurans hayat anda akan selamat dengan Haven.

Jumlah dasar terendah Haven ialah $ 100,000, tetapi istilah terendah mereka adalah 10 tahun. Itu berguna jika anda tidak pasti apa masa depan yang dipegang untuk anda dan pasangan anda yang baru. Mungkin anda tidak fikir anda akan memerlukan insurans hayat jangka panjang. Anda boleh menyimpan wang dengan memilih istilah yang lebih rendah. Malah, penganggar mereka menunjukkan bahawa seorang wanita berusia 32 tahun dalam kesihatan purata boleh mendapatkan $ 100,000, 20 tahun dasar untuk kira-kira $ 12 sebulan! Boleh tahan juga.

Haven umumnya mempunyai ulasan perkhidmatan pelanggan yang baik dalam talian. Dan proses permohonan mereka lancar dan mudah. Anda hanya perlu membungkus permohonan anda dengan pengunderaitan perubatan. Tetapi, sekali lagi, ini akhirnya bernilai membuat masa untuk dilakukan.

Metodologi Pemilihan Kami

Apabila ia berkaitan dengan insurans hayat untuk pengantin baru, saya mempunyai beberapa kriteria yang memandu pilihan saya. Salah satu faktor utama adalah fleksibiliti terma dan manfaat kematian. State Farm datang pertama kerana ia menawarkan faedah kematian yang agak rendah.Ini boleh membantu jika anda tidak mencari liputan yang mencukupi untuk menetapkan pasangan anda seumur hidup jika sesuatu berlaku kepada anda. Dan ketersediaan 10-tahun Haven juga membantu jika anda tidak memerlukan insurans hayat jangka panjang.

Saya juga ingin menyerlahkan syarikat dengan proses permohonan dalam talian yang mudah. Kebanyakan masa anda perlu mengambil langkah susulan, tetapi bagus jika anda boleh memulakan proses dalam talian.

Saya juga melihat jenis polisi dan pelumba yang ditawarkan. Contohnya, anda boleh memilih untuk menambah manfaat kematian dipercepatkan kepada dasar anda. Ini akan membiarkan anda menanggung polisi insurans awal jika anda menjadi sakit. Ia adalah perlindungan tambahan yang baik untuk dijadikan, sekiranya berlaku. Satu lagi pilihan untuk dipertimbangkan ialah faedah hilang upaya. Dengan beberapa dasar, anda boleh membayar lebih sedikit di depan tetapi tetap menjaga insurans hayat anda, dengan premium bulanan yang dikecualikan, jika anda menjadi cacat secara kekal.

Seperti yang anda lihat di atas, saya menyimpan pertimbangan dasar yang agak kecil. Apabila membeli-belah harga, saya melihat polisi bagi wanita berusia 32 tahun dalam kesihatan purata. Saya melihat sama ada $ 50,000 atau $ 100,000 dengan jangka panjang 20 tahun.

Teratas 6

1. Ladang Negeri

Ladang Negeri sentiasa berada di kedudukan yang paling dekat dengan kaji selidik kepuasan pelanggan. Dan mereka mempunyai penarafan kewangan yang kukuh. Plus, seperti yang saya katakan di atas, mereka menawarkan jumlah manfaat kematian yang rendah dan pilihan rider yang fleksibel yang mungkin sesuai dengan anda. Pada asasnya, anda boleh memohon secara dalam talian dan membuat penyelesaian insurans hayat tersuai anda ketika anda pergi.

2. Kehidupan Haven

Haven hebat kerana ia mempunyai sokongan kewangan syarikat yang lebih besar dan lebih tua. Secara konsisten mendapat penarafan yang tinggi untuk proses permohonan dalam talian. Dan ia mempunyai had jangka pendek yang tersedia, yang boleh membantu jika anda tidak memerlukan insurans hayat jangka panjang.

3. Kewangan Utama

Pengetua adalah pilihan yang baik untuk orang yang berada dalam kesihatan yang baik. Anda perlu membaca tekanan darah yang hebat dan tidak menggunakan sejarah penggunaan tembakau selama lima tahun yang lalu untuk memenuhi syarat untuk kadar terbaik. Tetapi jika anda dapat memenuhi keperluan tersebut, anda boleh mendapatkan insurans hayat yang sangat murah dari syarikat yang sangat berpenghasilan tinggi. Prinsipal menawarkan alat kutipan dalam talian yang membantu anda menentukan berapa banyak insurans yang anda perlukan dan mencadangkan tiga tahap perlindungan yang berbeza.

Petikan saya adalah dari $ 23 hingga $ 57 sebulan untuk liputan $ 500,000 hingga $ 1.5 juta. (Sayangnya apabila saya cuba meraih nombor dalam kalkulator untuk keluar dengan jumlah yang lebih rendah, ia memberitahu saya saya tidak memerlukan insurans hayat. Mata untuk kejujuran, saya rasa.)

4. MetLife

MetLife dinilai secara stabil secara kewangan, dan menawarkan pilihan insurans kesihatan bebas ujian untuk $ 500,000. Ia juga menawarkan istilah yang fleksibel. Anda perlu mengisi borang dalam talian untuk mendapatkan sebut harga anda, tetapi itu bermula dari proses permohonan. Sekiranya anda ingin mendapatkan insurans jiwa dengan cepat, MetLife adalah tempat yang baik untuk bermula.

5. Primerica

Primerica sebenarnya di mana saya dan suami saya mempunyai polisi insurans hayat kami yang kami beli sebagai pengantin baru. Ini proses permohonan yang lebih rumit, yang membawanya ke dalam senarai saya. Anda perlu bercakap atau bertemu dengan wakil dari syarikat gaya MLM ini. Tetapi sebaik sahaja anda mengadakan mesyuarat dan pemeriksaan perubatan, menyelesaikan proses permohonan agak mudah.

Saya memaparkan Primerica di sini terutamanya kerana mereka menawarkan produk insurans hayat jangka panjang yang boleh berfungsi dengan baik untuk pengantin baru. Ia adalah polisi jangka panjang dengan manfaat kematian pilihan tambahan. Setiap tahun, saya mendapat pilihan untuk meningkatkan manfaat kematian kami secara berperingkat. Kos naik sedikit juga. Tetapi ini bermakna anda boleh memulakan dengan dasar kecil yang secara automatik tumbuh sebagai pendapatan atau keluarga anda. Anda mungkin dapat mengelakkan berlatarbelakang dasar insurans hayat tambahan jika anda memenuhi syarat untuk salah satu pilihan ini.

6. AXA Equitable

AXA Equitable adalah salah satu syarikat insurans hayat yang kurang dikenali dalam senarai ini. Tetapi ia mempunyai perkhidmatan pelanggan yang baik dan penarafan kewangan. Dan saya memaparkannya kerana ia mempunyai beberapa pilihan menarik. Untuk satu perkara, anda boleh mendapat liputan insurans hayat selama satu tahun. Ini boleh menjadi cara yang baik untuk merapatkan jurang dalam liputan yang dibayar majikan, contohnya.

Tetapi pilihan lain ialah anda boleh memilih untuk membayar premium yang semakin meningkat. Premium ini bermula lebih rendah daripada kadar pasaran tetapi secara beransur-ansur meningkat dengan faedah kematian tahap. Jika anda benar-benar patah sebagai pengantin baru tetapi ingin mengakses polisi insurans hayat, ini boleh menjadi pilihan yang baik.

Terbaik Untuk ...

Yang benar-benar pecah pengantin baru ... Pernikahan dini saya melibatkan banyak makan malam murah dan peretasan anggaran. Saya faham. Tetapi anda masih memerlukan insurans hayat-terutamanya jika anggaran anda diperah kerana hutang! Dalam kes ini, anda boleh memulakan dengan jumlah liputan yang lebih rendah dari syarikat seperti Farm State. Atau pertimbangkan untuk menaikkan faedah atau menaikkan pilihan yang boleh ditolak dari Primerica dan AXA Equitable.

Mereka yang merancang untuk kanak-kanak ... Jika anda tahu anda akan mempunyai anak-anak suatu hari nanti-terutamanya jika ia suatu hari nanti-lebih baik untuk merancang untuk jenis perlindungan insurans hayat itu. Dalam kes ini, anda boleh mendapat banyak wang untuk anda dengan Haven Life. Ia menawarkan beberapa premium yang sangat rendah pada dasar yang lebih besar. Atau anda boleh melakukan apa yang kami lakukan dan periksa produk insurans hayat bertambah manfaat dari Primerica.

Yang sibuk ... Adakah anda masih berurusan dengan menulis nota terima kasih untuk hadiah perkahwinan dan menyelesaikan hidup bersama? Anda mungkin memerlukan syarikat insurans hayat dengan proses permohonan dalam talian yang mudah. Dalam kes ini, Haven Life adalah pemenang yang jelas, tetapi dasar manfaat kematian MetLife yang lebih rendah adalah yang kedua.

Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Apabila ia berkaitan dengan insurans hayat sebagai pengantin baru, anda mungkin tidak berfikir banyak tentangnya sebelum ini. Lagipun, anda berkahwin dengan orang dewasa yang mungkin dapat menjaga dirinya jika ada sesuatu yang berlaku kepada anda. Tetapi insurans hayat adalah cara yang sangat terjangkau untuk memastikan pasangan anda dijaga jika sesuatu yang tidak dijangka berlaku kepada anda.

Dengan itu, inilah beberapa perkara yang harus diingat semasa membeli insurans hayat sebagai pengantin baru:

  • Harga lestari: Apa sahaja yang anda lakukan, jangan memohon insurans hayat yang lebih banyak daripada yang anda selesaikan. Dasar-dasar ini akan luput sebaik sahaja anda berhenti membayar untuk mereka. Dan jika itu terjadi, maka semua yang anda telah bayar untuk polisi sehingga masa ini akan menjadi sia-sia. Jadi, walaupun anda perlu menyelesaikan dasar yang lebih kecil daripada yang anda lakukan, jangan gigit lebih daripada yang anda boleh mengunyah.
  • Dasar peletakan: Ingat bahawa anda sentiasa boleh menambah dasar insurans hayat tambahan apabila keluarga anda berkembang. Adalah idea yang baik untuk bermula dengan tahap dasar liputan sekarang, sementara anda mungkin lebih muda dan lebih sihat. Semakin lama anda dapatkan, semakin banyak insurans hayat akan dikenakan, secara automatik. Tetapi anda boleh menyusun dasar kecil tambahan untuk mendapatkan jumlah liputan yang anda perlukan.
  • Kemudahan permohonan: Kami memberi tumpuan banyak tentang betapa mudahnya untuk memohon insurans hayat. Dengan beberapa syarikat di atas, anda perlu bertemu atau hubungi wakil. Tetapi anda tidak perlu melompat melalui 15 gelung untuk mendapatkan liputan insurans hayat. Jika demikian, kembali. Terdapat terlalu banyak syarikat yang baik di luar sana yang memperkemas proses untuk menangani kekacauan hari ini.
  • Penilaian perkhidmatan pelanggan: Lihat bagaimana syarikat melayani pelanggannya. Ini boleh menjadi petunjuk bagaimana dengan cepat dan cekap mereka membayar tuntutan. Dan jika keluarga anda memerlukan wang tunai dalam polisi insurans hayat anda, anda pasti dapat melakukannya dengan cepat dan dengan kerumitan yang minima.

Pemikiran Akhir

Belanja untuk insurans nyawa tidak pernah menyeronokkan. Tetapi ia adalah sesuatu yang kebanyakan orang berurusan dengan pada satu ketika. Semasa anda membeli-belah, luangkan masa untuk mempertimbangkan soalan lain yang berkaitan, seperti penerima sekunder untuk dasar anda. Dan ingatlah untuk menyemak semula liputan dan polisi insurans hayat anda setiap tahun atau dua untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: