loader
bg-category
Suruhanjaya BPA (Obamacare). Tetapi adakah ia Bekerja?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Dengan keputusan Mahkamah Tinggi BPR lalu yang mengesahkan bahawa Kongres bertujuan untuk memasukkan subsidi bagi mereka di bursa persekutuan selain pertukaran negara, BPR kini telah selamat dari pemilihan, dua keputusan Mahkamah Agung, dan banyak percubaan Kongres Kongres. Di luar Republikan mengambil alih White House, memelihara majoriti di dalam Rumah, dan merebut dua pertiga daripada supermajoriti di Senat, BPR mungkin berada di sini untuk sementara waktu. Oleh itu, saya fikir ia adalah masa yang baik untuk merekodkan apa yang BPR itu, dan kemudian menggali bagaimana ia telah dilakukan setakat ini, pemenang dan pemenang, dan bagaimana ia boleh diluluskan.

Kebanyakan blogger kewangan peribadi mengelakkan Akta Penjagaan Terjangkau (aka "Obamacare" atau "Romneycare", jika anda akan) seperti wabak itu, dalam ketakutan bahawa ia mungkin memecahkan penonton mereka. Tetapi saya fikir menjauhkan diri dari topik yang begitu besar adalah merugikan. BPR memberi kesan kepada kita semua - rakan, keluarga, komuniti, dan negara kita secara keseluruhan. Mudah-mudahan apabila anda selesai membacanya, anda akan bersetuju bahawa saya telah berusaha untuk mengekalkan objektif dan berpegang pada fakta (dengan memuatkan risalah dan lebih dari 2,800 kata) berbanding kemudi ke arah omong kosong politik.

Selagi ACA berfungsi sepanjang jangka panjang, saya tidak peduli pihak mana yang mengambil kredit untuk idea itu. Kedua-duanya mempunyai tuntutan yang sah: Republikan bermimpi di dalam tangki pemikir konservatif pada tahun 90-an dan merupakan orang yang pertama melaksanakannya (Romney di Massachusetts, yang mempunyai dan masih mempunyai peratusan rakyat negara yang diinsuranskan, dengan margin yang luas). Demokrat kemudian menolak undang-undang sebagai platform mereka. Mana-mana parti tidak menolak undang-undang pembaharuan kesihatan sebagai sebahagian daripada platform mereka akan berusaha keras untuk mendiskriminasi perubahan dan memansuhkannya jika ia benar-benar mengancam bekerja dan membuat pihak lain kelihatan baik - politik itu.

Tolong, jangan perdebatan politik atau nikmat di sini. Mari kita berpegang pada apa yang BPR lakukan, bagaimana ia berfungsi, impak, pemenang dan rugi, dan bagaimana ia dapat menjadi lebih baik - semuanya adalah perkara yang saya ingin periksa dan dibincangkan.

Akta Penjagaan Mampu, paling mudah

Akta Penjagaan Terjangkau, secara penuh, adalah 906 muka surat - jadi meringkaskannya dalam satu bahagian jawatan blog akan melakukannya dengan merugikan, tetapi saya akan memberikan usaha memerangi. Apa yang dilakukan oleh raksasa ini? Pada yang paling mudah, niat BPR adalah untuk meningkatkan jumlah rakyat Amerika dengan insurans kesihatan. Untuk mencapai matlamat ini, terdapat tiga komponen utama:

  1. Isu jaminan dan penilaian komuniti: untuk meningkatkan liputan untuk semua orang, tiada siapa yang boleh dinafikan liputan kerana usia mereka, jantina, risiko kesihatan, keadaan sedia ada, kos seumur hidup, dan lain-lain seperti yang lazim diamalkan sebelum enakmen undang-undang. Dan anda tidak diberi penarafan secara individu untuk premium - anda akan disenaraikan dalam peringkat usia dan geografi.
  2. Mandat individu: untuk menggalakkan penyertaan, mandat individu ACA mengisytiharkan bahawa anda mesti mempunyai insurans kesihatan atau anda perlu membayar penalti cukai. Matlamat ini adalah untuk mendapatkan individu yang sihat (yang boleh memilih untuk melangkau insurans kesihatan) untuk menyertai kolam risiko dan membantu mengurangkan kos untuk orang lain. Matlamat kedua dalam hal ini adalah untuk mendapatkan orang berpendapatan rendah yang diinsuranskan supaya mereka menyumbang beberapa kos kepada penjagaan kesihatan mereka (berbanding mendapatkan perkhidmatan, tidak membayar untuk mereka, dan meninggalkan tab dengan kita semua dalam bentuk kos yang lebih tinggi).
  3. Subsidi: untuk menggalakkan penyertaan dan membantu membayar insurans, ACA menawarkan subsidi untuk premium bulanan di bursa penjagaan kesihatan bagi isi rumah dengan pendapatan sehingga 400% dari garis kemiskinan A.S..

Kombinasi ketiga-tiga komponen ini secara metafora berbanding dengan najis berkaki tiga. Tanpa ketiga-tiga kaki, rancangan (bangku) akan gagal berfungsi.

Terdapat beberapa komponen tambahan yang juga bertujuan untuk memastikan kos penjagaan kesihatan di cek. Berikut adalah beberapa yang besar:

  • Penanggung insurans mesti mempunyai nisbah kerugian perubatan (peratusan atau premium yang dibelanjakan untuk rawatan perubatan) sebanyak 85% daripada ringgit premium bagi pelan kumpulan besar (lebih daripada 50 pekerja) mengenai penjagaan perubatan (kos bukan pentadbiran dan / atau keuntungan yang membuat baki) mesti membayar balik perbezaan kepada pelanggan, melalui cek bayaran balik atau premium masa depan yang didiskaunkan. Had adalah 80% untuk pelan kumpulan individu atau kecil.
  • Semua pelan mesti meliputi lawatan pencegahan tahunan, 17 perkhidmatan pencegahan untuk semua orang dewasa, dan perkhidmatan pencegahan tambahan untuk wanita, secara percuma.
  • Penciptaan bursa insurans kesihatan negeri dan persekutuan dengan pelan yang layak yang layak untuk memastikan liputan minimum dan membantu pengguna mencari dan membandingkan rancangan.
  • Meningkatkan umur kanak-kanak dewasa yang bergantung kepada mereka yang dapat bertahan pada rancangan ibu bapa mereka dari 19 hingga 26 tahun.

Bagaimanakah Akta Penjagaan Mampu Dilakukan?

Dengan latarbelakang bagaimana ia berfungsi, bagaimanakah BPR sebenarnya melaksanakan matlamatnya dalam masa 1.5 tahun yang relatif muda?

Bilangan diinsuranskan: Yang paling penting, bagaimanakah BPR mendapat lebih ramai orang Amerika yang diinsuranskan? Walaupun ada kekhawatiran bahawa ramai yang akan kehilangan liputan, terdapat tambahan bersih 15 juta orang Amerika yang baru diinsuranskan. Ini telah berubah secara dramatik oleh negara. Di negeri-negeri yang memilih untuk menggunakan dana persekutuan untuk mengembangkan Medicaid (kebanyakan negara biru), jumlah yang tidak diinsuranskan telah dipotong separuh hingga 7.5%.Negara-negara yang tidak memilih untuk memperluaskan Medicaid (kebanyakannya negara-negara merah) telah melihat peratusan yang sama dengan penurunan yang tidak diinsuranskan, tetapi dibiarkan dengan peratusan yang tidak diinsuranskan. Bilangan orang Amerika yang tidak diinsuranskan telah menurun dengan ketara masing-masing dalam tempoh dua tahun yang lalu dan ini diharapkan dapat diteruskan.

Kos: mereka yang muda dan sihat, dengan pelan insurans diri (bukan majikan), menyaksikan kehilangan pelan premium yang boleh ditolak premium tinggi yang rendah, kerana mereka telah disalahkan oleh BPR. Jika anda jatuh ke dalam kumpulan itu, anda mungkin membayar premium yang lebih tinggi daripada anda sekali.

Semua orang? Adalah sukar untuk mendapatkan perbandingan epal ke epal di sini kerana premium boleh berbeza jauh dari satu negeri atau bandar ke yang lain dan dari satu individu ke yang lain. Sebagai contoh, Seattle menyaksikan kadar premium ~ 10% menurun setiap dua tahun yang lalu, sementara Portland akan menyaksikan peningkatan 6.1% dan 16.2%. Secara keseluruhan, rancangan pasaran ACA menyaksikan premium meningkat hanya 2% secara purata dari 2014 hingga 2015. Rancangan majikan menyaksikan perubahan yang sedikit lebih tinggi. Perubahan pada 2015 hingga 2016 adalah TBD, tetapi dijangka meningkat sedikit sebanyak 4-5% (atau kira-kira kenaikan ~ 1% selepas pelarasan subsidi). Bagaimanakah stack ini dibandingkan dengan purata terkini? Cukup baik.

Seperti semua insurans, pembekal kos terendah sering berubah. Ia membayar untuk membeli-belah setiap tahun.

Ekonomi: setakat ini, BPR tidak ternyata menjadi pembunuh kerja yang diramalkan. Ekonomi A.S. telah menambah lebih daripada 240,000 pekerjaan setiap bulan secara purata sejak ia berkuat kuasa - keuntungan pekerjaan bulanan terbesar sejak tahun 1990-an, dan kadar pengangguran telah menurun kepada 5.5%. Sudah tentu, terdapat faktor-faktor makroekonomi lain yang bermain, tetapi paling tidak, "langit akan jatuh" ketakutan tidak dimainkan.

Impak bajet Persekutuan: ini yang mengejutkan saya sedikit, tetapi Pejabat Bajet Kongres yang tidak partisan mengeluarkan laporan yang menentukan bahawa kesan MENGURANGKAN Akta Penjagaan Mampu TAMBAH $ 137 bilion kepada defisit dalam tempoh sepuluh tahun akan datang. Ia juga menentukan bahawa bilangan orang yang mempunyai insurans kesihatan akan menurun daripada 90% penduduk kepada 82% (24 juta lebih tidak diinsuranskan jika dimansuhkan).

Pemenang dan Pemenang BPR

Dalam mana-mana undang-undang pembaharuan baru yang penting, akan ada pemenang dan kalah. Ini berlaku dengan Akta Penjagaan Terjangkau. Saya fikir penting untuk melihat kesan skala dan kesan masing-masing apabila mempertimbangkan jika undang-undang mempunyai kesan positif atau negatif kepada masyarakat.

Pemenang BPR adalah seperti berikut:

  1. Lebih banyak keluarga Amerika: 9.4 juta lebih sedikit keluarga Amerika mengalami masalah membayar bil perubatan.
  2. Lebih ramai orang Amerika: daripada mereka yang mempunyai pelan pasaran baru, 86% adalah "agak" atau "sangat berpuas hati" dengan rancangan mereka. 11% dilaporkan "teruk" dengan rancangan baru mereka, sementara 5X sebanyak (52%) dilaporkan "lebih baik". Pelan pasaran lebih unggul daripada rancangan tulang terdahulu yang telah ditawarkan di pasaran yang diinsuranskan sendiri dan kenaikan kosnya lebih daripada diimbangi oleh subsidi. Di samping itu, kebanyakan rakyat Amerika kini mempunyai perkhidmatan kesihatan dan penyaringan kesihatan yang lebih banyak lagi tersedia untuk mereka secara percuma. Dan secara keseluruhannya, 15 juta lagi rakyat Amerika diinsuranskan daripada sebelum undang-undang dibuat.
  3. Tanggungan: dengan pembawa kini dikehendaki untuk membenarkan tanggungan untuk tinggal di atas pelan mereka sehingga umur 26 (sehingga 19 tahun) terdapat lebih banyak peluang bagi orang dewasa muda untuk beralih ke kerjaya kerja yang menawarkan liputan insurans kesihatan.
  4. Perempuan: disebabkan oleh kos penjagaan yang lebih tinggi, wanita yang tidak sihat mungkin dikenakan kadangkala lebih daripada 50% lebih tinggi daripada lelaki yang sama umur untuk insurans kesihatan yang sama. ACA melarang penarafan jantina, jadi ini tidak lagi wujud. Di samping itu, beberapa perkhidmatan pencegahan khusus dan kawalan kelahiran wanita kini bebas untuk wanita.
  5. Sesiapa yang mempunyai keadaan yang sedia ada: jika anda cukup bernasib baik untuk mempunyai keadaan yang sedia ada, anda biasanya telah menafikan perlindungan insurans sepenuhnya sama sekali atau dikenakan kadar yang tinggi. Ini tidak lagi dibenarkan. Kebanyakan orang ini berisiko untuk muflis perubatan. Mereka tidak lagi.
  6. Sesiapa sahaja yang mempunyai kos rawatan kesihatan sebelum ini: banyak penanggung insurans mempunyai topi harga seumur hidup yang jika diseberang, anda hanya dipotong daripada liputan perbelanjaan lanjut. Penutup seumur hidup telah dihapuskan dengan BPR. Bencana telah dicegah untuk individu ini.
  7. Sesetengah syarikat insurans: syarikat-syarikat insurans yang mengambil bahagian dalam bursa baru sekarang mempunyai kumpulan yang lebih besar yang diinsuranskan untuk menarik mereka dari mana meningkatkan asas pengguna dan berpotensi hasil. BPR membuka pasaran baru untuk sesetengah pihak.
  8. Bekerja sendiri: mereka yang memilih untuk bekerja sendiri sekarang mempunyai pukulan yang lebih besar untuk mencari insurans kesihatan yang berpatutan berbanding dengan mengambil pekerjaan yang tidak diingini untuk bergantung kepada majikan untuk insurans.
  9. Pesara awal: sama seperti yang bekerja sendiri, pesara awal kini akan lebih mudah dapat mencari dan membayar insurans kesihatan tanpa memerlukan pelan majikan.
  10. Sesiapa yang pernah membayar COBRA: skru COBRA dan kadarnya yang tidak masuk akal! Rancangan ACA adalah lebih murah.
  11. Individu yang lebih tua: sebelum ini, penanggung insurans boleh mengenakan premium kadar kepada individu yang lebih tua 5: 1 atau lebih besar dalam 42 negeri. Sekarang, peningkatan premium untuk umur telah dihadkan kepada maksimum 3: 1 individu yang berumur 21 tahun.
  12. Keluarga berpendapatan sederhana rendah ke atas: BPR menawarkan subsidi untuk premium bulanan di bursa penjagaan kesihatan untuk isi rumah dengan pendapatan sehingga 400% dari garis kemiskinan AS, mengurangkan jumlah yang mereka bayar untuk liputan.
  13. Negara-negara yang dipilih untuk memperluaskan Medicaid: telah melihat individu yang tidak berinsurans dengan ketara, yang telah mengurangkan beban kos penjagaan kesihatan di negeri-negeri tersebut.

Dan orang yang rugi:

  1. Mereka yang tidak mempunyai keadaan yang sedia ada dan pelan berinsurans diri: secara umum, jika anda cukup bernasib baik untuk tidak mempunyai sejarah keadaan yang sedia ada dan anda membeli insurans dengan sendiri, kadar anda mungkin lebih tinggi dari sebelumnya.
  2. Lelaki muda, sihat dengan rancangan diri yang diinsuranskan: jika anda seorang lelaki yang muda dan sihat dengan perlindungan diri (bukan majikan) dan bukan sebahagian daripada kumpulan "pemenang", anda mungkin membayar lebih banyak untuk insurans hari ini daripada anda sebelum ini. Pelan bajet kosong kos rendah dihapuskan dari pasaran.
  3. Keluarga berpendapatan tinggi yang sihat: individu dengan pendapatan lebih daripada $ 200,000 dan pemohon yang berkahwin dengan pendapatan lebih daripada $ 250,000 sekarang membayar tambahan 0.9% cukai perubatan. Pendapatan pelaburan bersih bagi mereka pada ambang pendapatan yang sama dikenakan cukai pada kadar 3.8%. Cukai baru ini telah disediakan untuk membayar subsidi dan pengembangan Medicaid.
  4. Sesetengah syarikat insurans: juga pemenang, banyak penyedia insurans yang kalah dalam margin mereka boleh diperah oleh keperluan nisbah kerugian perubatan baru sebanyak 80 - 85% daripada pendapatan premium yang dibelanjakan untuk rawatan perubatan. Juga, syarikat-syarikat insurans yang menawarkan pelan insurans nilai rendah telah ditolak sepenuhnya dari bursa.
  5. Pekerja dengan rancangan "Cadillac": Cukai eksais untuk tidak menggalakkan pelan Cadillac yang licin tidak secara rasmi sampai 2018, tetapi pekerja dengan pelan kos tinggi ini mungkin melihat manfaat mereka dikurangkan oleh majikan yang ingin mengelakkan cukai. Telah dianggarkan bahawa cukai eksais akan memberi kesan kira-kira 16% daripada rancangan. Pelan kereta mewah boleh menjadi hanya selesa di masa hadapan.
  6. Negara yang dipilih untuk tidak mengembangkan Medicaid: menyatakan bahawa secara sukarela memutuskan untuk menolak dana persekutuan untuk pengembangan Medicaid ditinggalkan dengan beban kos penjagaan kesihatan yang agak tinggi daripada yang menerima dana.

Saya tahu ia masih awal, tetapi kelihatannya setakat ini, terdapat lebih banyak pemenang daripada pemenang, dan ia tidak begitu dekat. Dan walaupun anda jatuh ke dalam kategori "pecundang" (seperti yang saya lakukan) pada masa ini, ada peluang yang baik untuk anda berakhir dalam kategori "pemenang" pada satu ketika (iaitu apabila penyakit menyerang, anda menjadi diri atau menganggur , pendapatan anda turun, atau anda mencapai usia 50+).

Keputusan Awal dan Bagaimanakah BAGA Bangkit

Ia masih awal, tetapi apabila anda mengambil semua data fakta dan bilangan pemenang berbanding pemalas, sangat sukar untuk membantah bahawa BPR tidak berjaya. Adakah terdapat beberapa kelemahan? Ya. Laman web disedut pada mulanya. Muda, lelaki yang sihat (kumpulan khusus yang saya jatuh ke dalam) membayar lebih insurans diri. Dan sesetengah individu dan keluarga yang kaya akan membayar lebih sedikit cukai. Tetapi data dan fakta menunjukkan bahawa terdapat kesan bersih bersih yang besar - sejumlah besar rakyat Amerika telah mendapat manfaat dan akan terus mendapat manfaat daripada undang-undang dan berjuta-juta nyawa akan diselamatkan secara perubatan dan kewangan. Itulah langkah ke arah yang betul.

Bolehkah BPR menjadi lebih baik? Walaupun kos insurans telah meruncing dan lebih baik dari yang dijangkakan, ia masih terlalu tinggi berbanding dengan negara maju yang lain. BPR masih membenarkan terlalu banyak penglibatan syarikat insurans sebagai lelaki pertengahan tanpa nilai tambah yang benar. Akibatnya, di A.S., kami membelanjakan hampir 20% daripada KDNK untuk penjagaan kesihatan, berbanding dengan setengahnya di kebanyakan negara maju. Kami masih membayar markup yang tinggi untuk ubat preskripsi dan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang sebenarnya kerana tidak pernah ada dan masih bukan pasaran bebas benar dalam penjagaan kesihatan - apabila anda memerlukan ubat dan operasi, anda memerlukannya sekarang - tidak ada masa untuk kedai di seluruh negara. Dan 80-85% keperluan nisbah kerugian perubatan adalah langkah yang baik, tetapi masih banyak cara untuk penyalahgunaan oleh penanggung insurans dan tidak melakukan cukup untuk mengawal kos.

Bagaimana kita menangani semua itu?

Berikut adalah idea bahawa tidak ada yang menimbulkan - mengapa tidak memperkenalkan Medicare / Medicaid sebagai pilihan persaingan di pasaran yang baru terbentuk dan membukanya kepada semua orang, dengan kos? Steven Brill, melakukan pendedahan kos kesihatan yang besar yang mendapati bahawa Medicare mempunyai kos keseluruhan pentadbiran dan pengurusan kira-kira dua pertiga daripada 1% daripada jumlah tuntutan yang diprosesnya, atau kurang daripada $ 3.80 setiap tuntutan. Menurut pemfailan SEC baru-baru ini, Aetna membelanjakan $ 6.9 bilion untuk perbelanjaan operasi (termasuk pemprosesan tuntutan, perakaunan, jualan dan pengurusan eksekutif) pada tahun 2012. Itu kira-kira $ 30 untuk setiap 229 juta tuntutan Aetna diproses, dan ia berjumlah kira-kira 29% $ 23.7 bilion Aetna membayar dalam tuntutan. Medicare boleh merundingkan harga yang merupakan sebahagian kecil daripada apa yang dapat dilakukan penanggung insurans dan kos pentadbirannya adalah 10% daripada penanggung insurans. Di samping itu, tidak ada pembayaran keuntungan sebanyak 20% kepada Medicare, dan tiada gaji CEO yang mewah kerana ada dalam nisbah kerugian perubatan sebanyak 80% untuk penanggung insurans. Kerajaan sudah berada di dalam perniagaan insurans kesihatan, dan ternyata mereka sangat baik dalam hal ini berbanding dengan penanggung insurans swasta.

Kuasa perundingan, lebih daripada apa-apa lagi, adalah apa yang menetapkan harga kos perubatan. Lebih banyak kuasa rundingan pembekal mempunyai harga yang lebih rendah. Medicare / Medicaid benar-benar bagus - jauh lebih baik daripada penanggung insurans swasta, dan hanya akan menjadi lebih baik dengan lebih ramai peserta.Sekiranya terdapat penanggung insurans yang boleh berkembang dalam saiz / kecekapan / kecekapan untuk bersaing dengan kerajaan dan / atau jika pengguna ingin melekat dengan pilihan insurans bukan kerajaan, maka biarkan mereka. Saya tidak berhujah untuk mengambil pengambilalihan insurans kesihatan yang lengkap, sebaliknya, saya ingin melihat Medicare / Medicaid bersaing dengan penanggung insurans swasta, memberi semua orang pilihan liputan, dan biarkan selebihnya berfungsi sendiri seperti yang mungkin. Jika hasilnya menang kerajaan dan kita semua pergi ke pembayar tunggal atau penanggung insurans menang, maka begitu juga. Satu-satunya perkara yang HARUS adalah kos penjagaan kesihatan yang lebih rendah bagi setiap orang Amerika buat masa ini dan masa depan.

Adakah ini penyelesaian yang sempurna? Tidak. Pembayar tunggal akan mengawal kos dengan lebih baik, tetapi dalam iklim politik ini, saya tidak melihat bahawa walaupun kemungkinan jauh untuk langkah seterusnya. Membuka opsyen awam di bursa adalah langkah seterusnya untuk tidak hanya menyimpan kos yang terkawal, tetapi sebenarnya mula memotong mereka dengan ketara. Dan tidak semestinya itu matlamat utama?

Kemas kini: Trumpcare Gagal, Suruhanjaya BPA, Pembayar Single Seterusnya?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: