loader
bg-category
Skor Kredit Purata FICO Untuk Pinjaman Gadai Janji yang Diluluskan Dan Ditolak

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Pada musim bunga tahun 2012 saya hampir mengalami serangan jantung dan kemudian krisis ketika bank saya memberitahu saya pada hari 80 dari saga pembiayaan gadai janji saya yang mereka tidak akan meneruskan. Maklumat perdagangan bolak-balik selama 80 hari sudah cukup menyakitkan. Untuk dapat memberitahu hampir tiga bulan ke dalam proses yang saya tidak akan mendapatkan ARM 5/2% 525 disebabkan bil elektrik yang terlepas $ 2 dari dua tahun yang lalu adalah menghancurkan!

Capillaries di otak saya mula meletup ketika saya tertanya-tanya mengapa penyewa saya tidak membayar tagihan elektrik akhir mereka, mengapa syarikat utiliti itu tidak menghantar saya tagihan, dan bagaimana tagihan $ 8 dapat menghancurkan skor kredit saya dari 790 hingga 680. Rancangan adalah untuk membiayai semula gadai janji utama saya sebelum berhenti kerja sementara saya masih mempunyai gaji W2, jika tidak, tidak akan ada cara saya boleh lulus gauntlet itu.

Akibat penemuan ini, saya pada dasarnya mengancam untuk menarik hampir tujuh angka aset dari bank jika mereka berani untuk menghentikan proses membiayai semula sehingga lewat permainan. Seorang pengurus kanan mendapat telefon dengan saya dan berkata tidak perlu bimbang. Beliau mempunyai hubungan dengan seorang pengurus di syarikat utiliti di mana bayaran lewat saya $ 8 telah dibayar. Mereka nampak makan makan tengah hari sekali seminggu,

Tidak ada yang tiada apa-apa, saya pergi ke media sosial dan menghubungi Pacific Gas & Electric menerusi Twitter untuk menyuarakan rasa tidak puas hati saya. Mereka memberi respons segera kepada permintaan saya dan mengeluarkan "Surat Kredit Bersih" ke bank saya untuk menghapuskan penalti. Setelah 10 hari menunggu, bank saya akhirnya memberiku pengesahan yang boleh diteruskan. Bercakap tentang penyeksaan!

Pembiayaan semula gadai janji dengan bank tradisional lebih sukar daripada yang saya fikir awalnya. Sebelum anda meneruskan, meneka apa skor kredit purata untuk pinjaman gadai janji yang ditolak. 650? 675? 700? Saya fikir anda akan kagum betapa piawaian gadai janji yang ketat masih dalam 2015, lima tahun sejak krisis kewangan berakhir.

RINGKASAN SCORES KREDIT FICO UNTUK MEMOHON GURU APLIKASI

Nilai kredit purata baru-baru ini ditolak permohonan pinjaman pembelian konvensional adalah 729 mengikut FICO dan Money Magazine pada bulan Julai, 2017 Apa-apa yang melebihi 720 dianggap "sangat baik" oleh kebanyakan akaun. Saya tidak percaya mata saya jadi saya bertanya pegawai gadai janji saya dari Citibank dan Bank of America untuk maklum balas mereka. Mereka mengatakan piawaian pinjaman masih ketat dan ia adalah perkara biasa bagi mereka yang kurang dari 720 untuk ditolak atau ditangguhkan serius.

Menolak pembiayaan semula atau pinjaman gadai janji baru dengan skor kredit 729 adalah seperti:

* Tidak membuat pasukan bola keranjang universiti selepas purata 12 mata dan 10 membantu permainan.

* Flipping burgers di Detroit selepas lulus dari University of Michigan magna cum laude.

* Tidak mendapat kenaikan pangkat setelah secara konsisten selesai dalam 20% teratas selama tiga tahun berturut-turut.

* Memiliki dia berkahwin dengan wanita lain selepas anda membelanjakan seluruh 20s anda sebagai teman wanitanya! (OK, mungkin ini lebih teruk)

Sekarang bahawa anda tahu bank menyangkal orang dengan kredit yang baik-baik-baik setiap hari, anda akan tertarik untuk mengetahui skor kredit purata untukdiluluskan gadai janji adalah kekalahan 762! Selain itu, pemohon gadai janji yang diluluskan rata-rata mendapat 21% bayaran pendahuluan, mempunyai bayaran bulanan bersamaan dengan 21% pendapatan isi rumah, dan menghitung jumlah hutang kepada pendapatan (DTI) tidak lebih daripada 33%.

Lupakan dapat meminjam dengan hanya 5%, 10%, atau 15% turun untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah. Bank menguatkuasakan 20% atau lebih dengan nisbah hutang konservatif! Patutlah kenapa banyak Billy yang bodoh menyerang 401K mereka untuk membeli rumah!

Kecuali jika anda mempunyai skor kredit yang cemerlang, kemungkinan anda membeli rumah atau membiayai semula gadai janji anda adalah rendah. Sekiranya anda melakukannya melalui proses dengan skor kredit yang lebih rendah daripada yang sangat baik, kadar anda akan lebih tinggi daripada yang optimum. Semasa proses ini, penaja jamin akan menyikat semua kewangan anda beberapa kali untuk mengurangkan risiko kredit mereka.

Perasaan yang saya peroleh dari hari ke 80 hingga 90 pembiayaan semula gadai janji saya adalah seperti perasaan terjebak dalam lalu lintas satu jam sebelum pesawat anda akan dimakan sebanyak 10 kali! Sekurang-kurangnya jika anda terlepas pesawat anda, anda boleh menunggu untuk mendapatkan yang lain pada hari yang sama.

TINGGALKAN BAGAIMANA SEPERTI KITA TAHU SEHINGGAKAN KAMI CHECK

Selama dua tahun yang lalu, saya fikir saya mempunyai skor kredit yang sangat baik dalam julat 780-800. Sedikitnya saya tahu skor kredit saya perlahan dihapuskan terima kasih kepada pembayaran utiliti yang tidak diketahui $ 8. Itulah sebabnya kerana saya juga dapat bertahun-tahun tanpa mengetahui seseorang menggunakan saya identiti.

Kecuali anda mendaftar untuk perkhidmatan pemantauan kredit, tidak ada amaran pencurian identiti yang tidak sepatutnya. Sekiranya anda mengambil kesempatan daripada kadar gadai janji yang rendah sekarang, anda semestinya cek nilai kredit anda sebelum anda menjalani proses yang sukar untuk menyelamatkan nyawa, sakit hati, kemarahan, masa, dan akhirnya wang.

Lima Langkah Sebelum Mengambil Pembiayaan Semula Atau Memohon Untuk Gadai Janji

Langkah 1: Semak skor kredit percuma anda secara dalam talian dengan AnnualFreeCredit.com, tapak yang dibenarkan oleh kerajaan. Sekiranya anda berada di bawah 720, maka anda perlu pergi ke rekod masa lalu anda untuk melihat apa yang mengekalkan skor anda. Hubungi syarikat utiliti anda, syarikat kad kredit, dan sebarang organisasi yang telah anda panggil dari masa lalu. Pastikan tiada apa yang luar biasa!

Langkah 2: Sebaik sahaja anda mengetahui skor kredit anda atau telah membersihkan rekod anda, periksa kadar gadai janji terkini dalam talian.Anda perlu memasukkan data yang berkaitan (jumlah gadai janji, anggaran nilai rumah, pendapatan, dll) untuk mendapatkan kadar yang realistik. Sama seperti pergi kepada peniaga kereta mencari untuk membeli yang menjerit harga murah yang anda lihat di dalam kertas hanya untuk mengetahui kereta itu tidak mempunyai pilihan yang anda mahu atau sudah dijual.

Langkah 3: Hitung sama ada tempoh pemecahan walaupun simpanan pembiayaan semula melebihi kos adalah sama dengan 24 bulan atau kurang. Saya suka menggunakan tanda dua tahun kerana apa-apa lagi adalah penembakan sampah sejak tempoh pemilikan rumah median hanya 5.9 tahun. Pasti, anda masih boleh maju ke depan jika tempoh rehat anda adalah tempoh lima tahun dan anda tidak menjual atau membiayai semula sehingga tahun keenam, tetapi itu adalah keadaan suboptimal. Apabila anda membiayai semula atau membeli rumah baru, cobalah untuk mempunyai sekurang-kurangnya tempoh masa lima tahun untuk kekal diletakkan. Semakin lama semakin baik kerana itulah bagaimana anda membina kekayaan sebenar (fikirkan berapa banyak datuk dan nenek anda dipegang dan dibuat).

Langkah 4: Dapatkan semua dokumen anda (W2, paystubs, penyata bank, dll). Rawat proses permohonan gadai janji seperti wawancara kerja. Anda perlu menonjolkan diri dengan sebaik mungkin. Matlamat nombor satu bank adalah untuk memastikan anda seorang yang bertanggungjawab dengan pendapatan tetap untuk membayar balik pinjaman.

Langkah 5: Kunci kadar anda dan pastikan anda meminta bank anda tentang semua bayaran yang terlibat. Jangan biarkan mereka mengejutkan anda dengan bayaran tambahan melebihi apa yang dinyatakan. Sekiranya terdapat yuran permohonan, pastikan anda memaklumkan kepada mereka sama ada ia dikembalikan sekiranya gadai janji anda tidak dilalui. Mereka sepatutnya bersetuju. Jika tidak, teruskan.

Simpan diri anda beberapa kerumitan dan hancur hati dengan mengetahui di mana anda berdiri sebelum anda melalui proses permohonan hipotek. Proses ini panjang dan menyakitkan, terutamanya dengan batu bata tradisional dan mortar. Saya yakin bank-bank tradisional telah melampaui keluk ketat, dan oleh itu akan kehilangan banyak bahagian pasaran kepada syarikat gadai janji dalam talian.

Cadangan Bangunan Kekayaan

Kedai Sekitar Untuk Gadai Janji: Semak LendingTree untuk beberapa sebut harga kadar gadai janji terendah dalam talian untuk pembelian atau pembiayaan semula. Mereka mempunyai salah satu rangkaian perbankan terbesar hari ini. Kadar turun jawatan, dan selepas Fed mula naik kadar faedah. Apabila bank bersaing, anda menang.

Melabur dalam hartanah dengan lebih cekap: Sekiranya anda tidak mahu terus membayar cukai hartanah secara besar-besaran, tidak ada bayaran balik untuk membeli harta atau tidak mahu mengikat kecairan anda dalam hartanah fizikal, lihat RealtyShares, salah satu hartanah terbesar syarikat crowdsourcing hari ini. Anda boleh melabur dalam tawaran kembali yang lebih tinggi di seluruh negara untuk sekurang-kurangnya $ 5,000. Pulangan sejarah berkisar antara 9% - 15%, jauh lebih tinggi daripada pulangan pasaran saham purata. Ia percuma untuk diterokai dan mereka mempunyai platform yang terbaik.

Pemeriksaan yang ketat memastikan hanya pengendali yang terbaik menjadikannya di platform RealtyShares.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: