loader
bg-category
Kadar Faedah Purata Dengan Jenis Hutang

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Rasa beban hutang

Kami adalah negara yang terhutang terima kasih atas keinginan kami untuk lebih dan keupayaan sistem kewangan kami untuk memberi kami lebih banyak. Apabila digunakan dengan sewajarnya, hutang boleh membantu menyediakan kehidupan yang lebih baik dan menjadikan kita lebih kaya. Bagaimanapun, apabila digunakan secara pandang bulu, hutang boleh memusnahkan impian kewangan kita.

Di bawah ini adalah senarai negara-negara yang paling berhutang menurut Ekonomi Perdagangan. Pada masa ini, Amerika berada pada ~ 104% hutang kepada KDNK dan sejarahnya berkisar dari rendah 31.7% kepada yang tinggi sebanyak 122%.

Apabila hutang negara anda lebih besar daripada KDNK, mungkin idea yang baik untuk menggalakkan ahli politik anda menjalankan pengawalan fiskal supaya mereka membawa negara anda ke neraka semasa krisis kewangan yang akan datang.

Perhatikan berapa banyak negara yang paling berhutang seperti Greece, Itali, dan Portugal terus berjuang sejak krisis kewangan 2008-2009.

Sumber: Ekonomi Perdagangan, Nisbah Hutang-ke-KDNK mengikut Negara

Mari kita tinjau jenis hutang pengguna berikut dan pangkat mereka dari yang paling teruk kepada yang terbaik. Kami juga akan melihat pada kadar faedah terkini oleh jenis hutang.

Kedudukan Hutang Dari Terburuk Untuk Terbaik

1) Hutang kad kredit. Purata APR pada kad kredit ialah ~ 15%. Ada yang mencapai setinggi 29.99% jika anda mempunyai kredit yang mengerikan. Ini adalah kadar faedah yang sangat tinggi yang tidak semestinya pulangan tahunan pelabur besar, Warren Buffet, boleh dipadankan.

Jika anda membawa baki, syarikat kad kredit akan merobek anda. Mereka secara rahsia berharap anda berbelanja lebih daripada yang anda buat atau lupa untuk membayar baki anda setiap bulan. Tidak sepatutnya ada hutang kad kredit bergulir. Gunakan kad kredit untuk mata ganjaran, insurans, pinjaman 30 hari percuma, dan perkhidmatan concierge, tetapi itu sahaja.

Saya sangat mengesyorkan mengurangkan masa yang dihabiskan untuk bermain 0% APR permainan pemindahan baki. Sebaliknya, tumpu untuk membuat lebih banyak wang. Jangan gunakan kad kredit sebagai tongkat untuk menyokong tabiat perbelanjaan yang tidak bertanggungjawab.

Kadar faedah kad kredit purata daripada 100 kad yang disusun oleh CreditCards.com

2) Hutang kereta. Meminjam wang untuk membeli aset susut nilai adalah langkah yang sangat buruk. Sesetengah orang membenarkan hutang kereta mereka dengan mengatakan ia sangat rendah pada 1.9% atau apa sahaja. Tetapi 1.9% masih terlalu banyak apabila anda kehilangan wang pada kenderaan setiap bulan. Jika anda mampu membelanjakan 1/5 - 1/10 daripada pendapatan kasar anda di dalam kereta, maka anda tidak perlu masuk ke hutang kereta. Jika anda membeli kereta yang 1/5 - 1/10 pendapatan kasar anda dan boleh mendapatkan 0% pinjaman supaya anda boleh melabur perbezaan, maka dengan baik. Jika tidak, katakan tidak kepada hutang kenderaan.

Sumber: Bankrate.com

3) Pinjaman pelajar. Semakin tua saya, semakin saya menyedari betapa pentingnya pendidikan untuk mencapai kebebasan dan kebahagiaan kewangan. Apabila anda mempunyai pengetahuan dan kemahiran untuk membuat sesuatu berlaku, kehidupan menjadi lebih mudah. Yang mengatakan, tiada apa yang anda belajar di kolej yang anda tidak boleh belajar secara percuma di internet. Oleh itu, kenaikan tuisyen di kolej nampaknya lebih seperti penipuan, terutamanya kerana tuisyen yang lebih tinggi tidak menjamin anda pekerjaan yang dibayar dengan baik semasa tamat pengajian.

Kecuali keluarga anda kaya, pilih sebuah kolej yang menyediakan wang geran percuma yang secukupnya supaya anda dapat membayar semua kembali dalam tempoh empat tahun. Saya sangat berat sebelah ke arah sekolah negeri yang menghadiri Kolej William & Mary untuk sarjana muda dan UC Berkeley untuk sekolah perniagaan. Anda boleh memotong sehingga $ 2,500 daripada faedah pinjaman pelajar yang dibayar dalam mana-mana tahun tertentu jika pendapatan kasar diselaraskan yang diubahsuai adalah di bawah $ 80,000 atau $ 160,000 untuk pasangan yang menikah bersama.

Kadar faedah pinjaman pelajar purata. Semua kadar tetap untuk kehidupan pinjaman. Sumber: studentaid.ed.gov

Berkaitan: Hutang Pinjaman Rata-rata Pelajar Adalah Tinggi, Tetapi Dimana Krisis?

4) Hutang gadai janji. Hutang gadai janji dianggap sebagai hutang paling tidak teruk kerana ia terikat kepada aset yang menghargai sejarah. Bukan itu sahaja, kerajaan Amerika membenarkan anda menghapuskan semua faedah gadai janji terhadap hutang sehingga $ 1,000,000 ditambah faedah pada $ 100,000 daripada garis ekuiti rumah kredit. Kerajaan membenarkan keuntungan bebas cukai sehingga $ 250,000 untuk individu dan $ 500,000 untuk pasangan suami isteri jika anda tinggal di harta anda selama dua daripada lima tahun yang lalu. Akhir sekali, kerajaan membenarkan anda menangguhkan cukai dengan membolehkan anda menggunakan hasil jualan untuk membeli harta lain di bawah program pertukaran 1031.

Lihatlah carta harga perumahan AS ini oleh Zillow dan The Economist. Trend yang jelas naik dan ke kanan dengan beberapa penurunan kitaran di sepanjang jalan. Jurang besar dalam prestasi harga antara Dallas / Houston dan bandar-bandar utama lain adalah salah satu sebab utama mengapa saya membeli harta pusaka sebenar. Dengan trend kerja jauh, teknologi, dan pertumbuhan pekerjaan yang kukuh, saya percaya penyebaran itu akan sempit.

Sumber: Zillow, The Economist

Anda mahu berada di sebelah kanan tangki, inflasi, Fed, dan kerajaan. Kerajaan adalah pro-perumahan supaya anda juga boleh mengambil kesempatan. Anda akan mahu membayar hipotek anda sebelum anda tidak lagi mempunyai hasrat atau tenaga untuk bekerja. Bagi anda yang telah menunggu untuk membiayai semula atau mengambil pinjaman selepas jawatan kadar pos kemenangan Trump, kini mungkin masa untuk menyiasat mengenai kadar terkini. Lihat carta di bawah.

Purata kadar faedah gadai janji, Sumber: FreddieMac

Hutang adalah Alat Untuk Kebebasan Kewangan

Bagi mereka yang tidak mempunyai hutang, saya memuji kamu kerana hidup secara fiskal secara bertanggungjawab.Perasaan itu luar biasa apabila saya melunaskan salah satu daripada gadai janji harta sewa saya pada tahun 2015. Walaupun terdapat peningkatan dalam pasaran saham sejak itu, saya tidak menyesal.

Tetapi untuk mengelakkan hutang sepenuhnya apabila anda masih cuba membina kacang kewangan anda adalah langkah yang tidak sempurna. Sekiranya anda boleh meminjam dengan murah dan mendapatkan pulangan yang lebih besar atas wang anda, arbitraj sedemikian perlu dijalankan sehingga anda mempunyai cukup.

Dalam jawatan yang akan datang, saya akan memperkenalkan Rangka Kerja Pengoptimuman Hutang saya untuk membantu orang mencapai kekayaan yang lebih besar sambil meminimumkan peluang pemusnahan kewangan.

Berkaitan:

Himpitkan Hutang Anda untuk Meningkatkan Motivasi Organik Anda

Cara Mudah Untuk Memutuskan Sama Untuk Membayar Hutang Atau Melabur

Pembaca, adakah anda bersetuju dengan kedudukan hutang saya? Apa yang anda fikirkan tentang mengambil hutang untuk mencapai kebebasan kewangan lebih cepat? Adakah itu oxymoron? Kenapa orang mempunyai hutang kad kredit bergulir apabila kadar pulangan bebas risiko hanya ~ 2.5%?

Gambar itu diambil ketika saya menjelajah Istanbul, Turki setahun. Ia adalah satu peringatan yang hebat bagaimana saya tidak boleh mengeluh apabila ada orang yang bekerja keras di luar sana memecahkan punggung mereka setiap hari!

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: