loader
bg-category
Perbelanjaan sedar: Bagaimana rakan saya membelanjakan $ 21,000 / tahun untuk keluar

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Beberapa minggu yang lalu, beberapa rakan dan saya bercakap tentang ke mana kami ingin melancong tahun ini, dan salah seorang daripada mereka berkata sesuatu yang mengejutkan saya. "Anda mungkin tidak akan meluluskan, tetapi saya mahu pergi ke Caribbean tahun ini."

Huh? Mengapa saya tidak bersetuju?

Saya berfikir tentang perkara ini dalam merenung selama beberapa saat, mengambil bentuk Rodin's Thinking Man dan berharap saya mempunyai paip dan mungkin jaket tweed. Kemudian saya fikirkannya. Rupa-rupanya, saya seorang lelaki kewangan peribadi kepada sesetengah orang. Dan, saya sedar dengan perasaan tenggelam, kepada ramai orang, "lelaki kewangan peribadi" bermaksud "lelaki yang memberitahu saya bahawa saya tidak dapat berbuat apa-apa kerana terlalu banyak wang."

Tidak ada yang lebih jauh dari kebenaran. Sekarang, saya akan memanggil pantat anda apabila anda menjadi bodoh tentang wang. Tetapi saya bukan ibu bapa yang mengetuk jari yang memberitahu anda supaya tidak membelanjakan wang ke atas latte. Daripada mengambil "tidak membelanjakan wang pada perkara-perkara yang mahal !!!" yang sederhana, saya percaya terdapat pendekatan yang bernuansa untuk perbelanjaan. Hari ini, saya akan memberitahu anda tentang 3 kawan yang menghabiskan banyak dan banyak wang untuk perkara-perkara yang mungkin anda anggap kasut sepele dan pergi keluar-tetapi saya akan memberitahu anda dengan tepat mengapa saya fikir mereka betul-betul wajar .

Tetapi pertama, mari kita bercakap tentang beberapa perkara.

Ketabahan. Terdapat banyak blog mengenai keberkesanan. Ini bukan salah satu daripada mereka. Saya fikir anda boleh berbual dengan banyak keseronokan tentang minutiae yang mana bijirin beras lebih murah, tetapi ia tidak akan memberi anda lebih jauh ke arah matlamat anda. Juga, kebanyakan rakyat Amerika tidak dibesarkan dengan idea tentang ketabahan. Saya telah berada di dalam kereta dengan rakan-rakan yang sangat lapar bahawa mereka telah untuk menarik dan mendapatkan makanan walaupun kami hanya 5 minit dari rumah.

Bagi saya, menulis sebuah blog tentang ketabahan akan seperti cuba meyakinkan ankylosaurus untuk menari jig jin. Akibatnya, saya tidak percaya bahawa ketabahan sangat mampan bagi banyak orang. Ya, mungkin kita akan berhenti membeli latte (atau apa saja), tetapi sesuatu yang lain akan mengambil tempatnya. Pada pendapat saya, melainkan jika ada pola pikir asas dari usia muda, sukar untuk mengubah kebiasaan I-mahu-sekarang-sekarang. Sama ada anda bersetuju dengan saya atau tidak, itulah sebabnya saya tidak menulis blog berdasarkan di mana untuk mencari pencuci pakaian termurah.

Akhirnya, dan ini adalah yang paling penting, kebebasan sahaja tidak membawa anda ke matlamat anda. Ia adalah keadaan yang berguna tetapi tidak mencukupi. Oleh itu saya mengambil pendekatan lain untuk mencuba untuk menulis tentang wang secara holistik, sambil meminta anda membuat keputusan sendiri tentang apa yang penting untuk dibelanjakan dengan banyak, dan apa yang tidak.

2007 adalah tahun perbelanjaan sedar. MASALAH YANG SELESAIKAN MENJADI PENTING APA YANG PENTING DAN APA TIDAK! TAK GUNA! Itulah sebabnya 2007 adalah tahun perbelanjaan sedar, di mana saya mahu anda secara sedar memutuskan apa yang akan anda belanjakan. Tidak lebih lagi "Saya rasa saya menghabiskan banyak" apabila anda melihat penyata kad kredit anda.

Tidak. Perbelanjaan sedar bermakna anda menentukan dengan tepat di mana anda akan menghabiskan wang anda-untuk keluar, untuk menyimpan, untuk melabur, untuk disewa-dan anda membebaskan diri daripada merasa bersalah tentang perbelanjaan anda. Seiring dengan membuat anda merasa selesa dengan perbelanjaan anda, satu pelan membolehkan anda terus berkembang ke arah matlamat anda bukan hanya menginjak air.

Fakta mudah adalah bahawa sebagai orang muda, kebanyakan kita tidak menghabiskan secara sedar. Kami membelanjakan apa sahaja, kemudian berasa reaksi baik atau buruk tentangnya. Setiap kali saya berjumpa dengan seseorang yang mempunyai belanjawan preskriptif (aka, "Inilah berapa saya ingin belanjakan pada bulan ini), saya sangat kagum dengan saingan saya Shah Jahan untuk isterinya, Mumtaz Mahal.

Hari ini saya akan menulis tentang orang-orang yang menghabiskan banyak perkara pada kebanyakan orang yang dianggap tidak masuk akal. Artikel ini bukan rasionalisasi untuk tabiat perbelanjaan yang tidak masuk akal. SILA. Jika anda menjauhkan diri dari artikel ini dengan tangan anda menang atas kepala anda dengan mengatakan "I'M SELAMAT !!!" maka anda adalah orang bodoh dan ibu bapa anda mungkin sangat sedih. Tetapi jika anda melihat idea perbelanjaan yang sedar-orang yang telah membayar sendiri terlebih dahulu, kemudian menggunakan wang yang mereka tinggalkan untuk melakukan apa yang mereka inginkan dengannya-maka ibu bapa anda akan sangat gembira dan mungkin hidup lebih lama. Manusia, saya tidak boleh percaya saya hanya menggunakan panjang umur ibu bapa anda untuk meyakinkan anda untuk membaca.

Ok, mari kita dapatkannya.

Tiga sahabat saya

Kekasih kasut. Kawan pertama saya adalah seorang gadis yang menghabiskan kira-kira $ 5,000 / tahun pada kasut. Oleh kerana kasut mahal berharga kira-kira $ 300- $ 500 setiap satu, ini adalah sekitar 10 atau 15 kasut setiap tahun. "YANG SANGATKAN !!!" mungkin anda katakan. Dan di permukaan, jumlah itu memang besar. Tetapi saya fikir pembaca iwillteachyoutoberich boleh melihat sedikit lebih mendalam. Gadis ini membuat gaji enam angka yang sihat. Dia mempunyai rakan sebilik, makan secara percuma di tempat kerja, dan tidak menghabiskan banyak barangan elektronik, gim, dan lain-lain. Malah, pekerjaannya menyediakan banyak kemudahan yang dibayar oleh orang lain.

Dia suka kasut. Banyak. Jadi, setelah membiayai 401 (k) dan akaun pelaburannya yang dikenakan cukai (dia terlalu banyak untuk Roth), dia mempunyai wang yang tersisa.Sekarang di sini adalah tempat yang menarik. "Tetapi Ramit," anda mungkin berkata, "tidak mengapa. Kasut $ 500 adalah tidak masuk akal. Tiada siapa yang perlu membelanjakan banyak pada kasut! Anda hanya mengatakan itu ok kerana ... baik, saya tidak tahu. Tetapi ia terlalu banyak !!! "

Saya melihat kefasihan tidak memerintah hari ini. Tetapi saya mahu mengambil kenyataan itu berasingan. Pertama, saya yakin kebanyakan orang yang terkejut dengan harga kasutnya tidak melakukan apa yang dilakukannya. Kepada orang yang akan mengkritik seseorang untuk membelanjakan $ 5,000 / tahun pada kasut: Adakah anda membiayai 401 (k) anda dan mula di luar akaun pelaburan? Adakah anda menyimpan belanjawan yang ketat tentang berapa banyak yang anda belanjakan? Kedua, apabila anda mempunyai wang tambahan yang berbaring di sekitar (tambahan = selepas memaksimumkan pilihan pelaburan anda), apa yang lebih baik: Membuat keputusan strategik untuk menghabiskan apa yang anda sukai? Atau hanya membelanjakannya secara rawak di sini atau di sana dan akhirnya menonton wang anda meleleh keluar?

Gadis ini suka kasut. Dan selepas merancang untuk matlamat jangka panjang dan jangka pendek, dia mempunyai wang yang tersisa. Inilah sebabnya mengapa sangat mengejutkan bahawa orang ramai menghukum apabila melihat orang lain membeli barang seperti kasut mahal. Gadis ini mempunyai najisnya bersama-sama. Dan saya fikir dia betul.

Partier. Rakan kedua saya menghabiskan lebih daripada $ 21,000 / tahun keluar. "OH MY God, THAT'S SO MUCH * #% (#% (#%!)" Beberapa orang berkata semalam. $ 100 / malam Saya konservatif dengan nombor di sini, kerana makan malam boleh berjalan $ 60 / orang dan minuman boleh $ 12 setiap satu. Saya tidak termasuk perkhidmatan botol, yang mungkin berharga $ 800 atau $ 1,000. bandar besar.) Itu mudah $ 400 / minggu.

Sekarang, lelaki ini juga membuat gaji enam angka yang sihat, dan dia juga melabur sedikit dalam 401 (k) dan pelaburan luar (termasuk hartanah). Yang penting di sini adalah bahawa dia bekerja seperti waktu yang panjang bahawa dia hanya benar-benar percuma hari Jumaat dan Sabtu malam. Dan dia keluar. Keras.

Hanya dalam beberapa tahun, lelaki ini telah menyelamatkan lebih daripada hampir mana-mana kawan saya. Dia juga menghabiskan lebih banyak untuk keluar daripada sesiapa yang saya tahu. Dan walaupun $ 21,000 terdengar keterlaluan di permukaan, anda perlu mempertimbangkan konteks. Sebagai contoh, perhatikan pembelanjaannya dengan peratusan: Hanya untuk pengiraan yang mudah, jika kita menganggap bahawa lelaki ini membuat bersih $ 210,000 / tahun, anggaran keluarnya kira-kira 10% daripada pendapatannya. Bagi rakan saya yang membuat $ 35,000 / tahun, anda boleh yakin bahawa mereka menghabiskan lebih daripada $ 3,500 / tahun ($ 67 / minggu) semasa keluar.

Nut langganan. Rakan ketiga adalah seorang lelaki teknologi yang mempunyai langganan Tivo, langganan Rhapsody, sambungan kabel / Internet, keahlian gim, akaun Netflix, langganan majalah, dan beberapa akaun dalam talian bulanan. Sekarang, apabila saya menuliskan Berapakah Seberapa Banyak Kos Langganan Anda ?, maksudnya adalah untuk menyerlahkan bagaimana kami secara sistematik mengurangkan kesan kumulatif langganan kami. Dalam erti kata lain, kita lupa untuk menambah mereka semua untuk melihat jumlah keseluruhan-yang biasanya LOT. Itulah sebabnya syarikat suka, suka, langganan cinta.

Bagaimanapun, saya menunjukkan kawan saya artikel saya, dan dia hanya mengangkat bahu. Saya mula marah dan menggunakan garis yang selalu saya gunakan - "Adakah anda tahu siapa saya?" - tetapi dia kemudian menjelaskan bahawa langganannya keluar dari bajet hiburannya, yang dia akan memikirkan dengan hati-hati dan disemak setiap beberapa bulan. Dan, tidak menghairankan, dia mempunyai pelan simpanan yang secara automatik ditolak dari gajinya.

Titik di sini ialah, sama ada atau tidak saya bersetuju dengan langganannya, dia memikirkannya. Dia duduk, memikirkan apa yang dia mahu belanja, dan melaksanakan rancangannya. Itu lebih daripada 99% orang muda yang telah saya bicarakan. Shit, jika dia memutuskan dia mahu menghabiskan $ 8,000 / tahun pada kostum keldai berbulu dan telur Faberge, itu pasti hebat. Sekurang-kurangnya dia mempunyai rancangan.

* * *
Satu analisis Saya tahu ramai orang akan mula menjerit kepada saya untuk perkara-perkara yang mereka tidak bersetuju, jadi saya mahu cuba mengambil langkah demi langkah. Kemudian anda boleh menghantar kritikan anda kepada youarestupid !!!!!! @iwillteachyoutoberich.com.

Kebanyakan kita tidak sedar tentang perbelanjaan kita. Dengan itu, saya bermaksud kita tidak proaktif mengenai perancangan di mana wang kita perlu pergi. Kita akan melalui 20 tahun kita melakukan apa sahaja, dan menyimpulkan corak perbelanjaan kita dari bil yang kita dapat pada akhir bulan. Kita bukan sahaja tidak mempunyai bajet preskriptif ("Saya ingin membelanjakan 20% pada akaun persaraan saya, 10% pada tabungan, 20% untuk keluar ..."), kita juga tidak mempunyai anggaran deskriptif ("di mana neraka adalah wang saya? "). (Lebih banyak tentang belanjawan dan peruntukan aset.) Dan saya benar-benar memahami perasaan yang merosakkan apabila kita melihat bil kami, atau perasaan bersalah yang kita ada semasa pergi makan malam dengan rakan-rakan.

Kami juga melihat ciri-ciri permukaan dan membuat penilaian bodoh. 'Anda menghabiskan $ 300 pada seluar jeans!' 'Kenapa anda berbelanja di Whole Foods?' 'Kenapa anda membuat keputusan untuk tinggal di kawasan yang mahal itu?' Saya tahu kita semua tertanya-tanya tentang kawan-kawan kita kerana saya juga. Dan, pada hakikatnya, kebanyakan penghakiman kami adalah benar: Kerana orang muda tidak memperhatikan dengan teliti pilihan kewangan mereka dalam konteks matlamat jangka panjang mereka-mis.,kita tidak membayar diri kita terlebih dahulu dan kita tidak membangunkan pelan pelaburan / simpanan-apabila anda menganggap rakan anda tidak mampu jins $ 300 itu, anda mungkin betul. Saya telah cuba untuk kurang penghakiman mengenai perkara ini. Saya tidak selalu berjaya, tetapi saya cuba untuk bekerja pada hakikat bahawa harga pelekat tidak penting-itu konteks di sekelilingnya. Anda mahu membeli sebotol wain $ 1,000? Dan anda sudah menyimpan $ 50,000 tahun ini pada umur 25 tahun? Hebat! Tetapi jika rakan-rakan anda keluar empat kali seminggu dengan gaji $ 25,000, saya yakin mereka tidak membelanjakan secara sedar.

Rakan-rakan yang saya tulis mengenai perkara di atas adalah pengecualian kepada kebanyakan orang zaman kita.

Mereka mempunyai rancangan. Daripada menghabiskan wang secara tidak sengaja tanpa matlamat holistik, mereka mengambil beberapa jam, menulis di mana setiap% setiap $ harus pergi, dan kemudian membina infrastruktur untuk melakukannya secara automatik. Mereka menghabiskan lebih sedikit masa membimbangkan wang daripada kebanyakan orang! Ini adalah orang yang sudah tahu tentang ING dan kad kredit mereka dan peruntukan aset asas. Mereka bukan pakar, tetapi mereka mula beberapa ketika dahulu.

Kepada saya, ini adalah kedudukan yang dicemburui, dan ia sebenarnya adalah apa yang saya tahu tentang: memotong kos pada apa yang tidak anda peduli, dan membelanjakan perbelanjaan yang luar biasa terhadap perkara yang anda lakukan. Masalahnya, kita semua mahu memilikinya sekarang, jadi kita membuat keputusan jangka pendek. Kami juga menggunakan matlamat mudah seperti "Oh, baiklah, tidak ada lagi latte!" Saya benci apabila orang mengatakannya, kerana (1) ia biasanya dianggap sebagai ubat penawar, dan (2) untuk orang yang membuat janji itu, biasanya sebahagian daripada rutin mereka yang mengharapkan perubahan tingkah laku jangka panjang adalah sia-sia. Bagaimana jika saya mencadangkan supaya anda dapat melakukan apa yang ada di antara rakan-rakan ini-membelanjakan apa sahaja yang anda merancang tanpa memikirkan dua kali-dan itu akan menjadikan rasa kewangan yang sempurna? Dan anda tidak akan rasa bersalah mengenainya?

Saya tahu itu bagus. Tetapi penangkapan itu, tidak ada rahsia yang bodoh, seperti "tidak ada Starbucks." Anda perlu bekerja untuk mengubah tabiat perbelanjaan anda selama setahun, atau mungkin 2 atau 3. Adakah anda bersedia untuk bekerja lama untuk sampai ke tempat di mana anda tahu dengan tepat apa yang anda belanjakan, dan anda boleh membelanjakan perbelanjaan mewah untuk perkara yang anda hargai?

Awak boleh. Ia memerlukan rancangan. Dan ia semudah itu.

"Tetapi Ramit ..."

"Orang-orang ini mungkin menghabiskan berjam-jam setiap hari menguruskan wang mereka" Tidak. Saya bertanya kepada mereka berapa banyak masa yang mereka habiskan, dan tidak menghairankan, hanya beberapa jam sebulan. Dua daripada mereka menubuhkan infrastruktur automatik supaya wang secara automatik dipindahkan dari satu accout ke yang lain sebagai gaji masuk. Sebaik sahaja anda menetapkan infrastruktur anda, anda akan menghabiskan lebih sedikit masa menguruskan wang anda daripada kebanyakan orang lakukan. Dan anda juga akan mendapat lebih banyak daripadanya. Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah untuk menubuhkan akaun simpanan faedah yang tinggi (lebih lanjut mengenai ING / menetapkan akaun anda) dan secara automatik memotong wang dari setiap gaji.

"Saya tidak akan membuat enam angka pada awal 20-an saya" TIDAK ADA POINT !! SILA MEMBUATKAN ATAU PEMBERITAHUAN ANDA TIDAK MELAKUKAN DENGAN BUTIR-BUTIR. Itulah yang saya tulis tentang dalam Kesan Shrug. Berikut adalah beberapa cadangan yang lebih baik:

  • Pikirkan tentangnya dengan peratusan ("berapa peratus pendapatan saya saya menghabiskan masa keluar?").
  • Fikirkannya dari segi matlamat ("berapa banyak yang perlu saya simpan untuk bayaran pendahuluan di rumah dalam 5 tahun?").
  • Lihat sendiri dan katakan, apa saya sudah menghabiskan banyak wang? Dan apa yang saya benar-benar ingin dibelanjakan? Cara yang baik untuk melakukan ini adalah dengan berkata, Jika saya mempunyai semua wang di dunia, apa yang saya ingin lakukan? Kemudian cari tahu bagaimana untuk melakukannya. Tetapi ingatlah, bayar diri terlebih dahulu daripada membelanjakan pada perkara yang anda mahukan.

Namun, ada kebenaran untuk apa yang anda katakan. Jika anda membuat $ 40,000, gaya hidup anda hanya akan berbeza daripada seseorang yang membuat $ 190,000. Itulah fakta sahaja. Tetapi apa sahaja pendapatan anda, saya jamin anda boleh hidup lebih baik dengan pelan perbelanjaan.

"Semalam, anda menulis bahawa anda hanya berpindah ke San Francisco dan anda membayar 2x sewa. Kenapa awak buat begitu? Bukankah kamu hidup di bawah kemampuanmu? " Soalan yang baik. Saya masih ada. Dalam pasca resolusi saya 2007, saya menulis bahawa pada tahun 2007, saya akan membuat lebih banyak, menyimpan lebih banyak, dan menghabiskan lebih banyak daripada sebelum ini tahun ini. Saya telah mencipta peruntukan aset untuk menyelamatkan dan melabur lebih banyak wang (baik di pasaran saham dan perniagaan saya sendiri), dan kemudian saya melihat apa yang saya tinggalkan. Dan saya sedar memutuskan bahawa sewa yang lebih tinggi, tempat letak kereta, kos makan, dan sebagainya, adalah berbaloi.

Satu lagi perkara ialah wang bukan sahaja di sini untuk diselamatkan dan ditekan dan dicubit. Di sini untuk kita nikmati. Dan saya suka tinggal di SF. Apabila anda secara sedar membelanjakannya, anda boleh mengatakan "it's worth it" setelah benar-benar mempertimbangkan alternatif yang menggunakan nombor, bukan emosi foofy.

"Saya telah mengenal pasti kecacatan maut dalam penalaran anda. Ya, rakan-rakan anda mungkin telah memaksimumkan 401 (k) s mereka, tetapi mereka masih boleh melabur lebih banyak. Dan kerana setiap dolar yang kami simpan sekarang bernilai banyak kemudian, kawan-kawan bodoh anda sebenarnya kehilangan banyak wang !! HAHA !! " Sentuh. Ya, secara teknikal anda boleh menyimpan lebih banyak lagi. Tetapi apabila wang anda menjadi penindas kepada anda, itulah ketika anda berhenti menghormatinya.Sekiranya saya menyimpan 95% daripada semua yang saya hasilkan dan tidak menikmati apa-apa, adakah saya benar-benar mempunyai insentif untuk menghormati matlamat saya sendiri? Seperti yang dikomentari awal hari ini, kewangan peribadi lebih banyak berkaitan dengan "peribadi" daripada dengan "kewangan."

Dan sebagai contoh peribadi kewangan saya dan membuat keputusan untuk berpindah ke SF, saya pasti boleh mengambil wang tambahan dan meletakkannya ke arah lebih banyak pelaburan. Tetapi selepas membuat peruntukan aset saya, saya gembira dengan berapa banyak wang yang saya buat. Saya tidak mahu secara membuta tuli hanya menyimpan lebih banyak lagi tanpa alasan yang baik. Perbelanjaan sedar adalah mengenai meletakkan wang anda di tempat terbaik yang paling sesuai untuk anda.

* * *
Saya fikir komen-komen mengenai jawatan ini akan menjadi sangat menarik. Saya nak ambil mata utama saya jadi sangat jelas:

1. Perbelanjaan sedar adalah tentang membuat rancangan tentang bagaimana anda ingin menghabiskan wang anda. 2. Kebanyakan kita tidak menghabiskan secara sedar-kita hanya menghabiskan apa sahaja dan kemudian mendapatkan bil-bil pada akhir bulan. 3. Mengapakah kita perlu menghabiskan secara sedar? Sekiranya rancangan anda berfikiran ke hadapan, anda akan dapat membayar diri anda terlebih dahulu dengan menyimpan / melabur sebahagian daripada setiap dolar yang masuk. Anda juga tidak akan merasa bersalah semasa anda keluar, atau membeli kasut atau apa sahaja, kerana ia akan menjadi sebahagian daripada matlamat anda. Dan jika anda menyusun sistem anda untuk membayar diri anda terlebih dahulu, dalam beberapa bulan, anda akan mula melihatnya tambah. Bayangkan di mana anda akan menjadi satu tahun dari sekarang.

Terima kasih untuk membaca. Dan sila beritahu kawan anda.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: