loader
bg-category
AMARAN: Menukar Dana Indeks kepada ETF Boleh Meningkatkan Kekayaan Anda

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Bagi pelabur muda, ETF boleh menjadi keghairahan nyata. Mereka menggoda anda dengan kos rendah dan kecekapan cukai, hanya untuk memukul anda dengan komisen apabila anda pergi membelinya. Bagi mereka yang membuat pelaburan bulanan kecil, kos komisen sahaja meletakkan ETF daripada jangkauan. Ternyata, ETFs boleh menggoda kami untuk pelabur yang lebih tua. Di sini masalahnya, diikuti dengan penyelesaian hebat yang baru-baru ini saya terungkap.

Masalah dengan ETF

Melalui pelaburan kecil dan bulanan ketika saya masih muda, saya telah membina pelaburan yang besar dalam beberapa dana indeks, Vanguard's Emerging Marekt Index Fund (VEIEX) sebagai salah satu daripada mereka. Sekarang bahawa pelaburan saya dalam dana telah berkembang dan saya tidak membuat sumbangan kecil, bulanan, saya ingin menjual dana itu dan membeli ETF (VWO) bersamaan. Perbelanjaan tahunan adalah 12 mata asas lebih rendah, dan ETF umumnya lebih cekap daripada dana (walaupun VEIEX adalah dana yang sangat efisien cukai). Dengan cukai yang cekap, maksud saya bahawa ETF umumnya tidak menjana keuntungan modal tahunan yang dikenakan cukai, oleh itu, anda hanya membayar cukai keuntungan modal jika dan apabila anda menjual sebarang pelaburan anda. Masalah saya ialah menjual pelaburan saya di VEIEX akan mencetuskan cukai keuntungan modal yang besar. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, dana itu mempunyai roket langit, mengembalikan 57% (2003), 26% (2004), 32% (2005), 29% (2006) dan 23% setakat tahun ini. Oleh itu, dalam tempoh empat setengah tahun yang lalu, pelaburan saya lebih daripada empat kali ganda. Jadi menjual sekarang akan menghasilkan cukai yang besar.

Menukar dana bersama kepada ETF

Ternyata dengan dana Vanguard ini, saya boleh menukar (tidak menjual) saham Indeks Pasaran Baru saya ke saham-saham baru ETF Pasaran Baru tanpa memicu cukai keuntungan modal. Sebabnya, menurut Vanguard, adalah bahawa saham ETF adalah hanya satu daripada beberapa kelas saham dalam dana Pasaran Muncul. Dan menukar dari satu kelas saham kepada yang lain tidak dianggap sebagai jualan untuk tujuan cukai keuntungan modal, sekali lagi mengikut Vanguard. Berikut adalah dari laman web Vanguard:

Pemegang saham dana indeks saham Vanguard yang menawarkan Vanguard ETF boleh menukar saham konvensional mereka kepada Vanguard ETFs dana yang sama. Penukaran ini secara amnya bebas cukai, walaupun sesetengah firma broker mungkin tidak dapat menukar saham pecahan, yang boleh menghasilkan keuntungan yang boleh dikenakan cukai yang sederhana. (Bon ETF tidak membenarkan penukaran saham dana indeks bon untuk bon saham ETF dana yang sama.)

Vanguard akan mengenakan bayaran $ 50 untuk setiap penukaran. (Bayaran ini dikecualikan untuk pelanggan Flagship.) Pembekal broker anda mungkin mengenakan bayaran tambahan untuk perkhidmatan ini. Untuk maklumat lanjut, hubungi firma broker anda atau hubungi 866-499-8473.

Sebaik sahaja anda menukar ke ETF Vanguard, anda tidak boleh menukar kembali kepada saham konvensional. Selain itu, saham konvensional yang dipegang melalui akaun 401 (k) tidak boleh ditukar kepada ETF Vanguard.

Perhatikan bahawa sebaik sahaja anda menukar ke ETF, anda tidak boleh menukar kembali kepada dana indeks (mengapa anda mahu?). Juga, anda tidak boleh menukar dana indeks yang diadakan dalam akaun 401 (k). Anda perlu menentukan sama ada penukaran itu bernilai yuran $ 50. Dalam kes saya, saya akan memulihkan kos itu dalam masa kurang dari satu tahun, jadi tidak ada soalan yang menukar kepada ETF adalah langkah pintar. Satu komen akhir. Apabila saya mula membaca maklumat di atas mengenai menukar kepada ETF, saya memanggil Vanguard untuk mengesahkan pemahaman saya. Wakil pertama saya bercakap memberitahu saya bahawa penukaran itu akan memicu cukai keuntungan modal. Ternyata, orang yang saya bicarakan tidak bekerja di bahagian pembrokeran Vanguard, yang mengendalikan ETF. Apabila saya bertanya lebih lanjut, dia memindahkan saya ke bahagian pembrokeran yang mengesahkan bahawa penukaran tidak mencetuskan cukai keuntungan modal. Walau bagaimanapun, ingat bahawa penukaran harus berada dalam dana yang sama (contohnya, indeks Pasaran Muncul untuk Pasaran Baru ETF).

Saya harap tip pelaburan ini dapat membantu, dan pastikan anda berhenti lagi untuk mendapatkan lebih banyak idea membina kekayaan dari The Dough Roller.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular