loader
bg-category
Apakah Kemerdekaan Kewangan dan Bagaimana Anda Mencapai Ini?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Kemerdekaan kewangan - semua orang mahu, tetapi tidak semua orang mencapainya. Mengapa? Sebabnya mungkin kebebasan kewangan adalah proses. Ia memerlukan usaha dan komitmen dalam jangka masa panjang. Takrifan kebebasan kewangan semua orang adalah unik, yang bermaksud bahawa jalan yang mereka ambil akan menjadi unik kepada mereka juga.

Kecuali anda bersedia untuk melaksanakan, dan berpegang teguh, pelan kewangan khusus untuk hidup anda, kemerdekaan kewangan mungkin tidak dapat dicapai. Tetapi apa yang boleh anda lakukan jika anda benar serius untuk mencapai kemerdekaan kewangan?

Apa yang Anda Mahukan Kemerdekaan Kewangan untuk Lakukan untuk Anda?

Kebebasan kewangan tidak seharusnya mencapai jumlah tertentu kekayaan, atau bahkan saiz portfolio tertentu. Itulah strategi yang disyorkan untuk perancangan persaraan, tetapi kemerdekaan kewangan sebenarnya lebih luas dalam skop.

Berkaitan: Kalkulator Persaraan ini Akan Menolong Anda Menentukan Seberapa Banyak Anda Perlu

Ia harus memasukkan sejumlah sub-matlamat, bukannya sejenis strategi besar. Itu kerana kemerdekaan kewangan benar-benar mengenai peningkatan dalam pelbagai bidang kehidupan kewangan anda. Matlamat akhir? Mempunyai lebih banyak pilihan dan kurang tekanan berkaitan wang.

Sub-matlamat yang berkaitan dengan pencapaian kemerdekaan kewangan boleh termasuk:

  • Keluar dari hutang
  • Mempunyai dana kecemasan yang cukup besar untuk menampung keperluan yang boleh diramalkan
  • Berada di dalam perancangan untuk bersara
  • Membayar gadai janji anda
  • Posisi diri anda untuk dapat mengubah pekerjaan atau kerjaya, atau memulakan perniagaan
  • Mendapatkan wang yang cukup bahawa anda boleh membayar bil anda, menjimatkan wang, dan masih menikmati kehidupan
  • Mempunyai padding kewangan yang mencukupi supaya anda tidak lagi takut kehilangan pekerjaan anda

Kemerdekaan kewangan bermakna perkara yang berbeza kepada orang yang berbeza, jadi anda harus sangat spesifik dalam mendefinisikannya untuk diri sendiri. Mempunyai garis besar yang kritikal, kerana definisi - dan bahagiannya - akan menjadi matlamat sasaran anda.

Sebaik sahaja anda telah menubuhkan itu, langkah seterusnya adalah untuk membuat rancangan untuk mencapai semua itu.

Tukar Definisi Anda Ke dalam Pelan Tindakan

Sebaik sahaja anda telah menetapkan matlamat yang menentukan kemerdekaan kewangan kepada anda, sudah tiba masanya untuk membuat satu siri rancangan yang boleh dilaksanakan untuk mengubahnya menjadi realiti baru anda. Oleh kerana anda mungkin mempunyai beberapa sub-matlamat, anda memerlukan pelan untuk masing-masing.

Adalah lebih baik untuk memulakan dengan langkah-langkah kecil, terutamanya jika anda mempunyai beberapa matlamat kecil. Ini mungkin termasuk membayar hutang, menjimatkan wang, atau membayar prabayar anda. Memandangkan sumber sentiasa terhad, anda perlu membuat keputusan mengenai jumlah wang yang dapat digunakan untuk setiap matlamat.

Sebagai alternatif, anda boleh membuat keputusan mengenai strategi membahagikan-dan-menakluk, di mana anda menumpukan pada mencapai matlamat tunggal terlebih dahulu sebelum beralih ke seterusnya.

Sebagai contoh, anda boleh memilih untuk membina dana kecemasan sebelum anda mula membayar hutang pengguna. Anda akan mencapai matlamat dana kecemasan dengan lebih cepat dengan menumpukan segala usaha anda ke atasnya. Ia kemudian akan lebih mudah untuk memulakan penjelasan hutang apabila anda memberi tumpuan kepada matlamat itu. Kemudian sekali hutang pengguna dibayar, anda boleh bergerak ke matlamat seterusnya, yang mungkin akan membayar hipotek anda lebih awal. Dan sebagainya.

Kunci untuk mencapai matlamat adalah bahawa ia mesti dilakukan. Jika tidak, anda boleh berputus asa dengan usaha dan matlamat. Lebih baik bergerak maju ke depan dalam langkah-langkah kecil, daripada kemalangan dan membakar dengan usaha yang lebih dramatik.

Pelan Tindakan Anda Segera

Kelajuan adalah penting untuk mencapai sebarang matlamat, terutamanya dengan perubahan kehidupan utama seperti mewujudkan kemerdekaan kewangan. Jika anda teruja dengan prospek kemandirian kewangan sekarang, maka "sekarang" adalah apabila anda perlu bermula. Pelan tertangguh mempunyai cara untuk berubah menjadi pelan bukan!

Berikut adalah satu lagi perkara penting mengenai bergerak pantas untuk melaksanakan rancangan anda: semakin cepat anda memulakan, semakin cepat anda dapat membuat kemajuan yang akan memberikan insentif bagi anda untuk terus maju. Momentum sangat penting dalam kehidupan, tetapi langkah pertama adalah untuk mendapatkannya bergerak dengan baik. Sebaik sahaja anda berbuat demikian, keseluruhan proses menjadi lebih mudah.

Ubah Kebiasaan Belanja Anda

Ini adalah bahagian yang sukar untuk mencapai kemerdekaan kewangan - fasa yang paling sering menghalang orang daripada mencapai matlamat mereka. Apabila ia mencapai apa-apa yang berkaitan dengan wang, anda perlu melaksanakan dalam kehidupan anda yang bersamaan dengan a diet kewangan.

Tidak ada keraguan mengenainya - yang melibatkan dos penafian diri yang sihat. Tetapi anda tidak boleh memikirkannya dengan cara itu. Sebaliknya, anda perlu mempertimbangkan proses membina ruang tambahan dalam anggaran anda. Ini akan membolehkan anda mencapai kemerdekaan kewangan.

Mulakan Dengan Kecantikan: Cara Menipu Rang Undang-Undang TV anda

Anda perlu serius, berhati-hati, dan komited dalam usaha ini. Ini bukan satu-satunya acara, tetapi perubahan maya kepada gaya hidup kewangan anda. Jika anda memperlakukannya sebagai sesuatu yang kurang, semua usaha anda akan ditentang dan matlamat anda akan hancur.

Anda mesti menyemak semua perbelanjaan anda. Itu termasuk yang besar dan yang kecil.Sekiranya anda dapat membersihkan ruang yang cukup dalam belanjawan anda dengan memotong atau menghapuskan perbelanjaan kecil, proses itu mungkin tidak menyakitkan. Tetapi ia mungkin datang untuk memotong perbelanjaan utama atau dua.

Ini semua bergantung kepada apa yang diperlukan oleh anda tentang kebebasan kewangan, dan seberapa cepat anda mahu mencapainya. Jika bar ditetapkan tinggi, atau jika anda ingin mencapai matlamat satu atau lebih dengan cepat, anda mungkin perlu memotong barangan besar.

Ini boleh merangkumi dagangan di bawah keadaan perumahan anda, atau bertukar-tukar kereta model lewat - dengan bayaran bulanan yang besar di atasnya - untuk yang tidak digunakan dengan perlahan-lahan yang tidak memerlukan pembiayaan. Ia juga memerlukan anda melepaskan percutian atau beberapa pembelian utama.

Berkaitan: Potong Potong Sekarang untuk Sediakan Untuk Masa Depan

Ini mungkin satu langkah yang tidak selesa, tetapi hampir tidak ada cara anda mencapai kemerdekaan kewangan tanpa melaksanakan pemotongan perbelanjaan. (Kecuali jika Uncle Herman meninggalkan harta pusaka anda atau anda memukul loteri, tentu saja.) Ini adalah kunci kejayaan.

Simpan Lebih Daripada Anda Memikirkan Anda Boleh

Jika anda mempunyai matlamat yang berat, seperti pensiun awal, atau anda ingin mencapai kemerdekaan kewangan dalam masa beberapa tahun, anda mungkin sedar bahawa penjimatan 5% atau 10% dari gaji anda tidak akan membawa anda ke sana. Sebaliknya, anda mungkin terbiasa menyimpan 15%, 20%, 30% atau lebih setiap bulan.

Berapa Banyak Adakah Cukup? Kalkulator Simpanan Kebebasan Kewangan

Ini tidak akan menyakitkan kerana ia berbunyi - selagi anda melaksanakan perbelanjaan perbelanjaan yang dibincangkan di atas.

Peringatan yang sama berlaku untuk menjimatkan wang seperti yang dilakukan dengan membuat pemotongan perbelanjaan. Ingatlah bahawa ia adalah satu proses berterusan, bukan satu peristiwa. Anda perlu merancang untuk mengekalkan tahap simpanan anda selagi diperlukan untuk mencapai matlamat kewangan anda. Itu mungkin beberapa tahun, jadi anda perlu membinanya ke dalam rancangan kehidupan anda yang dapat diramalkan.

Buat Pelan Pelaburan yang Boleh Dipakai

Jika takrif kebebasan kewangan termasuk keselamatan kewangan jangka panjang, maka anda perlu membuat pelan pelaburan. Menyimpan wang adalah kritikal, tetapi begitu juga memohon cara untuk membuat wang itu mendapat lebih banyak wang. Pulangan pelaburan akan melengkapi usaha tabungan anda, dan meningkatkan kekuatan kewangan anda secara dramatik.

Sekiranya anda tidak pernah menjadi pelabur di masa lalu, berikut adalah beberapa strategi untuk dilaksanakan:

  • Buat model portfolio yang konsisten dengan matlamat dan keadaan anda. Anda perlu membangunkan portfolio yang termasuk peruntukan aset yang bukan sahaja membantu anda mencapai matlamat anda, tetapi juga sesuai dengan toleransi risiko anda. Datang dengan keseimbangan antara pelaburan ekuiti (saham dan harta tanah) dan pelaburan selamat (wang tunai dan sekuriti yang memberi faedah). Matlamat di sini adalah untuk menghasilkan gabungan pertumbuhan dan keselamatan optimum.
  • Dapatkan bantuan profesional. Jika anda tidak mempunyai pengalaman pelaburan, anda mungkin perlu mendapatkan bantuan profesional. Nasib baik, bantuan itu lebih mudah diperoleh dan lebih murah berbanding sebelum ini. Anda boleh melabur wang anda dengan "penasihat robo", yang merupakan platform pelaburan automatik yang akan mewujudkan portfolio untuk anda, dan membiayai setiap peruntukan aset dengan cara yang konsisten dengan campuran portfolio.

Dua platform pelaburan untuk diperiksa termasuk Betterment and Wealthfront. Sama ada akan menguruskan pelaburan anda untuk anda dengan bayaran yang sangat kecil. Apa yang perlu anda lakukan ialah membiayai akaun anda secara tetap.

  • Automasi pelaburan anda. Ini adalah cara terbaik untuk membiayai aktiviti pelaburan anda, terutamanya jika anda tidak pernah melakukannya pada masa lalu. Anda boleh melakukan ini dengan menggunakan potongan gaji yang akan memindahkan wang dari gaji anda ke akaun pelaburan anda setiap tempoh bayar. Walaupun ramai orang sudah melakukan ini dengan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, anda juga boleh melakukannya dengan akaun persaraan individu, akaun pelaburan tanpa cukai, dan juga akaun bank dan dana pasaran wang. Apabila anda membuatnya secara automatik, wang itu tidak dapat dilihat, dan berkumpul dengan cepat.

Ketahui lebih lanjut: 3 Perbezaan Antara Akaun Pasaran Wang dan Akaun Simpanan

  • Dana indeks memihak. Tidak banyak orang yang mampu menghasilkan wang secara konsisten dengan melabur dalam saham individu. Pendekatan yang lebih baik adalah hampir selalu melabur melalui dana. Jenis dana yang paling umum adalah dana indeks. Melabur dalam sektor pasaran saham tertentu, atau di seluruh pasaran saham. Strategi ini tidak hanya menghindari stok yang tidak baik, tetapi juga sangat kos efektif. Yuran yang terlibat dengan dana indeks adalah antara yang terendah untuk sebarang jenis pelaburan. Dan bayaran yang lebih rendah diterjemahkan ke dalam pulangan yang lebih tinggi.
  • Jadilah di dalamnya untuk jangka masa panjang. Pasaran kewangan tidak bergerak dalam garis lurus - mereka zigzag naik dan turun. Gerak naik berasa sangat baik, tetapi jatuh ke bawah dapat menyebabkan anda kehilangan saraf anda. Anda tidak boleh membiarkannya berlaku. Untuk pelabur kecil, pulangan terbaik datang sepanjang jangka masa, seperti tahun dan dekad. Anda perlu bersedia dengan rancangan pelaburan anda untuk mendapatkan pulangan yang terbesar.

Sejauh mana anda pergi dengan mana-mana langkah ini akan bergantung kepada apa yang anda takrif mengenai kemerdekaan kewangan, dan seberapa cepat anda berharap dapat mencapainya. Kemungkinannya adalah bahawa anda perlu melaksanakan kebanyakan atau semua strategi ini pada satu ketika dalam proses.

Bagaimana anda menentukan kebebasan kewangan anda sendiri? Apa yang anda fikir adalah cara terbaik untuk mencapainya?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular