loader
bg-category
Strategi Pelaburan yang berbeza untuk Peringkat Kehidupan yang berbeza

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

lelaki dari muda hingga tua

Beberapa orang telah meminta saya untuk berkongsi beberapa strategi pelaburan yang berbeza untuk peringkat kehidupan yang berbeza. Apa yang saya akan lakukan adalah menyerlahkan pelbagai strategi pelaburan yang saya rasa masuk akal untuk kebanyakan orang, membincangkan beberapa strategi pelaburan alternatif, dan mengulangi strategi apa yang saya fikir paling sesuai dengan tahap kehidupan.

Kita semua tahu bahawa langkah pertama untuk membina kekayaan kewangan bermula dengan penjimatan. Apa yang benar-benar meluaskan jurang kekayaan selama bertahun-tahun adalah BAGAIMANA satu pelaburan. Sebelum melabur dalam apa-apa, saya menggalakkan semua orang untuk memberitahu diri mereka lima perkara dengan kuat.

1) Saya akan kehilangan wang.

2) Saya akan merasa seperti bodoh yang lengkap apabila saya kehilangan wang.

3) Tiada apa-apa yang akan berlaku selama-lamanya.

4) Terdapat banyak pembolehubah luar di luar kawalan saya.

5) Tiada risiko, tiada ganjaran.

Kini, anda secara mental bersedia untuk melabur simpanan anda yang sengit di pasaran saham di mana satu perubahan dalam undang-undang kerajaan, CEO yang korup, serangan pengganas, bencana alam, atau perisytiharan perang dapat menghapuskan separuh keuntungan anda, Mari kita mulakan!

Pelbagai Strategi Pelaburan Untuk Pertimbangkan

1) Pengindeksan. Strategi mudah, murah di mana anda memilih indeks saham tertentu untuk membeli melalui ETF atau dana bersama. Indeks AS yang paling umum untuk mengikuti adalah indeks S & P 500. Anda boleh membeli ETF, SPY atau membeli dana Indeks Vanguard S & P 500, VFINX. Memandangkan telah terbukti bahawa pengurusan dana aktif tidak dapat mengatasi penanda aras indeks mereka sepanjang jangka panjang, menjimatkan yuran melalui ETF atau dana indeks adalah cara yang bijak untuk pergi untuk semua orang. Wealthfront, pengurus kekayaan digital terkemuka adalah yang terbaik untuk melabur wang terbiar dengan kos yang rendah. $ 10,000 pertama adalah percuma untuk diurus, dan hanya 0.25% untuk setiap dolar sesudahnya.

2) Pengindeksan Pintar. S & P 500 adalah indeks tertimbang pasaran. Dalam erti kata lain, jika kita melalui pasaran tiga tahun dalam teknologi, stok teknologi akan menyumbang lebih besar indeks daripada sektor lain. Ini boleh menjadi baik untuk pelabur momentum, atau buruk kerana sektor teknologi jatuh sebanyak 80% pada tahun 2000, dan sektor kewangan dibetulkan dengan jumlah yang sama pada 2008-2009. Pengindeksan Pintar bertujuan untuk memastikan semua pembahagian sektor sama, menerusi pengimbangan semula berterusan supaya tidak ada satu sektor yang dapat menguasai. Modal Peribadi adalah penasihat kekayaan digital hibrid terkemuka yang menggunakan penasihat manusia serta teknologi untuk membantu menguruskan wang anda. Mereka adalah penyokong Pengindeksan Pintar. Anda boleh mendaftar untuk menggunakan semua alat kewangan mereka secara percuma jika anda tidak mahu membayar ~ 0.89% untuk mereka menguruskan wang anda.

3) Dana Tarikh Sasaran. Dana tarikh sasaran adalah ciptaan pintar oleh industri pengurusan wang yang membolehkan pelanggan runcit memperuntukkan semua wang mereka ke dalam satu dana sasaran jangka masa tertentu dan melupakan perkara sehingga mereka mencapai tarikh sasaran untuk bersara. Sebagai contoh, anda boleh berumur 40 tahun dan mempunyai tarikh sasaran untuk bersara dalam 20 tahun. Oleh itu, anda memilih Dana Tarikh Sasaran XYZ 2034. Dana itu akan menjadi pelbagai untuk anda dari segi stok dan bon. Terpulang kepada anda untuk membaca prospektus dana dan memahami peruntukan, pemegangan, dan proses membuat keputusan. Anda juga harus meneliti dana untuk yuran, kerana mereka akan lebih tinggi daripada dana indeks.

4) Dana yang Diuruskan secara aktif. Sebagai keseluruhan, dana yang diuruskan secara aktif dana indeks yang kurang baik. Yang berkata, pasti akan menjadi pemenang jangka panjang yang jauh lebih baik. Jika tidak, tidak ada titans dalam industri pengurusan wang seperti Capital, Fidelity, Wellington, Dodge & Cox, Oakmark, Artisan, dan sebagainya. Saya digunakan untuk merangkumi banyak pengurus dana ini dalam masa hayat saya sebelum ini, dan saya berkawan dengan banyak daripada mereka sekarang. Apa yang anda perlukan untuk diperhatikan adalah perolehan Portfolio Manager. Anda benar-benar bertaruh mengenai kemahiran pengurusan wang pengurus portfolio dan penganalisisnya. Kebanyakan firma pengurusan wang yang besar ini akan kehilangan PM dan penganalisis mereka kepada pesaing, dan cuba menggunakan jenama sedia ada untuk mengelakkan pembelotan. Untuk melihat bagaimana dana yang diuruskan secara aktif dinilai, ambil terbitan majalah Money Money terbaru anda dan lihat ke belakang, atau lihat MorningStar, yang perniagaannya menilai semua jenis dana untuk prestasi.

5) Indeks Gabungan + Secara Aktif Terurus. Secara umumnya, anda tidak sepatutnya berfikir bagaimana untuk mengalahkan pasaran, kerana ia akan menyebabkan anda banyak tekanan dan anda mungkin akan kehilangan dalam jangka panjang. Apa yang perlu anda fikirkan adalah pendedahan pasaran, kerana kami dapat memperoleh idea yang baik tentang prestasi ekuiti masa depan berdasarkan prestasi sejarah (6% -8%). Katakan anda selesa dengan portfolio terkumpul ekuiti 100%. Anda boleh mempertimbangkan memperuntukkan 70% portfolio anda dalam dana Indeks, dan memperuntukkan seluruh wang anda dalam dana kegemaran anda yang aktif. Ramai orang akan menyukai pendekatan ini kerana orang ingin merasakan bahawa mereka membuat perbezaan positif dengan pilihan pelaburan mereka.

Strategi Pelaburan Alternatif Untuk Pertimbangkan

Lima strategi pelaburan di atas adalah sesuai untuk semua orang yang ingin melabur dalam pasaran saham. Kami terutamanya bercakap tentang pasaran saham domestik, tetapi anda dapat memperoleh pendedahan dengan jelas kepada saham antarabangsa melalui ETF antarabangsa, dana indeks antarabangsa, dan dana yang diuruskan secara aktif antarabangsa. Strategi pelaburan berikut boleh dipertimbangkan untuk orang yang mempunyai keadaan yang berbeza.

1) dana lindung nilai. Dana lindung nilai sepatutnya membawa anda pulangan dolar mutlak dalam pasaran beruang atau pasaran lembu.Mereka secara aktif menguruskan dana yang menggunakan leverage untuk pulangan jus, dan pergi pendek untuk melindung nilai atau membuat wang pada kelemahan. Sebahagian daripada orang terkaya di dunia adalah pengurus dana lindung nilai kerana prestasi mereka. Nama-nama seperti Ray Dalio, David Tepper, dan Ken Griffin teringat. Masalah dengan dana lindung nilai adalah bahawa mereka sering mengenakan 1% -2% aset di bawah pengurusan, dan 20% keuntungan. Tambahan pula, anda sering memerlukan sekurang-kurangnya $ 100,000 minimum, jika tidak $ 1 juta minimum untuk melabur dengan dana.

2) Buat Diri Sendiri Koboi. Jika anda hanya suka melabur wang anda sendiri dan memilih stok, anda boleh melepasi proses pemilihan stok keseluruhan. Saya tidak akan pelaburan melebihi 25-50% daripada nilai bersih anda. Lihat TD Ameritrade, sebuah platform yang pernah digunakan untuk membeli dan menjual stok sejak tahun 1998 ketika saya mula-mula mulai.

3) Pelaburan Ekuiti Persendirian. Pelaburan ekuiti swasta adalah di mana anda melabur wang anda di syarikat swasta yang anda fikir akan berkembang dan sama ada membayar anda dividen masa depan atau mempunyai beberapa peristiwa mudah tunai yang akan membuat anda pulangan yang kukuh. Melabur pelaburan melabur dalam peringkat pertumbuhan syarikat yang terawal. Pulangan yang besar, tetapi juga kejadian kerugian yang lebih tinggi. Kebanyakan pelaburan ekuiti persendirian gagal, jadi sebaiknya anda benar-benar tahu apa yang anda melabur sebelum memotong cek. 10 tahun yang lalu saya melabur $ 75,000 di Bulldog Gin. Saya menjangkakan kehilangan 100% wang saya sehingga mereka akhirnya mengumumkan penjualan kepada Campari untuk kira-kira $ 50 juta dan mendapat pendapatan pada tahun 2017. Jika anda akan melabur dalam ekuiti swasta, melabur dalam ekuiti swasta atau dana hutang usaha. Jangan risau melabur dalam syarikat individu kerana anda mempunyai kelebihan sifar. Terkait: Cukup Katakan Tidak Untuk Angel Investing

4) Sewa Penasihat Kewangan. Setelah anda mencapai jumlah kekayaan tertentu, terdapat pergeseran mental yang terjadi di mana anda tidak lagi berusaha untuk membuat pulangan maksimum pada wang anda. Sebaliknya, anda gembira dengan pulangan lebih konservatif kerana anda mahu ketenangan fikiran dan perlindungan prinsip. Titik mendapatkan wang adalah supaya anda mempunyai kebebasan untuk melakukan sesuatu yang lebih bermakna, seperti menghabiskan masa bersama keluarga anda, melakukan perjalanan di seluruh dunia, bekerja pada perniagaan anda, atau sukarela. Perkara terakhir yang anda mahukan adalah tertekan dengan mempunyai banyak wang. Menyewa penasihat kewangan membolehkan anda mengurangkan kebimbangan wang anda kepada orang lain dengan bayaran. Terima kasih kepada teknologi, yuran adalah kurang daripada 1% setahun mengenai aset yang diurus, dan penasihat adalah Penasihat Pelaburan Berdaftar yang mempunyai kewajipan fidusiari untuk mencari kepentingan terbaik anda, bukannya cuba mendapatkan komisen dengan menjual produk anda. Berkaitan: Dapatkan Perundingan Kewangan Percuma Dengan Modal Peribadi)

5) Crowdfunding Hartanah. Bermula pada tahun 2016, saya mula melabur dalam hartanah crowdfunding dengan RealtyShares. Hartanah adalah salah satu kelas pelaburan kegemaran saya, dan saya mahu mempelbagaikan portfolio hartanah saya di luar San Francisco dan Honolulu yang mahal. Dengan keraguan hartanah, saya boleh melabur sedikit sebanyak $ 5,000 - $ 10,000 dalam hartanah komersil atau hartanah berbilang keluarga di tempat yang lebih tinggi seperti Memphis atau Austin. Setelah melakukan banyak penyelidikan di ruang dan bertemu CEO dari RealtyShares, saya memutuskan untuk melabur $ 500,000 dalam Dana Ekuiti Domestik RealtyShare yang memilih tawaran terbaik dari platformnya untuk mencuba dan memperoleh IRR 15% selama tempoh pemegangan lima tahun.

Strategi Pelaburan Pada Peringkat Kehidupan yang berbeza

Falsafah saya ialah seseorang itu harus lebih mencintai risiko sehingga berusia 35 tahun, berisiko berisiko dari usia 36-60 tahun, dan risiko yang tidak dapat dielakkan dari usia 61-kematian. Sudah tentu semua orang akan menjalani pelbagai jenis kehidupan dan mempunyai pelbagai jenis toleransi risiko. Tetapi untuk sebahagian besar, saya fikir ia adalah idea yang baik untuk memikirkan kehidupan kita dalam tiga segmen risiko yang berlainan.

Rasa Mencintai Sehingga Umur 35

Apabila anda menamatkan pengajian dari kolej, anda mempunyai sedikit atau masih ada hutang dengan pinjaman pelajar. Akibatnya, tidak ada apa-apa kehilangan. Anda mampu memilih 100% saham anda dan memperuntukkan 100% wang anda ke dalam ekuiti. Jika anda kehilangan separuh daripada portfolio $ 10,000 anda, anda mungkin akan membuatnya selepas beberapa bulan bekerja. Jika anda kehilangan separuh daripada portfolio $ 500,000 anda, anda mungkin akan mula memukul botol.

Orang-orang di peringkat ini harus berasa bebas untuk mengambil risiko bukan sahaja dengan pelaburan mereka, tetapi dengan kerjaya mereka. Aset terbesar yang anda miliki di sini adalah masa. Sudah tentu, seseorang yang berusia 35-40 harus lebih konservatif daripada seseorang yang berusia 20-30 tahun. Berkaitan: Jangan Berhenti Memburu Fortune

Pilihan: Semua di atas.

Risiko-Neutral Dari Usia 36-60

Ini adalah masa di mana anda mungkin mempunyai tanggungan, gadai janji, dan banyak keinginan kerana anda akhirnya membuat wang yang baik dan mengumpul sejumlah besar kekayaan. Anda tidak mahu kembali hidup seperti seorang pelajar kolej, jadi anda menumpukan risiko anda supaya anda dapat bangkit dan jatuh dengan pasaran dan ekonomi.

Tugas yang stabil dengan pendapatan stabil menjadi lebih penting dari sebelumnya. Oleh itu, kehilangan kerja adalah lebih buruk kerana kehilangan upah yang lebih tinggi, dan keperluan untuk memulakan untuk membuktikan kebolehan anda.

Saya telah meninggalkan DIY dari tahap ini kerana risiko perdagangan portfolio anda kini lebih besar menjadi wang yang kalah. Sukar untuk mencambuk portfolio anda apabila mereka lebih kecil dan apabila anda mempunyai tanggungjawab yang kurang, tetapi tidak sekarang. Berdasarkan pengalaman saya sendiri, pengalaman banyak pelanggan perundingan kewangan peribadi lain, dan hakikat mustahil untuk mengalahkan pasaran secara konsisten dari masa ke masa, saya tidak mengesyorkan DIY dan cuba menjadi pemilih saham untuk membiayai persaraan anda.Tumpukan kepada idea menguruskan pendedahan pasaran saham anda melalui dana indeks kos rendah atau ETF sebaliknya. Dengan cara itu, anda boleh menghabiskan masa anda menikmati kehidupan.

Pilihan: Pelaburan Indeks, Pengindeksan Pintar, dana tarikh sasaran, dana lindung nilai, hibrid, ekuiti persendirian, sewa penasihat kewangan.

Risk-Averse From Ages 61-Death

Semoga tidak lagi perlu bekerja untuk hidup apabila anda berusia 60-an. Anda sama ada menyimpan telur sarang telur yang mana anda boleh dengan selesa mengeluarkan dana selama-lamanya untuk terus hidup. Atau, anda mempunyai Jaminan Sosial atau pencen.

Tidak perlu risau apa-apa kerana anda telah berjaya melakukannya. Untuk kehilangan segala-galanya sekarang akan menjadi bencana, jadi tinggal jauh dari "peluang pelaburan panas" dan pelaburan yang sepertinya terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Anda adalah sasaran untuk penipu, dan keutamaan nombor satu anda adalah untuk melindungi wang anda seperti Sparta!

Pilihan: Pelaburan Indeks, Pengindeksan Pintar, dana lindung nilai, sewa penasihat kewangan.

Kesimpulan Strategi Pelaburan

Tiga langkah yang benar-benar berisiko adalah: 1) Melakukan semua stok yang memilih sendiri, 2) Melebihi memperuntukkan nilai bersih anda terhadap ekuiti, dan 3) Pelaburan ekuiti persendirian / usaha pelaburan swasta.

Melabur dalam dana lindung nilai atau mengupah penasihat kewangan tidak bergerak sama sekali jika anda benar-benar berfikir mengenainya. Dana lindung nilai ada di sana untuk melindung nilai daripada penurunan dan membuat anda wang dalam tahun-tahun buruk dan tahun-tahun yang baik. Anda hanya perlu memilih dana lindung nilai yang sesuai untuk anda. Penasihat kewangan adalah insentif untuk melakukan yang terbaik untuk anda dan mengembangkan pelaburan anda. Sekiranya anda mula berprestasi rendah, pelanggan hanya akan menarik balik dana mereka dan pergi ke tempat lain.

"Peruntukan Aset Yang Betul Daripada Stok Dan Bon Mengikut Umur" menyediakan rangka kerja yang saya fikir adalah campuran yang sesuai apabila kita semakin tua. Satu perkara yang kita tahu ialah meninggalkan semua simpanan kami dalam akaun pasaran wang yang membayar 0.1% -0.2% tidak akan membantu kita membina kekayaan. Sekurang-kurangnya menyimpan wang anda dalam simpanan tidak akan kehilangan wang anda. Pembuat wang hanya pasti bekerja untuk hidup. Tetapi siapa yang mahu melakukan itu untuk sepanjang hidup mereka?

Saranan Membina Kekayaan

* Menguruskan Kewangan Anda Di Satu Tempat: Cara terbaik untuk menjadi bebas dari segi kewangan dan melindungi diri anda adalah untuk mendapatkan pegangan ke atas kewangan anda dengan mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah platform dalam talian percuma yang mengumpulkan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda boleh mengoptimumkan. Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke dalam lapan sistem yang berbeza untuk mengesan 25+ akaun perbezaan (pembrokeran, berbilang bank, 401K, dll) untuk menguruskan kewangan saya. Sekarang, saya hanya boleh log masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana akaun stok saya lakukan dan bagaimana nilai bersih saya sedang berjalan. Saya juga dapat melihat berapa banyak saya menghabiskan setiap bulan.

Alat terbaik ialah Portfolio Fee Analyzer mereka yang menjalankan portfolio pelaburan anda melalui perisiannya untuk melihat apa yang anda bayar. Saya dapati saya membayar $ 1,700 setahun dalam yuran portfolio saya tidak tahu yang saya bayar! Mereka juga mempunyai Kalkulator Perancangan Persaraan yang terbaik di sekitar, menggunakan data sebenar anda untuk menjalankan beribu-ribu algoritma untuk melihat kebarangkalian anda untuk kejayaan persaraan. Sebaik sahaja anda mendaftar dan memautkan semua akaun anda, pergi ke Perancangan -> Perancang Persaraan. Tidak ada alat percuma yang lebih baik dalam talian untuk membantu anda menjejaki nilai bersih anda, meminimumkan perbelanjaan pelaburan, dan menguruskan kekayaan anda.

Kalkulator perancangan persaraan pemenang anugerah Modal Peribadi. Adakah anda berada di landasan yang betul?

* Melabur Wang Anda dengan Cekap: Wealthfront, penasihat kekayaan digital terkemuka, adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang menginginkan bayaran paling rendah dan tidak boleh diganggu dengan aktif menguruskan wang mereka sendiri apabila mereka telah melalui proses penemuan. Apa yang anda akan bertanggungjawab adalah secara sistematik menyumbang kepada akaun pelaburan anda dari masa ke masa untuk membina kekayaan.

Dalam jangka panjang, sangat sukar untuk mengatasi indeks mana-mana, oleh itu, kunci adalah untuk membayar yuran paling rendah yang mungkin dilaburkan semasa di pasaran. Wealthfront mengenakan $ 0 dalam yuran untuk $ 15,000 pertama jika anda mendaftar melalui pautan saya dan hanya 0.25% untuk apa-apa wang lebih dari $ 10,000. Anda tidak perlu membiayai akaun anda untuk melihat pelbagai portfolio ETF yang akan dibina untuk anda berdasarkan risiko toleransi anda. Melaburkan wang terbiar anda dengan murah, dan bukannya membiarkannya kehilangan daya beli kerana inflasi.

Klik untuk melihat lihat jenis portfolio Wealthfront yang akan dibuat untuk anda berdasarkan soal selidik enam soalan mudah

Mengenai Pengarang: Sam mula melabur wang sendiri sejak dia membuka akaun broker dalam talian dalam talian pada tahun 1995. Sam suka melabur begitu banyak sehingga dia memutuskan untuk membuat kerjaya daripada melabur dengan menghabiskan 13 tahun akan datang selepas kolej bekerja di Goldman Sachs dan Credit Suisse Group. Pada masa ini, Sam menerima MBAnya dari UC Berkeley dengan tumpuan terhadap kewangan dan hartanah. Beliau juga menjadi Siri 7 dan Siri 63 yang berdaftar. Pada tahun 2012, Sam dapat bersara pada umur 34 tahun kerana pelaburannya kini menghasilkan kira-kira $ 220,000 setahun dalam pendapatan pasif. Dia menghabiskan masa bermain tenis, bergaul dengan keluarga, berunding dengan syarikat fintech yang terkemuka, dan menulis dalam talian untuk membantu orang lain mencapai kebebasan kewangan.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular