loader
bg-category
Contoh portfolio yang pelbagai: Panduan untuk mempelbagaikan

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Inilah portfolio pelaburan saya:

Sekiranya anda mengikuti artikel-artikel yang lalu mengenai pasaran saham, mereka membawa anda untuk percaya bahawa "memilih saham yang betul" adalah kunci kejayaan kewangan.

Tidak.

Memilih peruntukan aset anda (iaitu, memilih apa yang kelihatan "carta pai" anda) lebih penting daripada mana-mana stok individu.

Sekiranya anda mahu portfolio kepelbagaian anda sendiri, saya boleh membantu anda melakukannya. Saya telah membantu beribu-ribu menerusi saya Buku terlaris New York Times sudah.

Mari kita mulakan dengan melihat apa yang menjadi kepelbagaian sebenarnya bermakna dan bagaimana ia boleh membantu melindungi anda dari keinginan pasaran kewangan.

Peruntukan aset: Bagaimana ia berfungsi?

Jika anda membeli semua jenis stok atau dana saham yang berlainan, anda akan dipelbagaikan - tetapi masih dalam stok sahaja. Itu seperti orang yang paling hangat di Persahabatan, Wisconsin. Ia lebih baik daripada tidak panas, tetapi tidak akan membuat anda dilakonkan pada musim depan "Sarjana Muda."

Adalah penting untuk mempelbagaikan dalam stok, tetapi ia juga lebih lagi penting untuk memperuntukkan seluruh kelas aset yang berbeza, yang utama adalah:

  • Stok dan dana bersama ("ekuiti"). Apabila anda memiliki a saham syarikat, anda memiliki sebahagian daripada syarikat itu. Ini umumnya dianggap "berisiko" kerana mereka boleh tumbuh atau mengecil dengan cepat. Anda boleh mempelbagaikan risiko tersebut dengan memiliki dana bersama, yang pada asasnya adalah keranjang saham.
  • Bon. Ini seperti IOU yang anda dapat dari bank. Anda meminjamkan wang mereka sebagai pertukaran untuk faedah sepanjang tempoh masa yang ditetapkan. Ini umumnya dianggap "lebih selamat" kerana mereka mempunyai kadar pulangan tetap (jika sederhana).
  • Tunai. Ini termasuk wang cecair dan wang yang ada dalam diri anda semak dan simpanan akaun.

Melabur hanya dalam satu kategori adalah berbahaya dalam jangka panjang. Di sinilah konsep peruntukan aset yang sangat penting dimainkan.

Ingatlah seperti ini: Diversifikasi adalah D untuk pergi mendalam ke dalam kategori (mis., stok mempunyai stok topi besar, stok pertengahan cap, stok topi kecil, dan stok antarabangsa).

Peruntukan aset adalah A untuk pergi merentasi semua kategori (contohnya, saham, bon, dan wang tunai).

Apabila menentukan di mana untuk memperuntukkan aset anda, salah satu pertimbangan yang paling penting ialah pulangan setiap tawaran kategori. Sudah tentu, berdasarkan pelbagai jenis pelaburan yang anda buat, anda boleh mengharapkan pulangan yang berbeza. Risiko yang lebih tinggi pada umumnya sama dengan potensi yang lebih tinggi untuk mendapatkan ganjaran.

Hakikat bahawa prestasi berbeza-beza dalam setiap kelas aset bermakna dua perkara:

  1. Jika anda melabur untuk membuat wang dengan cepat, anda mungkin akan kalah. Ini kerana anda tidak tahu apa yang akan berlaku dalam masa terdekat. Sesiapa yang memberitahu awak mereka berbohong.
  2. Anda harus memiliki pelbagai aset dalam portfolio anda. Sekiranya anda meletakkan semua wang anda di stok topi kecil A.S. dan mereka tidak berfungsi dengan baik selama sedekad, itu akan benar-benar mengisap. Sebaliknya, jika anda memiliki cap kecil, topi besar, dengan pelbagai bon, anda lebih diinsuranskan terhadap satu pelaburan yang menyeret anda.

Anda tidak mahu menyimpan semua pelaburan anda dalam satu bakul. Simpan peruntukan aset anda dengan cek dengan membeli jenis dan dana yang berbeza untuk memiliki portfolio yang seimbang - dan kemudian seterusnya kepelbagaian dalam setiap kelas aset tersebut.

A 1991 kajian mendapati bahawa 91.5% hasil daripada prestasi portfolio jangka panjang adalah dari bagaimana pelaburan telah diperuntukkan. Ini bermakna peruntukan aset CRUCIAL bagaimana portfolio anda berfungsi.

Sekarang bahawa anda tahu asas-asas peruntukan dan kepelbagaian aset, saya akan memberi anda satu contoh portfolio terpelbagai yang anda boleh mendasarkan portfolio anda DAN memberi anda semakan portfolio saya sendiri.

Contoh portfolio yang berlainan # 1: Model Swensen

Hanya untuk keseronokan saya ingin menunjukkan portfolio kepelbagaian David Swensen. Daud mengerjakan hibah Yale, dan selama lebih dari 20 tahun dia menjana sesuatu yang mengagumkan 16.3% pulangan tahunan - manakala kebanyakan pengurus tidak dapat mengalahkan 8%. Ini bermakna dia DOUBLED Yale wang setiap empat setengah tahun dari 1985 hingga hari ini, dan portfolionya di atas.

David adalah Michael Jordan peruntukan aset dan membelanjakan semua masanya tweaking 1% di sini dan 1% di sana. Anda tidak perlu berbuat demikian. Apa yang perlu anda lakukan adalah mempertimbangkan peruntukan aset dan kepelbagaian dalam portfolio anda sendiri, dan anda akan mendahului sesiapa yang cuba "memilih saham."

Cadangan yang sangat baik untuk bagaimana anda boleh memperuntukkan wang anda:

KELAS ASET

% ROSAK

Ekuiti domestik

30%

Dana hartanah

20%

Bon kerajaan

15%

Ekuiti antarabangsa yang dibangunkan

15%

Sekuriti terlindung inflasi Perbendaharaan

15%

Ekuiti-pasaran ekuiti

5%

TOTAL

100%

Apa yang anda perhatikan mengenai peruntukan aset ini?

Tiada pilihan tunggal mewakili sebahagian besar portfolio.

Seperti yang digambarkan oleh pecah gelembung teknologi pada tahun 2001 dan juga pecah gelembung perumahan pada tahun 2008, mana-mana sektor boleh turun pada bila-bila masa. Apabila ia berlaku, anda tidak mahu ia menyeret keseluruhan portfolio anda dengannya. Seperti yang kita ketahui, risiko yang lebih rendah umumnya sama dengan ganjaran yang lebih rendah.

TETAPI hal paling keren tentang peruntukan aset adalah anda sebenarnya dapat mengurangkan risiko sambil mengekalkan pulangan yang mantap. Itulah sebabnya model Swensen adalah yang hebat untuk mendasarkan portfolio anda.

Sekarang mari kita lihat seorang pelabur kacak lain ...

Contoh portfolio yang berlainan # 2: contoh portfolio pelbagai Ramit

Ini adalah portfolio pelaburan saya. Saya menghabiskan masa yang agak lama untuk mendapatkannya dengan betul, tetapi sebaik sahaja ia ditetapkan, anda tidak perlu mengubahnya dengan kerap.

Kelas aset dipecahkan seperti ini:

KELAS ASET

% ROSAK

Tunai

2%

Saham

83%

Bon

15%

TOTAL

100%

Biarkan saya memberikan tiga konteks supaya anda memahami WHY di belakang nombor:

Dana kitaran: Asas untuk portfolio saya

Bagi kebanyakan orang, saya mencadangkan majoriti pelaburan masuk dalam dana kitaran hayat (dana target sasaran).

Ingat: Peruntukan aset adalah semuanya. Itulah sebabnya saya memilih kebanyakan dana sasaran yang secara automatik melakukan pengimbangan semula untuk saya. Ia bukan satu perkara yang sukar untuk seseorang yang:

  1. Suka automasi.
  2. Tidak mahu risau tentang pengimbangan semula portfolio sepanjang masa.

Mereka bekerja dengan mempelbagaikan pelaburan anda untuk anda berdasarkan usia anda. Dan, apabila anda menjadi lebih tua, dana sasaran masa secara automatik menyesuaikan peruntukan aset anda untuk anda.

Mari lihat contoh:

Jika anda bercadang untuk bersara sekitar 30 tahun, dana tarikh sasaran yang tepat untuk anda mungkin menjadi Dana Pensiun Sasaran 2050 Sasaran Vanguard (VFIFX). Tahun 2050 mewakili tahun di mana anda mungkin akan bersara.

Sejak tahun 2050 masih jauh, dana ini akan mengandungi lebih banyak pelaburan berisiko seperti saham. Bagaimanapun, apabila semakin dekat dan hampir 2050, dana akan secara automatik menyesuaikan diri dengan mengandungi pelaburan yang lebih selamat seperti bon, kerana anda semakin hampir dengan umur persaraan.

Dana ini bukan untuk semua orang sekalipun. Anda mungkin mempunyai tahap risiko yang berbeza atau matlamat yang berbeza. (Pada titik tertentu, anda mungkin mahu memilih dana indeks individu di dalam dan di luar akaun persaraan untuk kelebihan cukai.)

Walau bagaimanapun, mereka direka untuk orang yang tidak mahu mengelirukan dengan mengimbangi portfolio mereka sama sekali. Bagi anda, kemudahan penggunaan yang disertakan dana kitaran hayat mungkin lebih besar daripada kehilangan pulangan.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai dana kitaran hayat, lihat video tiga minit saya mengenai topik di bawah.

Pelaburan spekulatif yang minimum

Pelaburan spekulatif adalah berbahaya.

Ini adalah pelaburan yang mempunyai potensi untuk mendapat banyak wang tetapi juga mempunyai potensi kehilangan besar.

Sebagai contoh, apabila saya baru sahaja mula, saya membeli sekumpulan saham kerana itulah yang saya fikir pelaburan itu. Dan terdapat tiga syarikat teknologi yang saya mula-mula melabur. Dua daripada mereka akhirnya menjadi bankrap - tetapi saya juga membeli saham dalam sebuah syarikat kecil bernama Amazon.com.

Tahu tak? Saya membuat sejumlah wang yang banyak daripada pelaburan itu ... dan itu bukan kerana saya bijak. saya telah bodoh. Saya hanya mendapat sangat bertuah.

Pelajaran di sini bukanlah "mencari Amazon seterusnya." Ia adalah bahawa anda tidak tahu bagaimana untuk mendapatkan bertuah. Saya berlaku tersandung pada nasib bodoh.

Ada kemungkinan bahawa seratus syarikat seterusnya yang saya melabur masuk perut kerana pelaburan spekulatif adalah jumlah perjudian. Jika anda masih muda dan baru bermula, anda mungkin mahu menjadi lebih agresif kerana anda lebih baik kedudukan untuk risiko lebih - bijak. (Lebih lanjut mengenai ini dalam buku saya.)

Tidak peduli apa, anda masih ingin memastikan anda beragam untuk membantu melindungi diri anda dari situasi kewangan terburuk.

Itulah sebabnya saya menghabiskan beberapa tahun mendapatkan peruntukan aset saya betul - dan itulah sebabnya saya gembira anda di sini.

Sekiranya anda berminat dengan perkara seperti mempelbagaikan portfolio anda, saya ingin memberikan anda sesuatu yang dapat membantu anda memulakan portfolio itu hari ini.

Panduan Terbaik Kewangan Peribadi

Di dalamnya, anda akan belajar cara:

  • Menguasai 401k anda: Manfaatkan wang percuma yang ditawarkan kepada anda oleh syarikat anda ... dan menjadi kaya semasa melakukannya.
  • Urus IRA Roth: Mulakan menyimpan persaraan dalam akaun pelaburan jangka panjang yang berbaloi.
  • Luangkan wang yang anda miliki - bebas bersalah: Dengan memanfaatkan sistem dalam buku ini, anda akan belajar dengan tepat bagaimana anda boleh menyimpan wang untuk dibelanjakan tanpa rasa bersalah.

Masukkan maklumat anda di bawah dan pergi ke cara hidup Rich Life hari ini.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: