loader
bg-category
Adakah Kad Prabayar Membantu Anda Menetapkan Kredit?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Saya telah mempunyai beberapa pembaca bertanya kepada saya baru-baru ini sama ada mereka boleh membuat kredit dengan kad kredit prabayar. Baru-baru ini, pembaca bernama Lynn bertanya perkara berikut:

Sila hubungi saya mengenai ketersediaan kad kredit pra-bayar untuk membantu saya membuat kredit.

Topik kredit bangunan boleh menjadi masalah yang membingungkan, dan sama ada kad prabayar dapat membantu anda membuat kredit adalah isu yang sangat tebal. Oleh itu, biarkan saya meringkaskan jawapannya, dan kemudian kita akan melihat butiran tersebut.

  • Kad kredit prabayar TIDAK kad kredit: Tidak seperti kad kredit tradisional di mana anda membeli dengan kredit dan membayar kemudian, kad prabayar memerlukan anda mendepositkan wang ke kad pertama. Dan anda hanya boleh menghabiskan sehingga baki yang tersedia pada kad.
  • Sesetengah kad prabayar dapat membantu membina kredit: Terdapat beberapa kad prabayar yang membolehkan anda membayar bil bulanan (sewa dan utiliti, sebagai contoh) dengan kad dan pembayaran ini dilaporkan kepada biro kredit. Tetapi. . .
  • Bukan 3 Biro Kredit Major: Pembayaran dengan kad prabayar, bagaimanapun, tidak dilaporkan kepada tiga biro kredit utama (Experian, Trans Union, dan Equifax). Sebaliknya, mereka dilaporkan kepada agensi pelaporan kredit pengguna yang dipanggil PRBC (Credit Reporting Builds Credit).
  • Tidak boleh membina skor FICO anda: Oleh kerana pembayaran dengan kad prabayar tidak dilaporkan kepada tiga biro kredit utama, mereka tidak boleh membantu anda membina sejarah kredit dengan mereka atau menubuhkan skor kredit FICO.
  • FICO adalah raja: Semasa membina sejarah kredit dengan PRBC pastinya tidak akan menyakitkan, kemungkinan besar akan menjadi sedikit nilai apabila anda memohon untuk kad kredit atau pinjaman.
  • Alternatif: Jadi, jika anda mahu menubuhkan skor FICO, taruhan terbaik anda ialah kad kredit bercagar atau kad kredit yang dapat digunakan untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kredit.

Kad Prabayar yang Laporkan kepada Agensi Kredit

Kad kredit prabayar yang mempromosikan ciri pembina kredit semuanya berfungsi dengan cara yang sama. Kad-kad ini akan melaporkan kepada agensi kredit berulang pembayaran bulanan yang anda buat dengan kad, seperti sewa, utiliti, kabel, dan bil telefon anda. Dan agensi kredit yang mereka laporkan adalah sama-PRBC.

PRBC adalah agensi pelaporan kredit pengguna yang sah. PRBC adalah Akta Laporan Kredit yang adil yang mematuhi repositori data kebangsaan. Tetapi PRBC berbeza daripada biro kredit utama dalam dua aspek penting. Pertama, anda sebenarnya boleh mendaftar dengan PRBC sendiri dan melaporkan sejarah pembayaran anda sendiri (selain daripada bayaran hutang) kepada PRBC. Kedua, PRBC membina fail kredit bukan untuk pembayaran balik hutang, tetapi pada data alternatif, seperti bayaran bulanan seperti bil sewa, kabel, telefon, insurans dan utiliti.

Dan beberapa pemiutang yang berpotensi akan menarik laporan dari PRBC. Terutama, PRBC memenuhi piawaian untuk mendokumenkan kepercayaan kredit (tanpa adanya sejarah kredit tradisional) untuk Fannie Mae, Freddie Mac, dan FHA. Walau bagaimanapun, bagi kebanyakan pemiutang seperti bank dan syarikat kad kredit, PRBC tidak akan membantu anda mendapatkan kredit.

Jadi apakah titik kad prabayar?

Kad prabayar boleh menjadi alternatif kos rendah kepada bank dan kad kredit. Mereka boleh digunakan di mana saja yang menerima Visa atau MasterCard. Sesetengah kad prabayar, seperti Walmart Moneycard, datang dengan ganjaran wang tunai semula. Dan kad kredit prabayar terbaik hari ini bebas dengan sedikit atau tiada bayaran bulanan bergantung pada bagaimana kad digunakan.

Walau bagaimanapun, jika matlamat anda adalah untuk membina kredit anda, kad prabayar bukanlah pilihan terbaik.

Alternatif

Bagi orang yang cuba membina kredit, kad kredit yang dijamin adalah alternatif yang lebih baik. Dan perkara yang menarik ialah terdapat perbezaan yang sedikit antara kad selamat dan kad prabayar.

Dengan kedua-dua kad, anda mesti membuat deposit dengan syarikat kad terlebih dahulu. Dengan kad prabayar, deposit anda digunakan untuk membiayai transaksi yang anda buat, seperti kad debit bank. Sebaik sahaja anda membelanjakan wang pada kad, anda perlu menambah nilai kad dengan lebih banyak wang sebelum menggunakannya semula.

Dengan kad selamat, bagaimanapun, wang yang anda belanjakan tidak ditolak dari deposit anda. Sebaliknya, ia dianggap sebagai kredit, dan anda menerima bil bulanan seperti kad kredit tradisional. Jadi, bukannya menambah deposit anda apabila anda perlu membelanjakan lebih banyak wang, anda hanya membayar bil anda setiap bulan.

Jadi apa gunanya deposit? Soalan yang baik. Ia berfungsi sebagai jaminan untuk syarikat kad kredit sekiranya anda tidak membayar bil anda. Oleh sebab itu, had kredit anda pada kad selamat akan hampir sama dengan jumlah deposit keselamatan anda.

Walaupun tidak banyak perbezaan praktikal antara kad prabayar dan bercagar, terdapat perbezaan yang sangat besar apabila datang kepada kredit anda. Kerana kad selamat adalah lanjutan kredit, pembayaran anda setiap bulan dilaporkan kepada tiga biro kredit utama. Dan ini seterusnya membantu menubuhkan kredit dan skor kredit FICO rasmi anda.

Akhirnya, anda boleh mencuba untuk menggunakan kad kredit tradisional yang tidak memerlukan deposit keselamatan. Ini boleh menjadi sukar jika anda tidak mempunyai kredit, tetapi seperti yang dinyatakan di atas, Bank Orchard adalah pilihan yang baik untuk dicuba.

Foto kredit: SMJJP

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: