loader
bg-category
Dana kecemasan: Bagaimana untuk membina payung terjun kewangan anda

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Dana kecemasan memberi anda bantal kewangan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.

Apa yang akan berlaku jika kereta anda mendapat jumlah kemalangan?

Atau anda atau orang yang tersayang mendapat sakit atau cedera?

Atau anda dipecat dari pekerjaan anda?

Okay, saya akan berhenti cuba memberikan serangan kecemasan. Intinya ialah anda perlu mempunyai wang untuk menyediakan untuk saat-saat tersebut.

Orang sering tidak mengambil kira pembelian yang tidak dijangka dalam pelan kewangan mereka. Tiada siapa yang menjangkakan kereta mereka akan rosak atau mereka jatuh sakit serius.

Kebanyakan orang Amerika tidak dapat menampung a Perbelanjaan mengejutkan $ 500. Jadi jika anda adalah salah satu daripada empat dalam sepuluh orang yang lakukan mempunyai dana kecemasan, anda mendahului majoriti orang dan anda berada lebih baik untuk pembelian yang tidak dijangka.

Sekiranya anda tidak mempunyai wang tunai, jangan risau. Anda telah datang ke tempat yang betul. Saya akan memberi anda sistem untuk mewujudkan dana kecemasan pasif DAN menunjukkan kepada anda apabila menggunakan wang dengan tepat.

  • Apakah dana kecemasan?
    • Perbelanjaan kejutan
    • Kehilangan pendapatan
  • Bagaimana untuk memulakan dana kecemasan
    • Langkah 1: Ketahui seberapa banyak yang anda perlukan
    • Langkah 2: Buka akaun
    • Langkah 3: Automatikkan sistem
    • Langkah 4: Dapatkan lebih banyak untuk sebarang kecemasan

Apakah dana kecemasan?

Dana kecemasan ialah wang yang disimpan untuk sebarang perbelanjaan yang tidak dijangka. Jumlah sebenar berbeza dari orang ke orang - tetapi ia harus mengandungi cukup wang untuk tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup.

Lebih penting lagi, ia memberikan anda ketenangan fikiran mengetahui bahawa anda mempunyai lindung nilai terhadap bencana kewangan yang paling teruk DAN membolehkan anda menjadi lebih agresif dalam bidang lain dalam kehidupan anda (mis., Melabur, memulakan kesibukan sampingan).

Terdapat dua situasi di mana anda akan gembira anda mempunyai dana kecemasan itu:

  1. Perbelanjaan kejutan
  2. Kehilangan pendapatan

Mari kita lihat setiap perkara yang kelihatan seperti itu.

Perbelanjaan yang tidak dijangka

Adakah anda tahu bahawa 10% orang Amerika telah mengambil "pengeluaran kesusahan" dari 401k mereka pada tahun 2015?

Ini bermakna mereka terpaksa mengeluarkan wang daripada dana persaraan mereka, menanggung penalti yang tinggi untuknya, dan melambatkan rancangan persaraan mereka kerana mereka tidak mempunyai wang untuk kecemasan.

Fikirkanlah: 10% rakyat Amerika terpaksa meletakkan matlamat persaraan mereka kerana mereka tidak mempunyai dana kecemasan. Akaun 401k dan akaun persaraan anda yang lain haruslah disimpan untuk masa depan kewangan anda - tidak boleh digunakan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka seperti:

  • Bil perubatan
  • Kecurian kewangan / identiti
  • Pembaikan kereta
  • Pembaikan rumah
  • Kejatuhan ekonomi

Jujurlah: Anda tidak boleh memilih sama ada untuk mencelupkan perkara seperti kad kredit atau persaraan anda semasa kecemasan - dan tidak mengapa! Seperti pepatah bijak pergi: Shit berlaku.

TETAPI anda boleh menjangka tidak dijangka dengan memulakan dana kecemasan hari ini. Melakukannya akan melembutkan kesan kecemasan kewangan utama yang mungkin anda hadapi.

Kehilangan pendapatan

Tiada sesiapa yang "merancang" kehilangan kerja mereka tetapi ia berlaku. Jika ia berlaku kepada anda, anda perlu dapat menyokong diri anda dan orang tersayang anda.

Itulah sebabnya saya cadangkan anda mempunyai tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup di bank untuk situasi ini.

Tempoh purata pengangguran di A.S. hanya sedikit lebih daripada lima bulan (per Biro Statistik Buruh). Saya mempunyai enam bulan wang tunai atas alasan ini. Saya tahu. Saya tahu. Saya adalah CEO syarikat kewangan peribadi, bagaimana mungkin ada yang salah? * mengetuk pada kayu *

Wang ini memberikan saya ketenangan fikiran kerana saya tahu saya akan dapat menahan tekanan jika saya perlu menggunakannya.

Bagaimana untuk memulakan dana kecemasan

Meletakkan wang ke arah dana kecemasan adalah matlamat AWESOME. Tapi mari kita jujur, ini mungkin mengambil sedikit masa bergantung kepada berapa banyak yang boleh anda buang setiap bulan.

Sebagai contoh, jika perbelanjaan anda adalah $ 1,000 sebulan dan anda hanya boleh menanggung $ 50 sebulan ke arah dana kecemasan anda, ia akan membawa anda sepuluh tahun untuk menyimpan cukup untuk mempunyai enam bulan di bank.

Ada satu perkara yang saya mahu anda tahu: Tidak apa-apa! 57% rakyat Amerika mempunyai kurang daripada $ 1,000 dalam akaun simpanan mereka. Ini bermakna jika anda menyimpan apa-apa, anda meletakkan diri anda dalam kedudukan kewangan yang lebih baik daripada kebanyakan orang.

Dana kecemasan anda akan mengambil masa yang lama untuk membina. Itulah sebabnya saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk membina dana kecemasan anda DAN mendapatkan lebih banyak wang supaya anda dapat menyelesaikan matlamat anda lebih awal. Terdapat empat langkah untuk ke sana.

Langkah 1: Ketahui seberapa banyak yang anda perlukan

Mula-mula kita perlu tahu berapa banyak yang anda perlukan dalam dana kecemasan anda.

Untuk melakukan itu, anda perlu menambah tiga hingga enam bulan bernilai:

  • Bil utiliti (internet, air, elektrik, dll)
  • Sewa
  • Bayaran kereta / rumah
  • Makanan / barangan runcit
  • Apa-apa sahajalah

Pada dasarnya, apa-apa perbelanjaan hidup yang anda miliki perlu diambil kira. Tambah semuanya dan anda akan mempunyai kasar anggaran berapa banyak yang anda perlukan. Tidak mengapa jika ia tidak sempurna. Tokoh tokoh bola sepak akan berfungsi.

Berikut adalah jadual cepat yang akan menunjukkan kepada anda berapa banyak yang anda perlukan berdasarkan perbelanjaan yang berpotensi:

PERBELANJAAN BULANAN

DANA EMERGENCY (3 - 6 BULAN)

$500

$1,500 – $3,000

$1,000

$3,000 – $6,000

$2,000

$6,000 – $12,000

$3,000

$9,000 – $18,000

$4,000

$12,000 – $24,000

$5,000

$15,000 – $30,000

Perbelanjaan tahunan purata bagi jumlah Amerika $57,311 - atau sekitar $ 4,776 sebulan. Jadi itu bermakna anda harus menyimpan kira-kira $ 14,328 hingga $ 28,656.

Petua: Jika matlamat anda adalah untuk menjimatkan $ 14,328 dan anda meletakkan $ 500 sebulan ke arah matlamat anda, ia mengambil alih masa dua tahun untuk sampai ke sana. Seperti yang saya katakan, ini akan mengambil sedikit masa - tetapi saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana anda dapat menyelamatkan dengan mudah dengan sistem yang hebat.

Apabila tiba masanya untuk menggunakan dana kecemasan anda, anda mungkin perlu membuat beberapa pengorbanan, KHAS jika anda hanya kehilangan pekerjaan anda.

Ini bermakna anda mungkin perlu membatalkan perkara seperti kabel, Netflix, Uber / Lyft tunggangan, keahlian gim, dan tempahan berulang di kegemaran anda tempat ayam goreng kaviar.

"Tetapi Ramit! Itu berlaku sepenuhnya terhadap falsafah Rich Life anda! Kenapa saya tidak boleh membeli latte dengan dana kecemasan saya? "

Dengar, tiada apa yang menghalang anda menggunakan wang kecemasan semasa menjalani gaya hidup yang anda mahukan. Anda hanya perlu faktor yang menjadi matlamat simpanan anda.

Pada penghujung hari, ini adalah dana kecemasan anda. Anda boleh meletakkan sedikit atau banyak di dalamnya seperti yang anda mahu. Hanya tahu bahawa wang ini ada untuk mendapatkan anda melalui beberapa bencana kewangan yang paling sukar dalam hidup anda.

Mungkin anda berpuas hati dengan 70% perbelanjaan semasa anda. Mungkin tidak kurang dari 100% boleh diterima. Sama ada kerja-kerja, cuma letakkan wang anda dengan sewajarnya. Ketika momen itu berlaku, pengorbanan mungkin sangat diperlukan.

Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak anda perlu membuat anda melalui tiga hingga enam bulan, tiba masanya untuk membuka akaun di mana wang anda akan hidup.

Langkah 2: Buka akaun

Terdapat dua tempat yang anda boleh meletakkan dana kecemasan anda:

  • Akaun cek
  • Akaun simpanan

Terdapat kebaikan dan keburukan kepada setiap orang. Sekiranya wang anda berada dalam akaun cek, ia boleh menjadi lebih mudah apabila keadaan kecemasan berlaku. Walau bagaimanapun, ia juga boleh menjadi lebih mudah untuk mencetuskan dana kecemasan anda untuk NON kecemasan kerana ketiadaan terhad anda.

Anda mungkin lebih suka kemudian meletakkan dana kecemasan anda dalam akaun simpanan hasil tinggi. Di sana ia boleh duduk dengan selamat sehingga hari hujan anda (dan kerajaan akan menginsuranskan wang tunai anda sehingga $250,000).

Satu cadangan: Cari bank yang membolehkan anda mempunyai akaun sub-tabungan juga.

Ini adalah akaun yang anda buka bersama dengan akaun simpanan / pemeriksaan biasa anda yang boleh digunakan untuk perbelanjaan tertentu. Kemungkinan bank anda sudah melakukannya. Jika bank anda tidak, tidak mengapa! Anda hanya perlu mencari satu yang tidak.

Berikut adalah beberapa cadangan hebat untuk bank yang menawarkan akaun tabungan yang hebat (dengan sub-tabungan):

  • Modal Satu 360 / ING Langsung (Inilah yang saya gunakan)
  • Ally Bank
  • Barclays Online
  • Temui Simpanan Dalam Talian

Bank anda juga mungkin membenarkan anda memberikan akaun a nama samaran. Ini membolehkan akaun sub-tabungan anda mencerminkan matlamat simpanan anda.

Semak semua akaun sub-tab yang berbeza yang ada dalam akaun simpanan lama saya.

ING Direct kini menjadi Capital One 360. BTW bahawa perkahwinan akan menjadi satu dipergunakan dengan baik.

Berikut adalah beberapa akaun sub-tab simpanan yang saya ada sekarang:

ING beralih ke Capital One 360, dan saya menggunakan wang yang saya simpan untuk membeli cincin pertunangan

Oleh itu, buatlah satu dan namakannya "Dana Kecemasan." Setelah anda mempunyai akaun anda, sudah tiba masanya untuk memulakan menanggalkan wang menggunakan sistem automatik.

Langkah 3: Automasi dana kecemasan anda

Kewangan automatik adalah ubat utama untuk tidak mengetahui berapa banyak yang anda ada dalam akaun semak anda dan berapa banyak yang anda boleh belanjakan.

Apabila anda menerima gaji anda, wang anda disalurkan ke tempat yang tepat.

Lihat video saya di bawah untuk mengetahui dengan tepat bagaimana untuk menetapkannya hari ini.

Saya cadangkan anda mengautomasikan akaun anda supaya anda menghantar sekitar 5% pendapatan anda ke dalam dana kecemasan anda.

Mengetahui seberapa banyak yang anda masukkan setiap bulan juga membolehkan anda mengetahui dengan tepat apabila anda akan mencapai matlamat anda - membolehkan anda berehat dengan mudah mengetahui mesin kewangan peribadi anda bekerja untuk anda.

Jumlah wang tunai yang keras mungkin berubah seperti anda kenaikan, menukar pekerjaan, atau masuk duit lebih. Itu baik! Yang penting ialah anda menyimpan walaupun ia kecil.

Langkah 4: Dapatkan lebih banyak untuk sebarang kecemasan

Wang penghasilan untuk dana kecemasan anda akan mengambil masa. Tempoh masa yang diperlukan bergantung sepenuhnya pada berapa banyak pendapatan anda dan berapa banyak yang anda ingin sampaikan.

Jika anda ingin meletakkan lebih banyak lagi dan menghancurkan matlamat simpanan anda lebih awal, ada satu cara hebat untuk melakukannya: Memperoleh lebih banyak wang.

Itulah sebabnya saya dan pasukan saya bekerja keras untuk membuat panduan untuk membantu anda mendapatkan lebih banyak hari ini:

Panduan Terbaik untuk Membuat Wang

Di dalamnya, saya telah memasukkan strategi terbaik saya untuk:

  • Buat aliran pendapatan berganda jadi anda sentiasa mempunyai sumber pendapatan yang konsisten.
  • Mulakan perniagaan anda sendiri dan melarikan diri 9-ke-5 untuk kebaikan.
  • Meningkatkan pendapatan anda oleh ribuan ringgit setahun melalui keramaian sampingan seperti freelancing.

Muat turun salinan PERCUMA Panduan Terbaik hari ini dengan memasukkan nama dan e-mel anda di bawah - dan mula mendapatkan lebih banyak lagi untuk dana kecemasan anda hari ini.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: