loader
bg-category
Penanda Aras Kewangan Pelabur Perlu Pertimbangkan untuk Menilai Prestasi

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Terdapat satu pemerhatian mudah yang saya perhatikan dalam perjalanan saya ke arah kebebasan kewangan. Orang kaya membuat perkara lebih mahal untuk kita semua. Memandangkan bekalan keperluan yang wajar seperti rumah, sekolah, makanan, dan juga air adalah terbatas, harga tawaran yang kaya jauh melebihi harga kelas menengah yang mampu.

Saya masih ingat pada tahun 1995 memikirkan $ 20,000 untuk pergi ke universiti swasta tidak masuk akal. Sekarang seperti universiti swasta kos $ 50,000 dalam tuisyen. Tidak masuk akal sekali lagi, terutamanya dengan internet yang menyediakan begitu banyak pendidikan percuma sekarang. Adakah gaji median meningkat sebanyak 125% dalam tempoh 18 tahun yang lalu? Tidak. Gaji median sebenarnya jatuh 8.9% dari kemuncaknya pada 1999 kepada sekitar $ 50,000 bagi setiap isi rumah. Itulah pantat ganda menendang!

Saya masih ingat mahu membeli dua bilik tidur, dua bilik mandi, kondo balkoni double di Manhattan dengan pandangan Bangunan Chrysler dan Madison Square Park dengan harga $ 720,000 pada tahun 2000. Masalahnya ialah saya hanya mempunyai satu tahun simpanan kolej dan keuntungan saham di bawah tali pinggang saya dan terpaksa meminjam kira-kira $ 50,000 untuk mencapai bayaran pendahuluan sebanyak 20%. Kos kondominium kaki 1,350 kaki kini bernilai kira-kira $ 1.7 + juta dolar sedih. Cuma lihat pada harga per kaki persegi nilai harta ultra tinggi dan anda akan melihat penyebaran meningkat berbanding dengan nilai harta harga median. Seseorang dengan wang yang cukup membeli tempat itu dan kini lebih banyak hasilnya.

Kerana portfolio saya berkembang dari masa ke masa, saya menjadi lebih berisiko menolak pelaburan saya. Dengan krisis kewangan Asia pada tahun 1997, Ruble Rusia runtuh pada tahun 1998, buritan pasaran saham pada tahun 2000, dan krisis pasaran gadai janji pada tahun 2008, sukar untuk tidak pergi dengan gaya pelaburan yang lebih konservatif.

Sekarang saya telah membina aliran pendapatan pasif yang boleh didiami, saya lebih tertarik kepada pulangan mutlak sekali lagi. Selagi saya tidak melepaskan sebahagian utama aliran pendapatan pasif saya, ia berisiko. Kita harus berusaha untuk mengatasi persaingan, terutama jika kita mempunyai penampan untuk melakukannya. Dalam artikel ini saya ingin membincangkan pelbagai tanda aras yang perlu anda pertimbangkan untuk mengukur prestasi anda berdasarkan kekayaan dan toleransi risiko anda.

BENCHMARKMARK KEWANGAN UNTUK PRESTASI GAUGE

* Indeks S & P 500. Penanda aras paling mudah dan paling biasa jika anda tinggal di Amerika adalah membandingkan pulangan portfolio anda dengan 500 saham terbesar di negara ini. Saya telah mengambil sedikit perkara dan menanda aras pertumbuhan nilai bersih saya berbanding dengan indeks S && P 500. Pada hakikatnya, saya menjalankan nilai bersih saya seperti dana pelbagai strategi yang terdiri daripada harta tanah, ekuiti, bon, ekuiti persendirian, CD, dan sekarang sedikit keusahawanan. Menggunakan pasaran yang lebih luas di negara anda di mana sahaja anda tinggal adalah cara mudah untuk pergi.

* Kadar Percuma Risiko Masa Pulangan Beragam. Kadar pulangan bebas risiko adalah hasil bon 10 tahun yang berubah setiap hari. Anda perlu memikirkan pelbagai yang munasabah atas hasil bon tersebut kerana anda dijamin akan mengembalikan hasil jika anda meletakkan semua wang anda ke dalam perbendaharaan. Kadar pulangan atas kadar bebas risiko (premium risiko ekuiti) yang anda perlukan? Formula mudah saya adalah untuk mengambil hasil bon 10-tahun terkini dan mengalikan angka dengan 3. Jika hasil bon 10 tahun adalah 2%, maka target pelaburan saya bersih yuran adalah 6%. Mungkin anda lebih konservatif dan ingin menggunakan multiplier 2X sebaliknya. Terserah anda untuk membuat keputusan.

* Dana Terurus Tradisional Sektor (ETF). Sekiranya anda bekerja di industri hartanah dan melabur dalam REITs dan homebuilders, maka mungkin anda harus mempertimbangkan penanda aras prestasi kewangan anda kepada ETF homebuilder seperti ITB, XHB, atau PKB. Jika anda bekerja di pharma di Genentech, kemudian pertimbangkan ETF seperti PJP, IHE, XPH. Jika anda bekerja di kewangan dan memiliki saham bank anda sebagai sebahagian daripada bonus tahunan anda, maka mungkin mengindeks diri anda terhadap XLF adalah idea yang baik. Apa sahaja industri yang anda ada, terdapat indeks atau ETF untuk digunakan.

* Indeks Harga Pengguna. CPI dihasilkan oleh statistik Biro Buruh dan sering dianggap sebagai inflasi yang tidak realistik. Sebagai contoh, CPI semasa adalah kira-kira 1.5%. Bagaimanakah ini jika harga tuisyen dan makanan melambung tinggi? IHP harus dipertimbangkan sebagai penanda aras kes asas bagi semua orang untuk ditewaskan. Berikut adalah beberapa maklumat inflasi selama 10 tahun yang lalu. Seperti hasil Perbendaharaan 10 tahun, saya akan meletakkan beberapa 3X pada kadar CPI yang diterbitkan sebagai sasaran pulangan pelaburan.

* Indeks Harga Rumah Kes / Schiller. Indeks Harga Rumah Case / Shiller telah meningkat menjadi penanda aras berwibawa untuk prestasi hartanah. Indeks merosot pertumbuhan harga rumah mengikut wilayah. Memandangkan kami dapati bahawa bahagian singa dari nilai bersih median di Amerika terdiri daripada harta, maka Indeks Kes / Shiller harus menjadi barometer relatif baik untuk median Amerika.

* Indeks Dana Lindung Nilai. Pengurus dana lindung nilai sepatutnya menjadi tuan alam semesta. Malangnya, mereka menghisap banyak angin dalam pasaran lembu dengan mandat mereka untuk melindung nilai. Mereka mempunyai tujuan pulangan mutlak di mana pelabur mengharapkan mereka untuk terus menghasilkan wang walaupun semasa kemelesetan. Salah satu ETF dana lindung nilai yang paling meluas adalah HDG. HDG direka untuk mencerminkan prestasi industri dana lindung nilai melalui gabungan komposit yang sama dengan lebih daripada 2000 dana konstituen. Saham naik 1.5-2% pada masa ini berbanding dengan pulangan 13-15% YTD dalam S & P 500.

BENCHMARKS ALTERNATIF UNTUK PRESTASI TRACK

* Ibu Bapa Anda Pada Zaman Anda. Berikut adalah keseronokan yang boleh dipertimbangkan semua orang. Tanya ibu bapa atau saudara-saudara yang lebih tua tentang nilai bersih mereka pada umur anda sekarang. Anda perlu mengembang nilai mereka dalam dolar hari ini untuk menjadikan perbandingan lebih tepat. Adakah ibu bapa anda mempunyai rumah lagi? Adakah mereka masih mempunyai pinjaman pelajar? Di manakah mereka dalam kerjayanya? Penatua kita adalah sumber kebijaksanaan yang paling besar. Ia sentiasa menarik untuk belajar pelajaran dari ibu bapa kita supaya kita dapat mengelakkan kesilapan yang telah mereka buat.

* Peraturan 1/10 untuk Membeli Kereta. Salah satu motivator utama sejak kolej untuk meningkatkan pendapatan adalah peraturan 1/10 untuk membeli kereta yang mengesyorkan agar orang tidak boleh membelanjakan lebih daripada 1/10 daripada pendapatan kasar mereka di dalam kereta. Oleh itu, jika saya melihat rakan sekerja, kawan, atau kenalan membeli kereta bernilai $ 30,000, saya akan mengandaikan bahawa sekarang ia membuat $ 300,000 setahun melalui pendapatan W2, pelaburan saham, dan pelbagai sumber pendapatan lain. Untuk tidak membuat $ 300,000 setahun akan menjadi tidak logik kerana semua orang yang saya tahu lebih suka mempunyai lebih banyak kekayaan. Saya sedar bahawa tidak semua orang akan mendengar atau akan mematuhi peraturan 1/1 saya, tetapi saya menggunakannya untuk mengukur pendapatan sebaya. Percaya dalam aturan ini memberi saya pemacu untuk membuat lebih banyak wang dari yang saya fikir mungkin.

* Peraturan 30/30/3 untuk Membeli Rumah. Peraturan 30/30/3 hanya menyatakan bahawa anda harus membelanjakan tidak lebih daripada 30% daripada aliran tunai kasar anda pada pembayaran hipotek, mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk perpecahan pembayaran 30% antara pembayaran turun 20% dan penampan 10%, dan Rumah hendaklah tidak lebih dari 3X pendapatan kasar anda. Kemerosapan perumahan mendedahkan bagaimana orang ramai terlalu banyak kerana mereka tidak mencukupi dan meletakkan terlalu sedikit. Jika seseorang memiliki rumah $ 600,000, saya menganggap mereka membuat sekurang-kurangnya $ 200,000 setahun dengan nilai bersih sekitar $ 180,000 hingga $ 1.8 juta dolar bergantung pada usia jika mereka mengikuti saranan peruntukan aset bernilai bersih saya. Peraturan 30/30/3 membenarkan seseorang menilai perkembangan pendapatan dan aset mereka.

* Faktor Kebebasan. Walaupun kawan saya, Jaabir tidak mempunyai tugas yang mantap selama tiga tahun, saya menganggap dia salah seorang yang paling kaya yang saya tahu kerana dia dapat bermain tenis selama lima jam setiap hari. Saya tidak peduli betapa sedikitnya anda membuat atau berapa kecil nilai bersih anda, jika anda dapat melakukan apa yang anda cintai setiap hari dan tidak perlu bekerja terlalu banyak untuk wang, anda berada di peringkat tertinggi kekayaan. Sukar untuk memberikan nilai atau skala tertentu kepada penanda aras Faktor Kebebasan. Sekarang saya hanya membahagikan perkara-perkara kepada mereka yang perlu bekerja dan mereka yang tidak perlu bekerja untuk wang.

Lihat jika purata nilai bersih lima rakan sejawat hampir sama dengan anda sendiri. Anda perlu membuat beberapa ramalan berdasarkan aset mereka yang kelihatan dalam dunia kekayaan tersembunyi yang hebat ini.

JANGAN BERSAMA DENGAN PERBANDINGAN

Apa pun penanda aras yang anda gunakan untuk mengukur prestasi kewangan anda, pastikan anda mempunyai sesuatu untuk mengukur sama ada anda menuju ke arah yang betul. Walaupun penanda aras kes asas saya adalah 3X kadar bebas risiko, penanda aras aspirasi saya adalah untuk mendapatkan nilai bersih keseluruhan saya mengalahkan S & P 500 apabila pulangannya lebih besar daripada 3X kadar bebas risiko.

Memandangkan perpecahan saya 30/40/30 di antara stok, harta tanah dan CD, saya mempunyai seretan 30% pada nilai bersih saya memandangkan pulangan CD dicampur saya hanya sekitar ~ 3.5% setahun. Akibatnya, saya bekerja pada X Factor saya untuk memastikan nilai bersih saya terus meningkat dengan indeks S & P 500. Ia menjadi lebih sukar dan sukar untuk dijaga kerana kacang kewangan anda berkembang kerana kebencian risiko.

Memikirkan di mana anda berdiri adalah usaha yang tidak berkesudahan. Itulah sebabnya mengapa Nilai Rata-Rata Bersih Untuk Pos Orang Atas Rata-rata di atas terus menerima sejumlah besar lalu lintas carian. Tetapi selepas anda tahu, mula memfokuskan pada perkara yang paling penting kepada anda dan lakukan yang terbaik untuk melupakan perbandingan. Kadang-kadang hanya bergerak maju cukup baik!

CADANGAN UNTUK MEMBANGUN KAMI

* Menguruskan Kewangan Anda Di Satu Tempat: Cara terbaik untuk menjadi bebas dari segi kewangan dan melindungi diri anda adalah untuk mendapatkan pegangan ke atas kewangan anda dengan mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah platform dalam talian percuma yang mengumpulkan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda boleh mengoptimumkan. Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke dalam lapan sistem yang berbeza untuk mengesan 25+ akaun perbezaan (pembrokeran, berbilang bank, 401K, dll) untuk menguruskan kewangan saya. Sekarang, saya hanya boleh log masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana akaun stok saya lakukan dan bagaimana nilai bersih saya sedang berjalan. Saya juga dapat melihat berapa banyak saya menghabiskan setiap bulan.

Alat terbaik ialah Portfolio Fee Analyzer mereka yang menjalankan portfolio pelaburan anda melalui perisiannya untuk melihat apa yang anda bayar. Saya dapati saya membayar $ 1,700 setahun dalam yuran portfolio saya tidak tahu yang saya bayar! Mereka juga baru-baru ini melancarkan Kalkulator Perancangan Persaraan yang terbaik di sekitar, menggunakan data sebenar anda untuk menjalankan ribuan algoritma untuk melihat kebarangkalian anda untuk kejayaan persaraan. Sebaik sahaja anda mendaftar, cukup klik tab Penasihat dan Pelaburan di kanan atas dan kemudian klik Perancang Persaraan. Tidak ada alat percuma yang lebih baik dalam talian untuk membantu anda menjejaki nilai bersih anda, meminimumkan perbelanjaan pelaburan, dan menguruskan kekayaan anda. Mengapa berjudi dengan masa depan anda?

Kalkulator perancangan persaraan pemenang anugerah Modal Peribadi. Adakah anda berada di landasan yang betul?

* Melabur Wang Anda dengan Cekap: Wealthfront, penasihat kekayaan digital terkemuka, adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang menginginkan bayaran paling rendah dan tidak boleh diganggu dengan aktif menguruskan wang mereka sendiri apabila mereka telah melalui proses penemuan. Apa yang anda akan bertanggungjawab adalah secara sistematik menyumbang kepada akaun pelaburan anda dari masa ke masa untuk membina kekayaan.

Dalam jangka panjang, sangat sukar untuk mengatasi indeks mana-mana, oleh itu, kunci adalah untuk membayar yuran paling rendah yang mungkin dilaburkan semasa di pasaran. Wealthfront mengenakan $ 0 dalam yuran untuk $ 15,000 pertama jika anda mendaftar melalui pautan saya dan hanya 0.25% untuk apa-apa wang lebih dari $ 10,000. Anda jangan bahkan perlu membiayai akaun anda untuk melihat pelbagai portfolio ETF yang akan mereka buat untuk anda berdasarkan toleransi risiko anda. Melaburkan wang terbiar anda dengan murah, dan bukannya membiarkannya kehilangan daya beli kerana inflasi.

Klik untuk melihat lihat jenis portfolio Wealthfront yang akan dibuat untuk anda berdasarkan soal selidik enam soalan mudah

Mengenai Pengarang: Sam mula melabur wang sendiri sejak dia membuka akaun broker dalam talian dalam talian pada tahun 1995. Sam suka melabur begitu banyak sehingga dia memutuskan untuk membuat kerjaya daripada melabur dengan menghabiskan 13 tahun akan datang selepas kolej bekerja di Goldman Sachs dan Credit Suisse Group. Pada masa ini, Sam menerima MBAnya dari UC Berkeley dengan tumpuan terhadap kewangan dan hartanah. Beliau juga menjadi Siri 7 dan Siri 63 yang berdaftar. Pada 2012, Sam dapat bersara pada umur 34 tahun kerana pelaburannya kini menghasilkan kira-kira $ 175,000 setahun dalam pendapatan pasif. Dia menghabiskan masa bermain tenis, bergaul dengan keluarga, berunding dengan syarikat fintech yang terkemuka, dan menulis dalam talian untuk membantu orang lain mencapai kebebasan kewangan.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: