loader
bg-category
ForUsAll: Menyelesaikan Perancangan Persaraan Perniagaan Kecil

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Bayangkan akan bekerja dan tidak mempunyai pelan persaraan yang ditaja kerja seperti 401k atau IRA. Tidak dapat dibayangkan? Majikan sudah melepaskan pencen dan Keselamatan Sosial tidak banyak membayar. Untuk tidak mempunyai apa-apa yang boleh menjejaskan masa depan kewangan pekerja.

Ternyata sekitar 50% orang Amerika bekerja untuk usaha kecil, tetapi hanya 31% dari usaha kecil yang menyediakan rencana persaraan menurut Administrasi Usaha Kecil A.S. (SBA).

Definisi SBA merujuk kepada syarikat yang mempunyai kurang daripada 500 pekerja, sementara sumber lain menggunakan 100 atau kurang. Tidak kira bagaimana anda menentukan perniagaan kecil, jelas bahawa berjuta-juta orang Amerika berada di luar mencari ketika merancang perancangan persaraan.

Berikut adalah carta yang memberi anda idea tentang berapa jarang lagi untuk mendapatkan faedah persaraan di syarikat-syarikat kecil berbanding dengan syarikat yang mempunyai lebih 1,000 pekerja.

Sebagai seorang usahawan, saya boleh mengaitkan dengan banyak cabaran operasi yang dihadapi oleh pemilik perniagaan kecil. Tahun pertama melancarkan perniagaan saya selepas meninggalkan majikan lama saya, saya tidak menetapkan rancangan persaraan, seperti Solo 401k atau SEP IRA, kerana itu adalah perkara terakhir yang saya fikirkan. Saya terpaksa membuat beberapa pendapatan terlebih dahulu! Lebih-lebih lagi, saya terlalu malas untuk memikirkan bagaimana untuk menubuhkannya.

Terdapat banyak tekanan untuk mengimbangi beberapa topi sementara pada anggaran yang ketat. Pemfailan kerajaan, gaji pemprosesan, membayar cukai dan menjejaki perbelanjaan akan mengambil banyak masa anda.

Mengurangkan kos operasi adalah penting untuk terus hidup. Lagipun, tidakkah seorang pekerja agak mempunyai pekerjaan tanpa pelan persaraan, daripada tiada pekerjaan sama sekali? Perniagaan kecil tidak mengutamakan perancangan persaraan kerana kadang-kadang mereka hanya berjuang untuk terus bertahan. Tetapi apabila pendapatan mula masuk, membuat rancangan persaraan untuk pekerja adalah cara yang baik untuk mengekalkan dan menarik bakat baru.

Sentiasa tanya majikan masa depan yang berpotensi mengenai rancangan persaraan mereka sebelum melompat ke atas kapal!

PERNIAGAAN PELAN PERNIAGAAN KECIL

Berikut adalah statistik yang mengecewakan tentang perniagaan kecil dan rancangan persaraan:1

* Hampir 50% rakyat Amerika bekerja untuk perniagaan kecil (kurang daripada 100 pekerja).

* Hanya 5% daripada perniagaan yang sangat kecil mempunyai rancangan persaraan (1-4 pekerja).

* Hanya 31% perniagaan kecil menyediakan rancangan persaraan (26-100 pekerja).

* Hanya 14% daripada perniagaan kecil menawarkan 401 (k) rancangan berbanding 89% syarikat besar.

* Penjimatan $ 15 bilion dalam simpanan persaraan hilang setiap tahun dalam pasaran pelan kecil disebabkan oleh bayaran yang tidak perlu.

* Kira-kira 77 juta rakyat Amerika tidak mempunyai rancangan persaraan tajaan majikan.

Kebanyakan rakyat Amerika, bahkan mereka yang mempunyai akses kepada rancangan persaraan di tempat kerja, tidak menyimpan apa-apa untuk bersara. Tidak hairanlah bahawa dengan purata manfaat Jaminan Sosial pada hanya $ 15,700 setahun, 82% pekerja A.S. takut mereka tidak akan cukup untuk bertahan dalam masa 60-an mereka menurut Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja.

Mereka yang menyelamatkan biasanya tidak menyimpan cukup baik. Kos penjagaan kesihatan yang melampau boleh menghapuskan anda jika anda tidak bersedia. Menurut Fidelity, pasangan bersara boleh menghabiskan masa $ 220,000 pada penjagaan kesihatan sahaja dan itu tidak termasuk kos penjagaan jangka panjang. Heck, saya menghabiskan $ 17,400 setahun untuk penjagaan kesihatan untuk dua orang berusia 30 tahun yang sihat.

Saya harap lebih banyak syarikat mula menawarkan 401 (k) rancangan kerana walaupun tanpa sepadan dapat mengumpulkan kacang besar jika anda memanfaatkan jumlah sumbangan maksimum setiap tahun. Lihatlah berapa banyak yang dapat anda simpan dalam 401 (k) jika anda max keluar setiap tahun:

Tambah pada padanan syarikat dan hasilnya lebih baik. Selepas 10 tahun, saya mengumpulkan lebih dari $ 300,000 terima kasih dengan tekun memaksimumkan 401k saya setiap tahun dan menerima pertandingan syarikat yang baik. Walaupun wang itu tidak boleh disentuh sehingga umur 59.5, adalah baik untuk mengetahui ia ada jika saya memerlukannya.

MENGAPA ADALAH 401 (k) SO RARE DI PERNIAGAAN KECIL?

Ternyata penubuhan pelan 401 (k) lebih rumit daripada yang anda dapati. Terdapat banyak yuran, kertas kerja, borang kerajaan, kos persediaan, dan tanggungjawab fidusiari yang biasanya datang dengan menubuhkan pelan korporat 401 (k).

Berikut adalah ringkasan ringkas mengapa banyak perniagaan kecil telah menghindari 401 (k) rancangan dan mengapa mereka berada dalam keadaan merugikan kepada firma besar.2

* Peserta perniagaan kecil boleh kehilangan 1-2% dalam yuran pelan tahunan berbanding kurang daripada 0.5% untuk pekerja korporat besar.

* Rancangan persaraan dengan aset kurang dari $ 10 juta biasanya tidak dapat menawarkan dana indeks kos rendah kepada pekerja yang tidak memerlukan pengurusan aktif.

* Banyak pembekal pelan persaraan menarik perniagaan kecil dengan yuran pendahuluan rendah tetapi terus menaikkan yuran dari masa ke masa sebagai peningkatan simpanan pekerja.

* Disebabkan oleh Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA), Jabatan Buruh AS memberikan banyak tanggungjawab dan syarat fidusiari kepada majikan yang memakan masa dan mengelirukan bagi pemilik perniagaan kecil untuk mengetahui.

FINTECH RANCANGAN PELAN SELESA UNTUK PERNIAGAAN KECIL

Pekerja mengambil banyak risiko bekerja untuk syarikat-syarikat kecil atau pada permulaan, dan majikan boleh berjuang dengan merekrut dan mengekalkan bakat terbaik. Walaupun anda dapat menyertai perniagaan kecil yang menawarkan pakej manfaat yang baik, kemungkinannya tidak ada tempat yang menarik seperti yang ditawarkan di syarikat besar.Untuk menambah penghinaan kepada kecederaan, perniagaan kecil sering berhenti wujud selepas lima tahun.

Dengan praktikal setiap orang lain di A.S. bekerja untuk perniagaan kecil, kita memerlukan lebih mudah dan cara yang lebih murah untuk syarikat bersaiz kecil untuk menyediakan rancangan persaraan.

Di sinilah saya tersandung di ForUsAll, sebuah syarikat fintech ~ 50 pekerja yang berpusat di sini di San Francisco yang mengguncang ruang persaraan perniagaan kecil.

ForUsAll dibentuk pada 2013 oleh lima pengasas bersama: Shin Inoue (CEO), David Ramirez, Dave Boudreau, Cindy Bloch dan Sergey Zelvenskiy. Mereka menaikkan $ 3.3 juta dalam pembiayaan benih dari Silicon Valley VC firma Foundation Capital - pelabur benih dalam Motif Investing - dan beberapa individu dalam fintech termasuk Blake Grossman (bekas CEO Barclays Global Investors) dan Joshua Levine (bekas CTO of E * TRADE).

Kami mempunyai satu matlamat mudah di ForUsAll: untuk memastikan bahawa setiap orang Amerika mempunyai pukulan yang adil di kejayaan persaraan tidak kira berapa kecil syarikat yang mereka bekerja atau memiliki,"Kata Ketua Pegawai Eksekutif Shin Inoue. "Untuk mencapai itu, kami mencabar diri untuk menyederhanakan 401k secara radikal supaya ia berfungsi untuk mana-mana syarikat kecil dan pekerja. "

Berikut adalah beberapa manfaat menggunakan ForUsAll sebagai pemilik perniagaan kecil:

Meningkatkan akses dan penggunaan. Pekerja perniagaan kecil yang beruntung mempunyai akses ke 401 (k) sering tidak menggunakannya kerana pendaftaran adalah rumit. ForUsAll sedang mengubah ini dengan menggunakan automasi dan bahasa Inggeris biasa yang pekerja dapat memahami.

Persediaan adalah percuma dan tidak rumit. Majikan tidak perlu bimbang untuk memaksa bayaran permulaan yang tinggi, tipikal dengan rancangan tradisional. ForUsAll juga mengendalikan semua kerumitan dokumen dan bentuk kerajaan.

ForUsAll mengambil pada peranan fidusiari. Ini adalah tambahan besar untuk perniagaan kecil yang biasanya kekurangan sumber dan pengetahuan untuk mengetahui dan memenuhi keperluan Jabatan Buruh.

Penggabungan gaji dan pentadbiran pelan perkhidmatan penuh. ForUsAll mudah dihubungkan dengan sistem gaji berasaskan awan yang popular seperti Zenefits dan ZenPayroll (Gusto). Sumbangan akan dipotong secara automatik dan pekerja baru ditambah apabila layak.

Kadar penyertaan dan tabungan yang tinggi. ForUsAll mempunyai lebih daripada 90% penyertaan pekerja berbanding 74% dalam segmen pelan kecil keseluruhan. Para peserta AllU juga menjimatkan 10% secara purata berbanding dengan kadar pasaran 5.6%. Mereka juga menggunakan teknologi untuk membantu pekerja membuat keputusan kewangan untuk menguruskan hutang, menyelamatkan kecemasan dan menggunakan HSA.

Tetap yuran bulanan untuk majikan. Majikan kecil membayar kadar bulanan tetap sebanyak $ 94 / bulan untuk 10 pekerja pertama. Setiap pekerja tambahan sehingga ke 40th adalah tambahan $ 5 / bulan dan kemudian ke $ 3 untuk 41st pekerja dan ke atas.

Bayaran yang rendah untuk pekerja. Kebanyakan pekerja pelan kecil membayar 1-2% dalam yuran, tetapi mereka yang menggunakan ForUsAll membayar 0.54% atau kurang.

Dana Vanguard. Pada masa ini, ForUsAll secara eksklusif menawarkan dana Vanguard, dana kos terendah dalam industri. Peserta pelan baru secara automatik melabur dalam dana sasaran yang sesuai dengan umur pada kadar 6% secara lalai dan sumbangan 1% meningkat setiap tahun sehingga 15%. Ini boleh diubahsuai tentu saja.

# 401cake. Setiap majikan baru yang mendaftar dengan ForUsAll mendapatkan "401cake" percuma untuk berkongsi di sekitar pejabat. Ia adalah isyarat kecil yang membuat orang tersenyum. Siapa yang tidak suka makanan percuma?

BAGAIMANA BANYAK ANDA MENCIPTA UNTUK PERSARAAN?

Anda yang biasa membaca pembaca tahu bahawa semuanya bermula dengan simpanan. Berdasarkan pengundian saya sebelum ini, 23% daripada anda menjimatkan lebih daripada 50% daripada pendapatan selepas cukai anda setiap bulan. Sementara itu, kira-kira 40% daripada anda mempunyai lebih dari $ 201,000 dalam 401k atau IRA anda.

Jika majikan anda tidak menawarkan pelan persaraan, mintalah mereka memulakan satu. Sekiranya mereka enggan, tanyakan kepada mereka mengapa tidak diberikan ada syarikat sekarang yang membuatnya lebih murah dan lebih mudah untuk ditubuhkan. Dan jika mereka masih menolak, mungkin sudah tiba masanya untuk mencari kerja baru secara rahsia. Penjimatan persaraan yang dibelanjakan oleh cukai meningkat dari masa ke masa!

Pembaca, adakah anda sebahagian daripada 50% rakyat Amerika yang bekerja untuk perniagaan kecil? Berapa banyak pekerja yang bekerja di majikan anda? Apakah jenis manfaat pelan persaraan yang anda miliki sekarang?

Satu lagi rancangan persaraan majikan menarik yang dibaca oleh pembaca adalah IRA YANG SEDANG. Yuran tahunan untuk ditubuhkan adalah rendah, tetapi anda hanya boleh menyumbang sehingga $ 12,500, dan majikan hanya boleh menyumbang sehingga 3% daripada gaji anda berbanding 401k di mana pekerja boleh menyumbang $ 18,000 setahun dan majikan boleh menyumbang 25% gaji bagi jumlah sehingga $ 53,000. Anda mesti mempunyai 100 atau kurang pekerja dan anda tidak boleh mengekalkan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan lain.

Data yang diperoleh daripada Institut Penyelidikan Manfaat Kakitangan, Pejabat Akauntabiliti Kerajaan A.S. (GAO), Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S., dan Deloitte.

Data yang diperoleh dari WSJ, BrightScope, Fidelity, Jabatan Tenaga Kerja A.S..

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: