loader
bg-category
Bagaimana kadar faedah bersejarah mempengaruhi pinjaman gadai janji anda

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Walaupun kadar faedah gadai janji mungkin kelihatan seperti nombor yang tidak bermakna yang terbang dalam berita berita, mereka sebenarnya memberi kesan kepada berapa banyak yang anda akan membayar untuk rumah.

TETAPI APA YANG DIMAKLUMKAN?

Ia berpotensi menjejaskan berapa banyak anda membayar untuk rumah anda oleh LEBIH. Berita baiknya ialah anda boleh mengoptimumkan gadai janji anda - dan ia bermula dengan mengetahui bagaimana kadar faedah berfungsi.

Kadar faedah bersejarah bagi gadai janji selama 30 tahun dari Freddie Mac.

Kadar faedah semasa bagi gadai janji kadar tetap purata 30 tahun adalah kira-kira 4% - yang agak rendah. TETAPI saya ingin menunjukkan kepada anda suatu sistem untuk menurunkan biaya hipotek anda bahkan lebih DAN memecah apa yang masuk ke dalam membuat suku bunga.

  • Apakah kadar faedah bersejarah?
  • Apa yang menjejaskan kadar faedah?
  • Bagaimanakah ia memberi kesan kepada saya?

Ayo digali.

Apakah kadar faedah bersejarah?

Kadar faedah bersejarah merujuk kepada purata kadar faedah gadai janji dari masa ke masa. Mengetahui apa kadar faedah purata bagi tahun ini dapat membantu anda membuat keputusan yang baik ketika datang untuk mendapatkan gadai janji dan membeli rumah.

Semak graf gadai janji kadar tetap 30 tahun di bawah ihsan Freddie Mac.

Paksi X = Tahun. Paksi Y = Kadar faedah pada gadai janji kadar tetap 30 tahun.

Beberapa perkara yang perlu diperhatikan:

  • Kadar faedah bersejarah tertinggi adalah 18.45%. Kadar faedah yang tinggi ini berlaku pada bulan Oktober 1981 dan disebabkan terutamanya oleh krisis inflasi pada lewat 70-an (lebih pada itu kemudian).
  • Kadar faedah purata lebih rendah daripada 6% sejak 2008. Sejak krisis perumahan, kami telah melihat kadar faedah yang sangat rendah. Mereka sangat rendah ...
  • Kami melihat kadar paling rendah dalam tempoh tiga dekad. Ini bermakna pemilik rumah yang berpotensi mempunyai kedudukan yang baik untuk membeli sebuah rumah berbanding masa lalu.

Mengetahui trend ini memberi kami petunjuk penting mengenai kesan kadar gadai janji. Dan mengetahui bagaimana kadar hipotek bertindak balas terhadap unsur-unsur tertentu dapat membantu kita membuat keputusan yang lebih baik ketika datang ke rumah membeli.

Kedua-dua kadar tetap 15 tahun dan gadai janji kadar 5/1 boleh ubah telah mengesan perubahan dengan rakan 30 tahun mereka sejak tahun 2005.

Yang masuk akal kerana kadar gadai janji dipengaruhi oleh keadaan yang sama.

Apa yang menjejaskan kadar faedah?

Kadar faedah boleh nampaknya tidak menentu - tetapi bagaimana tinggi atau rendah mereka biasanya bergantung kepada tiga faktor: Inflasi, pasaran bon, dan penawaran dan permintaan. Mengetahui ini adalah faktor yang boleh membantu anda memahami apabila kadar turun naik dan mengapa.

Mari kita lihat ketiga-tiga mereka sekarang dan lihat bagaimana mereka mempengaruhi kadar faedah rumah.

Inflasi

Inflasi adalah apa yang berlaku apabila harga barang meningkat dari semasa ke semasa.

Contohnya, jika anda mempunyai $ 1,000 yang duduk di laci meja yang tidak menimbulkan minat dan kadar inflasi untuk tahun itu adalah 3%, anda akan kehilangan $ 30 secara berkesan dengan membuat wang anda hanya duduk di sana. Juga, anda sepatutnya mempunyai kunci untuk meja itu.

Walau bagaimanapun, jika anda melabur dalam dana indeks kos rendah yang memperoleh 8% sepanjang tahun, anda akan dapat dengan berkesan diperolehi $ 50 selepas anda mengandaikan inflasi.

Ia adalah sama untuk peminjam dan kadar faedah mereka. Sekiranya terdapat peningkatan inflasi yang lebih tinggi, anda boleh membuat taruhan harga gadai janji akan meningkat. Dan itulah yang terjadi pada akhir tahun 70-an / 80-an apabila negara menyaksikan kenaikan kadar pinjaman meningkat kepada hampir 19%. Ini adalah hasil langsung dari krisis minyak tahun 1970 yang menaikkan harga produk di seluruh ekonomi dan peminjam yang bertindak balas terhadapnya.

Pasaran bon

Apabila anda memperoleh hipotek, anda bukan sahaja membayar rumah anda. Anda juga menjadi pelaburan dalam bentuk "sekuriti yang disokong gadai janji" (MBS).

Ini adalah aset pelaburan yang terdiri daripada koleksi gadai janji yang membayar melalui faedah yang anda bayar setiap bulan pada gadai janji.

Bon kerajaan dan MBS sebenarnya bersaing dengan satu sama lain kerana mereka adalah kedua-dua pelaburan jangka panjang. Jadi bagaimana pasaran bon melaksanakan secara langsung memberi kesan kepada berapa banyak kadar faedah akan meningkat atau jatuh.

Kinda seperti bagaimana anda berusaha lebih keras pada treadmill apabila orang di sebelah anda berjalan lebih cepat daripada anda.

Contohnya, jika pasaran bon berfungsi dengan baik dan menghasilkan kadar yang baik untuk pelabur, pemberi pinjaman mungkin menurunkan kadar faedah untuk menarik pelabur dan terus berdaya saing dengan bon.

Bekalan dan permintaan

Sama seperti anda belajar di econ, jika lebih ramai orang membeli dan membina rumah, peminjam akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk menghasilkan lebih banyak wang.

Sebagai alternatif, jika tidak ada yang membeli atau membina rumah, mereka akan cuba menarik peminjam dengan menurunkan kadar faedah.

Ini kerana bekalan dan permintaan bahawa kadar faedah untuk gadai janji jarang sekali berlaku dari minggu ke minggu.

Bagaimanakah ia memberi kesan kepada saya?

Iasangat menakutkan lucu bagaimana gadai janji rumah boleh menjadi tiket anda ke rumah impian anda ...

… atau albatross yang menimbang anda dari Kehidupan Kaya.

Nasib baik, apabila anda membuat pembelian besar seperti membeli rumah, ada sejumlah besar wang yang anda dapat mengoptimumkan.

Pembaca lama tahu saya tidak fikirMembeli rumah biasanya merupakan pelaburan yang baik. Yang berkata, jika ia versi anda Rich Life, saya ingin membantu anda sampai ke sana.Ini bermakna mengoptimumkan neraka daripada gadai janji anda sebaik sahaja anda mendapat satu.

Begini cara ini berfungsi: Daripada membayar gadai janji anda sekali sebulan, seperti kebanyakan peminjam rumah, anda akan membayarnya dua kali sebulan sebaliknya.

Tidak, ini tidak bermakna anda menggandakan pembayaran. Dengan membayar gadai janji anda setiap minggu, anda sebenarnya mengambil beberapa tahun dari pembayaran hipotek anda.

Mari kita menjalankan senario menggunakan dua bank:

  1. Bank Negara Ramit Pertama (FNBR). Di FNBR, kami mempunyai satu pelan yang membolehkan anda membuat pembayaran dua minggu dengan 26 pembayaran setahun (52/2 = 26).
  2. A.S. Big Bank.Mereka menawarkan pembayaran gadai janji bulanan tipikal pada 12 pembayaran setahun.

Berikut adalah hipotek kadar tetap 30 tahun pada kadar $ 300,000 pada APR 6% seperti setiap bank.

A.S. Big Bank: Setiap tahun anda akan membuat 12 bayaran bulanan sebanyak $ 1,798.65. Lebih dari 30 tahun anda akan membayar $ 347,514.57 untuk kepentingan.

Bank Negara Ramit Pertama: Dengan 26 pembayaran $ 899.38, anda akan dapat mengambil beberapa tahun dari gadai janji anda DAN akhirnya membayar hanya $ 276,591 kepentingan. Itulah penjimatan hampir $ 71,000 dalam pembayaran faedah.

Wow. Itu seperti 18,000 latte atau satu setiap hari untuk 50 tahun akan datang.

Nasib baik untuk anda, banyak bank menawarkan rancangan bi-mingguan seperti FNBR. Bahagian yang terbaik? Mereka mengautomasikan sistem mereka supaya mereka secara tidak sengaja boleh mengambil wang dari akaun semak anda setiap minggu.

Sesetengah bank ini mungkin mencuba nikel-dan-dime anda dengan yuran $ 4 setiap bulan - tetapi jangan bimbang. Kami ada sistem untuk membantu anda berunding daripada bayaran tersebut.

Walau bagaimanapun, untuk kewangan peribadi anda, bimbang tentang perkara-perkara awak boleh kawalan.

Daripada bimbang tentang "apa yang ada" atau peningkatan kadar faedah, pastikan rumah kewangan peribadi anda supaya anda dapat memaksimumkan apa yang anda miliki.

Pasukan saya dan saya berusaha keras untuk membantu anda melakukannya:

Panduan Terbaik Kewangan Peribadi

Di dalamnya, anda akan belajar cara:

  • Menguasai 401k anda: Manfaatkan wang percuma yang ditawarkan kepada anda oleh syarikat anda ... dan menjadi kaya semasa melakukannya.
  • Urus IRA Roth: Mulakan menyimpan persaraan dalam akaun pelaburan jangka panjang yang berbaloi.
  • Luangkan wang yang anda miliki - bebas bersalah: Dengan memanfaatkan sistem dalam buku ini, anda akan belajar dengan tepat bagaimana anda boleh menyimpan wang untuk dibelanjakan tanpa rasa bersalah.

Masukkan maklumat anda di bawah dan pergi ke cara hidup Rich Life hari ini.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: