loader
bg-category
Berapa Banyakkah Saya Boleh Menyumbang Kepada Saya Sendiri 401 (k) Rancang?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

IRS mengatakan anda boleh menyumbang sehingga $ 54,000 dalam Bekerja Sendiri 401 (k) yang ditangguhkan cukai untuk 2017, peningkatan $ 1,000 dari 2016. Jika anda berumur sekurang-kurangnya umur 50 tahun, maka anda boleh membuat tambahan $ 6,000 sumbangan menangkap , yang meningkatkan had anda kepada $ 60,000. Itu $ 18,000 atau $ 24,000 (umur 50+) untuk pekerja sumbangan dan sehingga $ 36,000 untuk majikan sumbangan untuk sumbangan sebanyak $ 53,000 atau $ 59,000 (umur 50+) setahun.

Bagi anda yang bekerja sendiri atau berganding bahu dengan kerja sepenuh masa, artikel ini akan membantu anda memikirkan sejauh mana anda boleh menyumbang kepada 401 (k) yang ditangguhkan cukai anda dengan contoh. Anda tidak boleh menulis cek sebanyak $ 53,000 atau $ 59,000. Terdapat formula yang perlu anda ikuti berdasarkan pendapatan operasi anda. Saya secara peribadi menembak untuk menyumbang $ 100,000 setahun sebelum cukai dalam Solo 401 (k) dan SEP-IRA memandangkan saya pekerja dan freelancer.

Ingat, jika majikan anda mempunyai anda dalam pelan 401 (k), anda boleh membuka SEP-IRA jika anda berseronok. Dan jika majikan anda mempunyai anda dalam SEP-IRA, anda boleh membuka 401 (K) Bekerja Sendiri untuk menyumbang lebih banyak dolar sebelum cukai kepada persaraan anda. Jika majikan anda mempunyai anda dalam rancangan 401 (k), anda juga boleh membuka Bekerja Sendiri 401 (k), tetapi tidak masuk akal untuk melakukannya kerana jumlahnya pekerja Sumbangan adalah terhad kepada $ 18,000 di seluruh rancangan 401 (k) anda.

Bekerja Sendiri 401 (k) Pengiraan Caruman Rancangan

Setahun selepas saya meninggalkan tugas korporat saya pada tahun 2012 saya membuka 401 (k) aka Solo 401 (k) Pelan Bekerja Sendiri untuk mengekalkan 401 (k) sumbangan saya sebagai pemilik tunggal. Jika anda seorang kontraktor bebas tanpa kerja sepenuh masa, tiada pekerja, dan tiada syarikat menaja 401k, saya cadangkan anda melakukan perkara yang sama jika anda mahu menangguhkan cukai dan menjimatkan lebih banyak untuk persaraan anda.

Sedikitnya saya tahu bahawa menyumbang maksimum $ 17,000 pada tahun 2012 adalah tidak benar-benar maksimum. Sumbangan pekerja hanyalah satu bahagian daripada rancangan itu. Terdapat juga bahagian perkongsian keuntungan persamaan dari majikan seperti yang anda lihat dalam carta di atas dan contoh di bawah.

Katakan anda membuat $ 100,000 dalam pendapatan kasar (hasil) sebagai kontraktor bebas dan selepas $ 30,000 dalam perbelanjaan, anda ditinggalkan dengan pendapatan operasi $ 70,000 sebelum sumbangan dan cukai 401 (k). Inilah jumlah yang boleh anda sumbangkan.

Anda boleh menggunakan contoh ini untuk mengira jumlah caruman anda dengan mudah selepas anda mengira Keuntungan Operasi anda. Ingat 92.35% X 15.3% X 50% untuk memohon keuntungan operasi anda dan kemudian pulangkan dengan hasil sebanyak 20% untuk mendapatkan caruman keuntungan majikan anda.

Memberi sumbangan $ 31,010 kepada pelan Solo 401 (k) anda adalah jumlah yang sangat besar yang akan cepat menambahkan hingga telur sarang pensiun yang besar dari waktu ke waktu. Anda pada dasarnya menjimatkan 31% daripada pendapatan kasar anda atau seorang pahlawan menyembah 41% daripada pendapatan operasi anda.

Melakukan matematik mudah, anda perlu membuat pendapatan operasi sekurang-kurangnya$180,000 selepas potongan cukai 1/2 Bekerja Sendiri dapat menyumbang $ 36,000 dalam perkongsian keuntungan + sumbangan pekerja $ 18,000 untuk sama dengan maksimum $ 54,000 setahun. Lebih mudah berkata daripada dilakukan. Tetapi angka keuntungan operasi untuk menembak untuk semua yang sama.

Nota: Sebab mengapa cukai kendiri untuk pemilik tunggal adalah berdasarkan 92.35% pendapatan penggajian sendiri dan bukannya jumlah keseluruhan adalah:
1. 92.35% = 100% - 7.65% cukai majikan SE majikan (6.2% cukai keselamatan sosial + 1.45% cukai perubatan)
2. Biasanya, majikan dikenakan perbelanjaan sebanyak 7.65% untuk setiap dolar yang dibayar kepada pekerja. Walau bagaimanapun, pemilik tunggal tidak membayar gaji sendiri supaya dia tidak boleh memotong 7.65% cukai SE pada Jadualnya C. Cukai SE akan ditolak secara langsung ke atas bentuk 1040 dan bukannya Sch C. Tetapi bagi pemilik tunggal SE Cukai adalah perbelanjaan sebenar, jadi sebab itu formula menunjukkan penurunan sebanyak 7.65% kepada pendapatan SE.

Jangan Buat Kesalahan Sumbangan 401k Biasa Solo ini

1) Hanya menyumbang maksimum $ 18,000 oleh pekerja. Jangan lupa bahagian perkongsian keuntungan di # 2 jika anda mempunyai keuntungan operasi yang tersisa.

2) Mengira sumbangan perkongsian keuntungan berdasarkan pendapatan kasar sebelum perbelanjaan operasi dan bukan keuntungan operasi. Jika tidak, anda akan menyumbang lebih.

3) Tidak dikurangkan daripada pendapatan kendalian potongan cukai 1/2 SE, yang juga menyebabkan lebih banyak sumbangan.

Sumbangan Berlebihan Dikeluarkan pada 15 April.

Jika anda menyumbang lebih tinggi kepada 401 (k) anda pada 2016, anda mempunyai sehingga 15 April, 2017, untuk mengeluarkan lebihan jumlahnya. Majikan anda mesti meminda W-2 anda untuk menunjukkan jumlah yang dikembalikan sebagai upah, oleh itu pendapatan kasar anda akan lebih tinggi dan anda akan membayar lebih banyak cukai. Dengan mengandaikan portfolio 401 (k) anda yang menghasilkan wang pada 2016, pendapatan daripada sumbangan yang berlebihan akan menjadi pendapatan bercukai untuk 2017.

Apa rasa sakit. Inilah sebabnya mengapa saya mencadangkan semua orang bulat DOWN jumlah yang mereka dapat menyumbang menjadi selamat contohnya. jika pengiraan mengatakan anda boleh menyumbang $ 36,800, hanya menyumbang $ 36,000 untuk selamat.

Sumbangan Berlebihan TIDAK Dibatalkan pada 15 April

Audit peratus oleh incomee. Sumber: IRS Databook 2015

Jadi apa yang berlaku jika anda tidak menyedari bahawa anda telah menyumbang lebih kepada satu atau lebih 401 (k) rancangan sehingga selepas 15 April? Dalam keadaan ini, caruman yang berlebihan itu dikenakan cukai dua kali, sekali dalam tahun apabila menyumbang (2015) dan sekali lagi apabila diedarkan (2016). Selain itu, pendapatan dari sumbangan yang berlebihan itu akan menjadi pendapatan bercukai untuk 2017. Sekiranya kesilapan tidak diperbetulkan, maka IRS boleh membatalkan pelan 401 (k) keseluruhan secara retroaktif pada permulaan tahun 1, yang mengakibatkan baki akaun keseluruhan 401 (k) pekerja menjadi pendapatan kepada pekerja yang akan mempunyai cukai yang besar akibatnya.

Tetapi sebab utama mengapa anda mahu menjadi lebih konservatif dalam sumbangan Solo 401 (k) anda bukanlah halus, tetapi tekanan mendapatkan Surat audit IRS dalam mel, dan TIME yang diperlukan untuk meminda pulangan cukai anda. Proses ini boleh mengambil masa beberapa jam. Saya lebih terlepas daripada menyumbang tambahan $ 1,000 dalam 401k Solo saya daripada menjalani penyeksaan berurusan dengan IRS, terutamanya kerana wang tambahan saya tidak menyumbang masih saya, hanya dalam akaun pasaran wang saya sebaliknya.

Ingat, apabila ragu-ragu, batalkan jumlah sumbangan anda yang bekerja sendiri sebanyak 401k.

Tarikh Akhir Untuk Memberi Sumbangan kepada Solo 401 (k)?

Sudah tidak terlambat untuk membuat sumbangan untuk cukai 2016 anda. Sumbangan penangguhan pekerja mesti dipilih pada 31 Disember 2015. Walau bagaimanapun, beberapa 401 (k) pentadbir pihak ketiga (TPA) boleh membenarkan anda menubuhkan 401 (k) pelan sekarang dan tutup semula pilihan raya anda ke 2016. Sumbangan sebenar boleh dibuat kepada tarikh akhir pemfailan cukai termasuk sambungan.

Oleh itu, sumbangan untuk 2016 401 (k) anda boleh dibuat sehingga 15 Oktober 2017 jika itu adalah tarikh anda memfailkan pulangan cukai anda. Untuk menjadi selamat, selepas CPA anda telah mengira pendapatan bersih diri anda, berikan penasihat kewangan anda sebulan untuk bekerja dengan TPA untuk menubuhkan pelan 401 (k).

Bilakah saya harus menyumbang kepada Solo saya 401 (k)?

Selagi anda mempunyai pendapatan, anda boleh mula menyumbang bahagian pekerja sehingga $ 18,000 segera ke solo anda 401 (k) pada tahun kalendar yang sama. Terserah kepada anda sama ada anda ingin menyumbang secara berperingkat-peringkat setiap minggu, bulanan, suku tahunan, bi-tahunan atau sekali gus.

Untuk bahagian perkongsian keuntungan majikan sumbangan Solo 401 (k) anda, anda mungkin harus menunggu sehingga selepas anda melakukan cukai anda untuk mengetahui keuntungan dan kerugian anda. Anda boleh selalu mengagak-agak anggap caruman keuntungan majikan majikan anda jika anda tidak merasakan keperluan tepat.

Ingatlah bahawa wang yang anda lakukan menyumbang kepada Bekerja Sendiri anda 401 (k) tidak boleh disentuh sehingga umur 59.5. Anda tidak perlu menyumbang maksimum jika keperluan kecairan anda tinggi.

Mula Hadapi Hustling Sudah

Anda boleh menyumbang maksimum $ 55,000 setahun kepada 401k anda yang bekerja sendiri pada tahun 2018 jika anda membuat wang yang cukup

Saya harap semua orang tahu bagaimana untuk mengira apa yang mereka boleh menyumbang kepada 401 (k) mereka yang Bekerja Sendiri. Teruskan dengan contoh beberapa kali jika anda masih keliru. Memulakan perniagaan anda sendiri atau menjadi freelancer rockstar membolehkan anda menyumbang lebih banyak dalam akaun persaraan sebelum cukai jika anda boleh membuat keuntungan operasi yang cukup besar.

Jika anda hanya pekerja W-2, caruman 401 (k) anda dihadkan pada $ 18,000 setahun + mana-mana 401 (k) majikan perlawanan (purata 3% daripada gaji asas). Malangnya, sangat sedikit majikan yang cukup murah untuk menyumbang ~ 20% daripada keuntungan operasi mereka kepada anda.

Bagi mereka yang bekerja di syarikat permulaan atau organisasi yang kehilangan wang, anda adalah SOL dari segi penerimaan sebarang keuntungan. Anda akan dibayar di bawah harga pasaran, mempunyai pilihan yang mungkin tidak bernilai apa yang anda harapkan, dan mendapatkan faedah persaraan yang minimum. Sekurang-kurangnya anda akan melakukan kerja menarik yang anda nikmati. Jangan meremehkan banyak faedah yang mempunyai pekerjaan hari yang mantap. Sekiranya anda bekerja di organisasi membuat wang, anda harus bertanya mengenai perancangan 401 (k) majikan anda dan rancangan perkongsian keuntungan.

Mencari mengurangkan 401 (k) berlebihan? Daftarlah untuk Modal Peribadi secara percuma dan gunakan alat Analisa Fee Portfolio mereka untuk melihat berapa banyak yuran yang anda bayar. Saya tidak tahu saya membayar $ 1,700 dalam 401 (k) yuran empat tahun yang lalu sehingga saya berlari alat itu. Sekarang saya hanya membayar kira-kira $ 300 setahun dalam yuran, yang telah menjimatkan saya lebih dari $ 5,000 setahun setakat ini. Yuran yang berlebihan adalah salah satu drags terbesar untuk membuat lebih banyak wang dan bersara lebih awal. Anda juga boleh menggunakan Modal Pribadi untuk menjejaki nilai bersih anda, mengesan aliran tunai anda, dan mengoptimumkan pelaburan anda.

Jangan membayar yuran 401k yang berlebihan!

Dikemaskini untuk 2017.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: