loader
bg-category
Bagaimana Sekiranya Saya Perlu Mengimbangi 401k Saya?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Kenderaan pelaburan 401k sangat tidak mencukupi untuk bersara. Dengan kerajaan menyekat sumbangan sebelum cukai kami pada $ 18,500 untuk 2018, memaksimumkan 401K kami adalah sangat minimum yang boleh kami lakukan.

Kesetiaan melaporkan baki akaun median di A.S. hanya sekitar $ 91,800 selepas menyemak akaun 12+ juta mereka. Ini adalah selepas pemulihan tujuh tahun di pasaran!

Bagi pekerja berusia 55 tahun ke atas, baki purata adalah $ 143,300. Ini nombor yang dahsyat. Mari kita katakan anda bersara pada 60 dengan $ 200,000 dalam anda 401k dan tidak ada yang lain. Anda hanya boleh menghabiskan $ 20,000 setahun selama 10 tahun sehingga anda kehabisan wang! Oh, betapa baiknya untuk mempunyai pencen untuk hidup!

NOBODY MENGENAI MASA DEPAN, TETAPI SEMUA DAPAT MEMBANTU

Itulah penting untuk menyedari bahawa tiada apa-apa naik atau turun selama-lamanya. Trajektori umum naik dan terima kasih kepada inflasi, tetapi ada banyak ketidaktentuan di antara. Sekarang ini pasaran lembu dalam ekuiti. Korporat adalah wang tunai dan membeli saham semula. Pentadbiran Trump merancang untuk mengurangkan kadar cukai korporat dari 35% hingga 15%. Jika diluluskan, pendapatan akan terus ditingkatkan dan penilaian akan diturunkan dengan segera. Iaitu, kadar faedah akan meningkat, harga minyak melonjak berkat pemotongan OPEC, cukai boleh meningkat sehingga 33% daripada 28% untuk berjuta-juta rakyat Amerika yang secara individu menghasilkan lebih daripada $ 112,500, dan dunia tidak pasti sama ada pentadbiran baru akan berkesan.

Apa yang perlu anda lakukan ialah meletakkan prestasi 401 anda dalam konteks. Sentiasa bandingkan prestasi tahun anda hingga kini dengan hasil bon 10-tahun semasa. Ini adalah kadar pulangan risiko percuma anda.

Dari segi sejarah, stok telah mengatasi kadar risiko risiko sekitar 4%. Dengan kadar bebas risiko pada masa ini pada kira-kira 2.4%, anda mendapat pulangan yang dijangka sekitar 6.5%. Dengan S & P 500 naik 8% lagi pada 2016, dan naik 200% sejak Februari 2009, para pelabur telah mendapat ganjaran yang besar. Walau bagaimanapun, bukannya bersukacita, kita harus berfikir lebih berhati-hati mengenai pengembalian yang bermakna. Semakin kita mengatasi purata sejarah, semakin tinggi kemungkinan kita menjalankan risiko yang kurang baik dan sebaliknya.

Mengimbangi 401k anda adalah penting kerana saiz kedudukan boleh berubah dari semasa ke semasa. Saya sangat yakin bahawa jika anda tidak menyeimbangkan 401k anda dalam 6-12 bulan, kedudukan ekuiti anda jauh lebih tinggi daripada yang mungkin anda suka. Kedudukan bon anda mungkin lebih rendah juga. Anda perlu menyemak sekurang-kurangnya dua kali setahun untuk memastikan pelaburan anda sesuai dengan toleransi risiko anda.

Sebaik sahaja anda mengumpul kacang ukuran yang munasabah, perintah nombor satu untuk diingati ialahTIDAK HADAPAN WANG! Selagi anda boleh berkembang pada kadar yang berpatutan di atas inflasi, sambil terus memperoleh pendapatan aktif dari pekerjaan anda atau pendapatan pasif dari pelaburan anda, anda haruslah baik-baik saja.

Semak carta ini dengan pulangan oleh kelas aset menjelang dekad. Tiada kelas aset yang mempunyai prestasi positif hijau setiap dekad satu. Itulah sebabnya kepelbagaian dan pengimbangan semula adalah kunci!

Kelas aset pulangan sedekad

PROSES PEMULIHAN 401K

1) Tanyakan kepada diri sendiri jika anda yakin atau menaikkan harga tentang masa depan. Kemudian jelaskan kepada seseorang mengapa anda berfikir cara anda lakukan. Sekiranya anda dapat menerangkan kepada seseorang sikap anda dengan cara yang koheren, anda mungkin berada pada sesuatu. Hanya tahu bahawa trend umum telah meningkat.

2) Semak hasil bon 10 tahun terkini dan tambahkan premium risiko yang munasabah sebanyak 4% untuk mendapatkan pulangan yang diharapkan. Perhatikan premium risiko adalah pulangan premium yang diperlukan untuk anda memegang aset berisiko. Adakah terdapat peristiwa baru-baru ini seperti Easing Kuantitatif di Jepun, satu lagi krisis hutang Euro, pilihan raya Presiden, atau peningkatan konflik tentera yang akan mengubah premium risiko anda?

3) Bandingkan tahun anda sehingga kini pulangan ke arah jangkaan anda (langkah 2). Sekiranya tahun ke tarikh anda kembali melebihi jangkaan anda, anda harus mula berfikir tentang pengimbangan semula ke dalam bon atau tunai. Ingat pandangan keseluruhan anda pada masa depan dari langkah 1 dan buat panggilan penghakiman.

4) Sentiasa tanya diri anda apa toleransi risiko anda. Adakah anda selesa kehilangan 10%, 20%, 30%? Adakah anda akan dapat membeli di berenang? Adakah kehilangan lebih daripada 20% benar-benar menarik perhatian anda? Hanya anda akan tahu apa yang anda selesa dengan.

5) Anda boleh menyemak anggaran pendapatan pasaran saham terkini dan mengira gandaan pendapatan jika anda inginkan. Hanya tahu bahawa anggaran pendapatan ini selalu salah dan hanya menangkap trend apa pun pada masa ini. Dengan S & P 500 di atas 2,180, nisbah P / E dianggarkan berada pada 25.2X. Tidak murah dalam konteks sejarah.

MEMBAHARAKAN 401K ANDA SAHAJA DUA TAHUN TAHUN

Ia baik-baik saja dan sememangnya hanya untuk kos purata dolar seperti mesin setiap kali anda dibayar. Benar, tidak ada yang salah dengan itu. Sebab mengapa saya menggalakkan semua orang pengimbangan semula dua kali setahun adalah kerana ia memaksa anda berfikir secara kritis mengenai portfolio anda dan menilai risiko. Sekiranya anda boleh, periksa portfolio anda setiap suku tahun.

Anda tidak perlu membuat perubahan besar seperti yang saya lakukan dengan portfolio 401k saya dari ekuiti 80% hingga 21% ekuiti. Anda hanya boleh mengubah taraf portfolio anda dengan beberapa mata peratusan di sana sini. Mungkin anda mungkin tidak membuat perbezaan besar pada prestasi keseluruhan portfolio anda. Walau bagaimanapun, apa yang anda akan menjadi lebih berhati-hati tentang aset, prestasi, dan apa yang berlaku di dunia jika anda mengimbangi. Memperkayakan diri anda dengan pengetahuan dan pendapat!

Anda tidak boleh kehilangan jika anda mengunci keuntungan.Tetapi, anda tidak boleh menang jika anda tidak pernah berada di dalam permainan sama ada! Teruskan memaksimumkan 401K anda dan melabur dalam persaraan anda. Tetap diikuti dengan mengikuti panduan penjimat 401K saya mengikut carta umur. Jangan lupa bahawa anda tidak boleh bergantung sepenuhnya pada 401K anda dalam persaraan. Anda perlu menggabungkan 401K anda dengan penjimatan cukai selepas anda, aliran pendapatan alternatif, dan diharapkan Keselamatan Sosial mempunyai peluang untuk menjalani kehidupan yang baik selepas bekerja. Anda layak!

Cadangan Untuk Membina Lebih Kekayaan

Cara terbaik untuk membina kekayaan adalah untuk mendapatkan pegangan ke atas kewangan anda dengan mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah perisian dalam talian percuma yang mengagregat semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda boleh mengoptimumkan. Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke lapan sistem yang berbeza untuk mengesan 28 akaun yang berbeza (pembrokeran, berbilang bank, 401K, dll) untuk menguruskan kewangan saya.

Sekarang saya hanya boleh masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana akaun stok saya lakukan, bagaimana nilai bersih saya sedang berjalan, dan sama ada saya membayar terlalu banyak dalam yuran 401K. Penganalisis Bayaran 401K mereka menjimatkan lebih dari $ 1,700 setahun kerana analisisnya! Akhirnya, mereka baru-baru ini melancarkan Kalkulator Perancangan Persaraan yang menakjubkan yang menarik dalam data sebenar anda dan menjalankan simulasi Monte Carlo untuk memberikan anda gambaran mendalam tentang masa depan kewangan anda. Modal peribadi adalah percuma, dan kurang dari satu minit untuk mendaftar. Ini salah satu alat yang paling berharga yang saya dapati untuk mencapai kebebasan kewangan.

Kalkulator Perancangan Persaraan Modal Peribadi. Klik untuk melihat bagaimana anda lakukan

Mengenai Pengarang: Sam mula melabur wang sendiri sejak dia mula membuka akaun broker Charles Schwab secara online pada tahun 1995. Sam suka melabur begitu banyak sehingga dia memutuskan untuk membuat kerjaya daripada melabur dengan menghabiskan 13 tahun akan datang selepas kolej di Wall Street. Pada masa ini, Sam menerima MBAnya dari UC Berkeley dengan tumpuan terhadap kewangan dan hartanah. Beliau juga menjadi Siri 7 dan Siri 63 yang berdaftar. Pada tahun 2012, Sam dapat bersara pada umur 35 tahun kerana pelaburannya kini menghasilkan lebih daripada $ 200,000 setahun dalam pendapatan pasif. Sam kini menghabiskan masa bermain tenis, menghabiskan masa bersama keluarga, dan menulis dalam talian untuk membantu orang lain mencapai kebebasan kewangan.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya. Kini adalah lebih penting dari sebelumnya untuk tetap berada di atas kewangan anda.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: