loader
bg-category
Bagaimana Membangun Kredit Apabila Anda Baru Bermula (Jalan Pintar)

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Skor kredit boleh menjadi misteri yang lengkap untuk mereka yang baru bermula. Jika anda ingin belajar bagaimana untuk membina kredit pada 18 (atau hanya untuk kali pertama) artikel ini adalah untuk anda. Kami menunjukkan kepada anda cara memulakan kredit.

Ia rasmi. Skor kredit adalah aspek kewangan peribadi yang paling membingungkan. Formula FICO masih sebahagian besarnya menjadi misteri. Dan jangan buat saya bermula pada pelbagai versi skor kredit di luar sana. Belajar bagaimana untuk membina kredit telah menjadi penting untuk kejayaan kewangan anda.

Dengan satu akaun, anda mungkin mempunyai 49 markah FICO yang berbeza, apatah lagi puluhan skor kredit yang dikira menggunakan formula bukan FICO.

Oleh itu, ia difahami apabila orang (termasuk diri saya) mendapat sedikit ringan apabila memikirkan kredit kami. Dan itu membawa saya kepada soalan yang hebat yang dihantar dari pembaca pembaca dan podcast bernama Esther:

Terima kasih banyak untuk menulis blog hebat dan berkongsi podcast anda. Suami saya dan saya baru sahaja mula mendengar beberapa minggu yang lalu dan telah belajar banyak. Kami masih berusia 20-an, tetapi kami selalu saling menceritakan bagaimana kami ingin tahu mengenai kemerdekaan kewangan dan membina kredit awal dalam kehidupan kami untuk menghalang kesilapan yang kami buat di kolej. Kami benar-benar mahu mengajar anak-anak kita mengenai kemerdekaan kewangan supaya mereka dapat mengelakkan kesilapan yang sama. Jadi soalan saya adalah: bagaimanakah usia 18 tahun mula membina kredit dengan cara yang betul?

Persoalan Ester adalah yang baik, dan yang saya telah banyak memikirkan ketika anak-anak saya sekarang dewasa muda. Saya pernah menulis mengenai bagaimana untuk membina kredit untuk kali pertama. Dalam artikel ini, saya akan berkongsi beberapa perspektif baru, petua dan sumber mengenai topik ini.

Anda juga boleh mendengar podcast audio artikel ini (yang selalu termasuk kandungan bonus):

Perkara Pertama Pertama

Mari kita mulakan dengan memastikan kita meletakkan soalan kredit dan skor kredit ke dalam perspektif yang betul. Terdapat tiga keutamaan kewangan utama setiap orang dewasa muda harus mempunyai:

  1. Luangkan kurang daripada yang anda buat
  2. Melabur secara bijak
  3. Elakkan hutang

Cukup mudah. Malah, ini adalah tiga keutamaan kewangan utama yang kita semua harus ada. Mengapa? Oleh kerana keutamaan ini akan membolehkan kita mencapai kebebasan kewangan. Kebebasan kewangan, sebaliknya, akan membolehkan kita meneruskan tujuan hidup kita, walau apa pun.

Jadi apa yang berlaku dengan membina kredit? Banyak. Kredit bangunan boleh melibatkan beberapa langkah berbahaya secara kewangan, terutamanya bagi mereka yang mempunyai sedikit pengalaman menguruskan kewangan mereka. Seperti yang akan kita lihat di bawah, kad kredit adalah cara terbaik untuk membina kredit. Mereka juga cara yang baik untuk merosakkan kewangan anda. Oleh itu, semasa kita berjalan melalui strategi pembangunan kredit, perlu diingat tiga keutamaan yang dinyatakan di atas.

Mohon sekarang

Peminjam sendiri adalah sebuah syarikat yang unik yang menawarkan untuk membantu anda membina skor kredit anda. Daripada memohon kad kredit yang mempunyai yuran yang tinggi atau kadar faedah yang tinggi, Self Lender telah membuat satu cara untuk meningkatkan skor kredit anda melalui pinjaman yang dibiayai sendiri. Selepas anda memohon pinjaman anda dan memilih pilihan pembayaran, anda akan berada di jalan untuk membina kredit anda. Sebaik sahaja anda telah menyelesaikan pembayaran anda, keseluruhan prinsipal dikembalikan kepada anda tolak kadar faedah.

Sebagai contoh, jika anda mengeluarkan pinjaman $ 525 dari segi pembayaran balik selama 2 tahun; kadar faedah ialah 13.16%. Ini bermakna sepanjang tempoh dua tahun anda membayar balik pinjaman anda, anda akan membayar balik sejumlah $ 609; $ 525 di pokok dan $ 84 dalam faedah.

  • Yuran pengaktifan awal sebanyak $ 9, $ 12 atau $ 15
  • Tiada penalti pembayaran balik. Bayar pinjaman anda pada bila-bila masa.
  • Empat pilihan pinjaman berbeza ($ 525, $ 545, $ 1,000, $ 1,700)
  • Semua dana adalah FDIC diinsuranskan.

Menjadi Pengguna Dibenarkan pada Kad Kredit

Cara pertama dan termudah untuk membuat kredit adalah untuk menjadi pengguna yang sah pada kad kredit seseorang. Bagi kebanyakan orang dewasa muda, ini bermakna menjadi pengguna yang dibenarkan pada kad kredit ibu bapa. Terdapat beberapa perkara penting yang harus diingat dengan pendekatan ini:

  • Pengguna yang diberi kuasa tidak perlu menggunakan kad untuk membina kredit
  • Sebagai pengguna yang diberi kuasa, kredit anda boleh dicederakan jika pemegang akaun membuat pembayaran lewat
  • Sekiranya kredit anda dirugikan, anda boleh menghubungi syarikat kad kredit dan diminta dikeluarkan sebagai pengguna yang dibenarkan
  • Tidak semua pengeluar kad kredit melaporkan laporan status pengguna kepada biro kredit (di sini adalah benang di forum myFICO yang menyenaraikan kad kredit yang melaporkan)

Sebagai perkataan akhir, berhati-hati, elakkan apa yang diketahui dalam industri ini sebagai piggybacking. Dengan piggybacking, seorang individu menjadi pengguna yang dibenarkan pada kad kredit dengan bayaran. Urusniaga ini biasanya melibatkan orang asing yang lengkap dan dibiayai oleh pengantara kewangan dan kaunselor kredit dalam usaha untuk secara buatan mengembang skor kredit seseorang. FICO telah bekerja keras untuk mengesan keadaan ini dan mengecualikannya dari formula FICO.

Dapatkan Kad Kredit dan Gunakannya dengan bijak

Langkah seterusnya untuk membina kredit adalah untuk mendapatkan kad kredit. Walau bagaimanapun, berdasarkan keutamaan kewangan yang disenaraikan di atas, penjagaan mesti digunakan semasa memilih dan menggunakan kad kredit.

Terdapat alasan yang sangat baik untuk menggunakan kad kredit di luar kredit bangunan. Keamanan menggunakan plastik dan potensi hadiah adalah dua sebab utama. Walau bagaimanapun, jika digunakan secara bertanggungjawab, plastik juga dapat membantu membuat kredit.

Berikut adalah beberapa perkara yang perlu diingat:

  • Kad prabayar dan kad debit bank tidak membina kredit
  • Sesetengah kad kredit direka untuk mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit, termasuk pelajar dan kad kredit yang dijamin
  • Mengekalkan batas kredit anda rendah untuk memulakan adalah cara terbaik untuk menghapuskan godaan untuk melabur
  • Membayar kad secara penuh setiap bulan adalah satu kemestian

Menyimpan kad kredit berjenama juga merupakan pilihan, tetapi bukan satu yang saya cadangkan untuk dua sebab. Pertama, kad-kad menyimpan menggalakkan perbelanjaan remeh. Dengan kad generik, anda boleh membeli barang keperluan harian, seperti gas dan barangan runcit. Kad kredit kedai Macy tidak layak sebagai penting. Kedua, kadar faedah yang datang dengan kad ini biasanya sangat tinggi.

Lihat panduan kami mengenai kad kredit starter terbaik di sini.

Apa Mengenai Pinjaman Lain

Saya tidak memasukkan jenis pinjaman lain, seperti pinjaman kereta dan hutang pelajar. Jenis pinjaman ini tentu akan memberi kesan kepada kredit anda. Selanjutnya, mempunyai pelbagai jenis pinjaman (kredit pusingan seperti kad kredit dan pinjaman ansuran seperti pinjaman kereta) boleh menjejaskan skor kredit anda. Bagi saya, bagaimanapun, ia tidak berbaloi dengan jenis hutang ini untuk membina kredit anda. Bayar tunai.

Bayar Hutang Anda pada Masa, Setiap Masa

Adalah sangat kritikal bahawa apa-apa bayaran bulanan pada kad kredit atau hutang lain dibayar tepat pada waktunya. Sejarah pembayaran adalah faktor tunggal yang paling penting dalam formula FICO, yang menyumbang 35% daripada keseluruhan markah. Keterlambatan pembayaran, lebih-lebih lagi, kekal pada sejarah kredit anda selama tujuh tahun.

Mewujudkan Kredit adalah Berbeza Daripada Perbaikan Kredit

Akhir sekali, terdapat beberapa perbezaan penting antara mewujudkan kredit untuk kali pertama dan membaiki kredit. Apabila membaiki kredit, ingatlah beberapa perkara:

    • Memeriksa laporan kredit anda untuk kesilapan adalah suatu keharusan. Ia adalah cara yang paling cepat dan paling mudah untuk meningkatkan skor anda.
    • Bagasi dalam laporan kredit anda tetap ada di sana untuk masa yang lama (7 tahun untuk pembayaran lewat seperti yang dinyatakan di atas). Bagaimanapun, kesan bagasi ini pada skor anda berkurangan dari masa ke masa.

Secara umumnya sukar untuk mendapatkan kad kredit dengan kredit yang buruk daripada tanpa kredit. Kad kredit bercagar secara amnya merupakan pilihan terbaik bagi mereka yang pulih dari kebankrapan, perampasan atau kecelakaan kredit yang lain.

Untuk maklumat lebih lanjut tentang skor kredit-

Inilah wawancara saya Tom Quinn, pakar kredit di FICO

Inilah wawancara saya Maxine Sweet, pakar kredit di Experian

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: