loader
bg-category
Bagaimana Membuat Bajet Tulang Bare

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Berikut adalah soalan kehidupan yang perlu kita fikirkan: Sekiranya anda mendapati diri anda dalam keadaan di mana pendapatan bulanan anda berkurangan, berapa banyak wang yang anda perlukan? Kami akan menunjukkan kepada anda apa yang anda perlu pertimbangkan dan bagaimana untuk membuat bajet tulang yang kosong.

Pernahkah anda berada dalam keadaan kewangan di mana anda ada hanya wang yang cukup untuk mencicit setiap bulan? Saya ada! Mungkin anda ada cuti bersalin dan berurusan dengan pemotongan gaji yang signifikan selama beberapa bulan. Atau mungkin anda berurusan dengan kehilangan pekerjaan pasangan, atau kehilangan beberapa pendapatan bebas atau diri anda sendiri.

Apapun alasannya, apabila anda mendapati diri anda tidak mempunyai wang yang tersisa pada akhir bulan, sudah tiba masanya untuk mengurangkan kembali bajet tulang yang kosong.

Walaupun anda tidak berada dalam situasi anggaran belanjawan terdahulu, anda mungkin mahu meneruskan dan menuliskan belanjawan penting anda sekarang. Jika anda kehilangan pekerjaan anda, berapa banyak wang yang anda akan lakukan mempunyai untuk membayar setiap bulan untuk menyimpan lampu dan makanan di atas meja?

Mengapa anda ingin tahu angka ini walaupun anda sudah matang dengan wang tunai tambahan pada masa ini? Untuk satu perkara, ia membantu anda menetapkan sasaran dana kecemasan anda. Sering kali, orang berfikir dana kecemasan sepatutnya bernilai bersih tiga hingga enam bulan.

Sebenarnya, dalam kecemasan sejati, anda mungkin dapat mengurangkan perbelanjaan anda - kadang-kadang secara dramatik. Oleh itu, anda benar-benar mahu menetapkan matlamat dana kecemasan anda, pada mulanya, selama tiga hingga enam bulan perbelanjaan penting.

Berkaitan: Adakah Dana Kecemasan yang Tidak Dijangka Anda Perlu?

Kecuali anda saat ini hanya membayar perbelanjaan yang sangat penting, anda perlu tahu apa anggaran belanjaan tulang anda. Berikut adalah cara anda memikirkannya:

Mulakan dengan "empat dinding"

Di sini di Dough Roller, kita tidak semestinya di atas kapal dengan semua yang dikisahkan oleh Dave Ramsey, tetapi konsep "empat dinding" nya untuk belanjawan cukup padat. Pada dasarnya, empat dinding adalah perkara yang anda mesti bayar untuk terus hidup. Seperti yang disenaraikan oleh Dave Ramsey, empat dinding adalah makanan, tempat tinggal, pakaian asas, dan pengangkutan asas.

Inilah perkara: anda anggaran untuk empat dinding anda mungkin kelihatan berbeza dari saya sendiri. Jadi anda perlu benar-benar berfikir tentang bagaimana ia akan kelihatan untuk melepaskan keperluan-keperluan ini kembali ke tahap minima mereka anda situasi tertentu. Mari kita lakukan kajian kes cepat dari empat dinding untuk keluarga saya sendiri.

Bagi keluarga saya, empat dinding termasuk: barangan runcit, bayaran gadai janji, bayaran utiliti, gas dan perbelanjaan satu kenderaan, pas bas bulanan, perbelanjaan perubatan yang penting, dan pakaian asas untuk diri sendiri, suami saya, dan dua anak kami. Empat dinding Dave Ramsey tidak secara jelas menyebut perbelanjaan perubatan, tetapi kami mempunyai ubat tertentu yang mesti diisi secara bulanan.

Perbelanjaan tersebut akan kelihatan seperti ini:

  • Barangan runcit: $ 400 / bulan
  • Gadai janji (termasuk cukai harta dan insurans): $ 730 / bulan
  • Utiliti: $ 150 / bulan (purata)
  • Penyelenggaraan Kereta, Insurans, dan Pendaftaran: $ 150 / bulan
  • Gas: $ 100 / bulan
  • Pas Bas: $ 30 / bulan
  • Pakaian Asas: $ 50 / bulan
  • Perbelanjaan Perubatan: $ 50 / bulan
  • Jumlah: $1,660

Belanjawan semasa kami sebenarnya tidak kelihatan sama seperti ini. Kami menghabiskan lebih banyak makanan mudah, tetapi kami boleh mengurangkan jika kami terpaksa. Gadai janji kami akan tetap sama, tetapi kami agak kurang selesa untuk menjimatkan utiliti. (iaitu suami saya sangat suka penyaman udaranya!)

Ketahui lebih lanjut: Cara Dapatkan Pulangan Tunai pada Barang Runcit

Pada masa ini kami mempunyai dua kereta, satu dengan bayaran bulanan. Tetapi jika yang paling teruk berlaku, kami boleh menjual kenderaan itu dan menggunakan kenderaan berbayar kami untuk suami saya, yang mesti mempunyai kenderaan untuk bekerja. Saya boleh mengambil bas ke dan dari kerja jika saya perlu. Dan pakaian kita tidak perlu terlalu mahal, kerana suami saya dan saya mempunyai tempat kerja yang agak kasual, dan kita membeli kebanyakan pakaian anak-anak kita yang terpakai.

Empat dinding anda mungkin datang lebih tinggi atau lebih rendah daripada kami, bergantung kepada keadaan anda. Sebagai contoh, mungkin anda tinggal di kawasan di mana berjalan atau menunggang di mana-mana mungkin. Jadi, jika anda kehilangan kerja esok, anda boleh menjual kenderaan anda dan dapatkannya tanpa ia. Atau mungkin awak mestilah mempunyai dua kenderaan untuk mendapatkan kedua-dua pasangan ke dan dari tempat kerja.

Atau mungkin anda bekerja dalam persekitaran yang sangat formal yang mengharuskan anda mempunyai suntikan kering yang bersih untuk kerja. Sekiranya berpakaian dengan cara ini adalah penting, belanjawan untuk pakaian yang lebih mahal dan kos yang datang dengan menjaga mereka.

Kunci di sini adalah untuk berfikir dengan teliti tentang apa yang anda akan lakukan mempunyai untuk membayar dalam keadaan ini, jika anda memotong belanjawan anda sebanyak mungkin.

Tambah tambahan penting

Empat dinding adalah tempat permulaan yang baik dan harus membentuk sebahagian besar anggaran bajet anda, tetapi anda juga perlu mempertimbangkan perbelanjaan yang sangat penting yang mungkin anda ingin masukkan ke dalam anggaran anda. Ini mungkin termasuk beberapa item berikut, bergantung pada keadaan anda:

  • Perkhidmatan telefon atau telefon bimbit
  • Perkhidmatan Internet (terutamanya jika anda bekerja dari jauh)
  • Kedai kopi (jika anda bergantung kepada mereka untuk akses internet dan bukannya membayar untuk internet rumah)
  • Penyelenggaraan rumah
  • Insurans perubatan
  • Polisi insurans tambahan (seperti insurans hayat)
  • Yuran persatuan profesional
  • Penjagaan kanak-kanak
  • Tuisyen sekolah
  • Potongan rambut
  • Bilik mandi
  • Barangan penjagaan haiwan peliharaan
  • Bekalan pembersihan

Banyak perbelanjaan ini boleh dipotong, jika tidak selamanya, sekurang-kurangnya untuk masa yang lama. Tetapi ada yang sangat dekat dengan keperluannya.

Berkaitan: Cara Beritahu Jika Gaji Anda Sebenarnya Kos Penjagaan Kanak-kanak

Untuk keluarga kami, saya akan mengira perkhidmatan telefon, perkhidmatan internet, penyelenggaraan rumah, insurans hayat, penjagaan anak, barangan peliharaan, peralatan mandian, dan insurans kesihatan di antara keperluan kami. Penjagaan harian adalah perbelanjaan terbesar, tetapi kita tidak boleh menjadi keluarga berpendapatan dua tanpa penjagaan anak. Sekiranya salah seorang daripada kami kehilangan pekerjaan, kami ingin mengekalkan tempat kami di penjagaan harian tempatan kami, atau risiko tidak dapat mencari penjagaan anak ketika kami menemui pekerjaan lagi. Inilah perbelanjaan ini kelihatan seperti dilucutkan dan dihitung bulanan:

  • Perkhidmatan Telefon: $ 50 / bulan (jika kami bertukar kepada penyedia kos rendah)
  • Perkhidmatan Internet: $ 50 / bulan
  • Penyelenggaraan rumah: $ 50 / bulan untuk penjagaan asas
  • Insurans Hayat: $ 55 / bulan (kami tidak mahu kehilangan liputan ini!)
  • Penjagaan harian: $ 800 / bulan (dan itu murah!)
  • Item Binatang: $ 30 / bulan
  • Peralatan mandian: $ 20 / bulan
  • Insurans Kesihatan: $ 250 / bulan
  • Jumlah: $1,305

Insurans kesihatan adalah perbelanjaan yang pasti termasuk di sini, saya fikir. Ia bergantung kepada mengapa anda mengira anggaran bajet anda. Jika anda mahu mengurangkan belanjawan ini untuk tujuan mengetuk hutang, maka hitung kos insurans kesihatan semasa anda ke dalam persamaan. Tetapi jika anda melihat apa yang akan berlaku jika anda kehilangan pekerjaan anda, pertimbangkan bagaimana kehilangan pekerjaan anda mungkin membuat pilihan yang tersedia seperti insurans bersubsidi kerajaan.

Sekali lagi, perbelanjaan anda yang seterusnya mungkin kelihatan berbeza dari saya, bergantung kepada keadaan anda. Kuncinya adalah untuk berfikir dengan jelas tentang betapa anda akan benar-benar keperluan untuk perbelanjaan seperti ini, sekiranya anda perlu mengurangkan bajet anda ke tulang.

Keluarkan kebankrapan jika anda boleh

Bagaimana dengan pembayaran hutang? Nah, jika anda mengira anggaran bajet anda untuk tujuan menetapkan matlamat dana kecemasan, anda harus memasukkan pembayaran hutang minimum anda.

Berkaitan: Cara Keluar dari Hutang ... dan Cepat

Tetapi bagaimana jika titik latihan ini adalah untuk mengurangkan belanjawan anda supaya anda dapat keluar dari hutang? Dalam kes ini, anda mungkin melihat belanjawan anda seperti ini: Pertama, bayar perbelanjaan penting, dan kemudian letakkan segala yang lain ke arah hutang. Dalam kes ini, bayaran hutang minimum anda (selain daripada yang seperti hipotek anda yang merupakan sebahagian daripada empat dinding anda) tidak semestinya perlu dipertimbangkan. Anda hanya akan meletakkan apa sahaja yang ditinggalkan setiap bulan terhadap hutang.

Bagi saya, hutang jangka panjang seperti pinjaman pelajar saya dan suami saya akan menjadi sebahagian daripada bajet tulang kami yang terdedah. Walaupun kita kehilangan pekerjaan esok, kita akan melakukan segala yang mungkin untuk membayar hutang ini untuk mengelakkan akibat kredit negatif. Bagi anda, kad kredit minimum atau bayaran pinjaman peribadi mungkin menjadi faktor, juga.

Jadi, jika saya akan menambah pembayaran pinjaman pelajar minimum berdasarkan pelan pembayaran balik kami sekarang, itu $ 215 sebulan.

Tambah semuanya

Oleh itu, jika anda ingin tahu apa anggaran bajet terdedah anda, tambah tiga angka ini bersama-sama. Untuk keluarga saya, jumlahnya mencapai $ 3,180. Dan sekali lagi, beberapa perbelanjaan yang saya sertakan - seperti kelengkapan dan bayaran hutang, - boleh dilucutkan atau diregangkan sekurang-kurangnya tempoh masa yang singkat.

Dengan angka itu, saya boleh mengatakan bahawa $ 3,180 pertama dari pendapatan kita setiap bulan pergi ke arah perbelanjaan penting. Apa sahaja sisa boleh pergi ke arah hutang. Atau saya boleh mengira matlamat simpanan dana kecemasan saya - di antara $ 9,540 dan $ 19,080 untuk perbelanjaan tiga hingga enam bulan standard.

Bagaimana Menggunakan Bajet ini

Jadi, bagaimana anda sebenarnya gunakan anggaran ini dalam kehidupan seharian anda? Anda mempunyai beberapa pilihan:

  • Stick to it. Untuk benar-benar berpegang kepada jenis belanjawan jenis ini (yang saya tidak akan mengesyorkan buat lebih lama daripada yang anda perlukan!), Pertimbangkan untuk melakukan belanjawan tunai. Bayar perbelanjaan bulanan penting anda di depan, dan kemudian gunakan wang tunai untuk perbelanjaan berubah-ubah seperti gas dan barangan runcit. Atau gunakan alat penjejakan anggaran untuk memastikan anda tetap berada dalam jangkauan semua perbelanjaan item-item ini.
  • Panduan olehnya. Bagaimana jika anda hanya mahu menggunakan belanjawan tulang anda sebagai panduan, untuk memastikan perbelanjaan anda tidak terlalu terkawal di mana-mana kawasan? Dalam kes ini, tuliskan apa yang anda boleh hidup setiap bulan, dan kemudian mula menjejaki apa yang anda lakukan teruskan hidup.

Sebagai contoh, katakan bahawa anda tahu anda boleh memberi makan keluarga anda untuk $ 300 sebulan, tetapi anda sebenarnya membelanjakan $ 600. Mungkin masa untuk melihat cara untuk mengurangkan perbelanjaan runcit!

Atau katakan awak boleh dapatkan tanpa kenderaan jika anda terpaksa, tetapi jumlah perbelanjaan kereta anda kepada $ 1,000 sebulan. Adakah ia benar-benar bernilai terus membayar untuk pembayaran kereta, penyelenggaraan, gas dan banyak lagi? Atau bolehkah anda mencari cara untuk menyederhanakan perbelanjaan itu?

Ketahui lebih lanjut: 4 Jenis Bajet dan Alat Terbaik untuk Setiap

Dave Ramsey mengatakan bahawa anda harus hidup dalam bajet tulang yang telus ketika anda keluar dari hutang. Kadang-kadang ini sesuai, terutamanya jika anda boleh membayar hutang yang besar dalam masa tiga atau empat bulan sahaja. Tetapi mengekalkan jenis bajet yang ketat sepanjang jangka panjang amat sukar dilakukan. Tambahan pula, ia mungkin mengalahkan tujuan itu. Matlamat menguruskan wang anda adalah untuk memberi diri anda lebih banyak pilihan dan menikmati kehidupan lebih, bukan untuk hidup seperti seorang yang tidak percaya yang tidak pernah menikmati apa-apa!

Menulis anggaran belanjaan tulang anda adalah latihan yang baik, walaupun anda mungkin tidak mahu benar-benar hidup dalam anggaran ini melainkan jika anda perlu. Tetapi ia memberi anda tempat untuk bermula apabila menentukan perbelanjaan bulanan anda dan banyak lagi.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: