loader
bg-category
Cara Cari Terma HELOC Terbaik

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Jika anda mempunyai garis ekuiti rumah kredit, atau HELOC, anda mungkin mempertimbangkan sama ada anda perlu membiayai semula dengan terma yang lebih baik dan kadar faedah yang lebih baik. Itulah pertimbangan yang sangat penting kerana HELOCs tidak berfungsi seperti pinjaman tradisional.

Berikut adalah soalan baru-baru ini yang kami terima mengenai topik ini dari pembaca yang bernama Gale:

Saya fikir anda ingin tahu bahawa kami mengambil cadangan anda untuk perkhidmatan telefon bimbit dari Republik Wireless. Kami membeli telefon mereka yang paling murah dan kini hanya membayar $ 23.50 sebulan untuk 2 telefon dengan perkhidmatan tanpa had berbanding sekitar $ 43 sesuatu sebulan dari Verizon. Itulah penjimatan $ 240 setahun. Sekarang saya cuba memutuskan cara memilih institusi kewangan untuk membiayai semula pinjaman ekuiti rumah? Membandingkan kadar adalah sukar apabila mereka akan mendapat skor kredit kami. Ada apa-apa cadangan?

Tidak seperti hipotek, di mana kadar dan terma pinjaman adalah standard di seluruh industri, HELOCs menawarkan kadar yang boleh berubah secara bervariasi disebabkan oleh beberapa faktor. Walaupun kebanyakan gadai janji dibeli dan dijual oleh agensi kerajaan seperti Fannie Mae dan Freddie Mac, HELOC ditawarkan secara langsung melalui bank. Oleh sebab itu, syarat dan kadar faedah yang ditawarkan cenderung berada di seluruh peta.

Kesan HELOC pada Skor Kredit Anda

Tawaran soal HELOC Gale berkaitan dengan fakta bahawa permohonan untuk HELOC boleh menyebabkan penyelidikan keras mengenai laporan kredit anda. Sebarang masa anda memohon untuk garis kredit baru, akan ada akibatnya. Berikut adalah beberapa sebab skor kredit anda mungkin merasakan kesannya:

Pertanyaan keras boleh menyebabkan skor kredit anda jatuh buat sementara waktu.

Siasatan adalah nota laporan kredit anda yang menunjukkan pemberi pinjaman menarik maklumat anda dengan jangkaan memberikan pinjaman kepada anda. Lazimnya dirujuk sebagai a siasatan keras, notasi ini boleh memberi kesan negatif pada skor kredit anda.

Untuk menghadkan kerosakan, lakukan penyelidikan dan batasi aplikasi anda kepada tidak lebih daripada dua atau tiga peminjam. Kesan penyelidikan keras pada skor kredit anda hanya bersifat sementara, namun banyak pertanyaan boleh mengakibatkan kesan segera yang lebih besar.

Membuka barisan kredit baru boleh memberi kesan kepada skor anda.

Oleh sebab HELOC dianggap garis pusingan kredit, pemberi pinjaman dan agensi pelaporan kredit memperlakukannya lebih seperti kad kredit daripada produk hipotek. Akibatnya, penambahan HELOC baru boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda, terutamanya jika garisan akan dimaksimumkan dari awal. Ini adalah nisbah penggunaan kredit, yang mewakili 30% skor kredit anda.

Sekiranya anda khuatir bahawa ini mungkin menjadi masalah, anda mungkin dapat bekerja di sekitar ini dengan mengambil HELOC yang lebih besar daripada yang anda perlukan dan mengakses jumlah yang paling rendah. Ini akan menjadikan nisbah penggunaan kredit anda lebih rendah, yang sepatutnya mengurangkan kesan pada skor kredit anda dari semasa ke semasa.

Mencari Syarat HELOC Terbaik

Jika anda berharap untuk membiayai semula HELOC anda menjadi pinjaman yang serupa dengan istilah yang lebih baik, adalah penting untuk mengetahui di mana hendak melihat. Berikut adalah beberapa tempat untuk memulakan carian anda:

Pemegang HELOC semasa anda. Di sinilah anda harus bermula. Walaupun syarat-syarat HELOC semasa anda mungkin kurang daripada ideal, pemberi pinjaman anda mungkin akan menawarkan pinjaman baru jika ia bermakna menjaga anda sebagai pelanggan. Anda tidak akan tahu kecuali anda bertanya.

A Bank Tempatan. Jika pemberi pinjaman semasa anda tidak akan atau tidak dapat membantu anda, anda perlu berbelanja dengan pesaing mereka. Kebanyakan bank yang menawarkan HELOCs cemas untuk perniagaan baru. Anda mungkin perlu membuka akaun lain dengan bank baru, seperti akaun semakan atau simpanan, tetapi jika nombor pada HELOC baru masuk akal, ini mungkin tidak menjadi masalah.

Kesatuan Kredit. Kebanyakan kesatuan kredit adalah organisasi tempatan yang cemas untuk pelanggan baru yang mungkin berminat menjadi "ahli". Anda mungkin perlu membuka akaun untuk mengambil kesempatan daripada kadar yang rendah yang biasa ditawarkan oleh kesatuan kredit, tetapi langkah tambahan itu boleh bernilai ia.

Pemegang Gadai janji Pertama Semasa Anda. Banyak peminjam gadai janji pertama yang menawarkan HELOCs sebagai tambahan kepada produk gadai janji tradisional mereka. Sekiranya anda seorang pelanggan yang sedia ada, mereka mungkin mempunyai harga yang lebih disukai, terutamanya apabila menghadapi kos pendahuluan.

Sumber Pinjaman Dalam Talian. Laman-laman dalam talian, seperti LendingTree.com mengekalkan senarai peminjam HELOC di kawasan setempat anda. Sekurang-kurangnya, ini akan memberi anda peluang untuk melihat senarai kadar yang kompetitif di kawasan anda. Walaupun anda tidak menggunakan pemberi pinjaman dalam talian, anda boleh menggunakan maklumat yang anda kumpulkan sebagai penanda aras untuk menentukan sama ada pemberi pinjaman lain menawarkan istilah yang munasabah.

Satu lagi Pilihan: Membiayai semula Gadai Janji Pertama dan HELOC ke dalam Gadai Janji Pertama Baru

Jika anda bersedia untuk berfikir di luar kotak, pembiayaan semula gadai janji pertama anda dan HELOC ke dalam satu pinjaman boleh menjadi cara yang paling menguntungkan untuk menjadikan HELOC anda hilang. Sudah tentu, strategi ini hanya akan berfungsi jika anda mempunyai banyak ekuiti di rumah anda. Sebagai peraturan, anda ingin memastikan bahawa pembiayaan semula kombinasi kedua-dua itu tidak akan menyebabkan gadai janji baru melebihi 80% daripada nilai rumah anda. Ini bukan sahaja akan memudahkan kelulusan pinjaman, tetapi ia juga akan menghapuskan keperluan insurans gadai janji yang mahal, yang juga dikenali sebagai PMI.

Satu kelemahan untuk membiayai semula gadai janji pertama anda adalah hakikat anda mungkin perlu membayar kos penutupan. Walau bagaimanapun, anda boleh meminimumkan atau menghapuskan kos penutupan melalui penggunaan harga premium. Ini adalah susunan di mana anda menerima kadar faedah sedikit lebih tinggi sebagai pertukaran kepada pemberi pinjaman yang membayar kos penutupan anda untuk anda.

Walaupun ini tidak akan membuat anda kembali kepada skim pembayaran faedah sahaja dengan HELOC anda, ia akan mengurangkan kos perumahan bulanan anda untuk pembayaran tunggal. Dan dengan gadai janji kadar tetap 30 tahun di bawah 4% untuk pinjaman selama tiga puluh tahun, bayaran baru itu mungkin lebih murah daripada yang pernah anda bayangkan.

Semak kadar gadai janji semasa di sini

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: