loader
bg-category
DR 118: 9 Tips yang Boleh Dikesan untuk Membantu Anda Melekatkan Pelan Pelaburan Anda

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Saranan yang kami dengar dari masa ke semasa-melekat pada pelan peruntukan aset anda. Sama ada pasaran saham mencapai tahap baru adalah paras terendah baru, jangan ubah pelaburan anda selain daripada pengimbangan semula. Ini jenis nasihat yang mudah difahami, tetapi sukar untuk diikuti.

Malah, banyak pelabur tidak mengikuti nasihat ini. Dalam lajur saya di Forbes, saya baru-baru ini menerbitkan artikel tentang manfaat pasaran jatuh. Penyelidikan yang saya lakukan untuk artikel itu menegaskan betapa banyak pelabur kehilangan ketakutan (menjual apabila pasaran turun) atau tamak (membeli apabila pasaran naik).

Sebagai contoh, laporan Morningstar menunjukkan kos tingkah laku pelabur. Ditulis oleh Russel Kinnel, dia mendapati bahawa sejak 10 tahun yang lalu dana saham kembali 7.9%. Malangnya, pelabur purata dalam dana ini memperoleh kurang dari 4.8%!

Mengapa? Masa mereka adalah sangat buruk. Pelabur menarik wang dari saham pada tahun 2008 dan 2009. Apabila stok naik, mereka menumpuk kembali ke pasaran. Masa buruk menyebabkan ramai pelabur mahal.

Dalam artikel dan podcast ini, kami akan memberikan beberapa petua tentang cara menangani masalah ini. Ia satu perkara yang perlu diketahui bahawa anda harus mengelakkan pemasaan pasaran. itu satu lagi perkara yang benar-benar berpegang kepada pelan peruntukan aset apabila pasaran turun 30%. 9 tips berikut akan membantu anda melakukannya.

9 Tips Membantu Anda Melekatkan Pelan Pelaburan Anda

1. Tetapkan harapan yang betul

Mengiktiraf bahawa apa pun peruntukan aset anda, ia akan kehilangan wang dari semasa ke semasa. Penurunan pasaran yang ketara adalah normal dan harus dijangkakan. Seharusnya tidak ada kejutan apabila portfolio saham 70% turun sebanyak 30% atau lebih. Selama beberapa dekad melabur, ini akan berlaku beberapa kali.

Satu artikel dari Vanguard melakukan kerja yang baik untuk menetapkan harapan ini. Ia menunjukkan prestasi sejarah peruntukan aset yang berlainan antara 100% bon hingga 100% saham. Bagi setiap peruntukan, ia menunjukkan pulangan purata tahunan, tahun terbaik dan tahun terburuk (berdasarkan data dari 1926), dan bilangan tahun yang mengalami kerugian.

Mari kita gunakan sebagai contoh portfolio 70% saham dan 30% bon. Inilah carta Vanguard yang ditunjukkan:

Oleh itu jika anda berada di peruntukan 70/30, ia tidak lagi akan mengejutkan anda jika portfolio anda turun 20 hingga 30% dalam setahun. Ia akan berlaku. Anda perlu memahami apa yang boleh anda jangkakan memandangkan peruntukan aset anda. Terutama jika anda mempunyai lebih banyak ekuiti daripada pelaburan tetap, maka ini sekurang-kurangnya akan menyediakan anda untuk apa yang akan datang.

2. Tulis peruntukan aset dan pelan pengimbangan semula anda

Tuliskan pelan peruntukan aset dan pelan pengimbangan semula anda. Ia boleh menjadi e-mel mudah kepada diri sendiri. Anda juga boleh menggunakan hamparan atau alat lain seperti Morningstar, Modal Peribadi atau cukup sederhana, sekeping kertas dan pensil. Bottom line: Tuliskan pelan peruntukan aset dan pelan pengimbangan semula anda kerana kedua-duanya adalah kritikal.

3. Dana Indeks Nikmat

Sekiranya dana indeks turun, ia adalah kerana pasaran turun. Jika dana yang diuruskan secara aktif turun, mungkin disebabkan oleh pasaran atau mungkin kerana pengurusan yang kurang baik. Ia sering sukar untuk diketahui dengan pasti. Dengan dana indeks, kerana anda tahu bahawa prestasi buruk tidak pernah disebabkan oleh pengurusan yang tidak baik, anda lebih cenderung untuk berpegang pada pelaburan.

Jangan hanya mengambil kata-kata saya mengenai perkara ini. Kesimpulan yang sama dicapai dalam artikel oleh Wealth Front (penasihat robo). Penyelidikan mendapati bahawa dalam pasaran yang buruk, terdapat penebusan yang lebih sedikit daripada dana indeks maka ada dari dana yang diuruskan secara aktif. Saya percaya sebab ini adalah bahawa pelabur dalam dana indeks memahami bahawa kadang-kadang pasaran akan turun; ia bukan kerana pengurusan yang lemah. Berikut adalah butirannya:

Secara peribadi, dana indeks adalah sebahagian besar dalam membantu saya melekat pada pelan pelaburan saya.

4. Pastikan hutang anda rendah

Mempunyai pendekatan holistik untuk kewangan peribadi anda. Jangan melihat pelaburan anda secara berasingan daripada kewangan anda. Jika anda tidak mempunyai hutang pengguna dan dapat menjimatkan wang setiap bulan, anda lebih cenderung untuk menghadapi kemerosotan di pasaran. Semakin selamat dan mantap kewangan peribadi anda, semakin mudah untuk menangani kenaikan dan penurunan pasar.

Sekiranya anda berjuang dengan kewangan anda, berikut adalah beberapa artikel utama untuk membantu anda mendapatkan laluan yang betul-

Bagaimana hendak keluar dari hutang kad kredit Cara mudah untuk belanjawan

5. Pastikan yuran anda rendah

Satu sebab untuk memastikan yuran pelaburan anda rendah adalah jelas-ia menyimpan lebih banyak wang di dalam poket anda. Tetapi ada sebab lain untuk menjaga kos rendah-ia boleh membantu anda melekat pada pelan pelaburan anda. Ini satu perkara untuk melihat dana indeks turun kerana pasaran turun dan anda membayar 5 hingga 20 mata asas. Tetapi ia adalah satu lagi perkara untuk menonton sebuah tangki dana yang diuruskan secara aktif yang memberi anda kos 1 hingga 1.5%. Yuran yang tinggi akan menjadikannya lebih sukar untuk mengekalkan dana.

Ini benar terutamanya jika anda membayar yuran penasihat berat. Lebih banyak yang anda bayar dalam yuran, semakin sukar untuk melekat dengan pelaburan tersebut apabila pasaran turun. Oleh itu, menjaga yuran anda rendah di pasaran yang baik dan pasaran yang buruk sepanjang masa boleh membantu anda melekat pada pelan pelaburan.

6. Pelbagai aliran pendapatan anda

Keupayaan anda untuk menjana pendapatan pergi jauh ke kemampuan anda untuk menahan pasaran turun.Jika anda yakin dalam pekerjaan, kerjaya, atau perniagaan anda dan keupayaan anda untuk menjana pendapatan, ia menjadi lebih mudah untuk menangani pasaran menurun. Jadi, apakah beberapa cara untuk mempelbagaikan aliran pendapatan anda?

Ketika memulakan perniagaan sampingan adalah pilihan untuk beberapa orang (itu yang saya lakukan), ia tidak akan merayu kepada semua orang. Bagi mereka yang berfokus pada pekerjaan mereka, terus mengambil langkah untuk menjadikan anda lebih berharga untuk majikan dan industri anda. Ini mungkin mengambil bentuk tambahan pendidikan atau latihan. Dalam beberapa industri, seperti IT, pensijilan juga boleh menjadi sangat berharga. Semakin yakin anda berada dalam keupayaan anda untuk menjana pendapatan, semakin kuat anda akan menahan sebarang kemelesetan di pasaran.

7. Jangan tengok

Apabila pasaran turun, jangan melihat portfolio anda. Abaikan. Sekiranya menyemak pelaburan anda akan menjamin anda pada waktu malam, kemudian mengabaikan portfolio anda semasa pasaran. Sudah tentu, anda perlu memantau portfolio anda untuk tujuan pengimbangan semula. Tetapi bagi kebanyakan, pengimbangan semula terjadi hanya sekali atau dua kali setahun.

8. Menjadi ahli sejarah

Inilah, dalam beberapa cara, salah satu yang paling penting dalam senarai ini. Semakin banyak yang anda ketahui mengenai sejarah pelaburan dan sejarah pasaran saham, semakin banyak anda bersedia untuk kedua-dua tahun yang baik dan tahun-tahun yang buruk. Pembelajaran sejarah pasaran akan membantu anda bekerja melalui masa-masa sukar, yang akan benar-benar datang.

Berikut adalah tiga bacaan yang baik untuk membantu anda memperkayakan pengetahuan mengenai sejarah pasaran saham:

A Random Walk Down Wall Street - Burton Malkiel: Ia mempunyai perspektif yang baik untuk melabur secara amnya dan sejarah harga aset di pasaran saham.

Analisis Keselamatan - Benjamin Graham: Ini adalah buku yang dicadangkan oleh Warren Buffett. Ia lebih direka bentuk untuk analisis asas saham individu. Ini ditulis pada satu masa dan menyusul masa apabila pasaran mengalami pergolakan yang ketara. Di sini, anda akan mendapat rasa apa yang boleh dilakukan oleh pasaran selama satu dekad atau lebih dan bagaimana ia boleh menjadi kejam untuk tempoh masa.

Surat Berkshire Hathaway: Ini adalah surat yang ditulis Warren Buffett kepada pemegang saham Berkshire Hathaway setiap tahun. Mereka boleh dikatakan kebijaksanaan terbaik untuk melabur yang pernah anda baca. Dan mereka bebas.

9. Buat perubahan kepada peruntukan aset dengan perlahan dan sengaja

Sangat menarik bagi saya bahawa para pelabur (termasuk saya sendiri) sering mahu membuat perubahan pada pelan peruntukan aset kami pada masa-masa ekstrem pasaran. Apabila kelas pasaran atau aset meningkat, kami berfikir untuk meningkatkan pendedahan kami kepada pelaburan tersebut. Apabila pasaran turun, kami fikir akan menambah bon. Di sini kita perlu berhati-hati.

Adakah kita mempertimbangkan perubahan kepada peruntukan aset kita kerana ia adalah perkara yang betul untuk dilakukan? Atau, adakah kita termotivasi oleh pasaran? Soalan-soalan ini adalah salah satu sebab saya belum menjual komoditi ETF saya. Komoditi turun, dan walaupun saya yakin mereka tidak sepatutnya menjadi sebahagian daripada portfolio saya, saya perlahan membuat perubahan ini. Saya mungkin akan menunggu komoditi untuk kembali, yang mungkin mengambil masa bertahun-tahun, dan buat perubahan itu.

Takeaways Utama

Melekat pada pelan pelaburan adalah penting untuk berjaya. Walaupun ia tidak selalu mudah dilakukan, satu atau lebih petua di atas dapat membantu anda melekat pada pelan peruntukan aset anda di mana-mana pasaran.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: