loader
bg-category
Toleransi Risiko Anda Cukup Tinggi Untuk Melabur? Ikuti Peraturan Penyembelihan

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Seperti yang saya sudah dewasa, toleransi risiko saya semakin menurun. Itulah sebabnya saya hanya mendapat ~ 30% daripada nilai bersih saya yang diperuntukkan kepada pasaran awam. Apabila anda mengumpulkan kekayaan yang mencukupi, anda tidak lagi mahu mempunyai banyak pendedahan kepada aset yang tidak ketara, berisiko, dan sukar dikawal. Terdapat terlalu banyak yang dipertaruhkan.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 200,000 yang dilaburkan di pasaran. Jika portfolio anda kehilangan 30% daripada nilainya, anda masih boleh membuat kerugian sebanyak $ 60,000 melalui sumbangan daripada pelbagai sumber pendapatan anda. Ia mungkin mengambil sedikit masa, tetapi berdasarkan tahap pendapatan semasa median, $ 60,000 bukanlah kerugian yang tidak dapat diatasi.

Jika anda kehilangan 30% pada portfolio $ 2 juta, sehingga $ 600,000 adalah mengisar! Jika $ 2 juta diperoleh kebanyakannya daripada upah kelas menengah yang anda peroleh selama beberapa dekad, anda telah banyak mengacaukan diri anda daripada hidup dari portfolio $ 2 juta jika anda merancang untuk bersara kemudian. Anda mungkin sudah lama meninggal sebelum anda kembali ke alam semula jadi.

SEJARAH PENUH PASARAN

Ada yang berfikir: lebih banyak wang yang anda miliki, lebih banyak risiko yang boleh anda ambil! Dalam usia 20-an, saya mula berfikir cara ini. Ah, menjadi muda dan berani. Apabila anda bertambah tua, anda berhenti memikirkan hanya tentang diri anda dan mula berfikir tentang menjaga ibu bapa, pasangan anda, anak-anak anda, dan orang lain di sekeliling anda yang kurang bernasib baik. Tanggungjawab meningkat dengan usia. Mereka tidak berkurangan.

Semasa masa turun naik, ia adalah idea yang baik untuk menilai semula toleransi risiko anda. Pasaran lembu terbaru ini mencipta "guru pelaburan" daripada ramai orang yang tidak pernah mengalami kemerosotan. Keruntuhan sentiasa datang. Persoalannya ialah sama ada anda mempunyai toleransi risiko untuk bertahan sehingga pemulihan?

Pembetulan dalam pasaran saham biasanya ditakrifkan sebagai penurunan 10% atau lebih besar dalam indeks utama seperti S & P 500. Tetapi seperti yang kita ketahui dari sejarah, menanggung pasaran kadang-kadang membetulkan lebih daripada 10%. Lihatlah carta di bawah yang menunjukkan butiran terdahulu.

Sejarah Kerugian Pasaran Saham

Pasaran saham dengan mudah boleh menurun 50% + dalam tempoh 5 - 10 tahun. Sekiranya anda perlu menjual semasa pasaran beruang, anda mungkin akan kehilangan keuntungan besar di kemudian hari. Penurunan 50% dalam pelaburan memerlukan peningkatan 100% hanya untuk kembali ke tempat anda bermula. Apa yang diperlukan pelabur adalah masa di pasaran untuk menahan semua pukulan.

Sekarang kita telah mengkaji semula sejarah pasaran saham, mudah untuk melihat bagaimana kita boleh membetulkan lebih daripada 10% daripada pekerjaan yang lembap, masalah di Eropah dan China, penilaian pada hujung julat sejarah, peningkatan kadar faedah gelembung dalam ekuiti persendirian, dan memperlahankan keuntungan korporat.

Pasaran saham cenderung menjadi petanda yang hebat dari perkara-perkara yang akan datang. Apabila pasaran saham pergi, begitu pula pasaran hartanah, pasaran buruh, pasaran ekuiti persendirian, dan segala-galanya.

MELAKUKAN RUJUKAN UNTUK MENYELESAIKAN

Jika anda tidak dapat menahan penurunan harga saham sebanyak 50%, maka janganlah melabur dalam pasaran saham. Mereka yang tidak mahu kehilangan 50% modal mereka pasti akan panik menjual dan terlepas pemulihan yang mungkin.

Bagi mereka yang tidak mempunyai banyak modal yang dilaburkan semasa kemalangan 2008-2010, lebih banyak kemungkinan anda terlalu yakin mengenai toleransi risiko anda. Sambutan umum terhadap pembetulan 50% ialah, "Saya akan beli lagi!"Dan"Stok dijual!"Jenis respon menunjukkan sama ada kekurangan ingatan atau kekurangan pengalaman semasa kesukaran.

Sekiranya pasaran saham terhempas sebanyak 50%, semua yang lain juga akan dihancurkan. Risiko kehilangan pekerjaan anda hanya meningkat sebanyak 10X. Pendapatan keusahawanan anda disembelih kerana pelanggan berhenti membelanjakan wang. Hartanah bukan perdana akan membanjiri pasaran, menghantar harga lebih rendah. Apabila dunia anda runtuh di sekeliling anda, apa yang anda mahu lakukan adalah menyimpan sebanyak mungkin wang tunai.

Jika pendapatan Apple turun sebanyak 50% dan saham AAPL juga turun sebanyak 50%, Apple tidak dijual. Ia dinilai berdasarkan harga kepada gandaan pendapatan masih sama. Satu-satunya masa stok dijual ialah ketika penilaian semasa terlalu banyak mengharapkan jangkaan keuntungan masa depan. Sila fahami konsep asas ini.

BERJALAN DENGAN TOLERANCE RISIKO

"Jangan mengelirukan otak dengan pasaran lembu." - Humphrey Neill.

Jujurlah dengan toleransi risiko anda dengan berhati-hati menganalisis mekap bersih anda untuk membantu melindungi diri dan tanggungan anda. Hanya kerana seseorang mempunyai 90% + nilai bersihnya di pasaran saham tidak bermakna anda juga harus.

Dengan ~ 30% daripada nilai bersih saya di pasaran saham, nilai bersih saya akan mengambil sekurang-kurangnya hit 15% sekiranya pembetulan 50%. Sayangnya, sekiranya S & P 500 adalah 50%, kepelbagaian hartanah dan perniagaan saya mungkin juga terbakar di neraka juga. Mempunyai hanya ~ 10% daripada nilai bersih saya dalam CD dan wang tunai hanya tidak merasa seperti itu lagi.

Saya bersabar untuk beberapa masa yang lebih lama dan begitu juga dengan anda. Sepanjang 12 bulan ke depan, rancangan saya adalah untuk menjimatkan sebanyak mungkin wang tunai, mencari pekerjaan sepenuh masa atau peluang perundingan baru, dan mencari lebih banyak perkongsian perniagaan dalam talian. Saya juga telah membuat beberapa perubahan penting dalam portfolio Motif Investing saya yang aktif dan "portfolio pakej pemecahan" saya sebagai persediaan untuk tahun 2016 yang sukar. Bagaimana pula dengan anda?

Memuatkan ...

MENYELESAIKAN CADANGAN

Melabur Wang Anda dengan Cekap: Wealthfront, penasihat kekayaan digital terkemuka, adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang menginginkan bayaran paling rendah dan tidak boleh diganggu dengan aktif menguruskan wang mereka sendiri apabila mereka telah melalui proses penemuan. Anda tidak perlu menjadi pelabur terakreditasi, kerana minimum mereka hanya $ 500 untuk memulakan.

Dalam jangka panjang, sangat sukar untuk mengatasi indeks mana-mana, oleh itu, kunci adalah untuk membayar yuran paling rendah yang mungkin dilaburkan semasa di pasaran. Wealthfront mengenakan $ 0 dalam yuran untuk $ 15,000 pertama jika anda mendaftar melalui pautan saya dan hanya 0.25% untuk apa-apa wang lebih dari $ 10,000. Anda tidak perlu membiayai akaun anda untuk melihat pelbagai portfolio ETF yang akan dibina untuk anda berdasarkan risiko toleransi anda. Melaburkan wang terbiar anda dengan murah, dan bukannya membiarkannya kehilangan daya beli kerana inflasi.

Klik untuk melihat lihat jenis portfolio Wealthfront yang akan dibuat untuk anda berdasarkan soal selidik enam soalan mudah

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: