loader
bg-category
Jenis Utama Pendedahan Risiko Pelaburan Untuk Mengetahui

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Saya tidak pasti jika pembeli rumah benar-benar menyedari betapa banyak risiko pekat yang mereka ambil apabila mereka membeli harta. Saya sangat prihatin tentang pembeli pertama kali meletakkan kurang daripada 20% kerana mereka tidak mampu membayar hutang yang lebih besar. Memandangkan mereka tidak boleh meletakkan sekurang-kurangnya 20% ke bawah, kemungkinan mereka juga tidak mempunyai pelaburan bermakna dalam stok, bon, atau usaha swasta. Dalam erti kata lain, mereka semua-dalam dan kemudian beberapa dengan hartanah.

Sekiranya ia tidak jelas, hutang gadai janji juga dianggap sebagai pendedahan risiko pelaburan. Anda pada dasarnya memanfaatkan untuk membuat pertaruhan tertumpu pada aset tunggal yang diharapkan meningkat. Sekiranya ia turun dan anda perlu menjual, anda diskrukan. Semasa kemelesetan terakhir pada 2008-2009, nilai bersih rata-rata Amerika telah musnah kerana lebih daripada 80% nilai bersih rata-rata Amerika berada dalam hartanah.

Sesetengah orang telah bertanya kepada saya mengapa saya tidak tergesa-gesa untuk melabur semula 100% hasil jualan rumah saya (~ $ 1.8M) di pasaran lembu ini. Jika saya melakukannya, saya masih mempunyai pendedahan risiko $ 815,000 kurang kerana saya melunaskan hipotek.

Sebab pertama mengapa saya tidak tergesa-gesa untuk melabur semula hasil adalah kerana ia banyak wang dan saya tidak mahu kehilangannya. Saya telah menggunakan sekitar 60% dan perlahan-lahan melabur semula baki setiap bulan. Alasan kedua adalah kerana saya memerlukan senjata api sekiranya saya mendapati kesepakatan harta benda manis semasa musim sejuk. Alasan terakhir saya tidak tergesa-gesa adalah kerana saya masih mempunyai kira-kira $ 1,000,000 dalam hutang gadai janji, yang bermakna dengan baki tunai semasa sebanyak $ 900,000, saya sudah mendapat Pendedahan Maksimum + $ 100,000 dalam memanfaatkan aset risiko.

Definisi Pendedahan Maksimum

Pendedahan Maksimum bukan hanya melabur semua yang anda miliki dalam aset risiko seperti saham dan hartanah. Mempunyai Pendedahan Maksimum melabur semua yang anda miliki dalam aset risiko DAN meminjam sebanyak mungkin untuk melabur dalam aset risiko.

Dengan hartanah, bank pada umumnya akan meminjamkan isi rumah anda sehingga 5X pendapatan kasar isi rumah tahunan anda. Dengan saham, akaun broker boleh membiarkan anda meminjam sehingga 50% nilai pegangan stok anda dalam bentuk margin. Untuk rekod, saya bukan peminat untuk membeli saham membeli margin atau mengambil HELOC untuk membeli aset risiko.

Sumber: Perspektif Penasihat

Masa untuk mempunyai Pendedahan Maksimum kepada aset risiko adalah apabila terdapat darah di jalanan. Tempoh masa itu paling baru-baru ini antara tahun 2009 - 2010. Masalahnya ialah tidak ada sesiapa yang boleh menghabiskan masa Pendedahan Maksimumnya kepada kesempurnaan. Ia hanya boleh dilakukan di belakang.

Memandangkan masa yang sempurna adalah mustahil, seseorang mesti meningkatkan dan menurunkan pendedahan mereka semasa kitaran. Trend jangka panjang adalah bernasib baik dan ke kanan. Tetapi hasrat atau keupayaan untuk bekerja adalah terbatas, dan begitu juga kehidupan itu sendiri. Tidak ada gunanya mati dengan beban wang, terutama jika ia akan dikenakan cukai sebanyak 40%.

Saya melakukan pekerjaan yang cukup baik untuk mendapatkan Pendedahan Maksimum dari tahun 2003 - 2007 dengan pelaburan dalam stok dan dua harta San Francisco dan satu hartanah Lake Tahoe. Jumlah hutang gadai janji adalah kira-kira $ 2,200,000 sebagai umur 27-30 tahun. Kemudian saya pergi ke belakang selama beberapa tahun sehingga pasaran mula menstabilkan pada tahun 2010, dan akhirnya pulih.

Saya mahu berisiko sebanyak $ 1.1 juta pada tahun 2012 kerana saya baru sahaja meninggalkan pekerjaan saya, tetapi tiada siapa yang mahu membeli harta saya pada harga yang diminta. Menjelang tahun 2014 yang dilancarkan, CD 4.1% telah jatuh tempo dan saya mempunyai kuasa api untuk membeli harta lain untuk mendapatkan Pendedahan Maksimum sekali lagi.

Sungguh pelik bagaimana saya berfikir bahawa perubahan minda saya berisiko untuk meningkatkan risiko dalam masa dua tahun, tetapi saya mengambil keputusan untuk mengambil lebih daripada $ 1,000,000 dalam hutang untuk membeli tukang paip di Golden Gate Heights kerana pendapatan dalam talian saya semakin meningkat, nilai bersih saya telah pulih, dan Saya sangat percaya membeli rumah pemandangan panoramik pada kedua-dua peringkat untuk $ 720 / sqft adalah tidak ada otak.

Definisi Pendedahan Penuh

Selepas menjual rumah sewa saya pada musim panas ini, saya kini hanya mendapat Pendedahan Penuh. Inilah yang saya mahukan selepas peningkatan harga ~ 60% di harga harta tanah San Francisco sejak tahun 2012, kenaikan ~ 82% dalam S & P 500 sejak 2012, dan kenaikan 130% dalam NASDAQ dalam tempoh masa yang sama. Lebih-lebih lagi, memandangkan saiz tapak saya dan hakikat bahawa saya masih satu kumpulan lelaki yang kini mempunyai tanggungjawab bapa, saya menjangkakan pertumbuhan hasil dalam talian menjadi perlahan.

Pendedahan Penuh ditakrifkan sebagai melabur semua aliran tunai anda dan mempunyai semua aset anda diikat dalam aset risiko ditambah penampan yang selesa. Penampan yang selesa bergantung kepada setiap individu. Belanja hidup enam hingga dua belas adalah sesuai. Bagi saya, saya ingin mempunyai sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam bentuk wang tunai untuk kecemasan atau peluang pelaburan.

Pendedahan penuh juga memerlukan seseorang yang tidak dimanfaatkan untuk aset risiko, atau mempunyai tunai yang sama dengan jumlah pendedahan hipotek atau margin. Memandangkan saya mempunyai jumlah hutang gadai janji dan wang yang sama, saya akan terus memperbaiki definisi saya dan menerangkan pendedahan saya sebagaiPendedahan Penuh Sintetik. Pendedahan Penuh Sintetik kurang berisiko daripada Pendedahan Penuh kerana mempunyai baki tunai yang besar.

Kerana saya tidak pasti berapa lama pasaran lembu itu akan berlangsung, saya serentak membayar hutang gadai janji dan melabur dalam saham, bon, dan pelaburan hartanah lebih murah di seluruh negara setiap bulan.Matlamatnya adalah bahawa ketika pasaran beruang tiba, saya akan mempunyai sedikit hutang, keuntungan tambahan dalam aset risiko untuk penampan untuk kemerosotan, dan banyak uang tunai untuk mengambil keuntungan jika hal-hal menjadi benar-benar hodoh.

Definisi Pendedahan Dikurangkan

Saya mentakrifkan Pendedahan Dikurangkan sebagai melabur kurang daripada 70% daripada cukai biasa selepas anda, selepas semua pendapatan perbelanjaan dan mempunyai lebih daripada 30% daripada nilai bersih anda dalam aset bebas risiko seperti tunai, CD, perbendaharaan dan bon perbandaran. Mengurangkan pendedahan yang hebat membawa kepada pasaran beruang dan sekurang-kurangnya tahun pertama pasaran beruang. Akhirnya, anda akan mahu bertukar dari pendedahan yang dikurangkan kepada Pendedahan Penuh apabila terdapat tanda-tanda bahawa pasar beruang telah mendatar.

Sekali lagi, tidak mustahil untuk melancarkan pasaran dengan sempurna. Oleh itu, penting untuk melakukan yang terbaik untuk menguruskan pendedahan risiko anda di pelbagai titik kitaran. Ia tidak buruk untuk menjual sedikit terlalu awal atau membeli terlalu awal. Anda tidak mahu menjual apabila semua orang menjual, atau anda tidak mahu membeli apabila semua orang membeli. Mentaliti ternak merosakkan rasional harga.

Saya tidak berada dalam mod Pendedahan Dikurangkan lagi kerana pendapatan korporat masih sangat kuat, kadar faedah kekal rendah, dan kerajaan sedang berusaha untuk akomodatif kepada perniagaan dengan pembaharuan cukai. Walaupun ia merasakan 2007 sekali lagi, ia juga merasakan parti dapat terus bertahan beberapa tahun lagi.

Pendedahan Kurang Kepada-Tidak = Kesengsaraan

Anda boleh mempunyai sedikit pendedahan terhadap aset risiko, tetapi jenis pendedahan yang mungkin akan menyebabkan anda pahit dalam kehidupan jika anda tidak berupaya secara kewangan kerana anda perlu bekerja selama-lamanya atau mengalami iri hati yang tidak berkesudahan terhadap mereka yang membeli rumah atau membuat kekayaan dalam stok atau aset risiko lain.

Baca mana-mana bahagian hartanah di mana-mana akhbar bandar utama dan anda akan merasakan kebimbangan penulis bercakap mengenai bagaimana harga tidak mahal. Perkara yang sama berlaku untuk seksyen pasaran saham di mana wartawan kerap membuat keseronokan kenaikan meteorik dalam saham tertentu dan kriptografi. Anda boleh bertaruh dolar bawah anda semua penulis telah ditinggalkan.

Jangan ketinggalan.

Dalam 20-40 tahun, anak-anak anda akan bertanya kepada anda mengapa anda tidak mengambil kesempatan daripada harga rendah hari ini. Kita semua berharap agar ibu bapa kita membeli harta depan lautan dan saham McDonald's yang tidak sihat apabila mereka masih muda. Kakek saya boleh membeli tanah depan pantai di Waikiki selama 40-an untuk apa-apa, tetapi dia tidak mahu menjadi tukang daging. Celaka.

Ambil Beberapa Risiko Dikira

Selepas anda mencapai matlamat nilai bersih anda, anda tidak boleh membantu tetapi mahu menjangkau lebih banyak lagi dalam pasaran lembu. Salah satu sebab kenapa adalah kerana anda tahu masa-masa buruk akhirnya akan datang lagi dan anda mahu sebagai penampan sebanyak mungkin. Sebab lain adalah kerana anda mampu mengambil risiko dengan wang yang anda tidak fikir anda akan mendapat.

Untuk mencapai kebebasan kewangan, lebih daripada separuh pertempuran adalah untuk hanya mempunyai pendedahan risiko yang sesuai untuk seberapa lama yang mungkin. Jenis pendedahan tepat yang anda miliki adalah sekunder. Inilah peruntukan bersih bersih yang disyorkan oleh pengalaman umur dan kerja.

Harapan saya ialah setiap orang yang mencapai matlamat bersih mereka menggunakan duit untuk membeli sendiri masa. Masa sentiasa habis. Wang tidak terhingga.

Semak pendedahan risiko pelaburan anda melalui Modal Peribadi dengan mengklik graf

Pembaca, apakah jenis pendedahan risiko yang anda miliki sekarang? Bagaimanakah anda merancang untuk menyesuaikan pendedahan anda pada tahun-tahun akan datang?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: