loader
bg-category
Ukur Jaminan Kewangan Anda Dengan Menghitung Nisbah Hutang-Untuk-Tunai Anda

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Salah satu sebab mengapa saya ingin membina semula simpanan tunai saya lebih dari $ 100,000 adalah kerana risiko kewangan. Dengan dua gadai janji sewa untuk membayar dan tiada pekerjaan yang mantap, yang mempunyai kurang daripada $ 100,000 merasa tidak bertanggungjawab. Secara teorinya, saya boleh kehilangan semua penyewa saya dan oleh itu perlu membela kedua-dua pembayaran gadai janji saya sendiri. Dalam senario sedemikian, kerana cukai hartanah, bayaran HOA, penyelenggaraan, dan bayaran gadai janji, $ 100,000 akan habis dalam 12 bulan.

Melangkah perasaan usus untuk menentukan berapa banyak wang tunai yang ada adalah OK. Tetapi, lebih baik untuk memformalkan skala hutang kepada tunai untuk melihat pada tahap hutang yang terlalu banyak. Kerana hutang yang berlebihan, terlalu banyak orang mengetuk kepala mereka semasa krisis kewangan yang lalu. Hari ini, kita sekali lagi melihat ramai orang yang meminjam dari ekuiti rumah mereka untuk membeli barang yang mereka tidak perlukan. Sangat lucu betapa cepatnya kita lupa tentang risiko hutang yang terlalu banyak!

Hutang Sebagai Kejahatan Diperlukan Untuk Membina Kekayaan

Satu-satunya sebab mengapa saya mengambil hutang adalah memanfaatkan aset yang berpotensi untuk menghargai harta tanah seperti hartanah San Francisco. Setakat ini, begitu baik kerana pasaran buruh kukuh di Bay Area, dan gelembung dalam teknologi belum muncul. Ingat, walaupun krisis kewangan dan krisis kewangan, sewa masih meningkat.

Saya tidak akan sengaja mengambil hutang untuk membeli aset susut nilai. Anda juga tidak perlu. Kerana kepentingan yang perlu anda bayar, untuk berbuat demikian adalah seperti memberikan diri anda double uppercut.

Sekiranya pelaburan yang buruk atau kemerosotan dalam ekonomi, terlalu banyak hutang boleh menghancurkan kewangan anda. Jawatan ini akan membincangkan tahap yang saya rasa terlalu banyak.

Tunai digunakan sebagai penyebut supaya kita dapat mengukur risiko kewangan. Adalah baik dan bijak untuk mempunyai ekuiti sebagai penyebut, tetapi apabila nafsu memukul peminat, ekuiti anda boleh hilang dalam satu nanodetik. Mempunyai wang tunai adalah jaring keselamatan yang sebenar, terutamanya dengan kadar yang bergerak lebih tinggi pada 2018/2019. Jangan bergantung pada ekuiti!

Mengukur Risiko Dan Keamanan Kewangan

Tiada Kedudukan Tunai Hutang Atau Bersih: Anda hidup sebagai bebas risiko kewangan yang mungkin. Sekiranya anda dapat menampung perbelanjaan hidup asas anda, anda mungkin tidak akan menghadapi bencana kewangan. Bergantung kepada aset anda, penting untuk mempunyai insurans kesihatan, auto, harta, dan insurans liabiliti yang berlebihan. Tidak mempunyai hutang atau mempunyai wang tunai yang melebihi hutang anda adalah kedudukan yang sangat baik untuk berada pada masa anda bersara atau tidak lagi memperoleh pendapatan aktif. Tiada hutang adalah lebih baik daripada kedudukan tunai bersih.

100% Hutang / Tunai: Setiap dolar hutang dipadankan dengan satu dolar penjimatan contohnya. $ 100,000 gadai janji dan $ 100,000 dalam akaun pasaran wang. Anda juga mungkin tidak akan mengalami masalah kewangan kerana anda mungkin tidak sepatutnya membakar penjualan aset disebabkan oleh krisis kecairan. Nisbah Hutang / Ekuiti 100% adalah neutral risiko. Meningkatkan keselamatan kewangan anda dengan membangun aliran pendapatan sebanyak mungkin.

200% - 500% Hutang / Tunai: Sebagai contoh ialah gadai janji $ 500,000 + pinjaman $ 50,000 dalam pinjaman pelajar dan wang tunai $ 150,000. Tahap sedemikian hendaklah disokong oleh pendapatan yang selamat yang mempunyai kebarangkalian tinggi berkembang dari semasa ke semasa. Anda juga harus mempunyai rancangan untuk terus bekerja selama sekurang-kurangnya 10 tahun. Semakin tinggi tahap hutang, semakin lama anda perlu merancang untuk bekerja dan lebih banyak aliran pendapatan yang anda miliki.

600% - 1,000% Hutang / Tunai: Anda mungkin baru membeli rumah dan menghabiskan semua dana anda. bayaran pendahuluan $ 140,000 telah menyebabkan anda hanya $ 50,000 di bank dan gadai janji $ 500,000 (1,000% D / C). Ini umumnya merupakan situasi jangka pendek apabila anda dengan cepat membina semula wang tunai anda, dan dengan lebih perlahan membesar pendapatan anda. Anda mungkin mahu mengambil pertunjukan sampingan seperti memandu untuk Uber. Baiklah kepada ibu bapa anda! Adalah penting untuk melakukan segala kemungkinan untuk mengembangkan lembaran imbangan anda.

1,000% + Hutang / Tunai: Dengan lebih daripada 10 kali lebih banyak hutang daripada tunai, anda berada dalam risiko sebenar ketidaksolvenan kewangan jika ada yang sepatutnya berlaku kepada pendapatan anda. Pendapatan anda mestilah sangat tinggi (doktor perubatan baru yang membuat $ 200,000 + dengan banyak pinjaman pelajar yang memutuskan untuk membeli rumah), atau ada yang salah dengan pengurusan kewangan anda misalnya. mengeluarkan HELOC untuk menghabiskan aset penyusutan, hutang kad kredit secara besar-besaran, dll.

Matlamat kewangan nombor satu anda adalah untuk membayar hutang secepat yang mungkin sementara menjaga terhadap kehabisan wang tunai sekiranya berlaku sesuatu yang tidak diingini. Perbelanjaan mesti pergi ke mod kunci. Cari cara untuk menjual perkara yang tidak anda gunakan. Anda mungkin mahu memulakan laman web untuk mengekalkan motivasi pencapaian hutang anda. Terdapat beratus-ratus blogger hutang di luar sana yang telah mencapai hasil yang hebat terima kasih kepada sokongan masyarakat mereka.

Pembolehubah untuk Mengurangkan Risiko Insolvensi

Nisbah hutang kepada tunai ialah kira-kira 320%. Dengan kata lain, saya tidak berada di tahap yang selamat untuk seseorang yang tidak mempunyai pekerjaan lagi. Keusahawanan adalah perniagaan yang berisiko dan Google boleh membuang dan laman web saya yang lain dari peringkat carian mereka esok!

Nisbah hutang ke tunai yang tinggi adalah mengapa saya telah sibuk untuk mendapatkan lebih banyak wang melalui pelanggan perunding korporat supaya saya boleh membayar salah satu daripada gadai janji sewa hartanah lebih awal. Dengan turun naik dalam pasaran saham, saya lebih bermotivasi untuk mendapatkan wang tunai untuk membeli peluru.

Rancangan saya adalah untuk membawa nisbah Hutang / Tunai saya kepada 200% dalam tempoh 10 tahun, dan turun kepada 100% dalam 20 tahun sebelum umur 60 tahun.Dengan pembelian harta keempat saya pada tahun 2014, pada 38, saya tidak lagi berada dalam fasa pengumpulan aset hyper kecuali saya boleh memenangi kesepakatan bola rendah yang menarik. Membuat wang yang menjual produk dalam talian lebih menyeronokkan daripada menguruskan harta di peringkat ini dalam hidup saya.

Saya akan merasa sangat senang dengan satu dolar dalam simpanan menyimpan satu dolar dalam hutang. Walaupun dalam persaraan benar, apabila disebabkan oleh arthritis, jari saya tidak lagi dapat menaip. Selagi saya boleh membuat gabungan $ 200,000 - $ 250,000 AGI setahun melalui pendapatan perniagaan dan pendapatan pasif, mempunyai keseimbangan gadai janji utama ~ $ 1,000,000 sesuai dengan kadar faedah hari ini. Kadar faedah 2,2625% adalah halangan yang agak rendah untuk pelaburan saya untuk diatasi, dan nisbah gadai janji $ 200K - 250K / $ 1M adalah kombo yang sempurna untuk faedah cukai maksimum.

Di samping tahap pendapatan yang boleh membantu mengurangkan risiko nisbah Hutang / Tunai yang tinggi, tahap mutlak tunai juga merupakan pembolehubah penting juga. Anda mungkin mempunyai $ 2 juta dalam hutang yang berharga $ 53,000 setahun untuk kepentingan perkhidmatan, tetapi jika anda mempunyai $ 1 juta tunai, anda akan menjadi pelarut untuk 20 bulan ke depan, dengan asumsi tidak ada pendapatan lain yang diterima.

Nisbah Maksimum Hutang / Tunai Ideal Mengikut Umur

Tidak ada satu ukuran yang sesuai dengan semua nisbah Hutang / Tunai kerana toleransi risiko dan kemampuan penjanaan pendapatan adalah berbeza. Tetapi jika saya berfikir secara logik mengenai keperluan hutang untuk mendapatkan pendidikan kolej dan membeli rumah, berikut adalah nisbah Hutang / Tunai yang disyorkan mengikut umur.

Idea di sebalik nisbah ini adalah untuk memberikan bimbingan kepada orang biasa yang melalui arka yang biasa mengumpul hutang pada separuh pertama kerjayanya dan membayar hutang pada separuh kedua kerjayanya, dengan matlamat untuk menjadi hutang percuma oleh persaraan. Tunai tidak patut termasuk stok, bon, hartanah, atau sebarang pelaburan yang tidak menjamin prinsipal 100%.

Semasa masa boom, anda ingin dimanfaatkan dengan banyak hutang kerana anda selesa boleh mengendalikan melabur dalam menghargai aset. Semasa kemelesetan, sebaliknya adalah benar. Matlamatnya adalah tidak perlu menjual sesuatu semasa kemerosotan disebabkan oleh kecairan mudah tunai. Ramai orang yang memegang stok dan hartanah mereka antara 2008-2011 sedang berbuat baik. Mereka yang terpaksa membubarkan diri daripada ketakutan, panggilan margin, atau kehilangan pekerjaan yang akhirnya terluka.

Sebelum kita mati, ia akan menjadi baik untuk mempunyai sifar hutang. Dengan cara ini, terdapat satu organisasi yang kurang berurusan ketika menyebarkan kekayaan kita kepada ahli keluarga dan organisasi yang kita sayangi. Tetapi jika anda tidak dapat menanggung hutang sebelum kematian, maka cuba yang terbaik untuk mendapatkan nisbah hutang kepada tunai sebanyak 100% dengan bersara.

Memuatkan ...

Post Berkaitan: Bayar Hutang Atau Melabur? Melaksanakan FS-DAIR

Cadangan untuk Meningkatkan Kekayaan Anda

Menguruskan Kewangan Anda Di Satu Tempat: Salah satu cara terbaik untuk menjadi bebas dari segi kewangan dan melindungi diri anda ialah mendapatkan pegangan kewangan anda mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah platform dalam talian percuma yang mengagregat semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda dapat mengoptimumkan wang anda. Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke lapan sistem yang berbeza untuk mengesan 25+ akaun perbezaan (pembrokeran, berbilang bank, 401K, dll) untuk menguruskan kewangan saya pada spreadsheet Excel. Sekarang, saya hanya boleh log masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana semua akaun saya lakukan, termasuk nilai bersih saya. Saya juga dapat melihat berapa banyak saya membelanjakan dan menyimpan setiap bulan melalui alat aliran tunai mereka.

Ciri yang terbaik adalah mereka Penganalisis Bayaran Portfolio, yang menjalankan portfolio pelaburan anda melalui perisian dalam satu klik butang untuk melihat apa yang anda bayar. Saya dapati saya membayar $ 1,700 setahun dalam yuran portfolio saya tidak tahu saya pendarahan! Tidak ada alat kewangan online yang lebih baik yang telah membantu saya untuk mencapai kebebasan kewangan. Ia hanya mengambil masa satu minit untuk mendaftar.

Akhirnya, mereka baru-baru ini melancarkan Kalkulator Perancangan Persaraan yang menakjubkan yang menarik dalam data sebenar anda dan menjalankan simulasi Monte Carlo untuk memberikan anda gambaran mendalam tentang masa depan kewangan anda. Modal peribadi adalah percuma, dan kurang dari satu minit untuk mendaftar. Ini salah satu alat yang paling berharga yang saya dapati untuk mencapai kebebasan kewangan.

Adakah pelan persaraan anda berada di landasan yang betul? Ketahui secara percuma selepas anda memautkan akaun anda.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya. Dengan pasaran saham pada paras tertinggi dan kadar faedah yang meningkat, ia lebih bermanfaat untuk memegang tunai sekarang. Pasti menghabiskan masa mengoptimumkan baki tunai anda dengan mengambil kesempatan daripada kadar yang lebih tinggi. CIT Bank mempunyai kadar pasaran wang tertinggi pada masa ini.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: