loader
bg-category
MyRA Tidak Akan Membantu Krisis Simpanan Persaraan

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Oleh itu, anda mendengar Negeri Kesatuan dan mendengar Presiden Obama memetik sebutan MyRA. Adakah itu "IRA Saya?" Atau apakah itu "Myra," seperti nama wanita? Saya akan pergi dengan yang terakhir.

Ada sekeping kata kerja yang sangat baik yang berjudul "Apakah MyRA akan Menyelesaikan Krisis Persaraan?" Di Modal Harian yang anda ingin lihat. Dalam jawatan anda akan dapati beberapa statistik yang mengejutkan tentang persaraan:

  • 48%, atau 44.5 juta pekerja, bekerja untuk majikan yang tidak menawarkan pelan persaraan pada tahun 2011 (NIRS).
  • Kira-kira 45% isi rumah, atau 38 juta isi rumah, tidak mempunyai aset akaun persaraan (401k atau sebaliknya).
  • Nilai median baki akaun persaraan ialah $ 3,000 bagi semua isi rumah bekerja dan sedikit lebih tinggi ($ 12,000) bagi mereka yang hampir dengan umur persaraan.
  • Kurang daripada 1 daripada 10 individu umur bekerja yang layak secara sukarela menyumbang kepada IRA.

Walaupun statistik ini separuh benar, kami mendapat masalah persaraan besar di tangan kami! Keselamatan Sosial tidak akan cukup hampir, terutamanya kerana ia tidak terkawal dalam keadaan semasa. (Lihat: Berapa Banyak Penjimatan yang Perlu Saya Mengikut Umur)

KEDUA DUA BAIK TENTANG MYRA

Sebelum saya mula mendiskreditkan MyRA, saya pertama kali menyerlahkan dua perkara yang sangat baik mengenai program ini:

1) Pulangan yang Dijamin. MyRA menawarkan perlindungan utama yang disokong oleh kerajaan AS. Saya fikir ramai orang takut untuk melabur kerana mereka takut kehilangan wang selepas kitaran bergelora yang begitu banyak. Jaminan harus menggalakkan lebih ramai orang menyumbang, walaupun pulangan berada dalam angka tunggal yang rendah. MyRA terikat kepada kadar pembolehubah yang sama seperti Rancangan Simpanan Simpanan.

2) Had Pendapatan Tinggi Bagi Sumbangan. Salah satu perkara yang benar-benar menafikan saya mengenai dasar kerajaan adalah sejauh mana had pendapatan adalah untuk menyumbang kepada pelan persaraan yang dipromosikan oleh kerajaan misalnya. $ 69,000 untuk IRA jika anda dilindungi untuk pelan persaraan di tempat kerja. MyRA boleh didapati untuk mana-mana isi rumah yang mencecah $ 191,000 setahun, atau $ 129,000 untuk individu tunggal. Tahap pendapatan sedemikian tidak lagi mendiskriminasi terhadap individu dan isi rumah yang bekerja di kawasan kos tinggi seperti San Francisco, New York City, dan Los Angeles.

Di luar kedua-dua positif ini, tidak banyak lagi yang dapat teruja tentang malangnya.

PERHATIAN YANG BURUK TENTANG MENGENAI MyRA

1) Anda Hanya Boleh Tumbuh MyRA kepada $ 15,000.$ 15,000 adalah lebih baik daripada pukulan di muka, tetapi $ 15,000 tidak akan membuat anda sangat jauh dalam persaraan. Sumbangan awal boleh serendah $ 25 dan pekerja boleh menyumbang sedikit sebanyak $ 5 pada satu masa melalui potongan automatik dari gaji mereka. Sebaik sahaja anda mencapai $ 15,000, anda perlu tahu cara melabur dana dalam penukaran ROTH IRA. Memandangkan para peserta MyRA mungkin akan menjadi pelabur paling kurang bijak, mudah untuk melihat mereka membeli sesuatu di luar toleransi risiko mereka. Tambahan pula, fikirkan berapa ramai orang yang tidak akan menukar MyRA mereka menjadi IRA ROTH kerana kerja kertas, kemalasan, atau kekeliruan penukaran. Pita merah menyerang lagi!

2) MyRA tidak wajib. Apabila tiada siapa yang menendang pantat anda untuk bekerja, anda mungkin tidak akan berjaya. Sebab mengapa kerajaan menahan cukai sepanjang tahun adalah kerana ia tahu bahawa kami tidak boleh bergantung kepada untuk membayar bahagian saksama kami. Dengan MyRA sebagai pengambilan pilihan untuk majikan, anda tidak akan mendekati 100% kadar penyertaan kerana mengapa majikan mengambil kertas kerja dan kos pentadbiran tambahan? Lebih penting lagi, jika kerajaan tidak memaksa majikan atau pekerja untuk menyelamatkan, tidak akan. Pengguna tidak mempunyai harapan untuk menjimatkan persaraan kerana pengguna purata membelanjakan hampir semua yang dibuat olehnya. Iklan kereta semasa Super Bowl akan memastikannya!

SOLUSI SAHAJA KEPADA KRISIS PERSARAAN

Apabila anda berfikir tentang Australia, apa pendapat anda? Saya fikir Terbuka Australia, pelarian dari England, Great Barrier Reef, Pantai Bondi, vegemite, kangaroo, orang yang benar-benar mesra, walkabouts, pelancong, dan sebahagian daripada orang terkaya di dunia. Apa yang saya maksudkan sebagai "orang terkaya" kerana semua yang anda ketahui tentang Australia adalah kumpulan sumber semula jadi yang besar.

Sebab mengapa Australia memimpin dunia dalam warisan pada $ 501,000 disebabkan oleh sistem Superannuasi mereka. Sistem Superannuation adalah sistem simpanan persaraan mandatori yang dipaksa ke atas majikan membayar 9.25% gaji dan upah pekerja ke dalam dana persaraan. Kewajipan minimum yang diperlukan oleh majikan ditetapkan untuk meningkat kepada 12% menjelang 2022.

Kebanyakan penyusunan cukai dikenakan pada kadar rata 15% pada dua perkara utama: atas sumbangan, dan pendapatan. Cukai Keuntungan Modal dalam dana bagaimanapun dikenakan cukai pada kadar 10% jika aset tersebut dipegang lebih daripada 12 bulan. Bandingkan kadar cukai ini kepada kadar cukai di Amerika dan kadar cukai pendapatan biasa di Australia yang jauh lebih tinggi. Akhirnya, anda tidak boleh menyentuh wang persaraan sehingga 55-60, bergantung pada ketika anda dilahirkan.

Warisan purata di Amerika adalah 75% kurang daripada Australia pada $ 180,000 kerana kami juga merupakan pengguna terbesar di dunia yang mandi berlebihan. Kredit terlalu banyak untuk membolehkan semua orang untuk bersungguh-sungguh memaksimumkan 401k dan menghabiskannya dengan cara mereka.

Kerajaan harus menggunakan tongkat besar dan mengikatkan undang-undang bahawa setiap syarikat yang mempekerjakan sekurang-kurangnya satu orang menyediakan sekurang-kurangnya satu jenis pelan simpanan persaraan dengan biaya rendah atau tidak ada biaya untuk pentadbiran. Walaupun kerajaan ada di sini, mereka mungkin juga membuat kadar cukai saya berdasarkan cadangan etika kerja untuk memberi ganjaran kepada orang yang rajin, tanpa mengira betapa pintarnya mereka.

Tanpa membuat MyRA atau pelan simpanan persaraan yang wajib untuk majikan atau pekerja, kami masih akan mempunyai krisis persaraan yang lama bercakap generasi dari sekarang. Kami tidak boleh mempercayai orang ramai untuk melakukan apa yang terbaik secara finansial untuk diri mereka sendiri dalam jangka panjang. Saya tahu pembaca akan baik-baik saja, tetapi kita tidak boleh memikirkan diri sendiri kerana akhirnya akan ada pergolakan sosial yang besar.

Cadangan Bangunan Kekayaan

Menguruskan Kewangan Anda Di Satu Tempat: Salah satu cara terbaik untuk menjadi bebas dari segi kewangan dan melindungi diri anda adalah untuk mendapatkan pengendalian kewangan anda dengan mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah platform dalam talian percuma yang mengagregat semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda dapat mengoptimumkan wang anda. Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke lapan sistem yang berbeza untuk mengesan 25+ akaun perbezaan (pembrokeran, berbilang bank, 401K, dll) untuk menguruskan kewangan saya pada spreadsheet Excel. Sekarang, saya hanya boleh log masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana semua akaun saya lakukan, termasuk nilai bersih saya. Saya juga dapat melihat berapa banyak saya membelanjakan dan menyimpan setiap bulan melalui alat aliran tunai mereka.

Ciri yang menarik ialah Portfolio Fee Portfolio mereka, yang mengendalikan portfolio pelaburan anda melalui perisiannya dalam satu klik butang untuk melihat apa yang anda bayar. Saya dapati saya membayar $ 1,700 setahun dalam yuran portfolio saya tidak tahu saya pendarahan! Tidak ada alat kewangan online yang lebih baik yang telah membantu saya untuk mencapai kebebasan kewangan. Ia hanya mengambil masa satu minit untuk mendaftar.

Akhirnya, mereka baru-baru ini melancarkan Kalkulator Perancangan Persaraan yang menakjubkan yang menarik dalam data sebenar anda dan menjalankan simulasi Monte Carlo untuk memberikan anda gambaran mendalam tentang masa depan kewangan anda. Modal peribadi adalah percuma, dan kurang dari satu minit untuk mendaftar. Ini salah satu alat yang paling berharga yang saya dapati untuk mencapai kebebasan kewangan.

Adakah persaraan anda berada di landasan yang betul? Semak dengan Perancang Persaraan PC

Mengenai Pengarang: Sam mula melabur wang sendiri sejak dia mula membuka akaun broker Charles Schwab secara online pada tahun 1995. Sam suka melabur begitu banyak sehingga dia memutuskan untuk membuat kerjaya daripada melabur dengan menghabiskan 13 tahun akan datang selepas kolej di Wall Street. Pada masa ini, Sam menerima MBAnya dari UC Berkeley dengan tumpuan terhadap kewangan dan hartanah. Beliau juga menjadi Siri 7 dan Siri 63 yang berdaftar. Pada tahun 2012, Sam dapat bersara pada umur 35 tahun kerana pelaburannya kini menjana lebih enam angka setahun dalam pendapatan pasif. Sam kini menghabiskan masa bermain tenis, menghabiskan masa bersama keluarga, dan menulis dalam talian untuk membantu orang lain mencapai kebebasan kewangan.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya. Presiden Trump mempunyai MyRA dalam tin. Terserah kita semua untuk menyelamatkan sebanyak mungkin untuk masa depan persaraan kita.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: