loader
bg-category
Mengenai Misi Untuk Membiayai Amerika

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Baru-baru ini, saya telah membuat misi untuk memberitahu sesiapa sahaja yang akan mendengar pembiayaan semula gadai janji mereka. Saya tidak mendapat apa-apa, hanya kepuasan mengetahui bahawa seseorang yang bukan kadar elang seperti saya boleh mendapatkan tendangan yang bagus di seluar untuk menjimatkan wang setiap bulan selama 5 hingga 30 tahun hidup mereka. Tiada sesiapa yang memberi saya tendangan di seluar apabila saya terkunci dalam refi saya, itulah sebabnya saya terpaksa membayar 0.125% lebih tinggi daripada yang saya perlu kerana saya tidak pasti dan menunggu terlalu lama.

Bank mempunyai promosi sepanjang masa, dan tugas anda sebagai peminjam dan penyelamat adalah untuk mengenal pasti bank-bank mana yang menawarkan terma yang paling menarik di mana-mana masa yang diberikan. Bank itu adalah Citibank, dengan kadar gadai janji seringkali 50 mata asas (0.5%) lebih murah daripada pesaing di luar sana untuk produk hipotek 5/1 dan 30 tahun. Citibank sedang mengamuk untuk membina buku pinjaman mereka sekali lagi. Sebagai patriot, tanggungjawab kami untuk menyebarkan perkataan itu dan pastikan kami tidak jatuh tebing lagi!

HURUF BESAR DI TANAH REFINANSI

Saya telah bercakap dengan beberapa orang yang mempunyai masa pembiayaan semula yang sukar kerana nisbah pinjaman kepada nilai rumah mereka. Bagi mereka yang tidak tahu, bank pada umumnya sekarang mempunyai LTV maksimum sebanyak 80%. Dengan kata lain, jika anda mempunyai rumah bernilai $ 1 juta dolar, anda tidak boleh meminjam lebih daripada $ 800,000 ($ 800,000 / $ 1,000,000 = 80%). LTV yang melebihi 80% dilihat sebagai terlalu berisiko dalam hari dan usia yang lebih konservatif ini. Bank masih boleh meminjamkan wang anda, tetapi pada kadar yang lebih tinggi daripada yang anda suka.

Di banyak kawasan di Amerika, walaupun perumahan telah menunjukkan lebih daripada 13 bulan berturut-turut dalam tahun bertambah, nilai mudah 10-20% lebih rendah daripada puncak. Dalam contoh di atas, pinjaman anda untuk nilai peratus meningkat kepada 100% jika nilai rumah anda jatuh 20%, memandangkan gadai janji anda $ 800,000 sama dengan nilai rumah anda. Dalam senario ini, apakah yang akan anda lakukan untuk mengambil kesempatan daripada kadar faedah blockbuster yang rendah ini?

Jika anda suka rumah anda, dan merancang untuk tinggal di dalamnya untuk masa yang lama anda hanya mahu membayar hipotek anda untuk membuat LTV anda 80% atau lebih rendah lagi. Berikut adalah contoh hebat yang saya ubah dari artikel WSJ yang menonjolkan trend meletakkan lebih banyak wang tunai di rumah anda:

  • Nilai Rumah: $ 910,000 dari $ 1,100,000 hanya beberapa tahun lalu.
  • Imbangan pinjaman semasa: $ 809,000 (pada gadai janji tetap 30 tahun pada 6%)
  • Pinjaman kepada nilai = $ 809,000 / $ 910,000 = 89% = terlalu tinggi!
  • Pembayaran bulanan semasa: $6,398
  • Tunai dibayar pada penutupan pinjaman semasa: $80,000
  • Terma pinjaman baru: $ 729,000, gadai janji tetap 15 tahun pada 4.375%
  • Pinjaman-untuk-nilai baru = $ 729,000 / $ 910,000 = 80% = mematuhi!
  • Bayaran bulanan baharu: $5,530
  • Penjimatan pembayaran bulanan: $ 868 sebulan ($ 6,398 - $ 5,530)
  • Pulangan pelaburan $ 80,000: $ 868 / $ 80,000 = 10.4% kembali setiap tahun selama lima tahun. *

* Termasuk kedua prinsipal yang dibayar pada pinjaman jangka pendek yang baru dan penjimatan bulanan dalam pembayaran pinjaman.

Saya tidak tahu tentang anda, tetapi saya akan membuang SEMUA wang saya pada pelaburan yang menjamin saya 10.4% setahun setahun. 10% adalah janji Bernie Madoff, dan dia membina empayar $ 50 bilion! Oleh itu, pemboleh ubah utama adalah sama ada anda ingin tinggal di rumah anda selama 10+ tahun lagi dan sama ada anda mempunyai wang tunai di tangan bersedia membayar hipotek dan membiayai semula anda.

KESIMPULAN

Hakikat bahawa lebih ramai orang yang menyuntik lebih banyak wang ke dalam rumah mereka memberitahu saya bahawa orang telah menjadi konservatif dengan kewangan mereka, dan mencari seberapa dekat dengan perkara-perkara yang pasti. Jika anda mengikat puluhan ribu atau lebih dolar dalam aset tidak cair, anda juga menunjukkan bahawa anda lebih yakin dengan masa depan kewangan anda.

Adalah malang bahawa tidak semua orang yang memiliki rumah boleh mengambil kesempatan daripada harga rendah sekarang tanpa perlu menyuntik lebih banyak wang tunai. Tetapi, jika anda bersegera mengambil keuntungan dari persekitaran kadar rendah semasa dan merancang untuk tinggal di rumah anda selama-lamanya, maka anda perlu membayar hipotek tersebut dan meningkatkan pendapatan boleh guna anda. Belanjawan anda akan terima kasih dalam jangka panjang, dan Amerika akan berterima kasih lagi!

Nota: Semoga ramai dapat mengambil kesempatan daripada kadar ini kerana anda telah mengikuti aturan 30/30/3 pembelian rumah. Dengan penampan 20%, dan tambahan 10% dalam simpanan tunai, anda harus baik-baik saja. Hasil treasury 10 tahun kini pada 2.37% pada Jun 2015!

Cadangan Bangunan Kekayaan

Melabur dalam hartanah dengan lebih banyak pembedahan: Sekiranya anda tidak mahu terus membayar cukai hartanah secara besar-besaran, tidak ada bayaran balik untuk membeli harta atau tidak mahu mengikat kecairan anda dalam hartanah fizikal, lihat RealtyShares, salah satu hartanah terbesar syarikat crowdsourcing hari ini. Anda boleh melabur dalam tawaran kembali yang lebih tinggi di seluruh negara untuk sekurang-kurangnya $ 5,000. Pulangan sejarah berkisar antara 9% - 15%, jauh lebih tinggi daripada pulangan pasaran saham purata. Ia percuma untuk diterokai dan mereka mempunyai platform yang terbaik.

Pemeriksaan yang ketat memastikan hanya pengendali yang terbaik menjadikannya di platform RealtyShares.

Kedai di sekitar untuk gadai janji: Semak kadar gadai janji terkini dalam talian melalui LendingTree. Mereka mempunyai salah satu rangkaian peminjam terbesar yang bersaing untuk perniagaan anda.Matlamat anda adalah untuk mendapatkan banyak tawaran bertulis yang mungkin dan kemudian gunakan tawaran sebagai memanfaatkan untuk mendapatkan kadar faedah yang paling rendah dari mereka atau bank anda yang sedia ada. Apabila bank bersaing, anda menang.

Dikemaskini untuk 2017 dan seterusnya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular