loader
bg-category
Kebaikan dan Keburukan kepada Pembayaran Balik Pinjaman Pelajar Berasaskan Pendapatan

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Anda mungkin pernah mendengar bahawa terdapat krisis hutang pinjaman pelajar yang berlaku dan bahawa banyak peminjam mendapati diri mereka tidak dapat menduduki pekerjaan yang memberikan mereka pendapatan yang cukup untuk hidup dengan selesa sambil membuat pembayaran mereka. Tajuk utama di mana-mana, jadi sukar untuk dilewatkan. Tetapi, adakah anda benar-benar menggali nombor-nombor yang melumpuhkan?

Jumlah hutang pinjaman pelajar yang kini dipegang oleh rakyat Amerika dengan cepat mendekati $ 1.4 trilion. Apabila anda benar-benar menulisnya, nombor itu kelihatan seperti ini: $ 1,400,000,000,000.00. Ia agak sukar untuk benar-benar memahami bahawa banyak sifar. Di samping itu, Wall Street Journal melaporkan bahawa - pada tahun 2015 - 7 juta peminjam telah pergi 365 atau lebih tanpa membuat pembayaran. Jabatan Pendidikan A.S. memetik kadar lalai negara berdiri di tempat berhampiran 11.8%. Apa sahaja cara anda memotongnya, itu masalah besar.

Nasib baik, terdapat program pembayaran balik pinjaman pelajar yang direka khusus untuk membantu peminjam yang mendapati diri mereka berada di bawah air. Salah satu program yang paling banyak digunakan adalah Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan (IBR). Jadi, apakah IBR dan bolehkah ia membantu anda? Mari kita periksa!

Apakah Bayaran Balik Pelajar Berasaskan Pendapatan?

Pada masa ini, peminjam mempunyai 4 pilihan untuk membayar balik pinjaman pelajar mereka mengikut jadual yang didorong oleh pendapatan mereka. Mereka adalah Bayaran Semakan Sebagaimana Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (REPAYE), Membayar Seperti Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (PAYE), Pelan Pembayaran balik Kontinjensi Pendapatan (ICR), dan Pelan Pembayaran Balik Berbasis Pendapatan (IBR). Walaupun faedah dan keperluan untuk kelayakan berbeza-beza bagi setiap, IBR berpotensi yang paling berguna untuk jumlah orang yang paling banyak.

Dengan Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan, anda dapat menurunkan bayaran bulanan berdasarkan jumlah pendapatan yang anda peroleh dan saiz keluarga anda. Bergantung pada ketika anda pertama kali meminjam wang itu, anda akan dapat membayar pinjaman anda dalam tempoh 20-25 tahun dan bukannya tempoh 10 tahun standard yang diberikan oleh Pelan Pembayaran Balik Standard. Di samping itu, jumlah bayaran bulanan anda dihadkan pada 10-15% daripada pendapatan budi bicara anda - sekali lagi bergantung pada ketika anda awalnya mengeluarkan pinjaman. Apabila tempoh 20-25 tahun tamat tempoh, baki pinjaman anda layak untuk diampuni, dengan syarat anda terus membuat pembayaran tetap.

Siapa Yang Layak?

Sudah tentu, tidak semua orang layak mengambil kesempatan daripada Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan. Untuk melayakkan diri, anda mesti memenuhi garis panduan tertentu. Pertama, pembayaran bulanan baru anda harus lebih rendah dari jumlah pembayaran yang anda perlukan untuk membuat rencana bawah 10 tahun. Jika tidak, anda tidak akan mendapat faedah daripada program ini; Oleh itu, anda tidak layak.

Di samping itu, anda mesti mengemukakan bukti bahawa anda mengalami "masalah kewangan yang separa". Menurut Jabatan Pendidikan AS, ini bermakna hutang pinjaman pelajar anda mestilah "lebih tinggi dari pendapatan budi bicara tahunan anda" atau bahawa ia "mewakili sebahagian besar daripada pendapatan tahunan anda. "Itu semua sangat bagus, tapi apa maksudnya?

Untuk mengira pendapatan budi bicara anda, anda perlu mengambil pendapatan kasar (AGI) anda yang diselaraskan dan tolak 150% garis kemiskinan. Misalnya, pada tahun 2015, satu keluarga empat yang membuat $ 36,375 mewakili garis ini. Oleh itu, jika AGI untuk keluarga empat adalah $ 53,981, pendapatan budi bicara tahunan mereka akan berjumlah $ 17,606 ($ 53,981- $ 36,375 = $ 17,606). Capiche?

Jika anda meminjam wang sebelum 1 Julai 2014, bayaran bulanan anda dihadkan pada 15% daripada pendapatan budi bicara anda. Walau bagaimanapun, jika anda meminjam selepas 1 Julai 2014, bayaran maksimum anda melebihi 10% dari pendapatan budi bicara anda.

Di samping itu, IBR hanya tersedia untuk mereka yang mempunyai pinjaman pelajar persekutuan. Opsyen Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan tidak tersedia untuk pinjaman swasta. Selain itu, tidak semua pinjaman persekutuan layak. Secara amnya, hanya mereka yang mempunyai Pinjaman Penyatuan Langsung, Stafford / Pinjaman Langsung, dan Pinjaman Siswazah Plus layak.

Manfaat Bayaran Balik Berasaskan Pendapatan

Terdapat banyak keseronokan tentang mendaftar dalam pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Jika anda berada dalam keadaan kewangan, berikut adalah beberapa alasan yang sangat baik yang mungkin anda ingin pertimbangkan untuk menggunakan IBR untuk membayar balik pinjaman pelajar anda.

Pembayaran Bulanan Rendah

Jelas sekali, manfaat terbesar untuk menggunakan pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan adalah bahawa ia memberikan pelepasan dari pembayaran bulanan yang tinggi yang mungkin anda perlukan. Anda boleh menggunakan IBR sebagai langkah sementara untuk membantu memenuhi pembayaran anda semasa krisis pendapatan, atau anda mungkin perlu menggunakan pelan IBR untuk keseluruhan tempoh 20-25 tahun. Walau apa pun, pembayaran keseluruhan pembayaran berasaskan pendapatan adalah untuk membantu anda memenuhi obligasi pembayaran balik bulanan anda.

Baki Dibenarkan

Jika anda membuat keputusan untuk berpegang dengan pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan untuk tempoh pinjaman, seluruh baki pinjaman pelajar anda akan diampuni pada akhir tempoh 20-25 tahun. Itulah yang besar ... tetapi anda perlu membuat bayaran tetap sepanjang proses untuk mengambil kesempatan.

Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam

Jika anda bekerja dalam pekerjaan perkhidmatan awam tertentu, anda mungkin boleh menggunakan Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan untuk membantu menurunkan bayaran bulanan anda DAN mempunyai baki pinjaman anda diampuni lebih cepat daripada yang lain yang mendaftar. Malah, jika anda layak, baki anda boleh diampuni dalam 10 tahun dan bukannya 20-25 tahun yang diperlukan untuk pekerjaan sektor awam.

Kelebihan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan

Sudah tentu, dengan apa-apa perkara yang baik sentiasa ada beberapa kelemahan. Berikut adalah beberapa keburukan untuk memilih Pembayaran Balik Pelajar Siswa Berasaskan Pendapatan.

  • Bayar Lebih Banyak Kepentingan - Dengan memilih Rancangan IBR 20-25 tahun, anda mungkin akan membayar lebih banyak kepentingan. Sekiranya anda ingin mengelak daripada ini, anda boleh membayar balik pinjaman anda dengan lebih cepat.
  • Bayar Cukai Atas Pengampunan Pinjaman - Ingatlah bahawa pengampunan pinjaman yang besar dapat dimanfaatkan? Nah, tidak ada makan siang percuma. Kerajaan tidak menganggap itu sebagai pendapatan, jadi anda perlu membayar cukai atas jumlah pinjaman pelajar yang telah anda dimaafkan. Diberikan, berbanding dengan apa yang anda sebenarnya berhutang, itu mungkin kelihatan seperti kacang. Tetapi, ia masih sesuatu yang perlu anda pertimbangkan.
  • Lebih Kertas Kerja - Untuk memenuhi syarat untuk IBR, anda sebenarnya perlu membuktikan bahawa anda layak. Sebagai tambahan kepada dokumen yang diperlukan untuk memohon, anda juga perlu menyediakan dokumentasi yang berterusan kepada pemberi pinjaman anda yang mendokumenkan pendapatan tahunan anda sehingga mereka dapat menyesuaikan jumlah pembayaran anda. Jika anda gagal berbuat demikian, pinjaman anda akan dikelaskan semula secara automatik sebagai Pinjaman Standard - yang jelas bermakna peningkatan besar dalam pembayaran bulanan anda.

Adakah Pembayaran Balik Pelajar Berasaskan Pendapatan Untuk Anda?

Untuk memohon bayaran balik berasaskan pendapatan, cukup lengkapkan Permintaan Pelan Pembayaran Balik IBR dan Borang IRS 4506-T dan serahkannya kepada syarikat servis pinjaman anda. Setelah mereka mengkaji semula dokumen-dokumen mereka akan memberitahu anda jika anda layak.

Seperti mana-mana keputusan wang yang banyak, kami amat menggalakkan anda untuk menimbang semua kebaikan dan keburukan Rencana IBR sebelum anda membuat keputusan untuk mendaftar. Walau bagaimanapun, jika anda menghadapi masalah untuk membuat bayaran pinjaman anda disebabkan oleh kekurangan pendapatan, Pelan Pembayaran Balik Pelajar Berasaskan Pendapatan pasti sesuatu yang perlu dipertimbangkan.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular