loader
bg-category
DR 131: Pilihan Rancangan Persaraan untuk Perniagaan Kecil-Temu Wawancara dengan Brian Hogan Fidelity

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Salah satu kejutan besar bagi saya sebagai blogger adalah pilihan pelan persaraan yang tersedia untuk pemilik perniagaan kecil. Walaupun sumbangan maksima 401k ialah $ 17,500 (sehingga 2014) dan IRA adalah $ 5,500 (sehingga 2014), sebagai pemilik perniagaan kecil saya boleh menyodok lebih daripada $ 50,000 setahun. Ia hampir tidak adil.

Baru-baru ini saya menerima e-mel dari pembaca ingin mengetahui lebih lanjut mengenai pilihan mereka. Walaupun saya mempunyai pengalaman dengan SEP IRA, saya bukan ahli pelan persaraan. Oleh itu saya menjemput Brian Hogan untuk menjadi tetamu di Podcast Roller Money Podcast.

Brian Hogan ialah Pengarah Produk Persaraan Perniagaan Kecil Fidelity. Sejak dia hidup dan menghidupkan barang-barang ini setiap hari, dia adalah orang yang sempurna untuk memberikan gambaran keseluruhan tahap pilihan persaraan untuk mereka yang mempunyai perniagaan sendiri.

Inilah peringkat tinggi yang saya dapat dari wawancara:

  • Tiga pilihan utama adalah SEP IRA, Individu 401 (k), dan IRA MURAH. Terdapat juga pelan manfaat yang ditetapkan, tetapi kami tidak melindungi mereka.
  • Untuk perniagaan tanpa pekerja, sama ada SEP IRA atau Individu 401 (k) mungkin akan menjadi pilihan terbaik. Kedua-duanya membolehkan pemilik perniagaan memberi sumbangan lebih kepada persaraan daripada IRA YANG SEDANG.
  • Individu 401 (k) memerlukan lebih banyak kertas kerja daripada IRA SEP, tetapi ia mungkin membolehkan pemilik perniagaan menyimpan lebih banyak untuk persaraan.
  • Individu 401 (k) juga boleh menjadi lebih baik kepada SEP IRA bagi mereka yang ingin melakukan sumbangan Roth backdoor.
  • IRA sederhana boleh menjadi ideal bagi mereka yang mempunyai pekerja.

Rob: Brian, selamat datang ke persembahan.Brian Hogan: Terima kasih Rob.Rob: Saya menghargai anda meluangkan masa bersama kami hari ini. Saya pasti anda sibuk pada Fidelity. Saya mempunyai banyak persoalan dari orang-orang tentang pelan persaraan perniagaan kecil jadi saya mahu menutupnya dengan anda. Saya faham itu yang anda lakukan, jadi mengapa anda tidak menggambarkan kami siapa anda dan apa yang anda lakukan pada Fidelity?Brian Hogan: Pasti. Nama saya Brian Hogan dan saya adalah Pengarah Produk Persaraan Perniagaan Kecil di Fidelity Investments. Saya bertanggungjawab untuk IRA SEP, IRA Mudah dan 401k kami yang bekerja sendiri serta rancangan pelaburan kami sahaja. Benar-benar, tugas saya sebagai pengurus projek melibatkan segala-galanya dari pemasaran ke operasi ke model perkhidmatan untuk memastikan rancangan kami mematuhi semua yang berlaku secara legislatif.

Rob: Baik. Berapa lama anda berada di kesetiaan?

Brian Hogan: Saya telah bersama Fidelity selama 16 tahun.

Rob: Wow. Baiklah, baik itu hebat. Di mana anda berada?

Brian Hogan: Di Smithfield, Rhode Island.

Rob: Baik. Baik. Saya sebenarnya menghabiskan musim panas di Brown University jadi saya mempunyai bahagian masa saya di Providence.

Brian Hogan: Baik.

Rob: Anda menyebut IRA SEP, IRA Mudah dan 401 individu. Adakah anda juga menyebut sesuatu seperti rancangan pelaburan sahaja?

Brian Hogan: Ya.

Rob: Saya tidak pernah mendengarnya. Apakah itu?

Brian Hogan: Ini benar-benar jawapan kami kepada pasaran kecil 401k. Kerana kita tidak mempunyai rancangan 401k untuk pemilik perniagaan kecil, secara umum apa yang akan kita lakukan ialah memberitahu pemilik perniagaan kecil yang mereka harus mendapatkan TPA (pentadbir bahagian ketiga) maka mereka boleh menggunakan Fidelity sebagai platform pelaburan.

Rob: Baik. Kami akan kembali kepada semua orang, tetapi apa yang saya fikir yang kami lakukan hari ini bermula dengan senario paling mudah dan menambah komplikasi kepadanya. Sebagai titik permulaan, Brian, mari bercakap tentang orang yang mempunyai perniagaan mereka sendiri, tiada pekerja. Mungkin mereka profesional. Mungkin ia pertunjukan sampingan, tetapi mereka mempunyai pendapatan ini dari perniagaan mereka. Apakah pilihan pelan persaraan mereka? Apakah pilihan yang tersedia untuk mereka menyimpan untuk persaraan?

Brian Hogan: Untuk pemilik tunggal, orang itu, itu benar-benar SEP IRA, 401k bekerja sendiri dan IRA Mudah. Setiap satu daripada mereka mempunyai manfaat tersendiri. IRA Mudah terlihat seperti pelan 401k tetapi had sumbangan lebih rendah daripada yang mereka akan untuk SEP IRA atau 401k bekerja sendiri. Anda sangat jarang melihat pemilik tunggal membuka IRA Mudah. Pilihan yang paling kuat ialah pilihan terbaik untuk pemilik tunggal akan menjadi 401k bekerja atau SEP IRA.

Rob: Baik.

Brian Hogan: Kedua-duanya mempunyai had sumbangan yang lebih tinggi sebanyak $ 53,000 bagi setiap mereka. Keputusan mengenai mana yang hendak dicapai, untuk pemilik perniagaan kecil benar-benar turun ke berapa banyak kerja pentadbiran yang mereka mahu lakukan. Terdapat sedikit lebih banyak kerja pentadbiran dengan 401k yang bekerja sendiri. Apabila aset mencapai ambang tertentu terdapat $ 5,500 pelaporan. Sedangkan, dengan IRA SEP itu benar-benar hanya itu-IRA. Tidak ada ujian atau pelaporan rumit yang perlu dilakukan.

Rob: Baik. Jadi untuk SEP IRA dan 401k yang bekerja sendiri jumlah yang boleh menyumbang adalah sama-saya rasa anda berkata $ 53,000. Adakah itu untuk 2014?

Brian Hogan: Itu untuk tahun 2015.

Rob: Oh, 2015. Okay. Tetapi anda berkata terdapat lebih banyak kertas kerja dengan 401k. Jika demikian, mengapa sesiapa memilih pilihan 401k?

Brian Hogan: Keuntungan untuk pilihan 401k adalah untuk pelanggan yang membuat $ 100,000. Mereka boleh memaksimumkan SEP IRA mereka pada 25 peratus pampasan yang hanya akan menjadi $ 25,000. Tetapi jika mereka pergi dengan pilihan 401k, mereka masih boleh dimasukkan ke dalam 25 peratus tetapi kemudian di samping itu, anda boleh melakukan potongan gaji atau sumbangan pekerja sehingga $ 17,500. Oleh itu, dengan pendapatan yang lebih rendah, anda mungkin boleh meletakkan lebih banyak diri kepada 401k bekerja sendiri daripada IRA SEP.

Rob: Baiklah. Itulah titik yang baik. Oleh itu, had sumbangan ini- Anda menyebutkan $ 53,000. Ambil SEP IRA sebagai contoh. Had sumbangan pada 2015 ialah $ 53,000 atau 25 peratus dari keuntungan anda, yang mana lebih rendah.

Brian Hogan: Betul.

Rob: Baik. Oleh itu, jika anda membuat pendapatan sampingan $ 53,000, anda tidak boleh mengambilnya dan melekatkannya pada SEP IRA atau 401k?

Brian Hogan: Betul. Itulah betul.

Rob: Oleh itu, terdapat dua syarat. Anda mempunyai topi $ 53,000 tetapi tidak boleh melebihi 25 peratus daripada pendapatan anda. Sekiranya seseorang memilih pilihan 401k, mungkin kerana sebab yang anda baru-baru ini dijelaskan, beberapa soalan datang ke minda. Yang pertama adalah, jika mereka berusia 50 tahun atau lebih, adakah mereka masih mendapat sumbangan yang mencukupi untuk jenis 401k perniagaan kecil ini?

Brian Hogan: Mereka buat.

Rob: Baik. Tetapi mereka tidak mendapatkannya dengan IRA SEP, adakah saya betul?

Brian Hogan: Betul. Tiada sumbangan tangkapan dengan SEP IRA.

Rob: Baik. Jadi jika anda berusia 50 tahun atau lebih baik, seperti yang saya suka katakan [ketawa] ... Jika anda berumur 50 tahun ke atas, ini mungkin satu lagi sebab untuk mempertimbangkan 401k yang bertentangan dengan SEP IRA?

Brian Hogan: Ya.

Rob: Kami akan bercakap sedikit lebih lanjut mengenainya dalam satu minit-baik, mari kita hanya bercakap mengenainya sekarang. Banyak orang yang mempunyai pendapatan bekerja sendiri juga mempunyai pekerjaan sehari. Mungkin mereka melakukan kerja bebas di sisi tetapi mereka pekerja W2. Mereka mempunyai 401k di tempat kerja. Sekiranya kita mengandaikan mereka memaksimumkan 401k mereka di tempat kerja, adakah itu memberi kesan kepada had sumbangan mereka untuk SEP IRA mereka atau 401k bekerja sendiri untuk perniagaan sampingan mereka?

Brian Hogan: Ia berlaku. Ada satu yang kita sebut had 402g yang berapa banyak orang boleh menyumbang. Jadi, jika mereka memaksimumkan 401k mereka di tempat kerja dan mereka membuat lebih daripada $ 53,000 pada tahun 2015, ini akan dikurangkan dengan apa sahaja yang mereka masukkan ke dalam 401k mereka di tempat kerja.

Rob: Saya faham. Adakah sama dengan SEP IRA?

Brian Hogan: Ya.

Rob: Saya perlu memberitahu anda, Brian. Saya telah mendengar dua cara yang berbeza ini. Saya telah mendengar bahawa sumbangan kepada 401k di tempat kerja mengurangkan, dalam kes ini, had $ 53,000. Tetapi saya juga pernah mendengar dari beberapa sumber yang tidak mereka lakukan. Dan saya mengaku, ini adalah kawasan kekecewaan untuk diri saya sendiri jadi mari kita memecahnya. Anda menyebutkan bahawa dengan pilihan 401k, anda mempunyai had $ 53,000 yang merupakan had maksimum anda. Tetapi, jika anda tidak membuat pendapatan yang mencukupi daripada kerja diri anda, anda tidak akan dapat memasukkannya tetapi anda boleh melakukan sumbangan pekerja sehingga $ 17,500. Apa yang saya dengar ialah, jika anda juga mempunyai pekerjaan sehari dan anda menyumbang 401k pada kerja anda dan maksima, itu akan menghilangkan keupayaan anda untuk menyumbangkan sekeping sumbangan pekerja 401k anda untuk perniagaan sampingan anda. Biarkan saya berhenti di sana. Itu betul betul, bukan?

Brian Hogan: Itu betul, ya. Sekiranya anda memaksimumkan sumbangan pekerja anda $ 17,500, anda tidak akan mempunyai keupayaan untuk membuat sumbangan pekerja ke 401k diri anda.

Rob: Dan anda boleh mempunyai lima pekerjaan yang berbeza dengan lima 401s berbeza dan had anda masih $ 17,500 dalam agregat?

Brian Hogan: Betul.

Rob: Betul. Jadi sama ada pendapatan diri anda atau mungkin anda mempunyai dua atau tiga pekerjaan atau apa sahaja. Bagaimana dengan 25 peratus keuntungan anda? Bolehkah anda masih menyumbang 25 peratus daripada keuntungan anda sehingga batas $ 53,000 dalam 401k atau IRA SEP?

Brian Hogan: Ya, tetapi ia adalah agregat. Begitu juga dengan 401k.

Rob: Saya faham. Tetapi jangan mereka-saya rasa saya berdebat dengan awak, Brian. Dan saya tahu anda pakar jadi maafkan saya. Ini peguam dalam saya. Saya tidak dapat membantu diri saya sendiri. Sudah pasti had pekerja yang kita telah bicarakan. Terdapat juga had majikan - itulah $ 53,000.

Brian Hogan: Betul.

Rob: Tetapi saya telah memahami mereka sebagai dua perkara yang berbeza. Terdapat had pekerja yang mengikuti anda tidak kira berapa banyak pekerjaan yang anda ada. Tetapi, sebagai contoh, saya pernah mendengar jika anda mempunyai dua pekerjaan sepenuh masa yang sama sekali bebas dari satu dan lain-lain dan tidak ada pemilikan biasa dalam syarikat dan majikan anda hanya mahu memberikan anda 25 peratus pendapatan anda dalam 401k sehingga $ 53,000, bahawa mereka boleh melakukannya. Adakah itu tidak benar?

Brian Hogan: Mereka boleh. Tetapi sekali lagi, ia adalah had agregat. Jadi jika anda mempunyai dua syarikat yang berasingan anda tidak boleh meletakkan lebih daripada $ 53,000 ke SEP anda selama satu tahun.

Rob: Saya faham. Baik. Jadi saya rasa yang panjang dan pendek adalah, jika anda bekerja hari kerja dan anda menyumbang kepada 401k anda benar-benar perlu faktor bahawa apabila anda mengetahui sumbangan anda ke dalam sama ada SEP IRA atau 401k bekerja sendiri?

Brian Hogan: Ya, betul.

Rob: Sekiranya kerja harian anda dan 401k yang anda ada di sana, menjejaskan pilihan yang anda pilih untuk pendapatan diri anda? Itu antara IRA SEP atau 401k?

Brian Hogan: Ia bergantung kepada banyak perkara seperti, adakah anda memaksimumkan sumbangan anda pada hari anda? Adakah majikan anda sepadan dengan apa-apa kerja pada hari anda? Kemudian, selepas anda menjawab kedua-dua soalan tersebut, anda sudah tahu apa yang lebih masuk akal ... Adakah saya mahu pergi (kerana kekurangan istilah yang lebih baik) mudah dan hanya melakukan SEP IRA? Atau orang yang bekerja sendiri 401k lebih berfaedah hanya kerana saya belum mencapai $ 17,500 dalam kerja saya hari ini.

Rob: Betul. Anda menyebut dokumen tambahan untuk 401k. Kesetiaan menawarkan SEP IRA, bukan?

Brian Hogan: Ya.

Rob: Dan apakah Fidelity menawarkan 401k bekerja sendiri? Atau mereka tidak?

Brian Hogan: Kita lakukan, ya.

Rob: Adakah yuran - bukan yuran pelaburan kerana jelas, ada yuran untuk dana bersama atau ETF yang mungkin anda pilih untuk melabur. Tetapi adakah yuran pengurusan akaun untuk sama ada SEP IRA atau 401k yang bekerja sendiri?

Brian Hogan: Tidak, tiada yuran persediaan akaun dan tiada yuran penyelenggaraan tahunan untuk akaun sama ada.

Rob: Oh, okay. Oleh itu kos tidak akan menjadi faktor penentu. Sekurang-kurangnya, jika orang memilih untuk menggunakan Fidelity?

Brian Hogan: Betul. Itulah betul.

Rob: Baiklah. Sebelum kita bergerak ke lapisan komplikasi seterusnya, anda menyebut IRA Mudah dan berkata tahap sumbangan lebih rendah. Apakah mereka untuk IRA Mudah?

Brian Hogan: Untuk 2015, ia adalah $ 12,000.

Rob: Kenapa ada yang memilihnya?

Brian Hogan: Dari apa yang telah kita lihat, anda akan menemui banyak perniagaan kecil kolar biru - syarikat landskap, kedai-kedai auto ... Secara amnya untuk- The IRA Sederhana lebih masuk akal untuk syarikat yang lebih kecil dengan pekerja yang mahu pekerja mereka menjadi mampu menyumbang.

Rob: Sebenarnya, itu adalah Segway yang baik kerana itu adalah komplikasi saya yang seterusnya. Walaupun, sangat cepat, sebelum kita sampai ke sana, ada pilihan Roth? Bolehkah anda membuka IRA Roth SEP atau Roth bekerja sendiri 401k?

Brian Hogan: Roth bekerja sendiri sumbangan 401k dibenarkan. Walau bagaimanapun, kami tidak menawarkannya di Fidelity. Pilihan Roth asal dengan SEP adalah IRA Mudah.

Rob: Baik. Saya ingin tahu mengapa Fidelity tidak menawarkannya. Adakah anda tidak nampak permintaan untuknya?

Brian Hogan: Ia banyak kerja secara administratif untuk meraih semula sumbangan Roth dan kita benar-benar tidak melihat permintaan untuk itu.

Rob: Baik. Menarik. Baiklah, mari kita bergerak ke tahap komplikasi yang seterusnya yang anda lalui dengan IRA Mudah. Mari kita berfikir tentang perniagaan di mana-mungkin ia bukan perniagaan yang besar, tetapi mereka punya tiga, empat, lima atau bahkan 10 pekerja. Mari bermula lagi dengan hanya senarai. Apakah pilihan mereka? Adakah mereka sama, IRA SEP, 401k dan IRA Sederhana atau ada pilihan lain yang perlu dipertimbangkan?

Brian Hogan: Ia benar-benar adalah tiga pilihan yang sama. IRA SEP, IRA Mudah dan rancangan 401k.

Rob: Baik. Oleh itu, jalankan kami. Sekiranya anda mempunyai pekerja yang mengubah analisis yang harus dilakukan seseorang untuk memutuskan apa yang terbaik untuk syarikat mereka?

Brian Hogan: Persoalan pertama bagi pemilik syarikat adalah, berapa banyak mereka akan hilang jika mereka mahu memaksimumkan sumbangan mereka? Persoalan kedua ialah, adakah anda mahu pekerja anda dapat menyumbang kepada rancangan itu? Misalnya, untuk SEP IRA, jika anda mempunyai lima pekerja dan anda memutuskan anda akan meletakkan 25 peratus pampasan anda sendiri untuk pemiliknya, anda juga perlu meletakkan 25 peratus daripada setiap pampasan pekerja bagi pihak mereka.

Rob: Baik. Dan untuk apa rancangan itu berlaku? Atau adakah ia terpakai kepada mereka semua?

Brian Hogan: Itulah IST SEP.

Rob: The SEP IRA. Baik. Dengan SEP IRA mereka semua dianggap sebagai caruman pekerja, betul kan? Atau boleh pekerja juga menyumbang kepada SEP IRA?

Brian Hogan: Tidak, mereka semua sumbangan majikan.

Rob: Oleh itu, jika anda menetapkan SEP IRA, apa pun peratusan pendapatan anda, anda menjadi pemilik, sehingga 25 peratus, anda perlu memberi peratusan yang sama kepada pekerja anda?

Brian Hogan: Itulah betul.

Rob: Sebelum kita pergi ke tempat yang akan datang, adakah terdapat had dalam hal berapa jam pekerja bekerja atau berapa lama mereka telah bekerja untuk anda?

Brian Hogan: Pada dasarnya anda boleh menulisnya. Anda boleh merancang rancangan anda sendiri seperti yang anda lihat patut. Dengan bentuk 5305 kerajaan, tidak ada batasan.

Rob: Baik. Saya pernah mendengar bahawa jika pekerja tidak berada di sana selama setahun, sebagai contoh, anda boleh mempunyai pelan yang tidak mempunyai pelan persaraan untuk mereka, atau jika mereka bekerja kurang dari 1,000 jam. Adakah itu tidak terpakai? Atau adakah itu mungkin pelan yang berbeza?

Brian Hogan: Itulah IRA Mudah.

Rob: Baik. Cukup adil. Saya mendapat di hadapan diri saya sendiri. Baiklah. Oleh itu, anda telah menerangkan IRA SEP untuk kami supaya kami pergi ke IRA Sederhana?

Brian Hogan: Pasti. IRA Mudah, sekali lagi, kelihatan dan dirasakan seperti rancangan 401k. Para pekerja dapat membuat sumbangan potongan gaji, sumbangan pekerja dan kemudian majikan dapat memilih untuk mencocokkan sumbangan tersebut hingga 3 persen dari kompensasi.

Rob: Saya faham. Adakah IRA Mudah yang anda lihat menjadi pilihan yang paling popular untuk orang-orang dengan perniagaan kecil?

Brian Hogan: Saya tidak akan mengatakan yang paling popular.Tetapi saya akan mengatakan ia mungkin pilihan terbaik untuk empat hingga lima pekerja, saya fikir, hanya kerana publisiti 401 mendapat. Kebanyakan pemilik perniagaan kecil-itulah yang mereka dengar ialah 401k. Mereka tidak pernah mendengar IRA Mudah jadi apabila mereka pergi mencari rancangan persaraan mereka secara automatik berfikir, rancangan 401k-

Rob: Dan apa kelebihannya - saya minta maaf. Teruskan.

Brian Hogan: Malangnya, banyak perniagaan kecil berakhir dalam rancangan 401k yang mereka tidak mampu.

Rob: Jelaskan bahawa kepada saya. Apakah perbezaan antara IRA Mudah dan 401k dan kenapa perniagaan kecil tidak mampu membayar 401k?

Brian Hogan: Untuk IRA Mudah, majoriti - kami mengenakan yuran pelan $ 350 di sini di Fidelity. Tetapi itu sahaja. Itulah satu-satunya bayaran yang dikaitkan dengannya selain daripada bayaran pelaburan. Dengan pelan 401k, anda akan membayar lebih banyak yuran pentadbiran untuk ujian, untuk pinjaman atau apa-apa ciri lain yang anda tambah pada pelan 401k yang anda semestinya tidak semestinya diperlukan seperti syarikat kecil.

Rob: Baik. Pelan 401k sekali lagi, untuk perniagaan kecil dengan pekerja boleh menjadi lebih mahal?

Brian Hogan: Betul. Walaupun dengan koleksi doktor atau peguam yang mempunyai pendapatan yang lebih tinggi dan ingin melakukan perkara-perkara tertentu dalam rancangan persaraan mereka, 401k mungkin lebih masuk akal kerana mungkin bernilai wang untuk membayar mereka ciri tambahan. Tetapi untuk ibu dan kedai pop purata anda dengan hanya empat atau lima pekerja, IRA Mudah membuat lebih banyak rasa.

Rob: Yang masuk akal. Saya mengambilnya walaupun, dengan IRA Sederhana, adakah saya membetulkan bahawa itu juga akan mengehadkan jumlah wang yang boleh ditinggalkan pemilik untuk persaraan?

Brian Hogan: Ya, ia berlaku.

Rob: Saya rasa anda mengatakan lebih awal jumlah had ialah $ 12,000? Adakah itu betul?

Brian Hogan: Itu betul, ya.

Rob: Betul betul. Saya rasa ia, sama seperti segala-galanya, terdapat kebaikan dan keburukan. Jelas sekali bayaran kurang tetapi batas anda kurang juga. Satu pelan yang tidak kita bincangkan adalah pelan manfaat yang ditetapkan. Adakah sesuatu yang ditawarkan oleh Fidelity kepada perniagaan kecil?

Brian Hogan: Kami tidak lagi secara aktif menjual pelan manfaat pasti.

Rob: Baiklah, baiklah. Mungkin kita akan meletakkan isu itu. Itulah salah satu perkara yang saya telah melihat secara meluas untuk diri saya sendiri tetapi telah terlalu takut untuk menarik pencetus ke atasnya kerana terdapat lebih banyak keperluan, anda tahu ...

Brian Hogan: [Ketawa]

Rob: Ia tidak semudah anda hanya memutuskan berapa banyak yang anda mahu letakkan setiap tahun. Okay, jadi ini sangat membantu. Kami mendapat IRA SEP, 401k bekerja sendiri dan IRA Mudah. Untuk merumuskan, jika anda solo, dengan diri sendiri tanpa pekerja, kedengarannya sama seperti SEP IRA atau 401k yang bekerja sendiri.

Brian Hogan: Betul.

Rob: Betul. Dan ada beberapa sebab untuk 401k terutamanya jika anda tidak boleh membenarkan anda menyumbang lebih banyak pada bahagian pekerja dan juga jika anda berumur 50 tahun atau lebih, tetapi anda juga harus menyedari apa-apa sumbangan persaraan anda membuat kerja di mana anda mungkin pekerja W2?

Brian Hogan: Betul.

Rob: Kemudian apabila anda mula mempunyai pekerja, itulah apabila IRA Sederhana mula kelihatan lebih menarik kerana ia mudah dan ia tidak mahal seperti 401k?

Brian Hogan: Betul.

Rob: Adakah terdapat had bilangan pekerja yang boleh anda miliki dan masih menggunakan IRA Mudah?

Brian Hogan: Had IRA Sederhana adalah 100 pekerja.

Rob: Baik. Jadi, apabila anda berada di atas 100, yang saya tidak fikir saya akan memanggil perniagaan kecil lagi, tetapi saya rasa ia, anda akan melihat 401k untuk sebahagian besar?

Brian Hogan: Betul.

Rob: Baik. Baiklah. Itu sangat membantu kerana kerangka yang saya tidak pernah terfokus pada. Saya selalu mempunyai SEP IRA dan salah satu perkara yang saya fikirkan adalah berpindah ke 401k kerana saya ingin melakukan Roth pintu belakang dan saya tidak boleh melakukannya dengan semua wang sebelum cukai ini dalam IRA akaun. Ini mungkin faktor lain untuk sesetengah orang juga. Tetapi ia sangat membantu untuk menyusun bingkai ini untuk saya dan mengetahui apa pilihannya. Saya menghargainya. Adakah ada apa-apa yang kita hilang? Adakah terdapat apa-apa lagi yang perlu kita pelajari mengenai rancangan persaraan ini yang akan membantu orang membuat keputusan akhir apa yang terbaik untuk mereka?

Brian Hogan: Saya fikir, sekali lagi, bahagian-bahagian penting adalah, berapa pemilik perniagaan mahu menyumbang sendiri. Adakah mereka mahu pekerja mereka dapat menyumbang (jika ada) dan benar-benar matlamat anda? Adakah untuk memaksimumkan sumbangan anda atau mengurangkan kertas kerja anda? Apakah beban pentadbiran?

Rob: Betul. Mengenai 401k, siapa yang membuat kertas kerja? Jika seseorang membukanya pada Fidelity, adakah Fidelity membantu mereka dengan kertas kerja itu atau adakah pemilik perniagaan keluar dan mendapatkan akauntan cukai untuk melakukan kerja seperti itu?

Brian Hogan: Di sini di Fidelity mereka harus keluar dan mendapatkan akauntan cukai untuk melakukan kerja itu untuk mereka.

Rob: Baiklah. Baik. Jadi itu akan menjadi kos tambahan untuk 401k. Itu bagus untuk tahu. Well Brian, dengar ... Saya sangat menghargai masa anda hari ini dan maklumat anda tentang rancangan persaraan ini.

Brian Hogan: Tiada masalah. Terima kasih atas waktunya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: