loader
bg-category
Kajian Kekayaan: Bagaimana Ia Dibandingkan dengan Penasihat Robo yang Lain

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Wealthfront adalah salah satu daripada beberapa penasihat robo yang akan datang di tempat kejadian dalam beberapa tahun terakhir. Ia menawarkan perkhidmatan pelaburan automatik yang bertujuan untuk melabur dewasa muda buat kali pertama. Dalam kajian ini, kami meletakkan Wealthfront untuk ujian untuk melihat bagaimana ia menjadi tumpuan.

Sekiranya anda ingin melabur dalam pasaran saham beberapa dekad yang lalu, satu-satunya cara untuk melakukannya adalah dengan menyewa broker. Anda akan memberitahu mereka apa yang anda mahu beli. Mereka akan membelinya untuk anda dan mengenakan bayaran yang cukup tinggi untuk berbuat demikian.

Kemudian hanya lima belas tahun yang lalu, broker diskaun dalam talian menjadi popular. Peniaga mempunyai kuasa untuk membeli dan menjual stok pada tangan mereka sendiri. Masalahnya, tentu saja, adalah bahawa purata Joe tahu sedikit tentang stok. Jadi membiarkan dia membina portfolio sendiri adalah wang yang sering kalah.

Hari ini, kegilaan terbaru dalam dunia pasaran saham adalah penasihat robo yang datang dan datang.Wealthfront adalah salah seorang penasihat robo yang paling terkenal dan terkenal. Mereka berjanji untuk mempunyai algoritma komputer melaburkan wang anda dengan cara yang paling bijak dan selamat. Itu tidak bermakna pelaburan anda tidak berisiko. Tetapi itu bermakna mereka mempunyai penawaran yang pelbagai untuk memastikan tahap risiko anda disederhanakan. Apa yang anda perlu lakukan ialah membiayai akaun anda dan Wealthfront akan melakukan yang lain.

Yuran Kebajikan

Wealthfront mengenakan bayaran kepada pelanggan dua yuran untuk melabur dengan mereka.

  • Yuran penasihat berdasarkan kadar yuran tahunan sebanyak 0.25%
  • Bayaran ETF tertanam yang purata 0.08%

$ 10,000 pertama anda melabur dengan Wealthfront diuruskan tanpa bayaran dan jika anda merujuk kepada ahli keluarga atau rakan, anda boleh mendapatkan $ 5,000 percuma yang dikendalikan. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 150,000 yang dilaburkan dengan Wealthfront. Anda telah mendaftar rakan, jadi aset $ 15,000 pertama anda diuruskan secara percuma. Ini bermakna $ 135,000 wang anda akan menanggung yuran penasihat dan kemungkinan bayaran ETF. Pada kadar bayaran gabungan 0.33%, anda akan dikenakan bayaran $ 445 setahun dalam yuran. Cuti yang lebih daripada dua belas bulan dan anda membayar $ 37 sebulan.

Apa yang berlaku untuk berbilang akaun? Wealthfront mendasari yuran mereka pada individu, bukan pada akaun. Jadi jika anda mempunyai berbilang akaun, yuran nasihat dan yuran ETF dikenakan secara keseluruhan dan kemudian berpecah di antara akaun anda secara sama rata. Yang pertama $ 10,000 (atau $ 15,000) dalam pengurusan percuma yuran juga dikenakan setiap individu. Satu akaun, 100 akaun ... tidak penting. Kadar yuran yang sama dikenakan.

Rancangan Simpanan Kolej Kekayaan 529

Sebagai tambahan kepada akaun pelaburan standard, IRA dan amanah, Wealthfront menawarkan 529 pelan simpanan kolej. Struktur bayaran pada 529 adalah sedikit berbeza daripada apa yang anda lihat di atas kerana ada yuran pentadbiran program tambahan.

  • Yuran penasihat berdasarkan kadar yuran tahunan sebanyak 0.25%
  • Fi perbelanjaan ETF yang mendasari 0.12% - 0.15%
  • Yuran pentadbiran program bersamaan dengan 0.01% - 0.05%

Pada baki yang sama dari contoh di atas, $ 150,000 yang dilaburkan akan dikenakan 0.45% setahun pada akhir yang tinggi. Mengetuk $ 15,000 yang pertama diuruskan secara percuma, dan yuran tahunan kira-kira $ 608. Bulanan kosnya ialah $ 50.

Simpanan Cukai - Keindahan pelan 529 adalah bahawa pendapatan yang diterima dalam akaun adalah 100% cukai persekutuan percuma. Bukan itu sahaja, tetapi bergantung kepada keadaan yang anda tinggalkan, wang yang dilaburkan boleh dihapuskan cukai negeri anda. Tetapi apa yang berlaku jika anda menyimpan semua wang ini untuk anak-anak anda, dan kemudian mereka mendapat biasiswa?

Wealthfront mempunyai FAQ khusus untuk situasi ini dijawab seperti berikut:

Sekiranya benefisiari menerima biasiswa yang berkelayakan, aset akaun sehingga amaun biasiswa itu boleh dikembalikan kepada anda tanpa mengenakan tambahan 10% cukai persekutuan ke atas pendapatan. Beasiswa berkelayakan termasuk elaun bantuan pendidikan tertentu di bawah undang-undang persekutuan dan pembayaran tertentu untuk perbelanjaan pendidikan (atau disebabkan oleh kehadiran di institusi pendidikan tertentu) yang dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan. Bahagian pendapatan dari pengeluaran disebabkan oleh biasiswa berkelayakan adalah tertakluk kepada persekutuan dan mana-mana cukai pendapatan negeri yang dikenakan pada kadar cukai pengedar.

Pengeluaran Rugi Cukai Kekayaan dan Pengindeksan Langsung

Penurunan Kerugian Cukai - Akaun pelaburan biasa melihat pengutipan kerugian cukai sekali setahun tetapi Wealthfront melakukannya setiap hari. Jadi jika ETF dalam portfolio Wealthfront anda kehilangan wang dan Wealthfront memutuskan untuk menjualnya pada kerugian, Wealthfront boleh menggunakan kerugian itu untuk mengimbangi keuntungan untuk menurunkan bil cukai anda. Berdasarkan penyelidikan dari Wealthfront, mereka menganggarkan bahawa ciri tunggal ini boleh menambah nilai selepas pulangan cukai lebih dari 1.5% setiap tahun. Pengeluaran Cukai-Rugi tersedia dalam suite pelaburan Wealthfront's PassivePlus®.

Pengindeksan Langsung - Pengindeksan langsung adalah lebih awal bentuk pengurangan cukai. Daripada membeli ETF, anda boleh membeli setiap saham individu dalam ETF dan menghapus kerugian kepada prestasi saham individu berbanding keseluruhan prestasi ETF. Ciri ini tersedia dalam akaun Wealthfront anda tetapi hanya untuk mereka yang telah melabur $ 100,000 atau lebih. Ciri ini sekali lagi tersedia dalam suite pelaburan PassivePlus®.

Wealthfront juga menawarkan platform pengindeksan maju, yang menimbang saham individu anda membeli lebih bijak. Ciri ini bermula selepas melabur $ 500,000.

Sekiranya Anda Melabur Dengan Kekayaan?

Apabila anda membandingkan penasihat robo ini kepada Betterment pesaing utama, Wealthfront bersinar di beberapa kawasan penting. Pertama, struktur yuran memberi manfaat kepada mana-mana pelabur yang mempunyai kurang daripada $ 2 juta untuk melabur. Kedua, penuaian kehilangan cukai dan ciri pengindeksan langsung membolehkan pengguna Wealthfront menyimpan lebih banyak untuk pulangan cukai mereka. Akhirnya, Wealthfront menawarkan pelan 529 kolej (dan pelan yuran yang rendah) di mana Betterment tidak.

Tidak seperti penasihat robo yang lain, Wealthfront sebenarnya mematuhi namanya. Kedai-kedai lain seperti Motif Investing and Betterment mula membawa broker dan penasihat manusia untuk membantu pelanggan berbanding melekat dalam algoritma dan sokongan komputer. Saya suka tentang Wealthfront dan saya fikir untuk memulakan dengan mereka dan tawaran promosi semasa mereka yang pertama $ 10,000 percuma, $ 15,000 dengan rujukan adalah cara yang baik untuk menguji air.

Pada penghujung hari, jika pulangan yang anda dapatkan dengan Wealthfront adalah bernilai yuran tahunan sebanyak € 0.33%, maka melabur dengan mereka adalah tidak berasas.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: