loader
bg-category
Peraturan Roth IRA untuk Rollover

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Andy S. bertanya:

"Saya bekerja untuk sebuah universiti dan memiliki akaun persaraan 403 (b) tetapi saya akan meninggalkan tugas tahun depan untuk pergi ke sekolah perubatan Apa itu Roth IRA peraturan untuk melakukan rollover? Dan saya boleh mengeluarkan wang dari Roth IRA untuk membayar perbelanjaan sekolah? "

Tidak mendapat Surat Berita Money Girl percuma? Daftar untuk tips dan nasihat percuma!

JAWAPAN:

Apabila anda meninggalkan pekerjaan di mana anda mempunyai pelan persaraan, seperti 401 (k) atau 403 (b), anda boleh melancarkan semua atau sebahagian daripadanya ke dalam IRA. Ini biasanya disyorkan - melainkan anda mempunyai sebab yang bagus untuk meninggalkan wang dalam pelan bekas majikan anda, seperti menu pilihan pelaburan yang murah.

Kaedah Rollover IRA

Menggulung dana dari akaun persaraan tempat kerja pra-cukai tradisional ke IRA tradisional adalah mudah kerana anda tidak perlu membayar cukai atau penalti (selagi anda melengkapkan peralihan dalam masa 60 hari). Ia juga jelas jika anda melancarkan dari Roth 401 (k) atau 403 (b) selepas cukai ke dalam IRA Roth.

Bagaimanapun, penggulingan dana dari akaun persaraan tradisional ke Roth IRA bermaksud anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas jumlah yang tidak pernah dikenakan cukai. Dengan kata lain, wang yang anda belanjakan akan ditambah kepada pendapatan bercukai anda kerana anda menukarnya dari akaun pra-cukai ke dalam akaun selepas cukai. (Ingat, anda tidak pernah membayar cukai ke atas sumbangan yang dibuat kepada 401 (k) atau 403 (b) tradisional.)

Jadi, jawapan kepada bahagian pertama soalan Andy adalah "ya." Dia boleh menggulung wang dari 403 (b), membayar cukai ke atasnya, dan menukarnya menjadi IRA Roth.

Kandungan Terkait: Panduan anda kepada IRA Roth, Bahagian 1

Kaedah Pengunduran Roth IRA

Sekarang, mari kita tengok bahagian kedua soalannya tentang mengeluarkan wang dari Roth IRA untuk membayar pendidikan.

Peraturan Roth IRA untuk mengambil pengeluaran tidak semudah IRA tradisional:

  • Dengan IRA tradisional, pengagihan pada umumnya tertakluk kepada cukai pendapatan ditambah dengan pengeluaran awal 10% jika anda lebih muda daripada umur 59½ tahun.

  • Dengan Roth IRA, cukai dan penalti untuk pengedaran bergantung kepada sama ada anda menarik balik caruman asal, penukaran rollover, atau pendapatan-dan berapa lama anda telah memiliki akaun tersebut.

Sekiranya anda mempunyai IRA Roth dengan sumbangan yang tidak datang dari penukaran rollover, itu adalah sumbangan yang biasa dan asli. Anda mempunyai fleksibiliti yang paling menarik untuk mengeluarkan sumbangan asal kerana anda boleh membawanya pada bila-bila masa tanpa cukai atau denda.

Walau bagaimanapun, peraturannya berbeza bagi dana dalam Roth IRA yang telah digulung dan diubah. Untuk mengeluarkan penukaran rollover tanpa cukai atau penalti, terdapat tempoh menunggu 5 tahun yang bermula pada 1 Januari tahun cukai yang anda tukar.

Dan tidak kira sama ada anda mempunyai sumbangan atau penukaran asal dalam Roth IRA anda, anda tidak boleh menarik balik pendapatan pada dana tersebut tanpa membayar cukai pendapatan ditambah penalti pengeluaran awal 10% jika anda lebih muda daripada umur 59½. (Ingat bahawa anda membayar cukai ke atas sumbangan atau penukaran-tetapi tidak pada pendapatan atau pertumbuhan dalam akaun.)

Kandungan Terkait: Panduan Anda kepada IRA Roth, Bahagian 2

Pengecualian Penalti Pengeluaran Awal

Terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan yang membolehkan anda untuk mengambil pengedaran awal dari IRA tradisional atau Roth pada bila-bila masa tanpa terkena hukuman 10%. Mereka termasuk:

  • Hilang Upaya

  • Perbelanjaan perubatan

  • Mengambil pengedaran sebagai anuiti

  • Kos untuk membeli, membina, atau merombak rumah pertama

  • Perbelanjaan pendidikan tinggi

(Ini bukan senarai lengkap jadi merujuk kepada Penerbitan IRS 590, Persaraan Persaraan Individu untuk maklumat lengkap.)

Jika Andy menggunakan dana Roth IRA untuk membayar pendidikan tinggi, dia boleh menghindari penalti pengeluaran awal walaupun dia tidak memilikinya selama 5 tahun.

Dia boleh menggunakan wang untuk tuisyen, yuran, buku, bekalan, dan peralatan yang diperlukan untuk kursusnya. Di samping itu, selagi dia sekurang-kurangnya pelajar setengah jam, bilik dan papan juga merupakan perbelanjaan yang dibenarkan.

Membingungkan? Tanpa ragu ragu. Sebagai kesimpulan, Andy boleh:

  • Pindahkan 403 (b) ke dalam IRA tradisional. Pilihan ini akan membolehkan dia mengambil pengeluaran awal untuk perbelanjaan pendidikan tanpa penalti dan mengharuskan dia membayar cukai pendapatan atas pengagihan tersebut.

  • Rollover 403 (b) ke dalam Roth IRA. Opsyen ini memerlukan dia membayar cukai pendapatan ke atas jumlah penuh yang dia tukar. Kemudian dia boleh mengambil pengeluaran awal untuk perbelanjaan pendidikan tanpa penalti.

Artikel dan Sumber Lain Anda Mungkin Menyukai: Tips Pelaburan: Bagaimana dan Dimana Melabur (Cara Mudah) Nasihat Kewangan Itu Akan Membuat Anda Kaya Peraturan untuk Menggunakan IRA Spousal 15 Peraturan IRA yang Harus Anda Ketahui

Tidak melanggan podcast Girl Money percuma di iTunes? Klik di sini untuk melanggan!

Letakkan foto Kerja dari Shutterstock Lebih Banyak Tips dari Girl Money

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular