loader
bg-category
Charles Schwab Kajian Portfolio Pintar: Seorang Penasihat Robo Percuma?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Sebagai penasihat robo yang merentasi dunia pelaburan, broker pelaburan besar menambah versi mereka sendiri. Charles Schwab telah memutuskan untuk meletakkan topi mereka ke dalam cincin, juga, dengan Portfolio Pintar.

Ini adalah perkembangan yang menarik, memandangkan Charles Schwab & Co., Inc. mempelopori konsep broker diskaun. Sudah tentu, ia pada asalnya direka khusus untuk pelabur sendiri. Tetapi kini, dengan Portfolio Pintar, syarikat menawarkan pilihan akaun yang diuruskan sepenuhnya. Lebih baik lagi ia datang dengan struktur kos terbaik dalam industri - ia percuma!

Apakah Charles Schwab Portfolio Pintar?

Charles Schwab Portfolio Pintar adalah akaun pelaburan terurus dalam talian. Ini bermakna portfolio anda dibina dan diuruskan oleh Portfolio Pintar. Dengan Schwab mengendalikan semua butiran pengurusan portfolio untuk anda, satu-satunya tanggungjawab anda dalam susunan pelaburan adalah membiayai akaun anda.

Ini menjadikan Portfolio Pintar sempurna untuk orang yang mahukan pilihan pelaburan mudah alih. Walau bagaimanapun, Charles Schwab juga merupakan salah satu daripada broker pelaburan yang paling kompetitif dan menawarkan salah satu pilihan paling luas bagi dana dagangan pertukaran (ETF) dan dana bersama - serta hampir semua sekuriti pelaburan lain.

Jadi anda boleh dengan mudah menggunakan Portfolio Pintar sebagai landasan pelaburan anda. Tetapi, anda boleh mengekalkan pelaburan sendiri dengan broker yang sama.

Charles Schwab sendiri adalah firma pembrokeran diskaun perkhidmatan penuh, salah satu yang terbesar dalam industri ini. Secara keseluruhannya, syarikat mempunyai aset pelanggan hampir $ 3 trilion di bawah pengurusan, termasuk lebih daripada $ 234 bilion dalam program penasihat pelaburan mereka.

Berkaitan: 5 Kelebihan ETF Melalui Dana Bersama

Bagaimana Pekerjaan Charles Schwab Portfolio Pintar

Anda boleh membuka akaun dengan Portfolio Pintar Charles Schwab dengan hanya $ 5,000. Pelabur boleh memegang jenis akaun berikut dalam Portfolio Pintar:

  • Akaun pembrokeran bercukai individu
  • Akaun pembrokeran bercukai bersama
  • Akaun kustodian
  • Akaun Amanah Hidup Boleh Datar
  • IRAs tradisional, Roth, dan peralihan

Portfolio anda ditetapkan sebagai sama ada konservatif, sederhana, atau agresif. Apabila anda memohon untuk mendapatkan akaun dengan Charles Schwab Portfolio Pintar, pertama anda melengkapkan soal selidik. Ini termasuk 12 soalan yang berkaitan dengan matlamat pelaburan anda, masa lapang pelaburan anda, dan profil risiko anda. Jawapan anda menentukan tahap risiko portfolio.

Sama seperti penasihat robo yang lain, Schwab mencipta portfolio pelaburan untuk anda berdasarkan keutamaan pelaburan anda sendiri. Portfolio itu dibina sebanyak 20 individu ETF (daripada jumlah keseluruhan 53 ETF yang berpotensi). Mereka ETF mewakili pelaburan dalam stok dan dana pendapatan tetap.

Tetapi di mana Portfolio Pintar berlepas dari banyak penasihat robo lain adalah ia juga termasuk pelaburan dalam komoditi dan wang tunai dalam portfolio anda. Ini termasuk amanah pelaburan hartanah (REIT) dan dana logam emas / emas.

Berkaitan: Strategi Pelaburan Terbaik Beli-dan-Hold Paul Merriman

Schwab ETF akan memegang sebahagian besar saham portfolio anda. Tetapi portfolio mempunyai ETF sekunder dalam kategori ini yang disediakan oleh Vanguard dan PowerShares. Sebaliknya, akaun menempatkan kebanyakan ETF berasaskan pendapatan tetap dalam dana bukan Schwab.

Sementara itu, kedudukan emas dan emas berharga lain mungkin diadakan dalam ETF melalui sama ada IAU-iShares Gold Trust atau GLTR-ETFS Saham Keranjang Logam Berharga Fizikal.

Ciri-ciri dan Faedah Portfolio Pintar Charles Schwab

Charles Schwab & Co., Inc. sendiri menawarkan lebih banyak ciri dan faedah daripada yang kita mungkin dapat disenaraikan dalam kajian tunggal. Tetapi di sini terdapat beberapa ciri dan faedah yang khusus berkaitan dengan Charles Schwab Portfolio Pintar:

  • Perlindungan akaun - SIPC merangkumi dana dalam akaun Charles Schwab Intelligent Portfolio anda. Ini menginsuranskan nilai akaun anda sehingga $ 500,000, termasuk sehingga $ 250,000 tunai. Kedudukan tunai dalam portfolio anda adalah diinsuranskan FDIC sehingga $ 250,000 bagi setiap pendeposit individu.
  • Cawangan brick-and-mortar di seluruh negara - Charles Schwab mempunyai lebih daripada 300 cawangan tempatan yang terletak di sekitar bandar-bandar utama. Ini adalah kelebihan yang besar terhadap perkhidmatan robo-penasihat biasa, yang beroperasi sepenuhnya dalam talian dan tidak mempunyai cawangan tempatan.
  • Boleh diakses dari sebarang peranti digital - Anda boleh mengakses akaun Portfolio Pintar Charles Schwab anda di mana sahaja menggunakan aplikasi iOS dan Android, yang boleh dimuat turun sama ada di App Store atau di Google Play.
  • Pengimbangan semula automatik - Akaun Portfolio Pintar Charles Schwab Anda secara automatik akan disusun semula supaya portfolio anda mengekalkan peruntukan sasaran yang ditetapkan apabila portfolio dibuat.
  • Khidmat Pelanggan - Salah satu manfaat bekerja dengan Charles Schwab ialah perkhidmatan pelanggan mereka tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu. Dan dari pengalaman peribadi, saya boleh mengatakan bahawa perkhidmatan pelanggan mereka adalah luar biasa. Banyak platform pelaburan lain berhenti menjawab telefon pada pukul 6 petang atau 8 malam, dan banyak yang tidak tersedia pada hujung minggu dan cuti. Di Schwab, perkhidmatan pelanggan sentiasa tersedia. Dan perkhidmatan itu boleh didapati sama ada melalui telefon tol atau melalui sembang langsung.
  • Penebusan cukai - Charles Schwab Portfolio Pintar menawarkan perkhidmatan ini tanpa kos tambahan jika anda mengekalkan baki akaun sekurang-kurangnya $ 50,000. Penurunan cukai adalah proses menjual dari kehilangan kedudukan untuk mengurangkan keuntungan modal pada pelaburan berprestasi tinggi. Perkhidmatan ini kemudiannya membeli semula jawatan yang dituai menggunakan pelaburan setara. Proses ini meminimumkan keuntungan keuntungan modal, dan boleh meningkatkan pulangan purata portfolio anda sebanyak lebih dari 1% setahun. Secara semulajadi, penebusan kerugian cukai hanya dikenakan kepada akaun yang boleh dikenakan cukai, bukan akaun persaraan yang dilindungi cukai.

Ketahui lebih lanjut mengenai Mengimbangi Portfolio Anda

Charles Schwab Harga Portfolio Pintar

Salah satu kelebihan terbesar untuk melabur dengan Portfolio Pintar Charles Schwab adalah bahawa ia tidak mengenakan yuran.

Ini bermakna anda tidak membayar yuran pengurusan, tiada komisen, dan tiada yuran perkhidmatan akaun. Satu-satunya yuran yang anda bayar adalah perbelanjaan operasi yang termasuk dalam ETF dalam portfolio anda. Tetapi anda akan membayar yuran ini pada mana-mana ETF yang anda miliki, sama ada dengan Charles Schwab atau mana-mana broker lain. Nisbah perbelanjaan operasi ETF (OER) berkisar antara 0.07% dan 0.21% daripada baki ETF.

Malangnya - tidak seperti banyak penasihat robo lain - Portfolio Pintar Charles Schwab tidak menawarkan sebarang jenis promosi dalam bentuk bonus daftar masuk atau insentif lain. Walau bagaimanapun, apabila akaun yang diuruskan tidak mempunyai yuran pengurusan, itu sepatutnya menjadi insentif yang anda perlukan, terutamanya memandangkan ia adalah susunan yang berterusan.

Berkaitan: 4 Bayaran Tersembunyi Dana Bersama

Sekiranya Anda Mendaftar Dengan Charles Schwab Portfolio Pintar?

Ciri terbaik mengenai Portfolio Pintar Charles Schwab ialah, seperti yang saya nyatakan, tidak ada yuran pengurusan. Itu sangat murah, walaupun sebagai penasihat robo pergi.

Kelemahan terbesar adalah bahawa ia mempunyai deposit permulaan minimum yang agak tinggi, pada $ 5,000. Ini boleh melangkaui jangkauan pelabur baru dan kecil. Orang-orang ini mungkin lebih baik berkhidmat dengan Betterment, yang tidak mempunyai keperluan pelaburan minimum, atau Wealthfront, yang memerlukan hanya $ 500 untuk membuka akaun.

Tetapi bagi pelabur yang boleh memenuhi keperluan minimum deposit, dan terutama mereka yang mempunyai baki yang lebih besar, Charles Schwab Intelligent Portfolios menawarkan pakej yang sangat baik. Bukan sahaja mereka mempunyai ciri-ciri robo-penasihat Intelligent Portfolios, tetapi anda juga boleh melakukan perdagangan sendiri dengan Schwab. Mereka adalah firma pembrokeran perkhidmatan penuh, yang mengenakan komisen perdagangan yang sangat kompetitif hanya $ 4.95 setiap perdagangan.

Anda boleh memilih untuk mempunyai beberapa wang anda yang berjaya melalui Portfolio Pintar, sementara mempunyai dana lain dalam akaun do-it-yourself. Atau anda juga boleh beralih antara keduanya. Maksudnya, Charles Schwab memberi anda yang terbaik dari kedua-dua dunia, dan itulah jenis fleksibiliti yang boleh menjadi sangat berharga ketika melabur.

  • Maklumat lanjut mengenai membuka akaun dengan Charles Schwab

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: