loader
bg-category
Kenapa Solo 401 (k) adalah Pelan Persaraan Terbaik untuk Orang Bekerja Sendiri

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Jika anda bekerja sendiri, anda mempunyai beberapa pilihan pelan persaraan yang tersedia untuk anda sebagai pemilik perniagaan individu atau kecil. Pelan persaraan yang terbaik bagi yang bekerja sendiri, mungkin, mungkin 401 (k) Solo.

Juga dikenali sebagai 401 (k) individu, ia mempunyai kelebihan yang sama dengan rancangan 401 (k) yang ditaja oleh majikan tradisional untuk syarikat besar. Walau bagaimanapun, ia membawa lebih banyak manfaat kerana anda bekerja sendiri.

Bagaimana Kerja 401 (k) Pelan Solo

Pelan Solo 401 (k) pada dasarnya adalah 401 (k) untuk individu yang bekerja sendiri. Tetapi ada beberapa ciri pelan yang membezakannya daripada rancangan 401 (k) yang lebih besar, majikan. Ini termasuk:

  • Oleh kerana anda adalah pemilik perniagaan, anda bertindak sebagai majikan dan pekerja atas rancangan tersebut.
  • Pelan 401 (k) Solo hanya untuk pemilik perniagaan dan pasangan pemiliknya; ia tidak tersedia untuk pekerja perniagaan.
  • Amaun yang anda boleh menyumbang kepada Solo 401 (k) pada amnya lebih murah hati daripada mereka untuk peserta pekerja dalam rancangan besar syarikat besar 401 (k).
  • Anda boleh menetapkan Solo 401 (k) walaupun anda adalah kontraktor bebas atau freelancer.

Had Sumbangan 401k Solo

Sebagai pekerja perniagaan, had sumbangan kepada pelan solo 401 (k) sama persis dengan mereka untuk rancangan tradisional 401 (k). Anda boleh menyumbang sehingga 100% dari gaji anda atau sehingga batas sumbangan, mengikut mana yang lebih besar. Had sumbangan semasa untuk 2017 ialah $ 18,000 gaji anda, atau sehingga $ 24,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua.

Di sinilah menjadi majikan yang berguna.Tetapi kerana anda juga merupakan majikan dalam pelan solo, anda juga boleh menyumbang sebanyak 25% daripada pendapatan bersih anda kepada pelan sebagai sumbangan perkongsian keuntungan. (Lihat contoh IRS bagi

Sebagai majikan, anda juga boleh menyumbang sebanyak 25% daripada pendapatan bersih anda kepada pelan sebagai sumbangan perkongsian keuntungan. (Lihat contoh IRS sumbangan yang sesuai dengan majikan - ia berbeza oleh entiti perniagaan.)

Tarikh akhir sumbangan 401k Solo

Satu lagi perkara penting mengenai pelan solo 401 (k) ialah anda mesti membuat sumbangan anda kepada pelan ini tidak lewat dari akhir tahun kalendar. Itu bermakna anda perlu membuat sumbangan anda selewat-lewatnya pada 31 Disember supaya sumbangan itu boleh ditolak untuk tahun cukai yang dipersoalkan.

Ini tidak seperti sumbangan kepada rancangan IRA, yang membolehkan anda membuat potongan sehingga tarikh akhir pemfailan untuk tahun cukai terdahulu.

Baca Lagi: Mengapa IRA Roth Anda Harus Digunakan untuk Persaraan dan Tiada Lain

Kesederhanaan

Salah satu kelebihan terbesar dari Solo 401 (k) ialah bahawa anda pada dasarnya boleh menyusunnya serupa dengan IRA yang diarahkan sendiri. Ini bermakna bahawa anda bebas untuk memilih pemegang amanah pelaburan anda. Anda juga boleh memilih broker pelaburan diskaun. Ini akan memberi anda peluang untuk pelaburan tanpa had dan bayaran yang sangat rendah.

Ini tidak seperti banyak rancangan tradisional 401 (k), yang sering mengehadkan pilihan pelaburan anda kepada beberapa dana bersama dan mengenakan yuran pelan yang tinggi.

Sumbangan yang sangat murah hati

Seperti yang saya katakan di atas, dengan Solo 401 (k) anda boleh membuat sumbangan kedua-dua pekerja dan majikan. Oleh itu, katakan anda bekerja sendiri sebagai pemilik tunggal dan melaporkan pendapatan dan perbelanjaan anda di Jadual C pulangan cukai pendapatan anda. Sekiranya pendapatan bersih anda dari perniagaan adalah $ 100,000, anda boleh menyumbang $ 18,000 sebagai pekerja. Tetapi anda juga boleh menyumbang 25% daripada keuntungan bersih sebagai majikan.

Ini bermakna jumlah sumbangan anda boleh mencapai $ 43,000!

Itulah sumbangan persaraan yang besar berdasarkan pendapatan $ 100,000. Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai persekutuan 25%, sebagai contoh, sumbangan $ 43,000 boleh menyebabkan penjimatan cukai sebanyak $ 10,750 (walaupun penting untuk berunding dengan pakar cukai untuk memastikan).

Ini jauh lebih murah daripada jenis pelan persaraan diri yang lain. Sebagai contoh, mari kita mengambil senario sumbangan di atas. Di dalamnya, anda menyumbang 43% daripada pendapatan anda kepada pelan persaraan anda menggunakan Solo 401 (k).

SEP IRA

Di bawah IRA SEP, sumbangan anda akan terhad kepada 20% daripada pendapatan yang sama, atau $ 20,000. (IRA SEP menyediakan potongan yang sama dengan 25% daripada pendapatan bersih anda, selepas potongan sumbangan dikeluarkan dari pendapatan anda... Ini bermakna sumbangan bersih kepada SEP IRA adalah terhad kepada 20% pendapatan anda.)

IRA sederhana

Di bawah IRA SIMPLE, had sumbangan anda lebih rendah. Sumbangan maksimum yang boleh anda buat sebagai pekerja ialah $ 12,500. (Ini berpanjangan sehingga $ 15,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua.) IRAI mudah juga menyediakan pertandingan majikan. Sebagai majikan dalam perniagaan, anda boleh memberi sumbangan yang sesuai 3%, atau sumbangan bukan elektif 2% (sehingga $ 5,000). Ini bermakna jumlah sumbangan anda kepada pelan ini adalah terhad kepada jumlah maksimum $ 20,500 setahun.

IRA tradisional

Dan, tentu saja, IRA tradisional atau IRA Roth membatasi sumbangan tahunan anda kepada $ 5,500, atau $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih.

Sumbangan maksimum kepada semua dan semua pelan persaraan terpelihara cukai, termasuk pelan Solo 401 (k), adalah $ 54,000 untuk 2017. Walau bagaimanapun, dengan pelan Solo 401 (k), anda boleh mencapai maksimum itu lebih cepat daripada yang anda boleh rancangan persaraan diri yang lain.

Terdapat satu batasan penting yang berkaitan dengan syarikat S: pengagihan yang dibayar daripada perbadanan S dianggap dividen, dan oleh itu tidak dianggap pendapatan yang diperolehi. Atas sebab ini, anda tidak boleh membuat sumbangan kepada pelan Solo 401 (k) yang merangkumi pengedaran anda dari S Corp.

Anda Boleh Tambah Solo Roth 401 (k) ke Mix

Sama seperti 401 (k) tradisional, anda boleh memperuntukkan sebahagian daripada pelan untuk pelan Solo Roth 401 (k). Ini akan membolehkan anda memperuntukkan sehingga $ 5,500 sumbangan pekerja anda kepada bahagian Roth. Jika anda berusia 50 tahun ke atas, sehingga $ 6,500 boleh pergi ke bahagian Roth. Baki sumbangan anda yang dibenarkan akan masuk ke dalam bahagian biasa pelan Solo 401 (k) anda.

Bahagian pemadanan majikan hanya boleh masuk ke bahagian tetap Solo 401 (k) anda, dan bukan bahagian Roth.

Anda Boleh Menyertakan Pasangan Anda

Seorang pemilik tidak boleh menambah pekerja untuk pelan Solo 401 (k). Walau bagaimanapun, dia boleh menambah pasangan. Pasangan anda boleh membuat sumbangan berdasarkan pendapatannya dari perniagaan.

Sebagai contoh, katakan bahawa anda mempunyai syarikat S. Anda mengambil gaji $ 50,000 setahun, dan pasangan anda mengambil jumlah yang sama. Anda boleh membuat sumbangan sehingga $ 18,000 pada gaji masing-masing. Sebagai majikan, anda boleh memadankan sehingga 25% daripada jumlah yang sama.

Menukar Solo 401 (k) ke Tradisional 401 (k)

Banyak perniagaan bermula sebagai satu-satu orang. Pemiliknya mula bekerja untuk dirinya sendiri dan hanya menambah pekerja sebagai perniagaan berkembang.

Pelan Solo 401 (k) benar-benar bersinar apabila anda mengupah pekerja. Mengapa? Kerana anda boleh menukar rancangan ini kepada rancangan 401 (k) tradisional sebaik sahaja anda mula menambahkan pekerja.

Apabila anda mula menambah kakitangan, anda boleh dengan mudah menukar Solo 401 (k) anda kepada rancangan tradisional. Seperti yang anda lakukan, anda boleh membolehkan pekerja anda untuk mengambil bahagian dalam rancangan itu. Itulah kelebihan besar kerana menawarkan pelan 401 (k) - terutamanya sebagai perniagaan kecil - adalah satu kelebihan menarik untuk menarik bakat yang berpotensi. Ramai pekerja memilih untuk bekerja dalam perniagaan yang menawarkan pelan persaraan. Dengan Solo 401 (k), anda akan mempunyai pelan di tempat pada hari itu.

Baca Lagi: Apa yang Harus Dilakukan Apabila Rancangan Persaraan Majikan Anda Stinks

Seperti semua perkara yang berkaitan dengan rancangan persaraan, pastikan untuk berunding dengan pakar cukai sebelum membuat sebarang keputusan.

Jika anda bekerja sendiri, adakah anda menggunakan Solo 401 (k)? Bagaimanakah ia akan mengubah cara anda menyimpan untuk persaraan?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda:

Popular