loader
bg-category
Purata Imbangan 401k Dan Kenapa Terlalu Rendah

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Menurut Fidelity, salah satu penyedia 401k terbesar di dunia dengan lebih dari 12 juta akaun, purata 401k keseimbangan kini sekitar $ 110,000 pada 4Q2017. Di antara pekerja yang menyertai 401k sekurang-kurangnya 10 tahun, baki purata mencecah $ 251,600, naik 12% dari setahun lalu. Secara berasingan, Vanguard melaporkan bahawa keseimbangan purata 401k kini telah menembus $ 120,650. Bagi pekerja berusia 55 tahun ke atas, baki purata ialah $ 163,300.

Dalam 10 tahun yang tidak begitu singkat, kami akhirnya melanggar baki purata puncak sebanyak $ 69,000 pada tahun 2007 dan kini berada di tahap tertinggi. Ia tidak begitu sukar untuk dipercayai kerana Dow Jones dan S & P 500 juga berada di tahap tinggi. Di tengah-tengah krisis pada tahun 2008, purata kira-kira 401k menjunam 25% kepada sekitar $ 50,000.

Tahap penyertaan 401k berlegar pada 71% yang dihormati bagi mereka yang membuat $ 40,000- $ 60,000 setahun. Oleh itu tahap penyertaan adalah jauh lebih tinggi bagi mereka yang membuat lebih banyak, tetapi bilangan sebenar tidak jelas. Bagi mereka yang membuat $ 20,000 hingga $ 40,000 setahun, tahap penyertaan jatuh kepada hanya 53%, yang boleh difahami.

Katakan purata umur yang ditinjau adalah antara 30-35, kini anda dapat melihat betapa menyedihkan baki ini jika anda bergantung kepada 401K anda untuk bersara. Anda perlu mempunyai pemikiran yang selalu memaksimumkan 401 (k) anda setiap tahun sambil menyimpan sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan anda selepas sumbangan penuh. Tidak ada cara lain yang dijamin untuk bersara dengan selesa jika anda tidak menjimatkan jumlah yang baik. Kuasa adalah di tangan anda!

MENJAGA DALAM 401 (k) ANDA MESTI

Ia mungkin kelihatan menakutkan untuk menjimatkan $ 18,500 (2018 max) dolar pra-cukai setahun jika anda tidak membuat lebih daripada $ 60,000 setahun, tetapi percayalah apabila saya memberitahu anda ia adalah suatu keharusan. Jika anda menyebarkan sumbangan anda secara merata selama 12 bulan, anda akan menyumbang $ 1,458 setiap bulan sebelum cukai. Oleh itu, apa yang benar-benar keluar dari gaji anda tidak $ 1,458 setiap bulan, ia lebih seperti $ 500 setiap dua minggu atau $ 1,000 setiap bulan terima kasih kerana tidak perlu membayar cukai. Awak boleh lakukannya. Jutaan orang masih hidup.

Saya cadangkan tidak berhenti di pertandingan 401 (k) syarikat, yang seringkali sama dengan 3% daripada gaji asas anda atau $ 3,000, yang mana lebih besar. Saya telah mendengar banyak contoh sumbangan yang jauh lebih tinggi, sehinggalah juga perlawanan sumbangan penuh 100%. Walau apa pun keadaannya, anda perlu melakukan yang terbaik untuk memaksimumkannya.

Selepas 10 tahun, anda akan mempunyai sekurang-kurangnya $ 175,000 memandangkan sangat jarang seseorang kehilangan wang dalam portfolio ekuiti dan bon seimbang dalam mana-mana 10 tahun. Selain itu, saya tidak memasukkan mana-mana syarikat yang sepadan atau perkongsian keuntungan. Tidakkah sekurang-kurangnya $ 175,000 dalam 401 (k) anda baik ketika anda berusia 32 tahun (mengandaikan anda menamatkan pengajian pada 22), dan $ 330,000 baik pada 42? Hakikatnya, anda lebih berkemungkinan mempunyai $ 200,000 + dan $ 500,000 + jika anda mengekalkan maksima 401 (k) anda berdasarkan purata pulangan 4%, padanan syarikat, dan perkongsian keuntungan.

Menjelang 50 tahun yang berusia 60 tahun apabila anda bersara, anda berada dalam perjalanan ke jutaan dolar 401 (k) atau lebih. Walau bagaimanapun, perkara yang menyedihkan ialah $ 1,000,000 dalam dolar hari ini pasti akan membeli kurang dari $ 1,000,000 dolar 10, 20, dan 30 tahun pada masa akan datang. Oleh itu, 401 (k) anda tidak boleh bergantung kepada. Ia hanya boleh dianggap sebagai tambahan semasa persaraan anda.

Inilah carta simpanan 401 (k) yang disyorkan oleh umur atau pengalaman kerja:

WHEN THE 401K GETS BESAR, PELANGGAN KERJA UNTUK ANDA

Sebaik sahaja anda mempunyai portfolio yang cukup besar, sumbangan $ 17,500 anda akan mula membuat sedikit perbezaan. Sebagai contoh, pulangan 4% yang berpatutan pada portfolio $ 500,000 ialah $ 20,000. Jika anda membuat 20%, itu adalah pulangan yang baik $ 100,000 semasa anda menendang kembali melakukan sedikit. Ini semua tentang membina kacang anda sekecil mungkin supaya wang anda hanya mula melakukan semua kerja untuk anda. Sesetengah daripada anda penembak pukulan mungkin ketawa pada pulangan 4%, tetapi apabila anda mempunyai berjuta-juta dolar di bank atau dalam portfolio anda menghasilkan risiko 4% bebas, ia menambah!

Anda menjadi lebih berisiko apabila semakin tua. Ini sebahagiannya kerana anda mungkin mempunyai lebih banyak liabiliti dan tanggungan dan tidak mahu meniup sendiri. Tetapi, ia juga kerana sebaik sahaja anda mempunyai portfolio $ 500,000, ia akan MASIH membuat anda sakit perut anda jika anda kehilangan 10% daripadanya, walaupun anda lebih kaya dari ketika anda mula-mula bermula Ada yang mengatakan 10% adalah 10% tetapi percayalah, apabila saya melihat portfolio saya menurun sebanyak $ 100,000 + semasa kemelesetan, itu bukan perasaan yang menyenangkan.

Berikut adalah realiti berapa banyak orang yang ada dalam 401 mereka hari ini:

BAGAIMANA Anda melakukan 401 (k) PORTFOLIO?

Pada suatu ketika pada 2010, saya perasan bahawa akhirnya, saya telah melanggar tahap tertinggi saya pada 2007. Saya tidak peduli untuk mengira kadar pulangan sebenar portfolio saya memandangkan ia agak kemas dengan perlawanan syarikat dan rancangan perkongsian keuntungan. Apa yang saya benar-benar peduli ialah berapa banyak dalam portfolio darn, dan saya gembira untuk mengatakan ia adalah kira-kira 25% di atas puncak sebelumnya. Begini kerap anda perlu mengimbangi semula 401k anda.

Tidak ada sihir yang terlibat dalam portfolio sama sekali. Perkara yang paling penting ialah peruntukan aset antara ekuiti, bon, dan wang tunai yang anda selesaikan, dan anda terus memaksimumkannya! Saya suka idea mengekalkan kira-kira umur anda sebagai peratusan dalam bon, dan selebihnya dalam ekuiti. Charles Farrell, dari Rasio Wang Anda pergi jauh untuk memastikan peruntukan seimbang 50/50 untuk sepanjang hayat anda.Walau apa pun keadaannya, lakukan apa yang anda rasa sesuai untuk anda dan anda akan mempunyai berbilang enam angka 401 (k) sebelum anda tahu! Pasangan anda 401 (k) dengan akaun simpanan anda yang besar, anda akan baik apabila tiba masa untuk tidak lagi bekerja.

CADANGAN UNTUK MEMBANGUN KAMI

* Menguruskan Kewangan Anda Di Satu Tempat: Cara terbaik untuk menjadi bebas dari segi kewangan dan melindungi diri anda adalah untuk mendapatkan pegangan ke atas kewangan anda dengan mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah platform dalam talian percuma yang mengumpulkan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda boleh mengoptimumkan. Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke dalam lapan sistem yang berbeza untuk mengesan 25+ akaun perbezaan (pembrokeran, berbilang bank, 401K, dll) untuk menguruskan kewangan saya. Sekarang, saya hanya boleh log masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana akaun stok saya lakukan dan bagaimana nilai bersih saya sedang berjalan. Saya juga dapat melihat berapa banyak saya menghabiskan setiap bulan.

Alat terbaik ialah 401k Fee Analyzer yang menjalankan portfolio pelaburan anda melalui perisiannya untuk melihat apa yang anda bayar. Saya dapati saya membayar $ 1,700 setahun dalam yuran portfolio saya tidak tahu yang saya bayar! Mereka juga baru-baru ini melancarkan Kalkulator Perancangan Persaraan yang terbaik di sekitar, menggunakan data sebenar anda untuk menjalankan ribuan algoritma untuk melihat kebarangkalian anda untuk kejayaan persaraan. Sebaik sahaja anda mendaftar, cukup klik tab Penasihat dan Pelaburan di kanan atas dan kemudian klik Perancang Persaraan. Tidak ada alat percuma yang lebih baik dalam talian untuk membantu anda menjejaki nilai bersih anda, meminimumkan perbelanjaan pelaburan, dan menguruskan kekayaan anda. Mengapa berjudi dengan masa depan anda?

Kalkulator perancangan persaraan pemenang anugerah Modal Peribadi. Adakah anda berada di landasan yang betul?

* Melabur Wang Anda dengan Cekap: Wealthfront, penasihat kekayaan digital terkemuka, adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang menginginkan bayaran paling rendah dan tidak boleh diganggu dengan aktif menguruskan wang mereka sendiri apabila mereka telah melalui proses penemuan. Apa yang anda akan bertanggungjawab adalah secara sistematik menyumbang kepada akaun pelaburan anda dari masa ke masa untuk membina kekayaan.

Dalam jangka panjang, sangat sukar untuk mengatasi indeks mana-mana, oleh itu, kunci adalah untuk membayar yuran paling rendah yang mungkin dilaburkan semasa di pasaran. Wealthfront mengenakan $ 0 dalam yuran untuk $ 15,000 pertama jika anda mendaftar melalui pautan saya dan hanya 0.25% untuk apa-apa wang lebih dari $ 10,000. Anda jangan bahkan perlu membiayai akaun anda untuk melihat pelbagai portfolio ETF yang akan mereka buat untuk anda berdasarkan toleransi risiko anda. Melaburkan wang terbiar anda dengan murah, dan bukannya membiarkannya kehilangan daya beli kerana inflasi.

Klik untuk melihat lihat jenis portfolio Wealthfront yang akan dibuat untuk anda berdasarkan soal selidik enam soalan mudah

Mengenai Pengarang: Sam mula melabur wang sendiri sejak dia membuka akaun broker dalam talian dalam talian pada tahun 1995. Sam suka melabur begitu banyak sehingga dia memutuskan untuk membuat kerjaya daripada melabur dengan menghabiskan 13 tahun akan datang selepas kolej bekerja di Goldman Sachs dan Credit Suisse Group. Pada masa ini, Sam menerima MBAnya dari UC Berkeley dengan tumpuan terhadap kewangan dan hartanah. Beliau juga menjadi Siri 7 dan Siri 63 yang berdaftar. Pada 2012, Sam dapat bersara pada umur 34 tahun kerana pelaburannya kini menghasilkan kira-kira $ 175,000 setahun dalam pendapatan pasif. Dia menghabiskan masa bermain tenis, bergaul dengan keluarga, berunding dengan syarikat fintech yang terkemuka, dan menulis dalam talian untuk membantu orang lain mencapai kebebasan kewangan.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya. Ambil keuntungan daripada menyumbang maksimum $ 18,500 dalam pendapatan sebelum cukai kepada 401k anda.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: