loader
bg-category
Paradox Kadar Faedah Inflasi: Kenapa Anda Perlu Terus Berinvestasi

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Jangan melawan inflasi. Ia akan memukul kamu dengan tongkat. Naik inflasi, jadi anda boleh mengalahkan pantatnya sebaliknya. Pelaburan adalah kunci kepada kekayaan jangka panjang.

Saya khawatir terdapat banyak orang anti-estet di luar sana yang hilang paradoks ekonomi yang penting yang akan meninggalkan mereka dalam bentuk kewangan yang lebih buruk apabila mereka tidak lagi mempunyai keupayaan atau keinginan untuk bekerja.

Ia satu perkara yang akan menentang hartanah kerana anda tidak mampu atau tidak tahu di mana anda mahu hidup selama 10 tahun ke depan. Sukar untuk menentang hartanah jika anda telah bijak melabur dalam saham, bon, dan kelas aset lain yang mempunyai sejarah yang akan meningkat dari masa ke masa. Ia tidak baik untuk menentang hartanah jika anda tidak memahami sepenuhnya asas-asas atau tidak pernah dimiliki dan oleh itu tidak melihat kedua-dua belah cerita.

Kerajaan Dan Hubungan Ekonomi mereka

Kerajaan suka memberitahu kita ada inflasi yang kecil. Mereka menunjuk Indeks Harga Pengguna (CPI) yang melayang pada kadar 1-2% apabila inflasi bukti terkawal. Ya, inflasi telah turun sejak tahun 1980-an, tetapi anda dan saya tahu CPI atau indeks inflasi lain yang ditunjukkan pemerintah tidak memberitahu keseluruhan kebenaran.

Inflasi berjalan BANYAK yang lebih tinggi untuk semua yang kita belanjakan: penjagaan perubatan, tuisyen kolej, tenaga, makanan, dan perumahan. Pasti, harga minyak telah menurun 50% dari puncaknya, tetapi harga gas masih 3X apa yang mereka pada tahun 1995. Tidakkah anda ingat 90 sen galon? Nampaknya harga kenderaan baru hampir tidak dapat dipertahankan dengan IHP. Tetapi apabila harga rata-rata kereta kini hampir $ 34,000 menurut KBB, sesuatu mesti terpulang!

Lihat carta perubahan harga terkini ini untuk pelbagai barangan dan perkhidmatan pengguna. Kecuali anda bercadang untuk tidak pergi ke kolej, tidak mempunyai anak, tidak sakit, tidak makan, dan tidak tinggal di bawah atap, anda merasa inflasi di tempat kerja. Sekurang-kurangnya kita boleh membeli semua TV, perisian, dan mainan yang kita mahu!

Memandangkan orang dewasa yang telah membelanjakan wang untuk sekurang-kurangnya 10 tahun dengan mudah boleh membandingkan harga kemudian ke tempat mereka sekarang, ia bergantung kepada sebab inflasi kerajaan dan angka ekonomitidak boleh dipercayai sepenuhnya.

Jadi mengapa kerajaan mengeluarkan angka ekonomi yang mengelirukan? Keinginan untuk kestabilan sosial dan ekonomi. Tugas Rizab Persekutuan adalah untuk mengekalkan kadar inflasi sasaran 2% dan membantu memastikan pekerjaan maksimum. Selagi orang ramai berfikir segala-galanya akan menjadi OK, ada peluang yang lebih besar bahawa semuanya akan menjadi OK. Tidak akan ada histeria massa atau revolusi seperti yang kita lihat sepanjang sejarah. Ingat, matlamat # 1 untuk semua ahli politik adalah tetap relevan dan berkuasa.

Bayangkan jika kerajaan melaporkan kadar inflasi sebenar mengatakan 6% setahun. Pengeluar akan menaikkan harga lebih agresif. Kos input untuk semuanya akan naik. Kadar faedah akan meningkat. Permintaan akhirnya akan jatuh, pasaran saham akan runtuh, pengangguran akan meroket, dan ekonomi akhirnya akan terhenti.

Perubahan yang drastik dalam ekonomi dalam jangka masa yang singkat menyebabkan malapetaka. Sebaliknya, kerajaan dan Fed cuba untuk meminimumkan kitaran boom / bust dengan melaporkan lebih banyak angka yang tidak berbahaya.

Nota: Sekiranya anda tertanya-tanya kenapa CPI boleh kekal rendah meskipun semua yang kami membelanjakan wang naik lebih tinggi daripada IHP, yang perlu anda lakukan ialah menyesuaikan pembahagian pembolehubah untuk menentukan IHP. Sebagai contoh, kerajaan boleh menjual lebih banyak berat badan Pakaian dan TV sementara kurang tertimbang Tuisyen dan Kos Perubatan.

Bagaimanakah Pengguna Sangat Mudah Bingung?

Selepas menerbitkan Beli Tanah Harta Sebagai Muda Seperti Anda Mungkin Mungkin, pembaca tidak setuju dengan kebenaran saya selepas saya baru saja terkunci dalam ARM sebanyak 2.375% 5/1. Inilah yang saya tulis,

"Walaupun inflasi, kadar faedah terus menurun. Ini adalah senario goldilocks bagi semua pelabur hartanah yang dapat memanfaatkan kadar gadai janji yang rendah dan juga menaikkan sewa. "

Sambutannya, "Tidak. Kadar terus turun kerana inflasi tidak dapat dilihat. Yakinlah sekiranya inflasi yang pernah pulih, harga akan meningkat juga. "

Tanggapan pembaca ini harus MUSIC kepada mana-mana telinga pegawai kerajaan kerana kerajaan telah berjaya meyakinkan orang ini untuk percaya tidak ada inflasi.

Apabila anda percaya tidak ada inflasi, anda lebih berhak membayar $ 4 + / galon untuk gas, $ 41,000 untuk tuisyen sekolah swasta, $ 25 untuk t-shirt, $ 24,000 untuk kereta ekonomi, $ 12 untuk salad dan $ 3,600 untuk satu pangsapuri bilik tidur tanpa rusuhan. Tetapi lihat saja sewa negara berbanding carta pendapatan median. Sudah jelas sewa mengatasi pertumbuhan pendapatan median.

Berikut adalah satu lagi komen yang saya tinggalkan dalam artikel ABC mengenai inflasi, "Kadar faedah hanya akan meningkat jika Permintaan untuk wang meningkat. Permintaan untuk wang meningkat apabila terdapat percepatan ekonomi global. Tebak apa yang berlaku dalam senario sedemikian? Nilai rumah anda juga meningkat pada kadar yang pantas juga. "

Dan ini adalah tindak balas seseorang, "Kadar faedah meningkat apabila bank pusat menaikkan kadar faedah. Permintaan hampir tidak ada hubungannya dengannya. "

Permintaan hampir tiada kena mengena dengannya? Kepalaku terasa sakit. Orang awam tidak tahu apa yang mereka bicarakan tentang ekonomi dan kewangan. Bank-bank pusat menaikkan kadar pinjaman antara bank mereka untuk melawan inflasi dan mengurangkan permintaan wang. Permintaan mempunyai segala-galanya dengan kadar faedah dan inflasi.

Pasaran sebahagian besarnya menentukan kadar faedah gadai janji. Untuk pemahaman yang lebih mendalam tentang bagaimana Fed boleh menaikkan kadar Dana Fed, namun pinjaman gadai janji masih boleh turun seperti yang mereka ada sejak Disember 2015, sila baca: Sekiranya saya Beli Rumah Dalam Keadaan Kadar Faedah Meningkat? Menjelaskan The Fed

Katakan anda masih tidak yakin ada inflasi. Lihatlah carta saya sekali lagi dan tumpukan hanya pada Kos Untuk Sewa dan Kos untuk Sendiri tiang untuk sebuah rumah saya sendiri di San Francisco.

Sewa meningkat daripada $ 5,500 pada tahun 2005 kepada $ 9,000 pada tahun 2016. Sepertinya lompat besar, tetapi peningkatan hanya 4.85% setahun.

Kos putative untuk sewa telah turun dari $ 5,500 hingga $ 9,000 hari ini, peningkatan 81% dalam 11 tahun. Sementara itu, kos untuk memiliki telah jatuh dari $ 4,800 ke $ 3,000, penurunan 38% dalam tempoh yang sama disebabkan oleh pembiayaan semula gadai janji apabila kadar faedah menurun. Betapa paradoks!

Walaupun kenaikan 81% sewa, mengapa pembaca ini masih percaya tiada inflasi? Saya enggan percaya dia tidak dapat membaca carta. Oleh itu, satu-satunya sebab yang tidak dapat dipercayai adalah disebabkan oleh kesan inflasi kompaun yang senyap tetapi kuat.

Untuk mendapatkan dari $ 5,500 hingga $ 9,000 sebulan dalam sewa dalam 11 tahun hanya memerlukan 4.85% pertumbuhan tahunan kompaun. Tetapi anda dapat melihat betapa perbezaan 2-3% di atas CPI yang dinyatakan boleh menyebabkan jumlah yang besar dari masa ke masa.

Pertumbuhan tahunan kompaun adalah mengapa penjimatan awal dan pelaburan sering penting. Pertumbuhan tahunan kompaun adalah mengapa mempunyai peruntukan aset yang sesuai untuk menandingi toleransi risiko anda juga sangat penting. Pertumbuhan tahunan kompaun adalah mengapa membayar yuran yang mahal atau mempunyai hutang kad kredit yang bergulir boleh menyakiti matlamat persaraan anda.

Dan pertumbuhan tahunan kompaun adalah mengapa pembaca muda hampir selalu menjadi orang yang menentang carta sasaran kekayaan saya kerana mereka tidak melabur cukup lama untuk melihat penggabungan dalam tindakan!

Jika kos untuk memiliki kekal rata sementara sewa terus meningkat 4.85% setahun, itu akan cukup baik untuk kebanyakan pemilik rumah dan tuan-tuan tanah. Walau bagaimanapun, sepanjang 35 tahun yang lalu, setiap pemilik rumah tunggal dengan sekurang-kurangnya 20% ekuiti di rumah mereka layak untuk membiayai semula dan mengurangkan kos faedah gadai janji mereka sebanyak 30% +.

Setelah hipotek dibayar pada tahun 2025, sewa rumah ini mungkin akan melebihi $ 10,000 sebulan dan $ 8,000 selepas perbelanjaan untuk selamanya. Ini adalah kelas aset yang bernilai yang harus terus mendapat penghargaan yang lebih berharga daripada inflasi.

Anda boleh menyerlahkan bagaimana orang yang membeli di bahagian paling atas pasaran di bandar XYZ masih di bawah air untuk membantu alasan anda untuk menyewa. Anda boleh mengatakan bahawa homeownership mengehadkan kebebasan anda menjadi corong pekerjaan yang buruk. Anda juga boleh meyakinkan diri sendiri bahawa anda sentiasa "menyelamatkan perbezaan" dengan melabur dalam tidak boleh kehilangan pelaburan. Hanya tahu bahawa inflasi yang semakin pendek dengan menyewa adalah jangka panjang yang hilang. Ada orang yang membeli ekuiti di bahagian atas pasaran dan dijual di bahagian bawah juga anda tahu.

Jangan menjadi penafian.

Heads You Win, Tails You Win

Jika anda ingin mendapatkan kekayaan menjadi diktator harga, bukan pengambil harga. Berikut adalah tiga senario di mana pemilik aset sebenar menang:

1) Katakan ada benar inflasi seperti yang dikatakan pemerintah dan pembaca. Mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang rendah dan membiayai semula gadai janji anda untuk mengurangkan kos anda. Atau, pertimbangkan untuk mengambil hutang murah untuk melabur atau mengembangkan perniagaan.

2) Katakan inflasi berkembang pada kadar yang pantas. Anda kini boleh menaikkan sewa jumlah yang sama atau lebih besar pada penyewaan anda semasa membuat pembayaran gadai janji yang sama.

3) Katakan ada hyperinflation. Hebat! Aset semulajadi anda adalah terlalu tinggi kerana ia merupakan sebahagian daripada apa yang mentakrifkan inflasi. Sewa juga meningkat seperti gila. Anda tidak boleh membiayai semula kerana kadar lebih tinggi, tetapi sekurang-kurangnya pembayaran gadai janji bulanan anda masih tetap sama.

Bagaimana dengan semasa kemelesetan? Sudah tentu, aset anda akan dikurangkan nilai seperti yang lain. Jadi adakah anda benar-benar menyakitkan kerana semuanya adalah relatif? Dalam penurunan, kadar faedah menurun kerana pelabur mencari jaminan bon, yang membolehkan anda membiayai semula. Tetapi sewa biasanya melekat pada jalan ke bawah disebabkan oleh satu tahun pajakan dan kesakitan bergerak.

Anda boleh percaya apa yang anda mahukan untuk mendapatkan inflasi neutral dengan memiliki harta anda sendiri adalah langkah kewangan yang tidak baik. Tetapi ada sebab nilai bersih median pemilik rumah adalah 31 - 46 kali lebih besar daripada nilai bersih penyewa bersih mengikut Rizab Persekutuan Federal Consumer Finances. Inflasi terlalu kuat untuk memerangi.

Hanya jangan menjadi penjudi gila dan mengikat 80% + nilai bersih anda di rumah anda seperti rumah pemilik median. Membangunkan nilai bersih anda dengan pelbagai kelas aset.

Tidak Perlu Menjadi Genius

Terima kasih kepada inflasi, anda tidak perlu menjadi genius pelaburan hartanah untuk melakukannya dengan baik dalam jangka panjang. Kita akan melalui kitaran turun. Selalunya akan ada orang yang membeli terlalu banyak rumah di bahagian atas pasaran atau tidak dapat bertahan semasa kemelesetan. Tetapi bagi mereka yang membeli dengan cara mereka pada masa yang sesuai, perkara mungkin akan berubah dengan baik.

Argumen yang sama ini boleh digunakan untuk melabur dalam pasaran saham. Adalah bodoh untuk membuang satu kelas pelaburan ke atas yang lain kerana semuanya bergantung kepada di mana anda berada dalam kehidupan, matlamat anda, dan keadaan kewangan semasa anda. Saya jadi meletakkan premi besar untuk tinggal di rumah di mana saya kini menghabiskan 10 - 15 jam setiap hari.

Akhirnya, AS dan negara-negara membangun lain mungkin bertukar menjadi Jepun, di mana kadar faedah menjadi negatif dan harga aset lebih daripada sekadar elektronik dan pakaian. Tetapi hari ini tidak hari itu kerana A.S.demografi adalah lebih muda, kita lebih produktif, dan kita mempunyai budaya sewa dan kebakaran yang membolehkan inovasi lebih cepat.

Cadangan Pelaburan

RealtyShares - Jika anda tidak mempunyai bayaran balik untuk membeli harta atau tidak mahu mengikat kecairan anda dalam harta fizikal, tetapi masih mahu pendedahan harta tanah untuk semua sebab yang saya tulis dalam artikel ini, lihat ke dalam realiti orang ramai. Saya merancang untuk melabur secara teratur $ 5,000 - $ 10,000 ke dalam pelbagai projek pelaburan harta tanah di bahagian yang lebih tinggi di negara ini untuk kepelbagaian, pendedahan, dan kurang kerumitan. Saya juga bercadang untuk mempelbagaikan diri daripada penduduk keluarga tunggal dan menjadi harta komersil.

Motif Investing - Anda boleh membina portfolio sehingga 30 jawatan untuk hanya $ 9.95. Bukan sahaja anda menjimatkan kos, anda akan bekerja dengan antara muka yang membantu anda melabur mengikut toleransi risiko anda. Kesilapan terbesar saya melihat pelabur membuat semakin agresif dengan beberapa jawatan. Terdapat beratus-ratus motif yang dibina secara profesional untuk melabur dalam jika anda tidak mahu mencipta sendiri. Ia percuma untuk mendaftar dan anda mendapat sehingga $ 150 dalam kredit perdagangan percuma.

Wealthfront - Bagi anda yang tidak berminat untuk membina portfolio anda sendiri atau secara aktif menguruskan portfolio anda, Wealthfront adalah penasihat kekayaan digital yang secara automatik membina portfolio pelaburan berasaskan toleransi risiko anda, dan kemudian secara automatik mengimbangi setiap bulan untuk memastikan anda mempunyai pendedahan yang sesuai. Pengurusan 15K yang pertama adalah percuma, dan ia hanya kos 0.25% setahun paling banyak. Ia bebas untuk mendaftar dan melihat jenis portfolio pelaburan yang mereka buat untuk anda.

Pembaca, kenapa orang awam percaya tidak ada inflasi apabila semua yang kita makan semakin meningkat daripada IHP? Adakah orang tidak peduli untuk membandingkan harga dari masa lalu? Atau adakah kerana pendapatan telah berkembang lebih cepat daripada kenaikan kos, jadi tiada siapa yang benar-benar peduli? Dan jika ini berlaku, maka tidak masuk akal untuk mengandaikan bahawa ekonomi akan terus berlari dengan baik?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: