loader
bg-category
Menggunakan Hadiah sebagai Sebahagian dari Bayaran Balik Anda

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Menyimpan bayaran ke bawah adalah salah satu bahagian yang paling sukar untuk membeli rumah pertama anda. Malah, kira-kira 25 peratus pembeli rumah kali pertama mendapatkan bantuan dengan hadiah daripada saudara sebagai sebahagian daripada bayaran pendahuluan mereka. Tidak ada yang salah dengan ini, tetapi ada beberapa peraturan yang perlu anda pertimbangkan ketika anda merancang pembelian besar.

Bolehkah Anda Gunakan Hadiah Sebagai Sebahagian dari Bayaran Balik Anda?

Pertama, anda perlu tahu sama ada peminjam dan jenis gadai janji akan membolehkan anda menggunakan hadiah sebagai sebahagian daripada bayaran pendahuluan anda. Dengan banyak program pinjaman, pemberian hadiah awal tidak menjadi isu, tetapi dengan beberapa gadai janji, anda mungkin perlu membuktikan bahawa anda telah memberikan sebahagian besar atau semua pembayaran awal kepada diri sendiri.

Program gadai janji yang dibuat dengan pembangun rumah yang pertama kali dalam fikiran, seperti pinjaman FHA dan pinjaman VA, serta banyak program negara dan tempatan, membenarkan sebahagian besar pembayaran awal datang dari hadiah. Untuk pinjaman FHA, contohnya, semua bayaran pendahuluan anda boleh menjadi hadiah dari saudara.

Memandangkan pinjaman FHA? Semak skor kredit yang anda perlukan untuk memenuhi syarat.

Dengan pinjaman konvensional, perkara menjadi lebih sukar. Kebanyakan pinjaman konvensional, bergantung kepada pemberi pinjaman, memerlukan 10-20 peratus bayaran pendahuluan. Daripada bayaran pendahuluan, pemberi pinjaman mungkin memerlukan beberapa bahagian, biasanya sekitar 5 persen dari harga pembelian rumah, diberikan oleh anda dan bukan hadiah.

Dengan itu, batasan pemberian hadiah bayaran berbeza dari satu pemberi pinjaman ke seterusnya. Sekiranya anda merancang untuk menggunakan hadiah untuk beberapa bayaran pendahuluan anda, anda harus berbincang dengan pemberi pinjaman anda mengenai peraturannya sebelum anda meneruskan.

Kenapa Hadiah Menjemput Melakukan Ketelitian

Kerana hipotek adalah pinjaman terbesar yang banyak kita akan ambil, pemberi pinjaman berhati-hati untuk menulisnya. Itulah sebabnya anda perlu membuktikan pendapatan anda, nisbah hutang kepada pendapatan dan data kewangan lain. Ia juga mengapa hadiah pembayaran awal boleh menjemput pengawas dari pemberi pinjaman berpotensi.

Salah satu sebab utama peminjam akan memerlukan dokumentasi jelas dari hadiah bayaran awal adalah bahawa mereka ingin memastikan hadiah itu sebenarnya bukan pinjaman. Peminjam perlu menjamin, untuk keselamatan mereka, bahawa anda tidak mengambil pinjaman lain yang disamar sebagai hadiah. Pemberi pinjaman perlu tahu jika pembayaran awal anda datang dari pinjaman, bukan hadiah, untuk menghitung DTI anda secara tepat.

Atas sebab ini, peminjam akan memerlukan beberapa dokumentasi yang serius yang mencantumkan tepat di mana hadiah pembayaran awal berasal, termasuk surat dari pemberi, dan mungkin juga beberapa rekod bank dari pemberi.

Proses Penggunaan Gift Payment Down

Dengan semua yang dikatakan, dengan menggunakan hadiah bayaran awal adalah tidak mustahil dan, sebenarnya, amalan yang cukup biasa. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diambil untuk membuatnya berlaku:

  1. Tanya hanya ahli keluarga.Hadiah daripada rakan, jiran dan rakan sekerja tidak akan diterima, tetapi hadiah daripada adik-beradik, ibu bapa, datuk nenek, atau ibu saudara dan bapa saudara biasanya boleh diterima.
  2. Dapatkan surat.Pemberi akan perlu menulis surat yang mengandungi butir-butir derma, termasuk jumlah yang tepat, harta yang diberikan oleh hadiah, dan hubungan anda dengan pemberi. Pemberi juga perlu menyatakan secara jelas bahawa wang adalah hadiah dan tidak perlu dibayar balik.
  3. Kumpulkan dokumentasi.Anda juga mungkin mahu mempunyai dokumentasi pemberi yang menunjukkan keupayaan mereka untuk memberikan hadiah itu. Sama ada mereka menarik balik jumlah simpanan atau wang tunai dalam sesetengah stok, rekod akan membantu memastikan hadiah pendahuluan diterima.
  4. Catat urus niaga.Terdapat beberapa cara yang boleh diterima untuk merekodkan pemindahan wang antara pemberi dan diri anda. Satu adalah untuk mempunyai pemberi pemindahan jumlah sebenar dalam pemindahan kawat, menyimpan semua dokumentasi. Yang satu lagi adalah untuk meminta cek dan meletakkan keseluruhan cek dalam akaun simpanan rumah anda pada satu masa, mendapatkan dokumentasi dari juruwang bank.
  5. Simpan semua wang bersama-sama.Satu kunci penting untuk berjaya menggunakan hadiah pembayaran adalah untuk menyimpan wang itu bersama-sama sehingga anda menulis cek anda kepada pemberi pinjaman. Mempunyai akaun berasingan untuk penjimatan pembayaran bawah anda dan hanya mendepositkan jumlah hadiah tepat dalam satu transaksi supaya anda dapat menyimpan rekod. (Dengan kata lain, jangan masukkan cek dari nenek anda dan cek dari seorang klien bebas ke akaun simpanan anda pada masa yang sama. Jalankan ini sebagai transaksi yang berasingan supaya tidak ada soalan mengenai wang yang mana adalah nenek.)
  6. Deposit wang beberapa bulan lebih awal.Salah satu cara untuk mengelakkan beberapa pengawasan yang lebih mengganggu daripada peminjam adalah untuk mempersiapkan wang pendahuluan dengan mendepositkannya ke dalam akaun anda beberapa bulan sebelum anda pulang membeli-belah. Anda masih mahu menyimpan dokumentasi, sekiranya berlaku. Tetapi kebanyakan pemberi pinjaman akan mengambil wang yang sudah ada dalam akaun selama dua atau tiga bulan untuk menjadi milik anda dan mungkin tidak bertanya.

Maklumat untuk Pemberi

Semasa anda bercakap dengan ahli keluarga mengenai kemungkinan menggunakan hadiah pembayaran awal, pastikan ahli keluarga mempertimbangkan peraturan cukai hadiah persekutuan. Sekiranya anda mendapat yang sangat besar hadiah daripada ahli keluarga, pemberi itu mungkin perlu membayar cukai khas ke atas jumlah tersebut.

Pada tahun 2013, sehingga $ 14,000 setiap tahun boleh dikecualikan daripada cukai hadiah. Ini bermakna jika kakek nenek anda, sebagai pasangan, ingin memberi anda hadiah bayaran awal yang besar, mereka dapat memberikan $ 14,000 kepada anda tanpa membayar cukai hadiah. Jika anda sudah berkahwin, mereka boleh memberikan satu lagi $ 14,000 kepada pasangan anda, dengan jumlah keseluruhan sebanyak $ 56,000.

Kerana kebanyakan kita tidak akan mendapat banyak wang ke arah bayaran pendahuluan, kebanyakan kita tidak perlu risau tentang perkara ini. Tetapi ia perlu diperhatikan sebelum anda menerima hadiah untuk bayaran pendahuluan anda.

Membeli rumah adalah lebih mudah apabila anda mempunyai sedikit bantuan, terutamanya apabila ia menjimatkan untuk bayaran pendahuluan. Dengan petua ini, anda boleh menggunakan hadiah sebagai sebahagian daripada bayaran pendahuluan anda tanpa sebarang masalah.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: