loader
bg-category
Apa itu Kunci Kredit? Kunci Kredit Versus Credit Freeze Breakdown

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Dalam meneliti bagaimana untuk bertindak balas terhadap hack Equifax dan penyelaman saya yang mendalam menjadi salah satu respons yang mungkin - secara proaktif meletakkan pembekuan kredit - Saya tidak dapat membantu tetapi melihat bahawa terdapat satu lagi pilihan perkhidmatan perlindungan kredit baru yang didorong oleh biro kredit yang banyak hari ini : a kunci kredit.

Sejujurnya, saya tidak pernah mendengar kunci kredit sebelum ini, dan mengandaikan bahawa "kunci kredit" hanyalah nama alternatif untuk membekukan kredit. Malangnya, ada lebih daripada itu (lebih banyak kekeliruan untuk pengguna - yay!). Oleh itu, saya memutuskan untuk menggali dan mempelajari semua yang saya dapat mengenai kunci kredit, supaya saya dapat berkongsi pendapat saya dengan anda.

Apa itu Kunci Kredit?

Kunci kredit adalah perkhidmatan perlindungan kredit yang agak baru yang ditawarkan oleh tiga biro kredit - Equifax, TransUnion, dan Experian. Biro adalah pemasaran kunci kredit sebagai alternatif yang lebih cepat, lebih mudah untuk kredit membeku.

Sama seperti kredit membebankan, apabila anda meletakkan kunci kredit, anda memaklumkan biro kredit untuk tidak melepaskan laporan kredit anda kepada pihak yang meminta, tanpa persetujuan tegas anda. Tanpa akses kepada laporan kredit anda, kunci kredit akan secara teorinya menghalang syarikat menyemak sejarah kredit anda dan kemudian melanjutkan kredit, pinjaman, dan perkhidmatan kepada seseorang yang menggunakan identifikasi anda. Sebenarnya, ini menghalang akaun baru yang dibuka dengan pengenalpastian anda.

Apabila anda meletakkan kunci kredit dengan biro, anda hanya meletakkannya dengan biro itu. Ini bermakna bahawa untuk menghalang seseorang daripada menggunakan identiti anda untuk mengakses kredit, anda perlu meletakkan kunci kredit dengan ketiga-tiga biro (sama seperti kredit membeku).

Juga, sama seperti "mengangkat pembekuan", anda boleh "buka kunci" laporan anda dengan biro itu pada bila-bila masa, sekiranya anda secara sah memerlukan syarikat untuk dapat melihat laporan kredit anda atas alasan apa pun. Sama seperti mengunci, anda perlu membuka kunci dengan ketiga-tiganya.

Persamaan secara semulajadi mengemukakan soalan, "Apakah perbezaan di antara kunci kredit dan pembekuan kredit?".

Credit Lock Vs Credit Freeze: Apa Perbezaannya?

Perbezaan yang paling ketara antara kunci kredit dan pembekuan kredit adalah bahawa pembekalan kredit dikawal dan dijamin oleh undang-undang negara. Jika, sebagai contoh, laporan kredit anda tidak dapat diakses dengan betul semasa pembekuan, anda akan dilindungi daripada kerugian kewangan kerana tanggungjawab akan jatuh ke biro kredit. Kunci kredit, sebaliknya, adalah perjanjian kontrak langsung antara anda dan biro kredit individu, dan tidak jelas di mana liabiliti akan jatuh. Untuk mendapatkan perkhidmatan ini, anda menandatangani perjanjian mereka yang tidak dikawal.

Ketiga-tiga biro mempunyai beberapa jenis penimbangtaraan dan tindakan pengecualian kelas, antara lain legalese, bahawa anda harus berhati-hati (jenis yang sama yang memperoleh Equifax banyak blowback tepat setelah hack itu).

Di samping itu, apabila mendaftar untuk perkhidmatan kunci kredit, nampaknya ia akan meningkatkan kemungkinan bahawa anda akan dipasarkan oleh pihak ke-3. Sebagai contoh, TransUnion mempunyai pernyataan berikut dalam perjanjian perkhidmatan kunci kredit yang sangat panjang,

"ANDA MEMAHAMI BAHAWA JIKA ANDA MENDAPATKAN PRODUK PERCUMA, BAHAWA ANDA BERSETUJU UNTUK MENAMBAHKAN TAWARAN BERASASKAN OLEH PELAJAR DAN PIHAK LAIN DALAM PERTUKARAN UNTUK MENDAPATKAN PRODUK DENGAN BELI."

Nah, OK kemudian. Terima kasih atas kepingan semua.

Harga adalah faktor lain di sini. Harga pembekalan kredit dikawal selia di peringkat negeri-oleh-negeri. Semua adalah percuma jika anda telah menjadi mangsa kecurian ID dan telah memfailkan kertas kerja yang sepatutnya dengan penguatkuasa undang-undang tempatan atau jabatan kenderaan anda. Jika tidak, kosnya berbeza-beza, dan mungkin terdapat kos yang berkaitan dengan setiap pembekuan dan setiap lif. Sebaliknya, kunci kredit sama ada secara percuma (TransUnion kini, Equifax pada bulan Januari), $ 4.95 / bulan (Equifax sekarang) atau $ 4.99 (bulan pertama) dan 24.99 / bulan selepas itu dengan Experian.

Berikut adalah carta yang seterusnya memecah perbezaan antara kunci kredit dan kredit membekukan:

Credit Lock Versus Credit Freeze

Kunci Kredit:Pembekuan Kredit:
Apa ini:Kunci kredit memberitahu biro kredit untuk tidak melepaskan laporan kredit anda kepada pihak yang memohon, tanpa persetujuan tegas anda. Tanpa akses kepada laporan kredit anda, kunci kredit akan secara teorinya menghalang syarikat menyemak sejarah kredit anda & memperluaskan kredit, pinjaman, dan perkhidmatan kepada seseorang yang menggunakan identifikasi anda. Sebenarnya, ini menghalang akaun baru yang dibuka dengan pengenalpastian anda.Pembekuan kredit memberitahu biro kredit untuk tidak melepaskan laporan kredit anda kepada pihak yang memintanya, tanpa persetujuan tegas anda. Tanpa akses kepada laporan kredit anda, kredit membekukan akan secara teorinya menghalang syarikat menyemak sejarah kredit anda & memperluaskan kredit, pinjaman, dan perkhidmatan kepada seseorang yang menggunakan identifikasi anda. Sebenarnya, ini menghalang akaun baru yang dibuka dengan pengenalpastian anda.
Di mana untuk mendapatkan:
  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax
  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax
Apa kosnya:
  • TransUnion: Percuma
  • Experian: $ 4.99 untuk bulan pertama; $ 24.99 / bulan selepas itu
  • Equifax: $ 4.95 / bulan; perkhidmatan seumur hidup percuma (Januari 2018)
  • Percuma, jika anda adalah pencurian identiti mangsa yang didokumenkan.
  • Jika tidak, kos berbeza-beza mengikut negeri, tetapi sama di setiap biro.
Kelebihan:
  • Diandalkan lebih mudah / lebih pantas untuk dilaksanakan dan mengangkat kunci daripada pembekuan.
  • Pelaksanaan kunci / buka kunci adalah segera, menurut Experian / TransUnion (Equifax mengatakan 24-48 jam).
  • Termasuk makluman pemantauan kredit.
  • Dikawal oleh undang-undang negeri - liabiliti dengan biro kredit.
  • Memberi perlindungan pengguna lebih banyak undang-undang.
  • Tiada perkongsian data pemasaran.
  • Boleh lebih murah daripada kunci, dengan harga Experian.
Keburukan:
  • Perlu mengunci dengan semua 3 biro untuk menjadi berkesan.
  • Boleh mahal dengan kos bulanan Experian.
  • Tidak dikawal oleh undang-undang negeri - liabiliti adalah keruh jika kerugian kewangan berlaku.
  • Termasuk timbang tara, tindakan kelas, dan pengabaian undang-undang lain yang menyerahkan hak pengguna.
  • Perkongsian data pemasaran boleh menghasilkan.
  • Perlu membekukan dengan semua 3 biro untuk menjadi berkesan.
  • Boleh mahal jika tidak diperoleh secara percuma (selepas pencurian identiti didokumentasikan).
  • Boleh menjadi lag masa 24-48 jam untuk membekukan dan cair.

Sekiranya anda Menggunakan Kunci Kredit?

Selepas penyelidikan saya, saya tidak akan mengesyorkan menggunakan kunci kredit. Sebagai tambahan kepada perlindungan pengguna yang keruh, hukum, dan kemungkinan menjual semula data untuk tujuan pemasaran, harga Experian adalah sedemikian rupa sehingga kunci kewangan atau kredit tidak masuk akal berbanding dengan membekukan kredit (perlu diingat bahawa membekukan atau mengunci dengan 1 biro perlu membekukan atau mengunci dengan semua 3). Pada masa ini, saya tidak menggunakan kunci atau beku, dan melekat untuk menutup pemantauan kredit reaktif. Jika dan bila saya disasarkan oleh pencuri identiti, saya akan memilih untuk membekukan kredit ke atas kunci kredit.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: