loader
bg-category
Kenapa Ia Perlu Jadi Membiayai Semula Gadai Janji?

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Pembiayaan gadai janji terakhir saya mengambil masa 97 hari untuk diselesaikan selepas purata hanya 45 hari untuk tiga penambahbaikan sebelumnya antara tahun 2005-2010. Jadi apa yang menyebabkan bumi membiayai masa pembiayaan semula untuk meraih 100% dalam pembaharuan terakhir saya pada 2016?

Selepas menulis berpuluh-puluh jawatan, membaca beratus-ratus komen, dan bercakap kepada pelbagai pegawai pinjaman di luar talian dan dalam talian selama 18 bulan yang lalu, saya telah datang dengan enam alasan yang pasti tentang mengapa pembiayaan semula gadai janji sekarang secepat kasturi yang berlari melalui mentega kacang.

Jika anda bercadang untuk meneruskan pembiayaan semula gadai janji, merancang secara mental untuk proses tiga hingga empat bulan yang panjang. Jika pembiayaan semula dilakukan lebih awal, maka hebat. Jika tidak, jangkaan anda telah ditetapkan.

HASIL-HASIL UTAMA MENGAPA PENYELESAIAN MORTGAGE MENGIKUT SELESAI

1) Piawaian Kerajaan yang Dimansuhkan. Kerajaan terpaksa membelanjakan ratusan bilion dolar untuk menyelamatkan institusi kewangan terbesar Amerika. Bank of America dan Citibank sahaja menerima wang pembayar cukai sebanyak $ 45 bilion dolar masing-masing. Orang ramai marah, dan diberikan ahli-ahli politik memerlukan sokongan masyarakat tetap berkuasa, para politisi memutuskan untuk "Dapatkan sukar di bank"Dengan mengenakan piawaian modal yang lebih ketat. Beberapa pengecualian termasuk: 1) keperluan modal tahap 1 yang lebih tinggi, 2) larangan perdagangan proprietari, 3) had bonus akhir tahun, 4) metrik pulangan yang lebih tinggi, dan 5) lebih banyak kerja kertas! Setiap kali kerajaan terlibat dalam apa jua, menjangkakan ketidakcekapan terima kasih kepada birokrasi dan keserakahan. Bandingkan Perkhidmatan Pos Amerika Syarikat ke Federal Express, dan anda mendapat idea itu.

2) Skor Kredit Tinggi Diperlukan. Skor kredit purata untuk pemohon yang diluluskan adalah lebih dari 760. 760 adalah 40 mata lebih tinggi daripada apa yang dianggap sebagai "cemerlang" penarafan kredit. Sekiranya hanya orang yang sangat baik boleh mendapat kelulusan gadai janji, bagaimana pula dengan populasi yang tidak cemerlang? Faktor besar dalam mencapai skor kredit yang tinggi adalah masa. Inilah sebabnya mengapa mereka yang mempunyai skor kredit 760 dan lebih tinggi biasanya berusia 30 tahun atau lebih. Satu-satunya orang yang saya kenal dengan lebih daripada 800 markah kredit berada dalam 40 mereka juga. Ini bermakna demografik 20-sesuatu sedang dimatikan! Selain itu, untuk meningkatkan dari 680 skor kredit kepada 760 sering mengambil masa sekurang-kurangnya dua tahun jika tidak lagi. Walaupun anda mempunyai skor 760 + kredit, anda masih perlu membuat bayaran balik 20%, dan mempunyai hutang kepada nisbah pendapatan di bawah 33%.

3) Militan Pengunderaitan Bank. Semasa saga pembiayaan gadai janji selama 100 hari, saya menerima lebih daripada 10 pakej Anggapan Betul Iman yang diperlukan oleh bank (terima kasih kepada kerajaan) untuk menghantar walaupun andaian yang paling kecil berubah. Setiap GFE mengandungi 6-7 halaman maklumat yang tidak lama lagi menjadi tidak relevan apabila saya mendapat yang lain, dan yang lain. Mereka tidak pernah meminta semua dokumen sekaligus. Ia sentiasa dalam hidangan, yang melambatkan prosesnya dengan sangat pantas. Ia seolah-olah mereka sengaja melambatkan proses itu untuk memuat lebih banyak pemohon! Penanggung jamin gadai janji berubah menjadi Sherlock Homes, meminta setiap dokumentasi yang mungkin: insurans, pinjaman pelajar, K-1, aset alternatif, dll. Penaja jamin sering meminta dokumen berkali-kali kerana ia mengambil masa yang lama untuk melakukan usaha wajar mereka bahawa dokumen terdahulu yang mereka minta telah meluluskan masa kelulusan (penilaian, gaji, dll).

4) Pasaran Sekunder Ketat Sekuriti. Pasaran sekuriti gadai janji masih lemah kerana permintaan terhadap produk tersebut berada pada paras paling tinggi pada tahun 2007. Akibatnya, bank tidak boleh melepaskan risiko mereka di pasaran sekunder, yang membuat bank lebih teragak-agak untuk meminjamkan di pasaran utama. Ini semua mengenai risiko kredit untuk bank. Sebagai contoh, tidak ada pasaran gadai janji condotel lagi. Oleh itu, jumlah harta condotel telah berkurangan dan hanya pembeli tunai dapat membeli harta Ritz Carlton yang indah di Lake Tahoe. Tidak lama lagi, jenis gadai janji ini akan terbuka, dan anda akan membuat beberapa pulangan, tetapi anda perlu wang tunai terlebih dahulu!

5) Aplikasi Pembelian Rumah Banjir. Ini adalah positif bagi ekonomi. Saya telah menerima banyak maklum balas daripada bank yang berbeza bahawa mereka melihat DELUGE permohonan gadai janji baru. Akibatnya, permohonan membiayai semula diletakkan pada backburner kerana hampir selalu ada kontinjensi pembiayaan semasa transaksi pembelian rumah. Saya secara amnya melihat kontinjensi 30-45 hari, berbanding 60-90 hari kelonggaran kunci untuk refinancing gadai janji. Meningkatkan aplikasi gadai janji baharu adalah petunjuk utama bagi ekonomi.

6) Menghapuskan Hutang Atas. Dianggarkan bahawa sekitar ~ 10 juta orang telah kehilangan pekerjaan secara langsung kerana krisis kewangan. Kebanyakan pekerjaan dalam bidang kewangan dan hartanah tidak akan kembali kerana keuntungan yang rendah. Akibatnya, banyak jabatan gadai janji mempunyai kakitangan yang lebih rendah untuk kerja yang sama daripada sebelumnya. Pekerja di mana-mana mengeluh tentang melakukan lebih banyak dengan kurang dan dengan bayaran yang sama atau kurang. Perbankan adalah salah satu industri yang paling banyak mempengaruhi dalam tempoh lima tahun yang lalu dan mereka akan terus mengecut. Jangkakan tiga bulan akan datang untuk melihat beberapa pendarahan besar-besaran.

MENGGUNAKAN NORMAL BARU

Berlaku adalah hari-hari penambahbaikan gadai janji selama 30 hari. Saya menjangka normal baru 60-80 hari secara purata untuk pemohon yang diluluskan biasa. Saya mengambil masa 20 hari lebih lama daripada purata baru kerana skru skor kredit saya. Sebaik sahaja kami menetapkan jangkaan kami, kekecewaan kami tentang proses itu perlu diperbaiki.

Saya sangat menonjol di perumahan sejak tahun-tahun akan datang dan begitu juga anda. Gadai janji yang dikeluarkan atau dibiayai semula hari ini akan menjadi risiko yang lebih rendah pada masa akan datang. Akhirnya, bank-bank akan hilang lagi, dan apabila anda mula mendengar tentang pengembalian NINJA (No Income No Job Apps), pinjaman pelunasan negatif, dan pesta HELOC, maka anda tahu sudah tiba masanya untuk mempertimbangkan untuk membiayai keuntungan anda.

Cadangan

Kedai Sekitar Untuk Gadai Janji: Semak LendingTree untuk beberapa sebut harga kadar gadai janji terendah dalam talian untuk pembelian atau pembiayaan semula. Mereka mempunyai salah satu rangkaian perbankan terbesar hari ini. Kadar turun jawatan, dan selepas Fed mula naik kadar faedah. Apabila bank bersaing, anda menang.

Melabur dalam hartanah dengan lebih cekap: Sekiranya anda tidak mahu terus membayar cukai hartanah secara besar-besaran, tidak ada bayaran balik untuk membeli harta atau tidak mahu mengikat kecairan anda dalam hartanah fizikal, lihat RealtyShares, salah satu hartanah terbesar syarikat crowdsourcing hari ini. Anda boleh melabur dalam tawaran kembali yang lebih tinggi di seluruh negara untuk sekurang-kurangnya $ 5,000. Pulangan sejarah berkisar antara 9% - 15%, jauh lebih tinggi daripada pulangan pasaran saham purata. Ia percuma untuk diterokai dan mereka mempunyai platform yang terbaik.

Pemeriksaan yang ketat memastikan hanya pengendali yang terbaik menjadikannya di platform RealtyShares.

Dikemaskini untuk 2018 dan seterusnya.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: