loader
bg-category
Panduan 60-Kedua ke Kad Kredit

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Adakah anda benar-benar baru kepada dunia kad kredit? Kadar faedah. Bonus balik tunai. Had kredit. Ia semua boleh membingungkan! Panduan kad kredit cepat ini akan membantu anda memahami semua asas kad kredit:

Kebaikan dan Kasar Kad Kredit

Seperti semua produk kewangan lain, kad kredit mempunyai kebaikan dan keburukan mereka. Dan mereka tidak semestinya pilihan terbaik untuk semua orang. Berikut adalah beberapa perkara yang harus dipertimbangkan sebelum anda membuat keputusan untuk mendapatkan kad kredit:

Kebaikan

  • Mereka membina sejarah kredit.Kad kredit, khususnya kad kredit bercagar yang mudah diperoleh, merupakan cara terbaik untuk membina sejarah kredit. Anda pasti boleh hidup tanpa kad kredit, tetapi tanpa sejarah kredit, anda tidak akan dapat mendapatkan lebih banyak pinjaman penting untuk sesuatu seperti kereta atau rumah.
  • Mereka boleh bertindak sebagai jaring keselamatan.Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan atau baru mula membina milik anda, kad kredit boleh menjadi jaring keselamatan yang baik dalam masa yang sama.
  • Mereka menawarkan perlindungan penipuan dan pembelian.Anda dilindungi secara sah daripada membayar pembelian kad kredit palsu yang dibuat atas nama anda. Tetapi perlindungan tidak berakhir di sana. Banyak kad yang menawarkan jaminan atau perlindungan pembelian, dan ada juga yang menawarkan insurans perjalanan dan sewa kereta (selagi anda membeli barangan dijamin / diinsuranskan dengan kad anda, sudah tentu).
  • Mereka boleh menawarkan ganjaran yang besar.Sesetengah kad kredit menawarkan ganjaran tunai atau ganjaran bangunan yang hebat yang benar-benar dapat menjimatkan wang anda pada perkara yang anda gunakan setiap hari.
  • Anda boleh menggunakannya untuk membeli sekarang dan bayar kemudian.Titik keseluruhan kad kredit ialah anda boleh membeli sesuatu sekarang dan bayar kemudian. Digunakan dengan bijak, ini adalah cara terbaik untuk menyesuaikan kewangan bulanan atau membeli barang-barang besar tanpa menjimatkan masa yang lama terlebih dahulu.

Keburukan

  • Mereka mengenakan kadar faedah yang tinggi.Kad kredit mempunyai beberapa kadar faedah tertinggi di mana-mana pinjaman. Sekiranya anda tidak membayar baki anda setiap bulan, anda boleh terjebak dengan membayar banyak wang tambahan pada pembelian asas.
  • Pembayaran minimum tidak akan membawa anda jauh.Pembayaran minimum kad kredit sebenarnya direka untuk membuat anda berhutang - dan membayar faedah - selagi mungkin. Anda perlu membayar lebih daripada minimum jika anda ingin keluar dari hutang.
  • Mereka mungkin mengenakan yuran tinggi yang lain.Yuran kad kredit cukup banyak mengikut budi bicara syarikat masing-masing, jadi anda mungkin dikenakan faedah tambahan atau yuran keterlaluan untuk pemindahan baki, pengeluaran tunai, pembayaran lewat, dan banyak lagi.
  • Kad kredit membolehkan anda membelanjakan lebih tidak bertanggungjawab.Apabila anda mempunyai kredit yang ada, ia menggoda untuk membuat pembelian yang tidak bertanggungjawab, yang boleh menyebabkan anda mahal dalam jangka masa panjang.

Terminologi Kad Kredit Penting

Sebelum anda boleh memilih kad kredit yang berfungsi untuk anda, anda perlu memahami istilah asas. Memahami apa yang dimaksudkan dengan penerbit kad kredit apabila ia mengatakan "APR" atau "yuran tahunan" akan memberi anda lebih memahami dasar-dasar kad kredit:

  • Yuran tahunan:Banyak kad kredit datang dengan yuran sekali setahun untuk memiliki kad kredit. Sesetengah kad tidak mempunyai yuran tahunan, tetapi, selalunya masa, mereka yang mempunyai ganjaran yang terbaik atau kadar faedah mempunyai yuran.
  • Kadar Peratusan Tahunan (APR):Ini adalah faedah tahunan yang dikenakan ke atas baki kad kredit yang belum dijelaskan.
  • Kadar pengenalan:Banyak kad mengenakan kadar faedah yang lebih rendah untuk beberapa bulan pertama yang anda memiliki kad. Pastikan anda mengetahui berapa lama kadar pengenalan akan berlangsung, dan APR apa yang akan berlaku selepas tempoh pengenalan.
  • Seimbang:Inilah jumlah wang yang anda berutang pada pembelian kredit anda.
  • Baris / had kredit:Ini adalah jumlah maksimum yang boleh anda bayar ke akaun kad kredit tertentu. (Sesetengah kad tidak akan membenarkan anda mengenakan lebih banyak daripada garis kredit anda, dan orang lain akan mengenakan yuran tambahan jika anda melangkahi batas.)
  • Kredit yang ada:Ini adalah perbezaan antara baki kad kredit anda dan had kredit anda. (yakni jika had anda $ 3,000 dan baki anda adalah $ 2,000, kredit anda yang ada adalah $ 1,000.)
  • Bayaran minima:Ini adalah amaun minimum yang perlu anda bayar pada kad kredit anda untuk memastikan akaun berada dalam kedudukan yang baik. Oleh kerana undang-undang baru-baru ini, penyata kad kredit anda akan menunjukkan kepada anda berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar baki hanya membuat pembayaran minimum.
  • Perlindungan overdraf:Sesetengah bank membenarkan anda memautkan akaun semak ke kad kredit anda, jadi jika anda melantun cek dari akaun semak anda, lebihan akan dikenakan pada kad kredit anda. Ini boleh melindungi anda dari penalti overdraf dan pemeriksaan yang melantun.

Bagaimana Faedah Kad Kredit berfungsi

Satu daripadayang paling penting Perkara untuk memahami tentang kad kredit adalah bagaimana minatnya berfungsi. Sekiranya anda tidak membayar baki kad kredit anda setiap bulan, anda mungkin akan membayar sejumlah besar faedah dari semasa ke semasa. Faedah dikenakan setiap bulan, dan ia hanya akan terus menambah.

Berikut adalah contoh bagaimana minat kad kredit berfungsi:

Katakan anda membuat pembelian besar dan mengenakan $ 3,000 pada kad dengan kadar faedah 18%. Membuat bayaran faedah minimum ditambah 1% daripada baki anda, ia akan membawa anda 222 bulan (18.5 tahun!) Untuk membayar baki anda. Pada masa itu, anda akan membayar $ 3,923 untuk kepentingan - lebih daripada dua kali ganda caj asal.

Seperti yang dapat anda lihat, minat kad kredit benar-benar dapat menentang anda, walaupun anda membuat sedikit lebih daripada bayaran minimum.

Asas Memilih Kad Kredit

Memilih kad kredit adalah tentang memikirkan 1) apa syarikat kad kredit mungkin menawarkan kepada anda dan 2) apa yang paling sesuai untuk anda.

Yang pertama - apa yang syarikat kad kredit boleh menawarkan kepada anda - sebahagian besarnya berdasarkan sejarah kredit anda. Jika anda mempunyai kredit buruk atau tiada sejarah kredit, anda tidak akan mendapat kad premium dengan kadar faedah yang rendah dan faedah pembunuh. Sekiranya anda baru bermula, anda mungkin perlu melihat kad prabayar.

Memutuskan apa yang terbaik untuk anda mempunyai banyak kaitan dengan apa yang anda akan gunakan untuk kad.

Jika anda ingin membuat pemindahan baki, semak kad dengan tawaran pemindahan baki 0%. Jika anda akan menggunakan kad untuk pembelian utama yang anda akan bayar dari masa ke masa, periksa kad dengan kadar faedah yang lebih rendah. Jika anda merancang untuk menggunakan kad untuk pembelian sehari-hari, bayarnya semula setiap bulan, dan dapatkan ganjaran, kad ganjaran perjalanan atau kad tunai balik mungkin untuk anda.

Yang penting adalah untuk membandingkan tawaran kad kredit dan kadar faedah untuk memastikan anda mendapat kad terbaik untuk keadaan kewangan tertentu anda. Ramai orang menyimpan beberapa kad yang mereka gunakan untuk pelbagai jenis pembelian untuk memaksimumkan simpanan dan ganjaran.

Do dan Larangan Apabila Menggunakan Kad Kredit

Kad kredit boleh menjadi alat kewangan atau perangkap kewangan, bergantung kepada cara anda menggunakannya. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dilakukan dan tidak boleh digunakan untuk membantu anda menggunakan kad kredit dengan bijak:

  • Lakukanberpegang kepada bajet, walaupun menggunakan kad kredit. Sekiranya anda tergoda untuk hidup melebihi kemampuan anda dengan sentiasa menggesekkan kad anda, tinggalkan di rumah.
  • Lakukanmerancang untuk membuat lebih daripada bayaran minimum, walaupun pada pembelian besar. Ingat bagaimana minat itu meningkat!
  • Lakukanpertimbangkan untuk menggunakan kad untuk menetapkan perbelanjaan yang akan anda bayar setiap bulan. Membayar elektrik, gas, internet, kabel, dan lain-lain dengan kad kredit membantu memastikan anda tidak menghabiskan terlalu banyak, kerana ini semua perbelanjaan yang diperlukan, tetapi membolehkan anda meraih ganjaran kad kredit, pada masa yang sama.
  • Lakukanluangkan masa anda ketika memilih kad kredit, dan bandingkan tawaran untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik.
  • Lakukanberunding dengan kadar faedah yang lebih rendah selepas anda membuktikan diri anda sebagai pelanggan yang baik.
  • Lakukanbiarkan pemberi pinjaman anda tahu secepat mungkin jika anda tidak dapat membuat pembayaran minimum. Ramai akan bekerjasama dengan anda untuk mendapatkan pelan pembayaran yang berpatutan.
  • Janganbawa keseimbangan besar pada kad kredit anda, kerana ini akan menurunkan skor kredit anda.
  • Janganlupa untuk menyemak penyata kad kredit anda setiap bulan.

Cara Baca Penyataan Kad Kredit

Kerajaan baru-baru ini membuat syarikat kad kredit membuat kenyataan mudah dibaca, yang dapat membantu anda, sebagai pengguna, membuat keputusan kredit yang lebih baik. Belajar membaca kenyataan ini dapat membantu anda membuat pilihan terbaik.

Rizab Persekutuan menawarkan contoh terperinci penyata kad kredit. Ini adalah satu contoh yang baik untuk diperiksa kerana ia menunjukkan apa yang harus dilakukan pada penyata kad kredit, dan tentang di mana semuanya akan terletak pada kenyataan anda.

Berkongsi Dengan Rakan-Rakan Anda

Komentar Anda: